что делать если квартира в ипотеке а дом признали аварийным
Граждан хотят защитить от покупки аварийного жилья
20 апреля в Госдуму поступил законопроект № 945109-7 о внесении изменений в Закон о государственной регистрации недвижимости в целях предотвращения покупки аварийного жилья гражданами.
Поправки вводят обязанность региональных и муниципальных властей, ответственных за принятие решений об аварийности многоквартирного дома и его сносе/реконструкции, направлять такие сведения в Росреестр, который будет включать их в ЕГРН. При запросе выписки из вышеуказанного реестра граждане смогут получить одновременно и информацию об аварийном состоянии МКД.
Разработчики проекта закона отметили, что с 2008 г. в РФ последовательно реализуется политика расселения граждан из аварийного жилья. При этом государство расселяет как людей, вынужденно проживающих в аварийном жилье на протяжении многих лет, так и граждан, которые приобрели жилье после признания дома аварийным в силу крайне низкого уровня осведомленности о программах расселения аварийного жилищного фонда.
«Таким образом, гражданин может приобрести квартиру, не зная о том, что приобретает аварийное жилье, так как состояние дома можно оценить только визуально. Но даже при нормальном состоянии дома внешне конструктивное состояние дома может быть аварийным. В ряде случаев продавцы недвижимости специально скрывают от покупателей факт признания дома аварийным. Зачастую самостоятельно найти данную информацию достаточно затруднительно, так как обязанности по ведению реестров аварийного жилья в открытом доступе у региональных и муниципальных властей нет», – отмечено в тексте пояснительной записки к законопроекту.
Авторы поправок добавили, что наличие сведений о признании дома аварийным в выписке, содержащей общедоступные сведения из ЕГРН, позволит решить все вышеуказанные проблемы и обеспечить максимальную защиту прав граждан, а также повысит уровень информированности населения и сократит неэффективные расходы государства.
Адвокат КА № 22 «Гражданские компенсации» Нижегородской областной коллегии адвокатов Александр Немов назвал поправки обоснованными. По его мнению, они могут сделать процесс приобретения недвижимого имущества для обычного гражданина более удобным и безопасным.
Эксперт согласился с тем, что законопроект является логичным продолжением поправок в Жилищный кодекс РФ, которые были внесены в декабре 2019 г. Тогда ст. 32 ЖК была дополнена п. 8.1 и 8.2, согласно которым если гражданин стал собственником помещения уже после признания дома аварийным, то он имеет право лишь на получение компенсации в том же размере, за который он приобрел долю в квартире. Он пояснил, что до этого нередко возникали случаи злоупотребления правами, когда сразу после признания дома аварийным все члены семьи собственника квартиры в нем становились сособственниками. «После принятия изменений на практике возникали споры относительно осведомленности собственников о признании дома аварийным в момент приобретения долей в квартире. Законопроект закрывает этот вопрос, так как для покупателей не будет составлять труда проверить факт аварийности дома», – считает Александр Немов.
Партнер юридической компании Law & Commerce Offer Виктория Соловьёва также назвала законопроект полезным, особенно в свете декабрьских изменений в Жилищный кодекс РФ. «Нововведениями был ограничен объем прав граждан, которые приобрели жилые помещения в многоквартирных домах после признания их аварийными. При этом механизм получения информации об аварийности дома на настоящий момент действительно весьма трудозатратен и неэффективен», – отметила она.
По мнению эксперта, если такая информация будет содержаться в выписке из ЕГРН, то это значительно облегчит поиск информации о статусе дома. «Необходимо дополнить Положение о признании помещения жилым помещением, жилого помещения непригодным для проживания, многоквартирного дома аварийным и подлежащим сносу или реконструкции, садового дома жилым домом и жилого дома садовым домом (утв. Постановлением Правительства РФ от 28 января 2006 г. № 47) соответствующими обязанностями органов государственной власти и местного самоуправления по предоставлению информации в Росреестр, а также о ее актуализации и обновлению», – полагает Виктория Соловьёва.
Суд разрешил не платить ипотеку за разрушенное жилье
Октябрьский районный суд Пензы признал право местной жительницы не платить ипотечный кредит за квартиру в разрушившемся доме, сообщает «Российская газета». Женщина приобрела жилье в мае 2012 года, а уже в 2016-м дом начал рассыпаться.
Ипотечный кредит на сумму 663 тыс. руб. под 11% годовых жительница Пензы взяла для покупки комнаты в одной из квартир по адресу Ударная улица, 35. Кроме того, женщина заключила договор страхования на случай гибели или утраты приобретенной недвижимости. Согласно материалам дела, хозяйка квартиры в срок выплачивала кредитные платежи и ежегодно продлевала договор страхования. При этом даже после потери имущества собственница продолжала вносить платежи за жилье в разрушенном доме.
Многоэтажка не числилась в списках аварийных домов, пишет издание. Сначала появились трещины на стенах, затем отвалилась кирпичная кладка и балкон, после чего дом и вовсе разрушился. Без жилья остались более 200 семей. В советские годы в этом здании размещалось общежитие, многие жильцы не стали съезжать и приватизировали квартиры. Другие собственники покупали жилье в кредит или в ипотеку.
В отношении последних суд посчитал, что утрата застрахованного имущества произошла не по вине жильцов. Причиной послужило наличие конструктивных дефектов, которые были вызваны нарушением норм и правил производства строительных работ. Таким образом, разрушение дома отнесли к числу страховых случаев.
По решению суда страховщики должны будут выплатить почти 500 тыс. руб. в счет исполнения оставшихся обязательств по кредитному договору. Вместе с тем их обязали возместить неустойку, равную сумме страховой премии, 3 тыс. руб. в качестве компенсации морального вреда, а также судебные расходы и штраф в размере 2 тыс. руб. Большая часть этих средств будет передана в банк для погашения долга по ипотечному кредиту. Сама же истица сможет претендовать на получение нового жилья по программе расселения.
На прошлой неделе стало известно, что Орловский областной суд принял сторону дольщика, который отказался подписывать акт приемки из-за найденных в квартире дефектов. Суд пришел к выводу, что его отказ был спровоцирован действиями застройщика, признанного виновным «в допущении недостатков при строительстве объекта долевого строительства».
Как действовать, если ипотечную квартиру признали аварийной?
Здравствуйте! Квартира в ипотеке, жилье признано аварийным, дали деньги, (но по идеи наше дело должны были рассматривать отдельно, но суд рассмотрел в общем порядке, а по идеи квартиру в ипотеку не имеют право забирать у банка)подскажите какие наши дальнейшие действия, присмотрели квартиру новую
Здравствуйте, Нина! Пока обязательства перед банком не погашены, в случае изъятия вашего жилого помещения залог должен перейти на другое жилое помещение в силу статьи 41
Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»
1. Если право собственности залогодателя на имущество, являющееся предметом ипотеки, прекращается по основаниям и в порядке, которые установлены федеральным законом, вследствие изъятия имущества для государственных или муниципальных нужд, его реквизиции или национализации и залогодателю предоставляется другое имущество или соответствующее возмещение, ипотека распространяется на предоставленное взамен имущество либо залогодержатель приобретает право преимущественного удовлетворения своих требований из суммы причитающегося залогодателю возмещения.
Покупайте новую квартиру, регистрируйте на нее право собственности и обременение (ипотеку в силу закона в пользу банка), предварительно заключив с банком соглашение о замене предмета залога, прилагайте на регистрацию решение суда. Только не понятно, почему в судебном заседании банк молчал, его привлекали в качестве третьего лица? По сути нарушены права банка как залогодержателя. Иначе банк вправе подать иск в суд и удержать из вашего денежного возмещения оставшуюся сумму кредита и процентов.
Новый вид льготной ипотеки под 3% — аварийная
Депутаты заботятся о нас, простых гражданах. На этот раз под пристальное око законотворцев попали жители аварийного жилья. Цель — сделать расселение простым, быстрым, безболезненным. Инструмент всё тот же — ипотека. Расселение за счёт кредитных средств — звучит диковато, а сама инициатива очень спорная. Редакция Выберу.ру разбиралась, новое предложение депутатов — к худу или добру, а также почему пока идея депутатов несостоятельна.
Суть инициативы
Инициативу вынес представитель «Единой России» Дмитрий Юрков. По его мнению, субсидирование ипотеки при переселении из аварийного жилья — перспективная форма помощи. В первую очередь это поможет миновать бюрократические трудности и проживание в манёвренном фонде.
Ипотека для переселенцев из аварийного жилья — решение бюрокротических проблем и свобода выбора. Фото: lookmytrips
В аварийном жилье чаще всего остаются малоимущие граждане, которые не могут позволить себе взять ипотеку на общих условиях, поскольку им надо накопить на первый взнос, а потом несколько десятков лет вносить ежемесячные платежи. К тому же людям с невысоким доходом банки не одобряют кредит на большую сумму.
Чтобы помочь им решить жилищный вопрос, предлагается субсидировать первый взнос за счёт Фонда содействия реформированию ЖКХ. К тому же процентную ставку планируется опустить до 3%, а платёж установить таким, чтобы на семью оставалось не менее 2-х прожиточных минимумов.
Дмитрий Юрков также говорит, что банки должны подготовить гибкие договоры, чтобы на людях не висели долги.
Мнение депутатов
Другие партии поддержали инициативу. Так, представитель «Справедливой России» Михаил Емельянов в интервью «Известиям» сказал, что их партия скорее всего одобрит законопроект, поскольку он будет стимулировать строительство и ускорит переезд граждан из аварийного жилья.
Новая инициатива ускорит переезд. Фото: strela43
В ЛДПР тоже считают, что многие люди будут рады покинуть аварийное жильё даже за счёт ипотеки. В качестве примера они приводят Архангельскую область, где люди годами ждут расселения и не могут дождаться. При этом в ЛДПР добавляют, что такое право должно быть добровольным, дополнительным к уже имеющимся.
С этим согласен и член генсовета «Деловой России» Владимир Прохоров. Он считает, что люди должны иметь свободу выбора. Сейчас расселение предполагает сохранение метража и класса жилья. Например, была двушка 50 кв. м., после расселения владелец получил двушку тем же метражом. У тебя есть дополнительные средства, чтобы купить дом? Продавай полученную двушку, доплачивай и покупай дом. По идее новый закон это неудобство должен ликвидировать.
А вот КПРФ воздерживается от комментариев, пока детально не изучит законопроект.
Ещё много вопросов
Прежде, чем делать выводы, хочется детально изучить предложение и главное — механизм реализации. Сама по себе идея не столь плоха, поскольку люди годами ждут расселения, но не могут купить другое жильё из-за финансовых трудностей и боязни потерять право на квадратные метры при расселении. Здесь они реализуют право на расселение досрочно. К тому же это даст право на выбор района переселения, площади квартиры и прочее.
Как будут переселять тех, кто не может взять ипотеку даже с субсидиями? Фото: news2world
Однако как быть тем, кто даже с помощью субсидий не сможет купить жильё? Среди владельцев аварийного жилья есть малоимущие, пенсионеры, инвалиды и прочие категории граждан, у которых нет возможности брать и платить кредит.
Мы сделали примерный расчёт кредита. Гипотетическая двушка в регионе стоит примерно 2,6 млн руб. Допустим, государство даст деньги на минимальный взнос — 20%. Получаем ежемесячный платёж 11,5 тыс рублей на срок 20 лет. Много это или мало — решайте сами.
Как к этой инициативе отнесутся банки? Сейчас ЦБ принимает меры, чтобы сократить интерес граждан к ипотеке, снизить кредитную нагрузку заёмщиков и уменьшить количество дефолтов. Не идёт ли данная инициатива в разрез с интересами ЦБ? Опять же непонятно, что имеет в виду Дмитрий Юрков, говоря о гибких ипотечных договорах. Неужели заёмщикам разрешат не платить или будут давать рассрочки и отсрочки платежей. Тогда люди начнут этим беззастенчиво пользоваться.
Как вообще государство станет защищать заёмщиков-переселенцев? Допустим, гражданин не рассчитал свои силы, взял ипотеку, а потом не смог платить. Банк расторгает договор и продаёт квартиру. В итоге человек оказывается вообще без жилья.
Опять же вопрос финансов: сколько даст государство на первый взнос, и будут ли стоять условия по метражу, классу и прочим параметрам квартиры. А что будет с аварийной квартирой? Воспользовавшись ипотекой, человек теряет право на квадратные метры или компенсацию?
Новый законопроект пока даёт только одни вопросы. Фото: yandex.ru
Одним словом, пока к законопроекту масса вопросов и очень хочется посмотреть на то, как всё в итоге будет реализовано. У нас в стране намечается новая поговорка. Семь бед, один ответ — ипотека. Только одной и самой глобальной проблемой остаётся бюрократия и несогласованность разных систем. Так, многодетные семьи не могут получить субсидию на оплату ипотеки и использовать материнский капитал на первый взнос.
В угол и из угла
Что делать семье, если она не справилась с ипотекой и лишилась квартиры
Проживающие в квартире в растерянности: в любой момент они могут остаться без крыши над головой и с долгами. Историю своих злоключений рассказывают отрывками, путано и эмоционально.
Мужчина устроился на работу в Перми, ездил туда-обратно каждые две-три недели, по возможности относил деньги в банк: по пять, десять, 15 тысяч. Старался не пропускать платежи, но случалось. Говорит, из банка не звонили, не писали. Банк уверяет, что пытался связаться с клиентом, «однако все обращения, включая письменные уведомления о наличии просроченной задолженности, были проигнорированы».
Весной 2015 года супругов вызвали в суд: банк просил взыскать с заемщиков кредитную задолженность, продав квартиру. Суд встал на сторону истца.
В этом мае к должникам начали приходить приставы. Дверь им не открывали, предписания о выселении находили в почтовом ящике и около двери.
Редакция «РГ» помогла организовать встречу с руководством банка.
— Национальная община готова поручиться за платежеспособность Димитри. Во время встречи мы предлагали банку такой вариант: семья остается в квартире и возвращается к изначальному графику платежей по договору. Но банк отказался.
Ошибка Димитри в том, что он пустил дело на самотек: поверил словам рядовых сотрудников банка, которые сказали, что платить можно хотя бы частями. Не переспросил, не уточнил, не проверил. Даже одно письменное обращение с просьбой о реструктуризации долга, напиши Димитри его в самом начале, могло изменить ход событий. Но рядом не нашлось человека, который мог дать дельный совет.
Ответ на запрос мы ждали больше месяца:
Центробанк рекомендует
19 июня Центральный банк РФ предложил банкам рассмотреть возможность прекращать взыскание оставшейся задолженности с граждан, лишившихся заложенного жилья. Однако обращение носит характер рекомендации и не обязывает банки следовать ей.