что делать если стал жертвой финансовой пирамиды
Куда обращаться жертвам финансовой пирамиды?
Мошенники всегда отличались изобретательностью. Они придумывают все новые и новые схемы обмана, ухищряются, подстраиваясь под современные реалии, выдавать финансовые пирамиды за кредитные и инвестиционные компании. Количество обманутых в России людей, к сожалению, немало. Точную цифру назвать затруднительно.
Проблема заключается в том, что большинство жертв не предпринимают никаких действий. Причина кроется в небольшой сумме вложенных средств — от 100 и до 1000 рублей. Безнаказанность позволяет мошенникам обманывать других, поэтому сумма не имеет значения. Молчать нельзя, ведь с учетом количества обманутых людей получается внушительная сумма.
Финансовые пирамиды — это незаконный вид деятельности. Организаторы подобных мошеннических схем привлекаются к уголовной ответственности по статье 172.2 Уголовного Кодекса Российской Федерации. Отдельное наказание предусмотрено за рекламу финансовой пирамиды и привлечение финансовых средств. Такое правонарушение является административным, а мера наказания избирается согласно статье 14.62 Кодекс об Административных нарушениях (КоАП),
Какие действия предпринять?
Чтобы привлечь организаторов мошеннической схемы к ответственности, необходимо действовать следующим образом:
В правоохранительные органы подается заявление о том, что в деятельности определенной организации прослеживают признаки состава правонарушения. Заявление можно направить как в полицию, так и в прокуратору.
Ограничиваться только данным действием не рекомендуется. Необходимо подать гражданский иск. Его содержание заключается в требовании взыскать вложенные деньги, получить компенсацию, а также просьбу наложить наказание за незаконное обогащение за счет чужих финансов.
Нельзя молчать. Если не бороться с финансовыми пирамидами, значит, давать возможность мошенникам уйти от ответственности и находить новых жертв. Не стоит думать, что небольшая сумма уменьшает степень ответственности перед законом.
Куда можно пожаловаться на мошенников?
Полиция и прокуратора — не единственные органы, куда может быть направлена жалоба о незаконной финансовой деятельности отдельной организации. Жалобу направляют в Банк Российской Федерации, который рассматривает заявления на любые подозрительные финансовые операции.
Поможет обращение в различные общественные организации, помогающие обманутым вкладчикам добиться справедливости:
Здесь можно получить консультацию, правовую помощь, найти других пострадавших от действий мошенников.
Есть ли шанс получить свои деньги обратно?
Основной целью обращения в правоохранительные органы и другие общественные организации является возврат вложенных денежных средств. Особенно тогда, кода речь идет о больших суммах. Получить свои деньги обратно бывает непросто. Нередко финансовая пирамида признается банкротом через суд.
Если у организации есть какие-либо активы, это, безусловно, упрощает положение. Они распродаются по решению суда, а вырученные средства идут на выплаты пострадавшим вкладчикам. Возмещение ущерба бывает полным либо частичным. Все зависит от конкретной ситуации. Главное, набраться терпения.
Компенсация — требовать или нет?
Мошеннические действия наносят не только материальный, но и моральный ущерб. Возмещение последнего исчисляется в денежном эквиваленте и называется компенсацией. Она выплачивается не всегда. Получить компенсацию можно при обращении в Федеральный общественно-государственный фонд, защищающий права акционеров. Он возмещает потерянные денежных средства жертвам финансовых пирамид, но только тогда, когда эта организация занесена в реестр фонда.
Возвращаются только денежные средства, которые были внесены вкладчиком. Компенсации не подлежат проценты по вознаграждению, которые были обещаны организацией. Есть определенные ограничения по максимальной сумме возмещаемого ущерба. Она составляет 35 тысяч рублей. Инвалидам и ветеранам Великой Отечественной войны, а также их наследникам полагается компенсация до 250 тысяч рублей.
Существует определенный порядок получения выплат. Потерпевшему обязательно требуется предоставить оригинал документа, подтверждающего факт передачи денег той или иной организации. На бумаге должна указываться конкретная сумма. Если она отсутствует, о компенсации не может идти и речи. Ярким подтверждением этому являются «акции» печально известной «МММ». На них не было прописано конкретной денежной суммы, поэтому о компенсации не могло идти и речи.
Документы, которые необходимо предоставить в фонд, могут отличаться. Чтобы не тратить свое время впустую, лучше просмотреть весь перечень на сайте организации или поинтересоваться соответствующей информацией по справочному телефону. На каждую пирамиду может быть отдельное требование.
Как не стать жертвой финансовой пирамиды
Суть пирамидальной схемы сводится к простому перемещению денежных потоков от её основания к верхушке и обогащения небольшой части участников (организаторы, иногда самые первые вкладчики).
Признаки, отличающие мошенников от добросовестных компаний:
— гарантия получения высокого дохода.
— заключение целевого или простого договора финансирования (по договору возврат денег не происходит даже при невыполнении обязательств перед вкладчиком).
— невозможно получить у компании документы о работе с полученными доходами (информация о таких документах, как годовой баланс, любые отчёты или сведения не предоставляются).
Схема работы не меняется на протяжении длительного времени. При помощи рекламной кампании организаторы предприятия «по отъёму» денег обывателей привлекают к себе первых вкладчиков, обещая им практически фантастическую, гарантированную прибыль и выполняют обязательства, выплатив деньги этим первым клиентам за счёт получения взносов от новых привлечённых вкладчиков.
Получение прибыли по такой «цепочке» осуществляется ровно до тех пор, пока не заканчивается самый ценный ресурс – новые вклады. Когда поток из денег вкладчиков иссякает, люди перестают получать доход. При этом «львиная доля» полученных денег оседает в карманах организаторов, расходующих их на собственные нужды. Нередко организаторы дают взятки в размере нескольких миллионов рублей крупным чиновникам, пытаются привлечь их вступить в ряды своих вкладчиков на самых выгодных для них условиях.
Организаторы пирамидальных компаний не гнушаются «грязными» психологическими приёмами для привлечения новой клиентуры. Привлекают знаменитостей для рекламных кампаний, используют созвучные с известными фирмами названия, а все разумные доводы против их деятельности ловкие менеджеры называют клеветой, прикрываясь специализированными, малопонятными терминами, рассказывая об эксклюзивных товарах или уникальных видах деятельности, в которые вкладывает деньги организация (без предоставления отчётности, разумеется).
Этапы пирамидальной схемы:
Важно помнить: не так опасна пирамида сама по себе, но результат её деятельности всегда катастрофа для огромного количества граждан, вкладывающих деньги в развитие очередного «мыльного пузыря».
По оценкам экспертов «жизнь» такой организации от момента создания до финансового краха составляет около двух лет. За это время некая группа людей обогащается, в то время как других вкладчиков настигает финансовая катастрофа, порой невиданной силы и масштаба, а вернуть деньги практически невозможно. Отчисления аферистами не учитываются и найти вложенные гражданами денежные средства очень сложно.
Разновидности финансовых пирамид:
Суть всех пяти видов: заманчивые условия, помогающие быстро и просто решить вопрос с обогащением, получением денег, решением проблем по кредиту. Строительные компании, обманывающие дольщиков, закрытые клубы с возможностью вступить в них только «по блату» и за большие деньги – это тоже различные маски для пирамидальных афер.
В случае если вы стали жертвой преступления незамедлительно обратитесь в дежурную часть любого отдела полиции, либо позвоните по телефонам 02 или 112.
Финансовая пирамида: 6 признаков, что вас хотят обмануть
В августе 2021 года лопнула очередная финансовая пирамида — «Финико». В Москве, Краснодаре и Татарстане пострадали около 1 млн человек. Казалось бы, уже не осталось людей, которые ни разу не слышали о финансовых пирамидах. Но все равно находятся те, кто попадает в лапы мошенников.
Чтобы не стать их жертвой, важно уметь своевременно обнаруживать такие организации. Как это сделать, рассказала Ольга Чурилова, экономист, финансовый консультант, эксперт Национального центра финансовой грамотности, основательница школы «Смарт инвестиции».
RB.RU организует встречу проекта Founders’ Mondays для начинающих и опытных предпринимателей. Дважды в месяц по понедельникам.
Механизм действия пирамиды прост: организаторы привлекают вкладчиков, обещая доход 20-30% в месяц, затем инвесторы получают доход за счет новых участников, при этом от 10% до 30% всех поступивших средств собственники выводят на офшорные счета. С каждым месяцем число участников пирамиды растет, и в тот момент, когда обязательства организаторов превышают поступления, пирамида «ломается», а рядовые вкладчики остаются ни с чем.
Признаки финансовой пирамиды
Иностранное юридическое лицо
Сначала проверьте выходные данные на сайте организации, определите юридическое лицо, на которое она зарегистрирована. В случае, если юридическое лицо зарегистрировано не в РФ, в любой спорной ситуации доказывать свои права придется в другой стране по действующим в ней законам.
Отсутствие лицензии финансовой организации
Все финансовые организации в России регулируются ЦБ и обязаны иметь лицензию согласно ФЗ «Об инвестиционных фондах», даже если у них нет российской регистрации. Правда, если компания зарегистрирована в РФ и имеет лицензию ЦБ, она не должна вызывать у вас подозрений.
Проверить организацию можно на сайте Центрального банка РФ в разделе «Справочник финансовых организаций». Также можно задать вопрос в «Интернет-приемной» или позвонить в контактный центр по номеру 8-800-300-3000.
Не лишним будет изучить информацию на специальной странице «Список компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке». Кстати, печально известная «Финико» как раз числилась в этом списке. Эта организация была признана пирамидой, однако люди все равно продолжали делать вложения.
Слишком большая обещанная доходность
Смотрите на обещанную доходность, обычно она очень большая и в разы превышает историческую, которая по российскому фондовому рынку составляет 15-17% в год (статистика по рынку российских акций Московской биржи, данные из дайджеста «Открытого журнала»), а финансовые пирамиды и мошенники предлагают от 20-30% в месяц.
Нет четкой формулировки, откуда берется такая доходность
Ищем обоснование того, откуда берется доходность компании. Должно быть четко понятно, чем обоснован ее доход, в чем заключается ее деятельность. Например, «ФосАгро»— российская холдинговая компания, которая занимается производством высококачественного фосфорного сырья и фосфорсодержащих удобрений. Организация является мировым лидером в этом сегменте и с 2011 года непрерывно выплачивает дивиденды в размере 8% годовых.
Еще один положительный пример — «Газпром», глобальная энергетическая компания, которая занимается добычей, переработкой и реализацией нефти и газа, производством и сбытом тепло- и электроэнергии. Компания выплачивает дивиденды с 1999 года в размере 6,5% годовых.
Группа «Черкизово» — крупный производитель мясной продукции, занимающий ведущие позиции в России. В составе производства есть современные свинокомплексы, заводы по переработке мяса и комбикормов, сотни тысяч гектаров сельскохозяйственных земель. «Черкизово» непрерывно выплачивает дивиденды с 2014 года в размере 6,5% годовых.
В отличие от лицензионных брокеров, пирамиды не инвестируют средства. Они лишь берут деньги у одних вкладчиков, чтобы передать другим, при этом экономическая деятельность у пирамиды полностью отсутствует. Например, у скандально известной финансовой пирамиды «Финико» существовала замысловатая формулировка: «система автоматической генерации прибыли».
Сложный процесс внесения и вывода денег
Уточняйте процесс внесения и вывода денег. Обычно мошеннические организации берут большую комиссию за пополнение. Будьте внимательны, если для того, чтобы получать прибыль, вас просят купить некий внутренний продукт либо еще какую-то внутреннюю валюту, которая не торгуется даже на криптобиржах. Чтобы это проверить, воспользуйтесь приложением для доступа на биржи, где торгуются криптовалюты: Binance, Coinbase и другими.
У большинства крупных и надежных брокеров, таких как «Тинькофф Инвестиции», «Сбербанк Инвестор», «ВТБ Мои Инвестиции» процедура внесения и вывода денег занимает буквально одну минуту, а комиссия не взимается, или она минимальна.
Если для вывода средств на свой счет вам говорят, что прежде нужно подписать некое заявление, купить криптовалюту или внести сначала определенную сумму, чтобы снятие стало наиболее выгодным, вы имеете дело с типичной пирамидой.
Наличие в прошлом организатора компании причастности к финансовым махинациям
Проверьте информацию об организаторе компании. Собрать сведения сможет даже начинающий инвестор. Не поленитесь и поищите данные в открытых источниках, соцсетях и СМИ. Это элементарное первичное действие, которое обезопасит вас от финансовых рисков.
Как обезопасить себя
В первую очередь, повышайте свою финансовую грамотность и изучайте теорию об инвестициях. Для начала прочтите хотя бы эту подборку книг:
Когда вы будете понимать, из чего складывается доходность на фондовом рынке и как происходит купля-продажа ценных бумаг, вы сможете задавать правильные вопросы, которые отпугнут мошенников. Махинаторы вряд ли захотят связываться с человеком, который понимает, что к чему в мире инвестиций. К сожалению, остались еще миллионы финансово безграмотных и доверчивых людей, которые теряют разум при виде обещанных высоких процентов прибыли. Они-то и станут добычей мошенников.
И главное — помните: чем выше обещанная доходность, тем выше риск. Даже самые матерые трейдеры считают хорошим результатом доход от инвестиций 4–7% в месяц, а уж 30% в месяц заработать практически нереально.
Но понятие финансовой грамотности не ограничивается базовыми знаниями об инвестициях. Нужно понимать:
Финансово грамотный человек все рассчитывает, перепроверяет информацию. Например, он не подпишет договор, не прочитав его внимательно. Также финансово грамотный человек должен понимать, как приумножить деньги и какими инструментами воспользоваться. Например, он осознает, что риски у депозитов низкие, поэтому и доходность невелика. В то же время риск вложений в акции более высокий, поэтому и потенциальная доходность выше.
И, конечно, финансово грамотный человек должен уметь распознавать признаки мошенничества в сфере финансов, понимать, какая средняя доходность на рынке и оценивать риски.
Итак, чтобы повысить финансовую грамотность и обезопасить себя от мошенников, необходимо:
Что делать, если вы стали жертвой пирамиды
Финансовые пирамиды имеют короткий срок действия. Они собирают деньги с вкладчиков и исчезают. Чем быстрее будете действовать, тем больше надежды восстановить справедливость.
Если пирамида еще работает, напишите претензию в адрес организации. Потребуйте вернуть средства и укажите, что обратитесь в правоохранительные органы, если это не произойдет. Помните, что организаторов пирамид можно привлечь к уголовной ответственности. А тем, кто рекламирует подобные организации, грозит крупный штраф.
Напишите заявление в эти органы и приложите соответствующие документы в качестве доказательств своих слов. Можно подать иск в суд с требованием взыскать с владельца пирамиды вложенные средства, проценты и компенсацию за моральный ущерб.
Есть и другие организации, куда можно подать жалобу, например, Банк России. Он проводит собственное расследование подозрительных финансовых операций и передает информацию в правоохранительные органы. Банк не выплачивает компенсацию, но эта мера поможет быстрее найти преступников. Среди других организаций с подобной миссией — Федфонд по защите вкладчиков и акционеров, ФинПотребСоюз.
Как правило, финансовые пирамиды обманывают множество людей. Найдите других пострадавших, используя соцсети, информацию в СМИ, и составьте коллективный иск. Обратитесь к адвокату, который имел опыт в подобных делах, предварительно проверив его статус по реестру Министерства юстиции. Это необходимо, чтобы не стать жертвой псевдоюристов, которые часто наживаются на обманутых вкладчиках.
Важно предупредить людей, чтобы они тоже не попались в лапы мошенников. Используйте соцсети, СМИ, чтобы придать событие огласке.
Возврат финансовых вложений не всегда можно гарантировать даже при обращении в суд. Но если организация попадает в реестр Федфонда как пирамида, можно рассчитывать на компенсацию. Еще лучше — повышать финансовую грамотность, чтобы не попадаться на удочку мошенников.
Фото на обложке: Rudolfovich / Shutterstock
Как не стать жертвой финансовой пирамиды
Особенности деятельности «финансовых пирамид»
В действующем Российском законодательстве с учетом положений статьи 14.62 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях и статьи 172.2 Уголовного кодекса Российской Федерации к числу «финансовых пирамид» можно отнести организации, осуществляющие деятельность по привлечению денежных средств и (или) иного имущества физических лиц и (или) юридических лиц, при которой выплата дохода и (или) предоставление иной выгоды лицам, чьи денежные средства и (или) иное имущество привлечены ранее, осуществляются за счет привлеченных денежных средств и (или) иного имущества иных физических лиц и (или) юридических лиц при отсутствии инвестиционной и (или) иной законной предпринимательской или иной деятельности, связанной с использованием привлеченных денежных средств и (или) иного имущества, в объеме, сопоставимом с объемом привлеченных денежных средств и (или) иного имущества.
Кроме того, под «финансовой пирамидой» рекомендуется также понимать мошенничество, незаконное предпринимательство, незаконную банковскую деятельность, любое другое преступление, связанное с хищением денежных средств у населения путем обещания:
— имущественной выгоды, получаемой исключительно за счет привлечения денежных средств от иных лиц;
— имущественной выгоды от инвестиций в финансовые или материальные активы, или проекты, заведомо неспособные обеспечить обещанную имущественную выгоду;
— имущественной выгоды от инвестиций в финансовые или материальные активы, или проекты, без намерения их осуществления.
Как показывает практика, деятельность «финансовых пирамид» в Российской Федерации чаще всего организуется на базе или с использованием:
— нефинансовых организаций, в том числе обществ с ограниченной ответственностью и иностранных организаций, зарегистрированных в оффшорных юрисдикциях;
— не кредитных финансовых организаций, в том числе кредитных потребительских кооперативов, сельскохозяйственных потребительских кооперативов, микро финансовых организаций, ломбардов;
— иных форм организации, в том числе публичных проектов.
Под публичным проектом при этом понимается распространяемая в любой форме с помощью любых средств передачи данных информация о юридически неоформленной деятельности по привлечению денежных средств населения на условиях обещания получения дохода.
Банк России выделяет пять основных видов «финансовых пирамид», действующих в настоящее время на территории Российской Федерации:
1. Проекты, не скрывающие, что они являются «финансовыми пирамидами». Как правило, такие проекты строятся на принципах сетевого маркетинга, когда доход участника формируется за счет вложений новых привлекаемых им участников. На сайтах таких «финансовых пирамид» довольно логично и убедительно раскрывается механизм таких проектов. Основным аргументом организаторов является развитие российского и мирового Интернет-пространства, которое, по расчетам организаторов «финансовых пирамид», должно позволить еще долгие годы привлекать новых участников и тем самым зарабатывать деньги. Классическим примером такого рода «финансовых пирамид» является проект «МММ».
3. Различного рода проекты, работающие под видом микрофинансовых организаций, кредитных потребительских кооперативов и ломбардов. Чаще всего такие организации привлекают денежные средства от населения в виде займов или путем продажи им различных векселей с целью дальнейшей выдачи займов своим клиентам под более высокий процент. Такие проекты могут существовать в виде виртуальных бирж, обеспечивающих взаимодействие лиц, желающих взять и дать займы.
4. «Финансовые пирамиды», предлагающие услуги по рефинансированию и (или) софинансированию кредиторской задолженности физических лиц перед банками и микрофинансовыми организациями. Схема деятельности данной «финансовой пирамиды» заключается в том, что клиент передает компании денежные средства, составляющие в среднем около 30% суммы взятого им ранее в финансовой организации кредита или займа, а компания обязуется уплатить банку или микрофинансовой организации всю сумму обязательств клиента.
Данный вид «финансовой пирамиды» является особо опасным, так как при ее крушении наносится ущерб не только населению, но и финансовым организациям, выдавшим кредиты и займы.
5.Разновидностью «финансовых пирамид» является деятельность псевдопрофессиональных участников финансового рынка, активно рекламирующих свои услуги по организации торговли на рынке Форекс.
Перечень внешних признаков «финансовой пирамиды»
Ориентировочный открытый список ключевых внешних признаков «финансовой пирамиды» выглядит следующим образом:
12. Интернет-сайт является некачественным (дешевым), очень часто размещен на бесплатных (дешевых) хостинговых центрах.
14. Отсутствие на Интернет-сайте публикации учредительных документов, если «финансовая пирамида» организована в форме юридического лица.
15. Отсутствие какой-либо информации о финансовом положении организации (отчетов, балансов и тому подобное).
17. Отсутствие информации о собственных основных средствах, а также ином имуществе организации.
21. Отсутствие лицензии ФКЦБ (ФСФР) России или Банка России на осуществление деятельности по привлечению денежных средств или иной лицензии. Наличие информации о страховании вложений (инвестиций) физических лиц, аналогичной банковской системе страхования вкладов.
Осторожно! Финансовые пирамиды!
Финансовая пирамида — это такая модель получения дохода, где происходит перераспределение денежных средств от нижестоящих участников пирамиды к вышестоящим. То есть верхушка пирамиды всегда получает больше, чем нижние звенья. Часто финансовые пирамиды маскируются под инвестиционные фонды и различные коммерческие проекты, которые якобы вкладывают ваши денежные средства в высокодоходные финансовые инструменты или «сверхприбыльные проекты».
Главная причина, по которой модель финансовой пирамиды до сих пор существует, и, наверное, никогда не исчезнет, – это жадность людей, стремление к быстрому обогащению. В нашей стране у людей ярко выражено желание быстрого обогащения. Жертвами мошенников чаще всего в таких случаях становятся именно бедные люди, которым «ну так не хватает денег», что они готовы даже взять в долг, лишь бы скорее получить большой процент от своих «инвестиций».
Финансовая пирамида является, по сути, мошеннической схемой извлечения прибыли, за основу которой взято постоянное привлечение новых вкладчиков, а не инвестирование в различные доходные активы. Основным инструментом деятельности подобного механизма является выпуск ценных бумаг, не обладающих на самом деле заявленной ценностью.
Главное отличие реального бизнеса и финансовой пирамиды состоит в их источниках выплат клиентам. В том случае, когда выплаты по своим размерам превышают прибавочную стоимость, можно говорить, что имеются все признаки мошенничества.
Сама данная мошенническая схема наглядно отражает механизм ее функционирования. Широкое «основание» пирамиды, где собирается наибольшее количество привлеченных участников, платят деньги, передающиеся наверх, к малочисленной верхушке. Подобное инвестирование происходит, как правило, на основании обещанных больших выплат, которые, в свою очередь, могут быть получены только за счет привлечения все новых и новых клиентов. Такой термин, как «финансовая пирамида», появился в России в 1994 году после краха крупнейшей в истории страны пирамиды «МММ». Успех МММ того времени во многом был обусловлен агрессивной рекламой, героями которой были простые граждане нашей страны
Неизбежность краха финансовой пирамиды
Исчерпав все возможности по притоку новых клиентов, финансовые ресурсы данной структуры начинают постепенно истощаться и не в состоянии больше обеспечивать высокие выплаты всем своим вкладчикам. В результате образуется существенное несоответствие между постоянно растущими финансовыми обязательствами и неуклонно уменьшающейся денежной базой. Достаточно часто случается, что уже по прошествии полугода у организаторов нет возможности осуществлять обещанные выплаты и клиенты теряют свои вложения.
Между тем, финансовые обязательства увеличиваются быстрыми темпами, тогда как притока средств практически нет. В данных условиях вкладчики начинают испытывать тревогу за сохранность своих средств. В их среде возникают различные негативные слухи, пугающие прогнозы и появляются панические настроения. Большинство инвесторов начинают избавляться от своих ценных бумаг, что приводит к резкому падению их курсовой стоимости и практически полному обесцениванию. В результате неспособности поддерживать уровень ликвидности и рыночной стоимости «ценных» бумаг происходит крах пирамиды.
Основные типы финансовых пирамид
Причины возникновения финансовых пирамид
Для возникновения такого явления, как финансовая пирамида, в обществе должна сложиться определенная экономическая и политическая ситуация. Основными предпосылками к их появлению являются:
Распространение финансовых пирамид через Интернет
В связи с широким распространением такого массового средства коммуникации, как Интернет, отмечается активное перемещение пирамидальных схем в онлайн зону. Их особенность состоит в том, что организаторы подобных проектов вместо традиционных акций или товаров предлагают приобрести некую виртуальную возможность извлечения крупной прибыли. Как правило, вкладчику предлагается оплатить вступительный взнос, и после этого активно привлекать новых членов, чьи взносы идут на получение прибыли вышестоящими инвесторами.
Все ли пирамиды являются мошенничеством
Следует отметить, что далеко не все структуры, организованные по типу пирамиды, являются откровенным и злонамеренным мошенничеством. Например, по данному принципу функционируют многие сетевые компании, занимающиеся распространением каких-либо товаров и привлечением новых членов. Также пирамида может стать результатом ошибки, допущенной при планировании проекта, когда привлеченные средства не дают ожидаемой прибыли и не покрывают данных обязательств.
Деятельность пенсионных систем многих стран также напоминает принцип пирамиды — ныне здравствующие пенсионеры получают пенсии, благодаря тем, кто работает в настоящее время. До тех пор, пока количество работающих граждан превышает число, вышедших на заслуженный отдых, система безотказно действует. Вместе с тем, нередки случаи, когда подобные схемы создаются изначально с явной целью мошенничества.
В этих случаях имеются некоторые признаки, которые должны насторожить потенциальных вкладчиков:
Прежде чем принять решение об инвестировании в подобные проекты, необходимо поинтересоваться уровнем доходности на рынке заимствований, и в случае сильного превышения этого уровня, лучше отказаться от подобных вложений как очень рискованных. Любая добросовестная инвестиционная компания обязана предоставлять полный отчет о своей деятельности, включающий состояние баланса, а также финансовые отчеты. Если такая информация утаивается, то это тоже повод задуматься о легитимности компании.
В подавляющем большинстве случаев мошенники стараются скрыть личные данные организаторов схемы, не открывают постоянных офисов, не имеют государственной регистрации и устава организации. Их PR-кампании изобилуют различными презентациями, на которых раздается множество обещаний, массовой раздачей листовок, почтовыми и e-mail рассылками. При этом многообещающая информация не подкреплена конкретными данными о финансовом состоянии организации и о путях получения сверхдоходов.
Итак, 5 главных признаков финансовой пирамиды:
5 признаков финансовой пирамиды под видом сетевого маркетинга:
Действия, если вы уже попали в сети финансовой пирамиды?
Самое главное – не паникуйте! Еще раз точно убедитесь, что данная компания является финансовой пирамидой. Руководствуйтесь вышеописанными признаками финансовой пирамиды.
Если вы в этом точно уверены и хотите забрать свои средства, то сразу приготовьтесь к тому, что сделать это будет нелегко. Если у вас на руках есть документы, подтверждающие факт передачи денег мошенникам, то незамедлительно обратитесь к человеку, через которого вы попали в пирамиду. Если же таких документов нет, то все равно требуйте деньги назад. Если вам их не отдают, говорят, что «деньги уже в системе, их не вернуть» – обращайтесь в правоохранительные органы и скажите об этом мошенникам. Обычно в этом случае шансы вернуть свои деньги намного выше.
На текущий момент на территории региона декриминализована деятельность 4 финансовых пирамид привлекавших денежные средства населения.