овердрафт тинькофф бизнес что это

Я ИП, и мне не хватает немного денег

Вы писали про овердрафт по картам. А я слышал про овердрафт для бизнеса. Что это такое и как правильно им пользоваться?

Борис, здорово, что вы интересуетесь разными банковскими продуктами. Многие из них существуют, чтобы помогать малому бизнесу.

Как и у кредита, у овердрафта есть свои условия предоставления. Важно в них разобраться, чтобы понять, что именно вам подходит. Давайте по порядку.

Матчасть: что такое овердрафт

Обычно банки одобряют овердрафт в определенном размере от среднемесячных поступлений на счет. для физлиц размер овердрафта может составлять 100% от ежемесячных поступлений. для юрлиц и ИП — 40—50%, чтобы выступить подушкой безопасности, если нужно, например, выплатить зарплату, а контрагент задержал оплату.

Для того чтобы получить овердрафт, чаще всего нужно какое-то время обслуживаться в банке. Обычно 3—6 месяцев достаточно, чтобы банк понял, какую сумму он может вам доверить. Но у каждого банка свои условия. При этом никаких дополнительных документов обычно банк не требует: он и так видит, какие суммы поступают и как вы расходуете средства. Информация о компании у него тоже есть.

Некоторые банки готовы сразу подключить овердрафт на расчетный счет новым клиентам. для этого нужно предоставить выписку из другого банка.

Главное преимущество овердрафта в том, что он расходуется, только если на счете не остается собственных средств. Если средств хватает, овердрафт не расходуется и никакой платы не взимается. Это своеобразная подушка безопасности: она есть в каждом автомобиле, но не факт, что ей придется воспользоваться.

Давайте рассмотрим овердрафт на примере.

Если своих денег не хватит, Катя может воспользоваться овердрафтом. как только заказчики заплатят, банк автоматически спишет со счета Кати потраченную сумму с учетом платы за использование овердрафта.

Плата за овердрафт может составлять процент от используемой суммы овердрафта или фиксированную сумму.

Что лучше: кредит или овердрафт

У стандартного оборотного кредита для бизнеса и разрешенного овердрафта разные задачи.

Кредит стоит брать, если разово нужна крупная сумма. В таком случае расчетный счет может быть в одном банке, а кредит — в другом. Если оформлять кредит в другом банке, придется подготовить пакет документов для подтверждения своего дохода. Проценты рассчитают на всю сумму долга и на весь период пользования кредитом.

Овердрафтом можно пользоваться регулярно или просто подключить его для подстраховки. Овердрафт чаще всего предоставляется на короткий срок: банк дает не больше месяца, чтобы его оплатить.

Если не пользоваться деньгами банка, плата не списывается. Например, в Тинькофф-банке, если зайти в раздел с овердрафтом и до 21:00 по московскому времени его оплатить, плата не спишется. В течение дня так можно делать несколько раз и ничего не платить банку.

Если на счете есть деньги, овердрафт не тратится. Платить за него не нужно.

Борис, в своем письме вы не озвучили, как часто и в каком размере вам нужны деньги. В любом случае потребительский кредит стоит брать, если вам не хватает крупной суммы и вы не планируете выплачивать эту сумму быстро. На примере Кати: если она планирует выкупить целый кулинарный цех, ей лучше взять кредит. Если нужно сегодня сделать закупки, а завтра деньги переведет покупатель, ей лучше воспользоваться овердрафтом.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.

Источник

Овердрафт для юридических лиц и ИП в Тинькофф Банке

Тинькофф Банк заслуженно считается одним из самых динамично развивающихся финансовых учреждений страны. Основным направлением его работы выступает предоставление услуг физическим лицам. Но в последние два-три года банк активно расширяет сферу деятельности, в том числе – в рамках обслуживания представителей бизнеса. Поэтому имеет смысл рассмотреть подробнее, что такое овердрафт в Тинькофф Банке для ИП и ООО, тем более – он входит в число наиболее востребованных на сегодня услуг финансовой организации.

Особенности овердрафта для ИП и ООО в Тинькофф

Тинькофф предлагает оформить овердрафт в рамках бизнес-тарифа, доступного как ООО, так и ИП. Основным адресатом услуги выступает малый бизнес, поэтому она максимально адаптирована под нужды и потребности небольших по масштабам организаций и индивидуальных предпринимателей.

В целом овердрафт мало отличается от аналогичных вариантов финансирования, предлагаемых другими банками. В числе наиболее важных особенностей, характерных именно для Тинькофф, необходимо отметить такие:

Условия пользования овердрафтом для юридических лиц и ИП

Базовые условия кредитования в рамках овердрафта для ИП и ООО от Банка Тинькофф выглядит следующим образом:

Простота расчета платы за получение услуги выступает одним из важных достоинств овердрафта от Банка Тинькофф. Другими немаловажными плюсами становятся такие: удобство и оперативность подключения, выгодные условия кредитования, минимум формальностей в процессе использования.

Как подключить овердрафт в Тинькофф Бизнес

Подключение овердрафта, как и любой другой услуги от Банка Тинькофф, происходит дистанционно. Опция доступна тем клиентам финансового учреждения, которые уже имеют в нем расчетный счет. Реализация мероприятия предусматривает последовательное совершение нескольких действий, в числе которых:

Одним из популярных способов получения рассматриваемой услуги становится открытие расчетного счета сразу с подключенным овердрафтом. Такой формат сотрудничества выгоден обеим сторонам: банк расширяет клиентскую базу, а пользователь экономит собственное время и средства, одновременно приобретая доступ к еще одному удобному и выгодному варианту финансирования.

Причины для отказа в овердрафте

Характерной особенностью деятельности Банка Тинькофф на отечественном финансовом рынке выступает лояльность к клиентам любого статуса – как частным лицам, так и организациям или ИП. Именно поэтому вероятность отказа в предоставлении овердрафта представителям бизнеса сложно назвать высокой.

К числу наиболее частых причин не выдавать овердрафт выступают:

В большинстве случаев наличие оснований для отказа в предоставлении овердрафта не делает невозможным повторное направление в адрес Банка Тинькофф еще одной заявки на получение услуги. Но делать это имеет смысл только после устранения причин отрицательного решения финансовой организации. В этом случае вероятность последующего успешного сотрудничества заметно возрастает.

Часто задаваемые вопросы

Какие требования предъявляются к заемщику для подключения овердрафта?

Единственным требованием к ООО или ИП для получения финансирования в рамках овердрафта становится наличие открытого расчетного счета. Если договор на РКО еще не заключен, это можно сделать одновременно с направлением заявки на подключение овердрафта.

Каковы основные условия овердрафта для юрлиц и ИП в Банке Тинькофф?

Лимит кредитования рассчитывается исходя из оборотов по расчетному счету и может доходить до 10 млн. руб. Плата за пользование услугой взимается в два этапа: в виде ежедневной и еженедельной комиссии. Величина платежа зависит от полученной суммы заемных средств.

В чем заключаются главные преимущества услуги финансового учреждения?

Первый и главный плюс – достаточно выгодные условия кредитования в рамках овердрафта. В числе других преимуществ сотрудничества с Банком Тинькофф необходимо отметить такие: полностью дистанционное обслуживание клиентов, качественный сервис, многофункциональность и удобство личного кабинета клиента.

Сколько времени требуется на получение овердрафта в банке?

При открытом расчетном счете подключение услуги занимает несколько минут, так как требует только заполнения онлайн-заявки и согласования условий сотрудничества. Если счет еще не открыт, на получение овердрафта нужно больше времени, но ненамного – вполне реально уложиться в 10-15 минут.

Источник

Что такое овердрафт?

Расскажите, пожалуйста, популярно про овердрафт. На мой взгляд, это классная штука, которая, в отличие от кредитки, дисциплинирует и учит рассчитывать свои траты.

При использовании кредитных карт ты тратишь и не можешь остановиться, а когда приходит время платить — платишь минималку. В итоге остаешься без денег, платишь большие проценты и попадаешь в бездонную финансовую яму. А с разрешенным овердрафтом ты знаешь, что, если уходишь в минус даже на крупную сумму, через месяц долг придется отдать. Целиком. Еще и комиссию заплатить. В результате ты не тратишь бездумно все средства на счете.

Мне, чтобы понять, как это работает, пришлось 20 минут мучить сотрудника в чате. Было бы здорово, если бы была статья, которая объясняет это заемщикам.

Этот материал обновлен 24.08.2021

Подключаемый, или разрешенный, овердрафт — это такой возобновляемый кредит на короткий срок для дебетовых банковских карт. Можно потратить больше, чем сумма собственных средств на счете клиента, и уйти в минус за счет заемных денежных средств, которые предоставит банк.

Деньгами можно пользоваться сколько угодно раз, если не превышать лимит овердрафта или по несколько раз в день тратить деньги с лимита и тут же их возвращать. В этой статье мы расскажем про использование овердрафта физическими лицами — не путайте с такой же услугой для бизнеса.

Овердрафт — это возобновляемый кредит на короткий срок для дебетовых банковских карт.

Овердрафт бывает полезен, когда срочно нужны деньги, а занимать не хочется, не у кого или нет времени открывать кредитную карту. Но нужно уметь им пользоваться. Рассказываю, что такое овердрафт, по порядку.

Овердрафт бывает двух видов: разрешенный и технический.

Технический, или неразрешенный, овердрафт, — это когда вы потратили все деньги на карте и ушли в минус. Такое бывает, если задержалась обработка платежа или если при нулевом балансе счета клиента банк списал деньги за обслуживание карты. Когда вы уходите в минус, погашение задолженности идет из любых поступлений на счет.

Разрешенный овердрафт вы подключаете себе, согласившись с условиями банка, включая возможные штрафы и последствия за нарушения этих условий. Дебетовую карту с разрешенным овердрафтом можно заказать самому, или банк может предоставить эту услугу по уже имеющейся карте.

На дебетовых картах Тинькофф-банка вы не уйдете в минус, если пришло время оплачивать оповещение об операциях или ежемесячное обслуживание, а остатков на счетах нет. Мы списываем деньги за услуги банка только при положительном балансе.

В чем плюсы овердрафта

Главное преимущество овердрафта — это подстраховка на случай, если своих денег на карте не хватит. Это может помочь в поездках за границей или если работодатель задерживает на пару дней зарплату. При этом, если личных средств достаточно, лимит не расходуется и плата не взимается.

Более того, поскольку разрешенный овердрафт является кредитом, информация о нем передается в кредитную историю. При своевременном погашении можно повысить свой кредитный рейтинг.

Овердрафт для юридических лиц тоже бывает, но для бизнеса этот продукт работает иначе. Его подключают на расчетный счет. В этом случае вы можете распоряжаться денежными средствами в большем размере, чем есть на счете. В Тинькофф-банке овердрафт можно получить на сумму до 1 млн рублей на 45 дней.

В чем минусы овердрафта

Овердрафт не предполагает льготного периода. Если личные деньги на счете закончились и вы начали тратить средства банка, комиссию или процентную ставку могут назначить с первого дня — смотря какие условия прописаны в договоре у конкретного банка.

Чем овердрафт отличается от кредитной карты

Кредитка и разрешенный овердрафт решают разные задачи.

Кредитка — это финансовый инструмент, с помощью которого можно тратить деньги банка, не платя проценты, а иногда даже зарабатывать на этом. С помощью бонусных программ и систем лояльности можно отбивать плату за годовое обслуживание и улучшать кредитную историю с помощью своевременной оплаты.

При этом, если просрочить оплату по кредитке, будет начислен штраф и начнут действовать штрафные начисления — в таком случае вся выгода от кредитки теряется, ведь это самый дорогой кредитный продукт.

Плата за пользование разрешенным овердрафтом списывается, только если личных денег на карте не осталось и вы тратите деньги из одобренного лимита. Если же на карте всегда есть свои деньги, плата списываться не будет.

Некоторые называют разрешенный овердрафт альтернативой займу до зарплаты: вместо того чтобы идти куда-то за займом и платить огромные проценты за пользование, можно просто подключить овердрафт к зарплатной карте. По картам Тинькофф-банка за пользование суммой до 3000 рублей вообще никакой платы нет.

При этом по разрешенному овердрафту не предусмотрен беспроцентный период. Если вы воспользовались овердрафтом, все поступающие суммы пойдут на погашение потраченной суммы.

Сколько вообще можно получить

Поскольку овердрафт — это краткосрочный кредит, обычно банки предоставляют лимит до 100 000 рублей. Часто услугу подключают на зарплатных картах: банк видит размер поступлений и знает, когда клиенту поступит зарплата, поэтому предоставляет небольшой кредит.

В Тинькофф-банке по тарифу максимальный лимит разрешенного овердрафта составляет 75 000 рублей, а в частном порядке — до 90 000 рублей. Если вы новый клиент банка и сразу хотите подключить услугу, банк может попросить документы, подтверждающие размер дохода, или же предложит пару месяцев попользоваться картой, после чего решит, какую сумму вам можно одобрить с учетом ваших среднемесячных трат.

Как подключить овердрафт

Разрешенный овердрафт по дебетовым картам не очень распространен. Например, Сбербанк в 2018 году перестал выдавать дебетовые карты с овердрафтом. Чаще овердрафт доступен для зарплатных карт, но в таком случае лимит кредитных денег на счете может быть согласован с вашим работодателем и зависеть от уровня заработной платы.

Если вам важно наличие овердрафта и у вас еще нет карты банка, перед оформлением обратитесь в банк и уточните, есть ли возможность вообще подключить разрешенный овердрафт по дебетовке. Сделайте акцент, что вас интересует именно разрешенный овердрафт.

Для подключения овердрафта банк может запросить справку о доходах и копию трудовой книжки или трудовой договор. Также в условиях может быть требование о трудовом стаже. К примеру, общий трудовой стаж должен составлять не менее года, из которых не менее 6 месяцев на последнем месте работы. Так банк сможет рассчитать ваш средний доход и решить, какой лимит можно вам одобрить.

На дебетовых картах Tinkoff Black можно подключить овердрафт в личном кабинете или через приложение. Решение по заявке обычно принимают быстро, в течение нескольких минут. Лимит овердрафта определяют индивидуально для каждого клиента.

Как пользоваться овердрафтом

Если услугу подключат, остаток на счете изменится: к нему прибавится размер овердрафта. Вы можете пользоваться деньгами банка сразу после того, как закончатся собственные. Можно снимать их в банкомате или оплачивать покупки картой.

В Тинькофф-банке платить за пользование деньгами не нужно, если вы потратили до 3000 рублей. Если потратите больше, банк возьмет комиссию, размер которой зависит от суммы долга. Размер платы указан в индивидуальных условиях, с которыми можно ознакомиться под кнопкой «подать заявку». К примеру, если лимит овердрафта составляет 30 000 рублей, а вы потратили 25 000 рублей, комиссия за каждый день пользования составит 39 рублей.

Полностью погасить задолженность нужно в течение 25 дней после окончания расчетного периода, в который были использованы заемные деньги. Точная сумма платежа будет в выписке.

Если в эти 25 дней после расчетного периода у вас не получается вернуть деньги, банк начислит штраф 990 рублей. Банк напомнит вам об оплате, отправив уведомление на телефон и на электронную почту. И так будет продолжаться в следующий расчетный период, если у вас вновь не будет денег восполнить лимит овердрафта. Комиссия от 19 до 59 рублей в день и ежемесячный штраф за просрочку действительно дисциплинируют.

Типичные ошибки при использовании овердрафта

Главная и самая распространенная ошибка — воспринимать овердрафт как свои деньги и пытаться решить финансовые проблемы с его помощью. Помните, что фактически это обычный кредит, который нужно возвращать, зачастую с процентами. Я не рекомендую подключать услугу, если у вас нестабильный доход и нет уверенности, что получится вернуть деньги в срок.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.

Источник

Овердрафт Тинькофф – что это, условия, подключение и лимит

Финансовые компании, в том числе и Tinkoff, предлагает действующим клиентам оформить овердрафт. Речь идет о возможности занять некоторую сумму, получив займ на дебетовую или зарплатную карту. При использовании услуги платежи в долг можно совершать только тогда, когда на балансе нет средств. Овердрафт Тинькофф имеет свои преимущества и особые условия получения, с которыми рекомендуется ознакомиться заблаговременно.

Что такое овердрафт по карте Тинькофф

Овердрафт Тинькофф – это крайне полезная услуга для тех клиентов банка, которым понадобилась небольшая сумма в долг. Лимиты определяются индивидуально для каждого, в зависимости от суммы оборота денежных средств по карте или от размера заработной платы. Максимально возможная сумма – 75 тыс. руб.

«Неразрешенный» овердрафт

Задолженность образуется в результате совершенной финансовой операции, т. е. когда держатель карты тратит больше, чем имеется на балансе. Это происходит преимущественно тогда, когда на платеж затрачивается много времени. После внесения денег на счет, они первым делом будут расходоваться на погашение долга.

«Разрешенный» овердрафт

Осознанное подключение после изучения тарифов и условий сотрудничества. Клиент банка заполняет заявку и дает согласие на использование. В этом случае плата за услугу взимается ежедневно после факта использования средств.

Овердрафт Тинькофф – условия и тарифы

Речь идет о получении небольшого кредита на короткий срок. Если не превышать установленный лимит, то брать займ можно снова и снова.

Условия овердрафта по карте Тинькофф лояльные:

Погашать задолженность нужно вовремя. В противном случае переплата по овердрафту будет существенной, поступающие на счет средства будут уходить в счет погашения штрафов.

Плюсы и минусы

Преимуществом овердрафта в Тинькофф банке является возможность в короткие сроки занять небольшую сумму «до зарплаты». Средства будут списаны в момент пополнения карты в принудительном порядке.

Недостатком является комиссия, которая отсутствует только при займе суммы до 3 тыс. руб. обратите внимание, что подключение осуществляется бесплатно. Если не использовать средства, то комиссия не взимается

При оформлении займа на более крупные суммы, комиссия рассчитывается следующим образом:

Как работает овердрафт Тинькофф

Использовать услугу могут держатели дебетовых и зарплатных карт. Подключается сервис клиентом за считанные минуты или же навязывается банком при расходовании большей суммы, чем есть на балансе.

Как увеличить овердрафт Тинькофф

Для надежных и постоянных клиентов финансовой компании предусмотрена возможность повышения установленных лимитов. Достаточно отправить соответствующий запрос в банк.

Для увеличения лимитов необходимо исправно выполнять кредитные обязательства и иметь хорошую кредитную историю. Банк не одобряет заявку в том случае, если клиент имеет низкий уровень доверия. Финансовая структура не будет создавать те резервы. Которые могут стать убыточными или же не дадут прибыли. Высокая вероятность одобрения есть у тех клиентов финансовой компании, которые ежемесячно делают оборот денежных средств, который составляет не меньше 50% от суммы.

Как подключить овердрафт Тинькофф

Заполняем необходимые нужно подтвердить свои действия, предварительно дав согласие на условия обслуживания. Оставить заявку можно через официальный сайт компании или же с помощью мобильного приложения.

Через личный кабинет

Для активации услуги нужно выполнить ряд действий:

После совершенных действий следует подождать некоторое время для получения ответа от сотрудников компании.

В мобильном приложении

Наиболее удобным способом активации овердрафта является специальное приложение, разработанное для смартфонов. Функционал устроен по аналогии с официальным сайтом компании. Для начала нужно скачать приложение с App Store или Google Play и установить его, даже выполнить следующие действия:

Есть ли овердрафт на зарплатных картах?

Для зарплатных клиентов, как правило, банк предоставляет услугу автоматически, без заявки со стороны держателя. Это обусловлено тем, что лица, ежемесячно получающие заработную плату, имеют высокий уровень доверия со стороны банка.

В таком случае на привязанный номер мобильного телефона отправляется СМС-сообщение с уведомлением о подключении овердрафта. При необходимости его можно отключить в личном кабинете.

Овердрафт Тинькофф – условия для юридических лиц и ИП

Овердрафт для юридических лиц Тинькофф банка имеет массу преимуществ:

Для оформления не нужно предоставлять полный пакет бумаг. Услуга подключается на основании информации, которая была представлена при открытии счета.

Лимит для ИП и юридических лиц

На протяжении 2 месяцев после подключения счет обслуживается на бесплатной основе. Подать заявку на рассмотрение можно через личный кабинет клиента финансовой компании. Лимиты устанавливаются индивидуально, в зависимости от денежного оборота по счету клиента банка. Как правило, сумма овердрафта будет гораздо выше, чем для зарплатных клиентов и держателей дебетовых карт.

Как часто можно пользоваться

Пользоваться овердрафтом можно столько раз, сколько необходимо. Услуга не требует строгой отчетности и предоставляется на максимально лояльных условиях. При необходимости звоните в службу поддержки клиентов по тел.: 8(800)755-11-10. Опытные сотрудники проконсультируют по любому информационному и техническому вопросу.

Источник

Что такое овердрафт

Овердрафт — это особый вид кредита на карточные и расчётные счёта ФЛ и ЮЛ. У него небольшой лимит и короткий срок погашения. Этот инструмент позволяет одолжить у банка некоторую сумму на непредвиденные расходы, но воспользоваться им можно только при отсутствии или нехватке собственных средств.

Виды овердрафта

Существует два вида овердрафта:

Овердрафт для физических лиц

Как открыть

Держатели дебетовых карт Тинькофф могут подать заявку на подключение разрешенного овердрафта двумя способами:

После изучения условий, на которых Тинькофф предоставляет эту услугу, кликаем на «Подать заявку».

Обычно банк принимает решение в течение нескольких минут. Отказать в подключении могут при недостаточном обороте по счёту, наличии задолженностей перед банками, плохой кредитной истории и т.д.

Тарифы по дебетовой карте

Подключается овердрафт бесплатно. Но за пользование заемными средствами плата предусмотрена, она взимается ежедневно и зависит от суммы, на которую клиент ушёл в минус. Рассмотрим тарифы подробнее.

Максимальная сумма овердрафта для ФЛ — 90 тыс. руб. Она рассчитывается индивидуально и напрямую зависит от объема оборотов по счёту. Одобренный банком лимит станет известен после подачи заявки на подключение.

Овердрафт по кредитной карте

Подключить разрешённый овердрафт на кредитную карту нельзя. Но уйти в минус и получить технический — вполне возможно. Обычно это происходит после проведения операций по карте, которые Тинькофф расценивает как снятие наличных, например, оплата кредита в другом банке. Такие транзакции не всегда проходят моментально, иногда комиссия списывается на второй-третий день. Если суммы средств на карте не хватает, возникнет неразрешённый овердрафт.

Как пользоваться овердрафтом: правила

Услуга доступна клиенту сразу после её подключения: остаток на карте увеличится на сумму одобренного овердрафта. Деньги можно снимать в банкомате или расплачиваться картой.

Срок погашения задолженности — 25 дней после окончания расчётного периода месяца, в котором клиент потратил заемные средства. То есть, если овердрафтом воспользоваться 20 ноября, расчётный период закончится 1 декабря, значит деньги нужно вернуть до 25 декабря. Для этого следует пополнить карточный счёт — необходимая сумма спишется автоматически.

Размер платежа и дата будут указаны в выписке, также за несколько дней Тинькофф напомнит о платеже сообщениями на мобильный и электронную почту.

Пользоваться услугой можно неограниченное количество раз в пределах разрешённого лимита, главное — вовремя вносить платежи.

Штраф за просрочку

Если в срок не внести деньги на карту, образуется просроченная задолженность. В этом случае банк начисляет клиенту штраф: 20% годовых на сумму долга ежедневно, пока просрочка ни будет погашена полностью.

Как отключить

Чтобы отключить овердрафт на карте Тинькофф, нужно обратиться к менеджеру в чате или позвонить на горячую линию. Перед этим требуется полностью погасить задолженность, ее сумму можно уточнить в личном кабинете.

Вывод: плюсы и минусы

Овердрафт — удобный и полезный финансовый инструмент, если правильно его использовать.

Из преимуществ можно выделить:

• возможность быстро одолжить у банка небольшую сумму, не теряя время на оформление кредита
• до 3 тыс руб плата за овердрафт не взимается.

Недостаток этой услуги — размер комиссии.

На первый взгляд, ежедневная плата кажется небольшой. Но, если пересчитать ее в процентах, мы получим ставку от 28,71% до 232% годовых в зависимости от суммы долга. Это очень много по сравнению с другими видами банковских кредитов (к примеру, ставки по кредитным картам Тинькофф начинаются от 12%).

Поэтому овердрафт рациональнее использовать в сумме до 3 тыс руб, либо погашать задолженность как можно быстрее, если она оказалась выше. При регулярной потребности в заёмных средствах выгоднее открыть кредитную карту.

Овердрафт юридическим лицам от Тинькофф

Подключить услугу можно на расчётный счёт ИП или ЮЛ.

Овердрафт выручит, если случились непредвиденные кассовые разрывы. Например, платёж от покупателя задерживается, вам срочно нужно перечислить предоплату поставщику сырья, но денег на расчётном счёте недостаточно. В таком случае можно взять в долг у банка недостающую сумму: воспользоваться овердрафтом.

Как подключить

Обязательное условие — расчётный счёт компании должен быть открыт в Тинькофф.

Овердрафт станет доступен через 3 месяца после регистрации бизнеса. Активация услуги бесплатная, никакие документы для этого не понадобятся.

Подключить овердрафт можно в Тинькофф Бизнес двумя способами:

1. На странице счета нужно кликнуть на «Действия», затем «Подключить овердрафт»
2. В разделе «Кредиты» бокового меню перейти в «овердрафт», далее «о кредите» и «оформить».

А ещё можно написать о желании подключить услугу в чат или позвонить персональному менеджеру — сотрудники Тинькофф помогут все оформить.

Банк рассмотрит заявку в течение двух дней и сообщит о решении по СМС. В некоторых случаях Тинькофф может сам одобрить овердрафт, уведомление об этом появится в личном кабинете.

Лимит для ИП и юридических лиц

Доступная сумма овердрафта рассчитывается индивидуально и зависит от оборотов по счёту. Банк может одобрить до 30% от среднемесячного оборота, но не более 1 млн. руб. Деньги можно получить только в рублях.

Чтобы сумма доступных средств стала больше, нужно увеличить обороты и не допускать задержек платежей за овердрафт. А если загрузить историю операций по другим счётам, вероятность увеличения лимита так же возрастёт. Банк сам корректирует сумму доступных средств, это происходит автоматически каждые три месяца.

Если Тинькофф изменит лимит, он уведомит об этом сообщением на мобильный. Важно отслеживать всю информацию по счетам и СМС от банка, чтобы не оказаться в трудном положении в неподходящий момент, так как сумма овердрафта может быть уменьшена.

Как пользоваться

Использовать доступный лимит можно после того, как закончатся собственные средства. Банк предупреждает клиента уведомлением в личном кабинете или мобильном приложении, когда тот начинает расходовать овердрафт.

Сумму долга можно посмотреть в разделе «Счета и платежи», там же виден доступный остаток.

Услугу допустимо подключить и просто для подстраховки: оплачивать ее нужно только при использовании заемных средств.

Как оплачивать

Чтобы погасить долг, нужно просто внести необходимую сумму на расчётный счет — банк спишет ее автоматически.

Если задолженность не будет погашена спустя 30 дней, невостребованным остатком лимита воспользоваться уже не получится. Крайний срок возврата долга — не позднее 45 дней, иначе Тинькофф отключит овердрафт и начислит штраф: 990 руб и 2% от суммы просрочки еженедельно.

При этом следует учитывать, что банк обязан передавать информацию об использовании клиентами овердрафта в БКИ. То есть задержка платежа не только заблокирует эту услугу, но и испортит кредитную историю.

Если у клиента были ещё какие-либо задолженности, это нужно учесть перед погашением долга, так как сначала списываются долги:

Воспользоваться деньгами можно бесплатно в следующих случаях:

Таким образом, овердрафт очень полезный инструмент для компаний, у которых кассовые разрывы случаются часто. Он поможет в экстренных ситуациях покрыть непредвиденные расходы. Но овердрафт рассчитан на короткий срок, поэтому использовать его для вложения в инвестиции, закупку дорогого оборудования и др. неудобно и невыгодно.

Источник