что делать если ваши пенсионные накопления незаконно перевели в нпф
Что делать, если пенсионные накопления переведены без согласия гражданина?
Проблема в нашей стране неправомерного перевода средств пенсионных накоплений в негосударственные пенсионные фонды существует достаточно давно, с момента выхода негосударственных пенсионных фондов (далее — НПФ) на рынок предоставления услуг по обязательному пенсионному страхованию.
Практика неправомерного перевода средств пенсионных накоплений показывает, что недобросовестные агенты негосударственных пенсионных фондов используют неправомерные способы — без ведома граждан, но от их имени — оформления договоров об обязательном пенсионном страховании и заявлений о досрочном переходе в НПФ. В результате этого при переводе средств в НПФ граждане теряют часть своих пенсионных накоплений — инвестиционный доход с момента последней пятилетней фиксации средств остается у прежнего страховщика, что предусмотрено действующим законодательством об инвестировании пенсионных накоплений. Кроме того, граждане при наступлении права на накопительную пенсию вынуждены искать НПФ для обращения за получением средств.
На законодательном уровне регулярно вносятся нормы ужесточающие условия участия негосударственных пенсионных фондов в обязательном пенсионном страховании. Так, в 2014 году Банком России проведена проверка НПФ на финансовую устойчивость, отменена подача заявлений через негосударственные пенсионные фонды и кредитные организации на основании заключенных соглашений о взаимном удостоверении подписей. В середине 2017 года отменена подача заявлений в электронной форме через удостоверяющие центры. С 2019 года отменена подача заявлений по почте, через курьера и МФЦ.
Теперь для подачи заявлений о переходе или о досрочном переходе в негосударственный пенсионный фонд граждане лично или через представителя по доверенности обращаются в любой территориальный орган ПФР или направляют заявления через Единый портал государственных услуг при наличии усиленной квалифицированной электронной подписи.
Как избежать неправомерного перевода накоплений?
Нередко ситуация с неправомерным переводом средств происходит по причине необдуманного распространения гражданами своих персональных данных. Поскольку для оформления с негосударственным пенсионным фондом договора об обязательном пенсионном страховании и оформлении заявления, на основании которых осуществляется перевод средств, необходимо знать только страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС) и Ф.И.О. гражданина.
В связи с этим рекомендуем гражданам отслеживать информацию о действующем страховщике по обязательному пенсионному страхованию на портале госуслуг РФ в разделе «Пенсионные накопления» по адресу: http://www.gosuslugi.ru/ и на официальном сайте ПФР в Личном кабинете гражданина: www.pfr.gov.ru или при личном обращении в клиентскую службу территориального органа ПФР.
Как вернуть накопления, оказавшиеся без Вашего заявления в чужом негосударственном пенсионном фонде?
В случае выявления факта неправомерного перевода средств, гражданину следует направить письменное обращение в территориальный орган ПФР или в электронной форме на сайте ПФР ( www.pfr.gov.ru ). На письменное обращение Отделение ПФР даст письменное пояснение, запросит у территориального органа ПФР, на территории которого были поданы документы, и предоставит обратившемуся копии договора об обязательном пенсионном страховании и заявления. Обращение гражданина о неправомерном переводе средств пенсионных накоплений будет направлено в органы УМВД для выяснения факта неправомерных действий.
Обращаем внимание, что неправомерно заключенный договор с негосударственным пенсионным фондом можно признать недействительным только в судебном порядке. Это единственный способ вернуть пенсионные накопления к прежнему страховщику и возместить потери инвестиционного дохода. Так согласно п. 5.3 ст. 36.6 Федерального закона от 7 мая 1998 г. №75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах» при наличии у гражданина решения суда о признании договора недействительным, негосударственный пенсионный фонд в течение 30 дней обязан перевести предыдущему пенсионному фонду полученные средства пенсионных накоплений, инвестиционный доход, не учтенный на момент перевода ему указанных средств, а также проценты за неправомерное пользование средствами пенсионных накоплений, определяемые в соответствии со ст. 395 ГК РФ.
Как предотвратить неправомерный перевод средств пенсионных накоплений в негосударственный пенсионный фонд?
Страховщиками по обязательному пенсионному страхованию в отношении застрахованного лица могут выступать Пенсионный фонд России (далее — ПФР) и негосударственные пенсионные фонды (НПФ). В настоящее время 33 НПФ осуществляют формирование и инвестирование пенсионных накоплений граждан в системе обязательного пенсионного страхования.
Отделение ПФР по Республике Мордовия рекомендует использование Личного кабинета гражданина на сайте ПФР и Единого портала госуслуг (ЕПГУ) в целях осуществления контроля за состоянием индивидуального лицевого счета и получения в режиме on-line информации обо всех поданных им заявлениях и уведомлениях, в том числе о дате и способе их подачи.
Участились случаи, когда недобросовестные агенты НПФ в погоне за вознаграждением прибегают ко всевозможным ухищрениям, чтобы перевести пенсионные накопления граждан в свой НПФ. Оформление потребительского кредита, подписание договора с агентством по трудоустройству, визит на дом под видом сотрудников ПФР и другие, часто бытовые ситуации, во многих случаях заканчиваются поданным от имени гражданина заявлением о переходе из ПФР в НПФ или о смене НПФ.
Отделение ПФР по Республике Мордовия обращает внимание, что не следует сообщать свой СНИЛС посторонним лицам, если вы не уверены, что это представитель государственного органа или работодатель. Никогда не указывайте свой СНИЛС при его запросе на различных сайтах. Внимательно ознакомьтесь с документом, прежде чем поставить на нем свою подпись.
Что делать, если Ваши пенсионные накопления переведены в другой НПФ незаконно?
В последнее время участились случаи неправомерного перевода средств пенсионных накоплений. Типичная ситуация: гражданину приходит письмо о том, что он уже не является клиентом выбранного им ранее негосударственного пенсионного фонда и его накопления переведены в другой НПФ. Естественно, сам человек никакого заявления не писал и накопления никуда не переводил.
Как правило, такая ситуация возникает в случае фальсификации договора обязательного пенсионного страхования и заявления гражданина. При этом существует большое количество фактов, когда граждане просто забывают или не понимают суть подписываемых ими документов на перевод пенсионных накоплений в НПФ. Также выявляются факты умышленного введения в заблуждение граждан агентами НПФ.
Если человек не подавал заявление о переводе средств в другой НПФ и договоров не заключал, он может сделать следующее:
— Обратиться за разъяснениями непосредственно в негосударственный фонд.
— Защитить свои права в судебном порядке. Договор об обязательном пенсионном страховании может быть признан судом заключенным ненадлежащими сторонами или недействительным. В этом случае все средства пенсионных накоплений гражданина вернут предыдущему страховщику не позднее 30 дней со дня получения НПФ соответствующего решения. При этом, если застрахованное лицо представит указанное решение суда, вступившее в законную силу, в любой территориальный орган ПФР, в отношении НПФ и его должностных лиц будет подготовлен материал для возбуждения дела об административном правонарушении для направления его в территориальное учреждение Банка России, уполномоченному рассматривать дела об административных правонарушениях.
— Написать новое заявление на перевод пенсионных накоплений прежнему страховщику и заключить с ним новый договор об обязательном пенсионном страховании.
Порядок действий гражданина по факту перевода средств пенсионных накоплений в ПФР или НПФ без его согласия
В случае, если Вы считаете, что средства Ваших пенсионных накоплений переведены из ПФР (государственной управляющей компании «ВЭБ.РФ» или одной из частных управляющих компаний) или из одного НПФ в другой НПФ неправомерно, без Вашего на это согласия, Вы можете поступить следующим образом.
Обратиться в любой территориальный орган Пенсионного фонда Российской Федерации. Специалисты ПФР разъяснят Ваши права по управлению Вашими пенсионными накоплениями, в том числе по переводу Ваших пенсионных средств обратно в ПФР или в НПФ по Вашему выбору.
Если после консультации со специалистами ПФР вы решили перевести Ваши средства из НПФ обратно в ПФР (в государственную управляющую компанию «ВЭБ.РФ» или в одну из частных управляющих компаний), Вам необходимо написать соответствующее заявление о переводе средств.
Вы так же можете перевести средства в НПФ по Вашему выбору. Для этого Вы должны заключить с НПФ договор об обязательном пенсионном страховании и подать соответствующее заявление, в котором указываются реквизиты договора, заключенного с НПФ.
При подаче заявления о досрочном переходе Ваши средства пенсионных накоплений будут переведены в ПФР или НПФ по Вашему выбору в марте года, следующего за годом подачи заявления. При подаче заявления о переходе средства пенсионных накоплений будут передаваться в марте года, следующего за годом, в котором истекает пятилетний срок, исчисляющийся начиная с года подачи такого заявления.
При этом следует учитывать, что переводить накопления из НПФ в ПФР и обратно, менять один НПФ на другой без потери инвестиционного дохода можно не чаще одного раза в 5 лет.
Пенсионный фонд Российской Федерации рекомендует помимо обращения в ПФР, обратиться в НПФ, в котором в настоящее время находятся Ваши пенсионные накопления.
Текст претензии о незаконном переводе средств пенсионных накоплений составляется в свободной форме. НПФ обязан проинформировать Вас, на основании чего Ваши пенсионные накопления были переведены в данный НПФ, а также по Вашему требованию представить копию договора об обязательном пенсионном страховании.
Помните, у Вас всегда есть право обратиться в суд по месту Вашего жительства с требованием к НПФ перевести средства пенсионных накоплений обратно в ПФР (в государственную управляющую компанию «ВЭБ.РФ» или в одну из частных управляющих компаний) или в НПФ, который прежде управлял Вашими пенсионными накоплениями.
По внушению суда: потерянный при переходе в НПФ доход можно будет вернуть
Граждане смогут вернуть инвестиционный доход с пенсии, потерянный при незаконном переводе их накоплений из одного фонда в другой. Как выяснили «Известия», Минтруд разработал документ о внесении поправок, обязующих пенсионные фонды восстанавливать финансовые потери гражданам, если суд признает перевод средств и заключение нового договора незаконными. Инициативу одобряют в профильном комитете Госдумы по труду, отмечая, что россияне потеряли миллиарды рублей при смене фонда. Документ также поддерживают в ЦБ, Минэке и ПФР. Игроки рынка выступают за принятие поправок, но указывают, что предложение трудно назвать актуальным.
Обяжут вернуть
Как сообщили «Известиям» в пресс-службе Минтруда, ведомство разработало поправки в федеральные законы «О негосударственных пенсионных фондах» и «Об инвестировании средств для финансирования накопительной пенсии в РФ».
— Документом предлагается, в случае признания судом договора об обязательном пенсионном страховании недействительным, обязать страховщиков (в данном случае это пенсионные фонды. — «Известия») восстанавливать из резерва по обязательному пенсионному страхованию (РОПС) сумму изъятого при переходе инвестиционного дохода. Это позволит защитить права граждан в случае неправомерного перевода их пенсионных накоплений, — рассказали в министерстве.
Согласно пояснительной записке к законопроекту, речь идет о переводе пенсионных средств из ПФР или негосударственного пенсионного фонда (НПФ) в другой НПФ. Если он будет досрочным (ранее чем через пять лет), то, согласно действующему законодательству, гражданин теряет деньги, которые он мог получить в результате инвестирования его пенсии. Они попадут в резерв по обязательному пенсионному страхованию фонда.
Однако если новый договор по каким-либо причинам будет признан судом недействительным, то Минтруд предлагает обязать нового страховщика вернуть предыдущему незаконно переведенные средства пенсионных накоплений. При этом первый пенсионный фонд, удержавший инвестдоход в своем резерве, должен будет восстановить его на счете застрахованного лица.
Сейчас суд может признать договор об обязательном пенсионном страховании недействительным, но это не гарантирует возвращения инвестдохода. Так что за счет поправок Минтруд рассчитывает устранить этот пробел в законодательстве.
Как уточнили в ведомстве, оно ведет согласование документа с Минфином, Минэкономразвития и Центробанком. Поправки могут внести в правительство в сентябре, а в Госдуму — в декабре 2021 года.
В нижней палате документ уже готовы поддержать.
— Проблема переходов на самом деле очень серьезная. Из-за них наши граждане потеряли миллиарды рублей. Многие, когда подписывают договор о таком переводе средств из ПФР или НПФ в другой фонд, не знают или не замечают под действием рекламы всех рисков. Например, то, что они теряют все инвестиционные доходы, если совершают этот переход до истечения пяти лет, — пояснил «Известиям» глава профильного комитета Госдумы по труду, социальной политике и делам ветеранов Ярослав Нилов.
Проблема незаконных переводов накоплений россиян не новая. «Известия» писали о ней еще в 2015 году. А в 2019-м ЦБ заявил о разработке законопроекта, который фактически бы заморозил досрочные переводы. «К сожалению, не прекратилось мошенничество. Не получилось у нас сделать цивилизационным рынок. Значит, пускай вообще не будет никаких переходов. Люди теряют кучу денег», — прокомментировал тогда разработку инициативы замминистра финансов Алексей Моисеев. Однако документ принят не был, его не поддержало Минэкономразвития.
Ранее Счетная палата сообщала, что с 2015 по 2019 год россияне потеряли на досрочных переходах из фонда в фонд 108,4 млрд рублей.
Нести ответственность
Как выяснили «Известия», в Центробанке готовы поддержать новый документ, поскольку он направлен на повышение защиты прав застрахованных лиц. Однако есть процедурные вопросы, требующие дополнительного обсуждения с Минтрудом, сообщили «Известиям» в пресс-службе регулятора.
В Минфине от оценки законопроекта воздержались и переадресовали вопросы к Минтруду. Замглавы Минэкономразвития Илья Торосов сообщил «Известиям», что ведомство инициативу поддержит, так как законопроект позволит в большей мере обеспечить права застрахованных лиц. Нормативный правовой акт был разработан при участии Минэка, добавил он.
В парламентских фракциях Госдумы считают, что фонды должны не только возвращать россиянам деньги, но и нести ответственность, если их действия будут признаны незаконными.
— Это давно назревший законопроект. Средства зачастую размещаются на менее выгодных условиях, не говоря о том, что граждане несут финансовые потери от самого факта такого перевода, — заявил «Известиям» первый зампред фракции «Справедливая Россия» Михаил Емельянов.
В КПРФ считают, что проблему с обманом кардинально решит переход к системе, при которой абсолютно все пенсионные средства находятся под контролем государства.
— Все эти НПФ надо ликвидировать, всё равно простые люди там ничего не заработают, — убежден член фракции и глава комитета по региональной политике Николай Харитонов.
В «Единой России» обещали изучить законопроект, когда он поступит в Госдуму. Положительно инициативу оценил первый вице-президент «Опоры России» Павел Сигал.
— Пенсионеры по-прежнему являются у нас самой незащищенной частью населения. Поэтому, может, с точки зрения бизнеса и страховых компаний это и плохо, невыгодно, но в данном случае социальный аспект важнее, — пояснил он «Известиям».
Между тем в ПФР «Известия» заверили, что фонд «не раз выступал с инициативой разрешить существующие вопросы по восстановлению средств на лицевых счетах в пользу граждан, которые были незаконно переведены в другой фонд, и в целом поддерживает такие предложения».
«Известия» направили запросы в ряд НПФ. В «Открытии» заявили, что выступают за принятие законопроекта. При этом там заверили, что, как и некоторые другие негосударственные пенсионные фонды, всегда восстанавливают из РОПС инвестдоход в случае признания договора обязательного пенсионного страхования недействительным.
— Нужно смотреть на эту ситуацию исторически. С одной стороны, в 2014 году было принято решение о заморозке взносов накопительной части пенсии, а с другой — о создании системы гарантирования пенсионных накоплений (ГПН), — напомнил «Известиям» заведующий лабораторией Института социальной политики НИУ ВШЭ, руководитель информационно-аналитического проекта «Лаборатория пенсионной реформы» Евгений Якушев.
Но вместе с ГПН появилась система штрафов за досрочный переход, на который наложилось отсутствие поступлений новых взносов. То есть счета росли в основном за счет инвестиционного дохода, в этот период потеря инвестдохода стала составлять значительную часть баланса застрахованного лица, уточнил он.
— Но сейчас ЦБ и Минтруд уже ограничили переходы граждан, была создана система информирования о возможных потерях. Поэтому де-факто таких больших потерь у людей нет, — пояснил эксперт.
Он уверен, что предложение Минтруда правильное, но уже неактуальное. Если бы оно было сделано лет пять назад, то было бы более своевременным.