что делать если заморозили счет в банке
Как разблокировать банковский счет
Организации и ИП нередко сталкиваются с блокировкой банковских счетов. Рассказываем, почему это происходит и что делать в подобной ситуации.
Кто и по каким причинам блокирует счета?
По закону возможности для блокировки есть у следующих организаций:
ФНС – при наличии задолженностей, отсутствии деклараций или игнорировании прочих требований. В Гражданском кодексе перечислены операции, которые можно проводить с заблокированного счета (например, выплачивать алименты или зарплату работникам).
Суд – полная или частичная заморозка счетов по требованию следственных органов. На практике под блокировку часто попадают не только обвиняемые в экономических преступлениях, но и третьи лица (контрагенты).
ФССП – если судебный пристав обнаружит, что на счету не хватает средств для списания по исполнительному производству, то счет блокируют, а все поступающие на него средства идут на погашение долга.
Банки – на основании «антиотмывочного» закона блокируют счета по самым неожиданным для предпринимателей поводам. К примеру, основатель сервиса онлайн-страхования Антон Редько получил блокировку за то, что оплачивал услуги внештатных сотрудников за рубежом.
Предприниматели жалуются, что банки могут посчитать сомнительными любые переводы, и на этом основании заблокировать счета. Например, одной из компаний подрядчик выплатил неустойку в размере 100 тыс. руб., а банковский робот решил, что данный перевод выбивается из числа привычных. Счет заблокировали, несмотря на то, что сумма была гораздо меньше, чем указанный в законе порог в 600 тыс. руб.
Руководитель Центра финансово-кредитной поддержки «Деловой России» Алексей Порошин также подчеркивает, что объяснить источник денег в подобном случае придется не только получателю, но и отправителю. Да и риск блокировки счетов контрагента также высок. Подобные решения негативно сказываются на всех участниках рынка.
Что говорит статистика?
Независимое агентство MAGRAM Market Research по заказу «Опоры России» провело исследование, которое наглядно показало, что негативных последствий блокировок в 2018 году стало куда больше, чем в предыдущие периоды:
среди опрошенных были владельцы и топ-менеджмент 2300 организаций МСП из более чем 20 регионов страны;
20% респондентов ощутили на себе все «прелести» блокировок;
43% отметили, что последствия заморозки счетов были губительными для бизнеса (для сравнения – в 2017 году подобный ответ дали лишь 28% опрошенных).
Председатель Экспертного совета «Деловая Россия» Александр Любосердов отметил, что заморозка финансовых потоков ставит под угрозу малый и средний бизнес, так как у этих компаний нет «запасных» счетов с крупными суммами для поддержки оперативной деятельности.
Маркетологи из MAGRAM Market Research обнаружили, что:
51% блокировок происходит из-за ошибок или действий самих предпринимателей (35% — просрочка по уплате налогов, 10% — несоблюдение правил подачи деклараций, 6% — прочие ошибки);
16% блокировок – вина органов контроля (14% — заморозка без каких-либо пояснений, 10% — подозрения по «антиотмывочному» закону).
В 2019 году «Общероссийский народный фронт» в 2019 году подтвердил тенденцию ухудшения ситуации из года в год:
опросили руководство 560 компаний;
из них 29% столкнулись с заморозкой счетов (рост на 9%);
при этом в 70% замораживали весь счет целиком и только в 24% случаев – отдельные операции;
72% опрошенных смогли решить проблему, предоставив банку требуемые документы;
в каждом шестом случае счет закрывали без каких-либо пояснений или комментариев;
9% респондентов отметили, что из-за неправомерных блокировок попали в «черный список» Росфинмониторинга.
Сопредседатель Центрального штаба ОНФ Сергей Когогин отметил, что отдельные процедуры нуждаются в дополнительной проработке и четком законодательном регулировании. Сейчас банки и другие ведомства используют «обвинительную риторику» в адрес бизнеса, отчего добросовестные предприниматели несут убытки.
По мнению Когогина, бизнес тратит уйму времени на попытки разобраться в причинах блокировки, из-за чего несет издержки и теряет прибыль. Банки и органы власти не используют современные каналы связи, не стремятся экономить время предпринимателей.
Что делать, если счета заморозили?
Если блокировка пришла от ФНС, можно:
исправить недочеты (оплатить долги, правильно оформить и сдать декларацию и пр.), после чего отправить в налоговую письмо с просьбой отменить санкции (на это потребуется не более 3 рабочих дней);
оспорить действия ФНС в суде.
Если счета заблокировали по требованию суда:
следует дождаться рассмотрения дела, после чего ходатайствовать о разморозке счета.
Если «виноваты» судебные приставы, можно:
оплатить все долги;
обратиться в суд, чтобы доказать незаконность или необоснованность действий сотрудников ФССП.
Если причина блокировки – «антиотмывочный закон»:
свяжитесь с банком и уточните причину блокировки (ответ можно получить в клиентской службе или у «безопасников»);
если вы уверены, что сделка была полностью законна, а банк ошибся, соберите и представьте в банк доказательства легитимности «проблемной» операции;
если заморозили единственный счет, обратитесь в ФНС за соответствующей справкой – это позволит доказать, что блокировка буквально остановила всю деятельность компании;
заполните заявление о разблокировке и направьте его в банк – через 10 дней учреждение снимет ограничения или откажет в требовании;
в случае отказа обратитесь в ЦБ РФ, представьте все документы, подтверждающие законность сделки (это можно сделать через официальный сайт).
В 2020 году закон 115-ФЗ ужесточили: 13 июля вступили в силу поправки, по которым к числу операций, подлежащих контролю, отнесли почтовые денежные переводы на сумму от 100 тыс. руб., а также лизинг на сумму более 600 тыс. руб. Правда чуть ранее, с 1 апреля этого же года, правительство временно запретило блокировать счета предпринимателей, если сумма задолженности по налогам и сборам меньше 3 тыс. руб. У бизнесменов-должников будет 3 года на исправление ситуации (в противном случае ФНС все же сможет заморозить счет за нарушения). Поэтому советуем вести бизнес так, чтобы максимально снизить возможность для блокировки.
Как быстро разблокировать счет в банке: пошаговое руководство от эксперта
Блокировка счета ― крайняя мера, которую банковское учреждение может применить в отношении клиента. Однако такие ситуации случаются, и в результате человек теряет доступ к собственным средствам.
Почему это происходит? Можно ли оспорить решение финансовой организации? И самое главное: как быстро разблокировать счет в банке и вывести деньги? На эти вопросы журналисту ФАН ответила эксперт по бухгалтерскому и налоговому учету Екатерина Руцкая.
Причины блокировки
Банковский сектор ― высоко конкурентная среда. Организации борются за каждого клиента, вкладывают деньги в рекламу, проводят акции с целью увеличения количества потребителей своих услуг. Но это не значит, что пользователи могут вести себя в финансовой сфере, как им угодно. Банки обязаны соблюдать правила, установленные государством, и предъявляют эти же требования своим клиентам.
Если те нарушают правила, а транзакции выглядят подозрительными, банк может выступить инициатором блокировки счетов. Правом «заморозить» движение средств обладают также:
Эти организации могут направить в банковское учреждение требование наложить запрет на движение средств по счету клиента, и сотрудники банка обязаны это требование выполнить.
«Блокировка счета предполагает запрет на совершение расходных операций, ― комментирует эксперт по бухгалтерскому и налоговому учету Екатерина Руцкая. ― При этом поступать на счет деньги могут, но вот распоряжаться ими клиенту запрещено. Ограничения могут касаться всей суммы целиком или только ее части».
Блокирует банк
Для банковского учреждения важно, чтобы финансовые операции, проводимые его структурой, были чистыми и прозрачными. По закону банки обязаны предупреждать попытки нелегального отмывания средств и должны противостоять финансированию террористических операций. Поэтому любые подозрительные движения средств могут быть приостановлены.
Но блокировать счет из-за перевода за рубеж 10 тысяч рублей не будут. В поле зрения сотрудников финучреждений оказываются операции на более крупные суммы ― от 600 тысяч рублей.
«Это может быть снятие денег со счета, ― продолжает Екатерина Руцкая, ― или зачисление от компании, физлица. Если по запросу банка клиент не сможет предоставить документы, подтверждающие законность платежа, например договоры или акты, это может стать основанием для блокировки счета».
Незаконным может показаться банковским работникам и частое снятие денег со счета. В этом случае его могут заблокировать по подозрению в обналичивании средств. То же произойдет, если пользователь регулярно получает крупные суммы и снимает их целиком в тот же день. Такие действия клиента обязательно вызовут вопросы у сотрудников банка. И если пользователь не сможет на них ответить и предоставить подтверждение законности своих действий, его средства заблокируют.
Блокирует налоговая
У налоговиков есть свои причины запретить гражданину распоряжаться деньгами. Это происходит, если человек задерживает или не платит налоги, не оплачивает штрафы и пени, назначаемые ФНС.
Наказать так могут и за несвоевременную сдачу налоговой отчетности или привычку «забывать» сдавать отчеты. Причем это касается не только предпринимателей, но и физлиц, которые получают доход от вполне законных видов деятельности, например сдачи квартиры в аренду или репетиторства.
Для заморозки счета налоговики готовят соответствующее уведомление и отправляют его в банк. Финансовое учреждение выполняет требование: ограничение накладывают быстро, в течение двух дней. Клиента при этом уведомлять банк не обязан: по закону это должны сделать сотрудники налоговой службы письмом или уведомлением в личный кабинет на сайте ФНС.
Наложить запрет могут на использование средств целиком или только их части ― в сумме налоговой задолженности. Пользователь теряет право снимать средства и проводить любые безналичные платежи, кроме уплаты налогов и взносов в бюджет. Эти перечисления с заблокированного счета делать можно.
Заблокировали счет ― как разблокировать
В первую очередь нужно выяснить, по какой причине наложено ограничение. Для этого необходимо позвонить в банк и поговорить с менеджером или посетить ближайшее отделение, а потом действовать по ситуации.
Как разблокировать счет карты после блокировки банком
Если причиной ограничения послужила сомнительность операций, важно убедить банковское учреждение в том, что вы не занимаетесь незаконной деятельностью. Будьте готовы к диалогу и предоставьте всю информацию, которую у вас запрашивают. От вашей открытости во многом зависит, через сколько разблокируют счет.
Подготовьте пояснение, предоставьте бумаги, доказывающие законность транзакций. Постарайтесь уложиться в срок, установленный финучреждением. Предоставленные сведения внимательно изучат и проанализируют, и если найдут их достаточными, ограничение снимут быстро. А вот если попытаться уклониться от объяснений, последствия могут оказаться еще более негативными.
Налоговая заблокировала расчетный счет — как разблокировать
Если блокировка произошла по инициативе налоговой службы, нужно устранить нарушение, выявленное налоговиками. Обратитесь в ФНС и узнайте суть претензии, после чего проведите «работу над ошибками»: сдайте отчет, заплатите штраф или внесите недостающую сумму налогового платежа.
При этом пользоваться средствами на счету можно: банк допускает проведение операций, направленных на погашение задолженностей перед бюджетом.
Разблокировка счета произойдет не сразу. Пользователь обязан направить в ФНС документы, подтверждающие устранение нарушения. На их рассмотрение налоговикам отводится десять дней, но обычно решение принимают быстрее. После рассмотрения документов ФНС направит в финучреждение уведомление о возобновлении операций по счету. В банке его исполняют немедленно ― сразу после получения.
Блокировка счета юр лиц. Почему это случается и что делать?
Блокировка счета по решению кредитной организации
Кого банк может считать подозрительным клиентом
Операции считаются сомнительными, если согласно «Методические рекомендации Центробанка № 18-МР от 21.07.2017 г».:
Действия банка при замораживании счета
Обратите внимание, при заморозке счета банк информирует об этом событии и другие финансовые учреждения, а потому у клиента может возникнуть ситуация, когда банки заблокировали счета полностью. В таком случае хозяйствующий субъект не сможет оформить расчетный счет в ином банке и провести операции, вследствие чего может нарушиться финансово-хозяйственный процесс в организации.
Если банк заморозит средства на расчетном счете клиента, он обязан уведомить о причинах такого действия. При этом для разблокировки сотрудники требуют предоставить какую-либо документацию, подтверждающую правомерность проводимых операций. Срок проверки и разблокировки счета законодательством не установлен, а потому он соответствует внутреннему регламенту кредитного учреждения. Даже если клиент в срочном порядке представит все документы и доказательства, процесс разблокировки может затянуться на несколько недель.
Блокировка счета по решению ИФНС
Согласно ст. 76 НК РФ налоговые органы могут выставить требование банкам о блокировке расчетных счетов налогоплательщика. Причинами такого действия могут быть:
Блокировки расчетных счетов снимаются только в случае, когда налогоплательщик исполнил свои обязанности перед ИФНС.
Если налоговики потребовали заморозить счет по иным причинам, не указанным в ст. 76 НК РФ, то такое действие считается неправомерным. Налогоплательщик имеет право потребовать уплатить проценты, которые рассчитываются исходя из ставки рефинансирования за каждый календарный день незаконной приостановки операций по счетам.
Срок для расчета процентов определяется с даты получения кредитной организацией требования о приостановлении операций до даты получения решения о разблокировке включительно.
Размер процентов определяется по следующей формуле:
Величина средств, на которую приостановлены операции * Число календарных дней блокировки * Ставка рефинансирования / Число календарных дней в году.
Важно! Налогоплательщику нужно доказывать, что из-за неправомерных действий сотрудников ИФНС он упустил возможную экономическую выгоду, к примеру, вложение денег в депозит с получением процентов, нарушение сроков оплаты по договорам с контрагентами или по кредитным соглашениям.
Как оспорить решение банка о блокировке счета
Оспорить решение банка о блокировке счета можно только в случае, если кредитная организация по собственному решению заморозила денежные средства, поскольку на требование ИФНС она повлиять никак не может. Если именно банк заблокировал расчетный счет, то нужно детально разбираться в создавшейся ситуации.
В таком случае банк должен не только указать причину своего действия, но и представить доказательства по сомнениям, вызвавшим блокировку. Если они будут необоснованными и незаконными, клиент может обратиться в суд за компенсацией материального вреда в виде процентов. Кроме того, поскольку банк сообщает другим финансовым организациям о блокировке в связи с вопросом недобросовестности компании, можно обязать его признать данную информацию недействительной. Данное действие особенно необходимо, поскольку в противном случае другие кредитные учреждения могут отказывать организации в банковском сотрудничестве.
При отказе в снятии блокировки расчетного счета клиент имеет право обратиться в Межведомственную комиссию при Центробанке РФ с жалобой на неправомерные действия кредитного учреждения. При этом он также должен представить официальные доказательства того, что банк заблокировал счет по незаконным основаниям.
Как вывести деньги с заблокированного счета
Вывод денежных средств зависит от того, кто именно стал инициатором блокировки счета.
Если расчетный счет заблокировала ИФНС, то могут быть такие варианты решения проблемы:
Если расчетный счет заблокировал сам банк, то также можно воспользоваться методом, связанным с исполнительным листом в части выплаты зарплаты. Кроме того, можно попробовать вернуть деньги поставщику или же перевести средства на расчетный счет компании в другом банке. Даже если счет заблокирован, деньги по нему не конфискованы, а потому банк обязан их возвратить. Каждая конкретная ситуация рассматривается в индивидуальном порядке, но нужно попробовать все возможные варианты взаимодействия с кредитным учреждением.
Советы по разблокировке счета
В ситуации, когда банк заблокировал счет по своему решению, следует детально разбираться, каковы причины такого действия и что можно предпринять для разблокировки. Как правило, кредитные учреждения требуют предоставить документацию, свидетельствующую о правомерности проводимых сделок и надежности контрагента.
Если банки заблокировали счета по требованию налоговой инспекции, то нужно сделать следующее:
1. Связаться с инспектором
В некоторых ситуациях компаниям достаточно просто позвонить в налоговую инспекцию. Как правило, если в автоматизированной системе ИФНС за компанией числится задолженность по налогам или страховым взносам, программа должна направить в организацию требование об уплате долга. Если компания вовремя не погасит свою задолженность, то в кредитное учреждение поступает требование о приостановке операций по счетам налогоплательщика.
Для решения таких вопросов достаточно позвонить инспектору в территориальное отделение ИФНС или же на федеральный номер по тел. 8 (800) 222-22-22.
2. Посетить отделение ИФНС
С блокировкой расчетного счета по требованию ИФНС проще разбираться на месте, а потому при посещении инспектора целесообразно взять с собой оправдательные документы (банковские выписки, платежные поручения, отчеты, извещения, полученные с помощью 1С:Отчетность). Кроме того, пригодятся последние акты сверки и справки об отсутствии задолженности, на основании которых можно подтвердить отсутствие реальных долгов по налогам и страховым взносам. Могут понадобиться также отчеты из 1Спарк Риски, с помощью которых вы проверяли благонадежность контрагентов, которым отправляли деньги. Подробнее о том как проверяют контрагентов на благонадежность можно прочитать здесь.
3. Лично передать в банк решение о разблокировке счета
Если ИФНС приняла решение о разблокировке счета, уведомление об этом направляется в банк. Однако по причине сбоя в программе иногда этот документ может не пройти. В этом случае лучше, если налогоплательщик получит документ на бумаге и самостоятельно отнесет его в кредитное учреждение, хотя есть риск, что сотрудники его не примут.
Согласно п. 4 ст. 76 НК РФ банки для разблокировки счета должны руководствоваться электронными документами, полученными от ИФНС. Поскольку программа налоговой инспекции периодически обновляется, и зачастую наблюдаются сбои, сами налоговики просили банки принимать документы на бумажных носителях, о чем указано в Письме ФНС от 22.03.2019 г. № КЧ-4-8/5215@.
Если банк все же отказывается принимать документы от налогоплательщика, следует уточнить, какой вариант предлагают они. К примеру, к решению о разблокировке счета можно приложить сопроводительное письмо из ИФНС. В нем желательно указать, по какой именно причине налоговая инспекция не может направить в электронном виде уведомление о разблокировке расчетного счета.
4. Написать жалобу
Особый момент
Заключение
Ваш счёт заблокирован. Почему вы не можете пользоваться деньгами?
Страшный сон любого — денежный счёт заблокировали. Сегодня крупные сбережения у большинства людей лежат в банке, поэтому блокировка равна потере доступа к большим деньгам. Оказавшийся в такой ситуации человек чувствует себя беззащитным. Что могло привести к заморозке денег, и как избежать этой процедуры?
Вчера ещё спокойно пополнял счёт и снимал с него деньги, а нынче — банк косится с подозрением на «отмывание доходов». Счёт физического и юридического лица могут заблокировать по закону № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма». Почему это может произойти? Как однажды утром не столкнуться с «заморозкой» личных финансов?
Ни снять, ни положить
Видов блокировки может быть несколько — как и причин. У каждой свои подводные камни.
Счёт заморозили полностью
Вы не можете пополнять счёт и снимать с него деньги, проводить переводы. Расходные операции разрешены в минимальных процентах.
Почему произошло?
Владельца счёта подозревают в финансировании терроризма по так называемому антиотмывочному закону. Есть другие причины — исполнительное производство, блокировка в рамках уголовного дела. Счёт арестовал суд или ФССП.
Источник фото: ideiforbiz.ru
Операции приостановили частично
Нельзя снять наличку, редко разрешается пополнять счёт. Платежи проводить можно, интернет-банк блокируют редко.
Почему произошло?
Счёт мог заблокировать сам банк — заподозрил в незаконной предпринимательской деятельности. Например, человеку из другого региона постоянно приходят деньги от юридического лица. Банк решил, что клиент — незаконный фрилансер.
Причин может быть много. Это также ссудная задолженность, счёт могли арестовать на время по иску судебного пристава из-за долга по административному правонарушению. Но в таком случае чаще «замораживают» сумму долга на счёте.
Транзакция не прошла
Банк отказал в проведении операции или приостановил транзакцию. Ограничения будут действовать до выяснения обстоятельств.
Почему произошло?
Причина совпадает с предыдущим пунктом — банк заподозрил клиента в незаконном предпринимательстве. Чаще всего финорганизации обращают внимание на счета физлиц, которые пополняют юридические лица, не работодатели.
Банк может заблокировать перевод от фирмы, которая постоянно пополняет счет «физика» некрупными суммами. По закону № 115-ФЗ кредитная организация может заблокировать перевод больше 600 тыс. рублей в адрес физлица от бизнеса. Но адвокаты отмечают, что банки «замораживают» и менее крупные переводы — на 200 и 150 тыс. рублей.
Все операции приостановлены
Банк может не просто остановить обслуживание, но и расторгнуть договор с вами. Более того — кредитор вправе потребовать вас вывести деньги в другую финансовую организацию.
Почему произошло?
Кредитная организация на протяжении года более двух раз отказала вам в операции по вашему распоряжению.
Счёт заблокировали: я потеряю деньги?
Если кредитор отменил операцию или «заморозил» перевод, то деньги банк вернёт обратно, как только вы подтвердите транзакцию. Если вы увидели, что деньги «зависли», свяжитесь с банком.
Когда банк «заморозил» ваш счёт, то вы теряете частичную возможность пользоваться деньгами. Всё зависит от типа блокировки и причины. Возможно, вам заблокировали только снятие наличных и пополнение, но операции в мобильном банке с переводами не ограничили. Полное распоряжение деньгами вы получите после того, как банк снимет блокировку.
Заморозка случилась — что делать?
Узнав о блокировке, обратитесь в банк. Потребуйте официальное уведомление о блокировке счёта или приостановке операции. Писать в ЦБ жалобу можно только в одном случае — когда банк вам отказал.
Также можно позвонить на горячую линию кредитора и рассказать о произошедшем. Уточните причину блокировки счета или заморозки перевода. Обязательно узнайте, на каком законном основании операцию или счёт «заморозили»!
Фото: zhazhda. biz
Также уточните тип блокировки: так вы узнаете, что можно делать с деньгами на счёте, а что нет. Банк предоставит список требований, которые вы должны выполнить. Кредитору нужно обоснование перевода, который вызвал у него подозрение. С готовым пакетом документов обращайтесь в банк. Внимательно проверьте список! Если какого-то бланка нет, банк может вам отказать.
Рассмотрение обращения и отмена ограничений занимает два — четыре месяца.
Причины в списке нет, но счёт заблокирован
Есть другие причины блокировки счетов физлиц:
Как банк блокирует перевод?
Если ваш счёт заблокирован, паниковать рано. Подавайте прошение в банк и предоставьте кредитору все бумаги, которые он потребует. Не угрожайте сотрудникам банка жалобой в ЦБ и не скандальте. Иначе вы можете только усугубить ситуацию.