овердрафт постинг райффайзен что это
Что значит «Overdraft posting» в Райффайзенбанке?
Держатели дебетовых карт от Райффайзенбанка жалуются на форумах и в социальных сетях на несанкционированное введение овердрафта сотрудниками финансового учреждения. Условия договора об обслуживании карточного счета содержат пункт, согласно которого ответственность за проверку остатка на карте и погашение кредитной суммы лежит на клиенте.
«Overdraft Posting»: что это значит?
Неудовольствие клиентов связано со следующими событиями:
После начисления денег банком в детализации счета отображается графа «Overdraft Posting». Данное действие вдвойне непонятно клиенту, когда пластиковая карта является зарплатной. Выясняется, что работодатель не совершал переводов, а счет пополнил банк. Клиент израсходовал деньги в пределах подключенного овердрафта, за что уплатит дополнительные проценты.
Что такое овердрафт?
Далеко не все клиенты банков с желанием оформляют на себя кредитные карты. Для осторожных граждан действуют дебетовые продукты с включенным овердрафтом. Нет ничего проще: не хватает на нужную покупку, возьмите деньги у банка. Крупного расходования не произойдет, сумма будет погашена, например, поступающим зачислением зарплаты.
«Overdraft» переводится как «расходование сверх бюджета». Его отличительные особенности от кредита:
Овердрафт дает клиентам и банкам массу преимуществ. Основная выгода для банка – деньги в долг оформляются на надежного зарплатного клиента, возврат произойдет с ближайшего зачисления аванса или зарплаты. Клиент не обременяет себя дополнительными кредитными обязательствами и договорами, небольшие суммы для личных расходов банк предоставляет в нужное время.
Особенно выгодно использование карт с овердрафтом для индивидуальных предпринимателей: не нужно ехать в банк за незначительной по меркам бизнеса суммой, однако она окажет положительное влияние на развитие магазина или предприятия.
Неразрешенный овердрафт
Держатель дебетовой пластиковой карты уверен в лимите расходования средств, который ограничивается его личными финансами. Однако банк прибегает к неразрешенному овердрафту. Проявиться он может в следующих ситуациях:
Указанные прецеденты случаются достаточно редко, зато клиент банка не застрахован от списания суммы за обслуживание карточного счета, что также приводит к отрицательной сумме в балансе.
Овердрафт — что это простыми словами?
В эпоху повального развития технологий, мы сталкиваемся с банковскими системами ежедневно – когда получаем перевод или зарплату на карту, делаем покупки в интернете или берем кредиты. Если связать последнее с пластиковой картой, то первой на ум придет, конечно, кредитка. Однако это не единственная возможность сначала совершить покупку, а потом платить. Также банки предлагают такую услугу, пока не слишком знакомую российскому потребителю, как овердрафт. Понятие овердрафта тесно связано с кредитованием, но рассмотрим услугу более подробно.
Что значит овердрафт по карте?
В переводе с английского overdraft буквально – расход сверх бюджета. И на самом деле данная услуга позволяет делать покупки, оплачивать услуги и снимать наличные после того, как честно заработанные средства уже закончились. Считается, что впервые банк выдал клиенту больше средств, чем оставалось у него на счете более 3 веков назад.
Постепенно финансовая грамотность населения повышается, однако кризис совсем не способствует тому, чтобы в банк обращалось много клиентов, желающих оформить кредит. Многие считают, что это не выгодно и обременительно. В такой ситуации тем кто знает, что такое овердрафт в банке, очевидна его польза как для финансовой организации, так и для клиента.
Какие виды овердрафта есть?
Как простейший вид кредитования овердрафт может быть 2 видов:
Кроме того, в зависимости от того, каким образом он будет выдан, различают 4 вида овердрафта:
Очевидно, что при ведении бизнеса приходится апеллировать гораздо более крупными суммами, чем в быту, именно поэтому и получить юридическим лицам овердрафт несколько сложнее.
Преимущества овердрафта
С точки зрения банков, оформление овердрафта не приносит лишних хлопот и беспокойств, поскольку доступен он, как правило, для зарплатных клиентов, в чем благонадежности банк уже успел убедиться. Возвращается овердрафт с процентами, но они обычно ниже чем по кредитке.
Клиент же может вообще не использовать данную услугу, однако всегда знать, что при необходимости и возникновении сложных жизненных обстоятельств – он сможет получить сумму, превышающую его зарплату без лишнего обращения в банк. Лимит устанавливается в зависимости от продолжительности отношений с банком и вашего дохода.
Таким образом карта с овердрафтом позволяет пользоваться дополнительными преимуществами, не обременяясь лишними обязательствами.
Еще более удобно это для юридических лиц и предпринимателей, ведь ведение бизнеса часто предполагает совершение платежей, а на балансе организации в данный момент их может не быть. В такой ситуации карта с овердрафтом будет способствовать нормальному функционированию организации.
Как получить овердрафт?
Конечно, особенности получения овердрафта на вашу дебетовую карту будут зависеть от банка, однако не так сильно, как в случае с другими банковскими продуктами.
Прежде чем переходить к оформлению, которое, как правило, не занимает много времени, необходимо рассмотреть условия предоставления овердрафта:
Документы
Перед походом или звонком в банк, рекомендуется уточнить информацию на официальном сайте. Там будет указана информация и о том, как получить овердрафт. Обычно проверенным зарплатным клиентам достаточно подать заявку, если же вы получаете зарплату на карту другого банка, необходимо предоставить выписку с нее.
Также стоит при посещении банка принести:
Технический овердрафт — что это?
Овердрафт позволяет производить платежи при отсутствии ваших средств на счете, и использовать при этом деньги банка. Данная услуга обычно доступна клиентам, находящимся на зарплатных проектах в банке. Для расчета лимита анализируются данные о чистых поступлениях денежных средств на ваши счета за период, и принимается решение об установлении допустимой суммы средств, расходуемых сверх остатка на счете.
Технический овердрафт – что это простыми словами?
Говоря про овердрафт, подразумевается краткосрочный кредит для граждан. В ставку по овердрафту заложены риски банка, и она зачастую выше, чем ставка по потребительским кредитам. На текущий момент средняя ставка по данному виду кредита составляет около 20%, при этом не предоставляется подтверждение целевой направленности заемных средств. Такой вид кредита неразрывно связан с используемым карт-счетом, и лимит по кредиту является разрешенным (утвержденным). Но что такое технический овердрафт?
Технический овердрафт возникает при:
Таким образом, образование данного остатка является недопустимым, оно не разрешено со стороны банка.
Почему образовался технический овердрафт?
При совершении покупок с карты необходимо отдавать себе отчет о том, что транзакция не происходит мгновенно, и есть регламент проведения операции и перечисления средств.
Понятным для восприятия является то, что нельзя допускать перерасхода средств по счету, однако такая ситуация все же не редкость. Остановимся более подробно на причинах образования технического овердрафта:
Что делать, если образовался технический овердрафт?
Образование минусового остатка средств, не разрешенного банком, расценивается как пользование чужими денежными средствами, и накладывает на вас обязательство по возврату данной суммы, с учетом начисленных процентом и пеней. Размер взимаемых процентом можно узнать в вашем договоре на открытие карт-счета, овердрафтного кредитования, уточнить в контакт-центре либо у специалиста в банке.
Овердрафт
Райффайзенбанк предлагает овердрафт для бизнеса с гибкими условиями погашения и возможностью кредитования на сумму до 100% ежемесячного оборота компании.
Получите индивидуальное кредитное предложение и персональную ставку с учетом финансового профиля вашей компании.
до 1 года
с возможностью пролонгации
до 100%
Мы позаботимся о
Вашем бизнесе
Условия
Все ценовые параметры по кредитам (процентные ставки, комиссии) определяются индивидуально в зависимости от финансового состояния заемщика, вида финансирования, срока кредита и типа обеспечения.
Овердрафтом называют вид краткосрочного кредитования бизнеса, при котором клиент может списать со своего банковского счета больше средств, чем на нем есть в момент исполнения платежного поручения. В зависимости от финансовой истории клиента и политики банка, сумма превышения может составлять до 100% среднемесячного оборота по счету в предыдущих периодах.
От обычного кредита овердрафт отличается тем, что:
для его оформления не нужно предоставлять и документы финансовой отчетности
заемные средства разрешено тратить на безналичные расчеты, включая оплату поставщикам, уплату налогов, выплаты по зарплатным ведомостям
погашение задолженности осуществляется автоматически за счет поступающих на расчетный счет средств
срок погашения короче, чем при классическом кредитовании
возможно беспроцентное пользование средствами банка в зависимости от условий обслуживания
для доступа к услуге необходимо быть клиентом банка в течение установленного срока
Виды овердрафта
При наличии соглашения с банком овердрафт предоставляется автоматически. Юридические лица и индивидуальные предприниматели могут воспользоваться одним из 4 видов овердрафта:
Как получить
Услуга подключается по заявлению клиента. При этом у клиента не должно быть задолженностей по обслуживанию расчетного счета, неисполненных платежных поручений, ограничений на операции по счетам.
Компания должна соответствовать требованиям банка, в число которых могут входить:
работа по основному направлению деятельности в течение определенного срока
А был ли овердрафт техническим?
Имею дебетовую карту Райффайзенбанка. Эта карта имеет статус «зарплатная».
Когда изначально мы все дружным коллективом переходили с карт Нордеабанка на Райффайзенбанк, к нам в офис приезжал представитель, который спрашивал у каждого: «Желаете иметь овердрафт?» Мой ответ был: «Нет.» Никаких документов, говорящих о том, что я согласна на разрешенный овердрафт, с моей стороны подписанных, банк не найдет. В устрой форме также (по телефону горячей линии банка) нельзя найти зафиксированный факт моего согласия на овердрафт.
Несколько лет назад я регистрировалась на Букинге. Там запросили карту, я указала зарплатную карту банка Райффайзенбанка (далее по тексту Банк), т.к. была уверена: если вдруг кто-то недобросовестный мои данные с этого сайта считает, то потеряю я немного, т.к. на балансе после прихода денег от работодателя оставляю максимум 2000 руб.
Поездки через Букинг совершаю 3-4 раза в год. В момент заезда расплачивается мой супруг. Таким образом и в этот раз планировалось сделать. Банк моего мужа никаких комиссий за конвертацию не взимает, еще и кэшбэк за каждую операцию.
Через минуту я снова позвонила в Банк, чтоб уже полностью записать весь разговор на диктофон, и спросила все то же самое. Мне девушка (в 11:28 ) так же подтвердила, что это не кредит, проценты не начисляются и сроки погашения не устанавливаются, вполне достаточно будет прихода денег от работодателя, и в конечном итоге снова баланс дебетовой карты станет положительным. Также девушка сказала, что невозможно овердрафт по этой карте отменить, т.к. он технический, поэтому овердрафт в любом случае у меня будет. Лимит по нему не ограничен. Т.е. у меня могут списать любые деньги и Банк даже не спросит у меня хочу я по своей карте дебетовой получить овердрафт или нет. Я успокоилась. Напрасно.
Вечером я стала ставить телефон на зарядку, вижу пропущенный с московского номера, забиваю этот номер в Интернет и вижу, что это телефон Банка отдела по работе с просрочками, пишут, что звонят коллекторы с этого номера телефона и по-хамски общаются. Телефон +7495721-99-60. То есть, минус по карте образовался 16 февраля, я о нем не знала и банк с меня не пытался деньги «выбить», а как только я от Отеля узнала, что оказывается с карты уже списана вся сумма и позвонила в Банк, сотрудники, пообщавшись мило со мной, сразу же передали меня в коллекторский отдел, и не прошло и 3 часа, как стали мне звонить те, кто выбивают деньги из должников.
Я снова звоню в банк, и спрашиваю, что пометили Ваши сотрудники напротив меня, если мне сегодня после разговора с банком, позвонили коллекторы? Девушка мне сказала, что ничего по мне не помечено. Тогда я ее спросила, а почему задолженность уже полмесяца, но стоило мне самой позвонить в Банк и через 2,5 часа уже звонят коллекторы, которые явно не хотят ждать день прихода денег от моего работодателя, как мы это обговорили с молодым человеком и с девушкой по горячей линии Банка. Девушка со мной вначале очень плохо общалась, мол я же должник, который не хочет платить, мол я должна была знать, что технический овердрафт у всех банков есть и это не новость для физ лиц, только для меня одной.
Я почитала про овердрафты. Как я поняла, это был овердрафт «разрешенный» по его характеристикам, но не разрешенный мной.
Сегодня мой супруг отправлял деньги на счет моей карты в мой банк и ему из его банка позвонили и спросили, подтверждает он эту операцию. Вот что называется «почувствуй разницу»!
Все аудиозаписи я могу предоставить Администрации данного сайта, но, если возможно, после 11 марта. Хочется свой праздник провести в Хельсинки, забыв про Банк и его честных сотрудников и «технический» овердрафт.