что делать если кооператив не возвращает личные сбережения
Поможем вернуть деньги из обанкротившегося КПК. Взыскание с Кредитно-потребительского кооператива.
Стоимость юридических услуг:
Расходы на услуги юриста, могут быть признаны судебными издержками и подлежат возмещению по решению суда.
Взыскание личных сбережений пайщика и процентов по договору с кредитного потребительского кооператива.
КПК регулируются Законом № 190-ФЗ «О кредитной кооперации». Согласно которому, чтобы создать такой кооператив, надо не менее 15 человек, либо не менее 5 юридических лиц, либо не менее 7 и тех и других. Кооперативы работаю по принципу кассы взаимопомощи. Все скидываются в общий котёл. Каждый член КПК имеет право взять деньги под проценты, которые выплачиваются вкладчикам.
Большое количество обманутых людей, задаются вопросом относительно того, как вернуть свои вклады. Сразу стоит сказать, что такие вопросы решаются только в судебном порядке, через подачу искового заявления.
Почему КПК продолжают работать?
Несмотря на многочисленные судебные разбирательства и историях о мошеннических кооперативах, пайщики продолжают нести деньги в КПК. Им обещают стабильный ежемесячный доход в виде огромных процентов, возможность в любой момент забрать свой вклад и дополнительные программы для увеличения суммы сбережений.
Большинство обанкротившихся кредитных кооперативов, которые оказались микро-финансовыми пирамидами типа (МММ), как и положено, первое время после открытия выполняют свои обязательства и их честность не вызывала сомнений у пайщиков. Все это делается для того, чтобы завоевать доверие вкладчиков и привлечь больше финансовых средств доверчивых граждан. Затем выплату процентов приостанавливают или сокращают, мотивируя это временным финансовыми проблемами.
Как правило, особо недоверчивые граждане начинают бить тревогу и успевают забрать средства. Но большая часть, все еще веря в успешный исход дела продолжают ждать… В итоге телефонные номера КПК перестают отвечать, а офис прекращает работать. Кооператив объявляет себя банкротом, а через некоторое время открывался под другим названием.
Как отсудить деньги у обанкротившегося КПК. Что делать обманутым пайщикам в кредитном кооперативе?
Если правление КПК уклоняется от разъяснений по текущей финансовой ситуации и скрывает сведения о состоянии дел кооператива, не проводит собраний по требованиям членов, закрывает офис, Вам стоит насторожиться и попытаться вернуть свои денежные средства.
Прежде, чем подавать иск в суд, можно попробовать решить вопрос в досудебном порядке.
Для этого направляется претензия к кредитно-потребительскому кооперативу. Претензию лучше направлять на юридический адрес ответчика, а можно самостоятельно отвезти претензию в офис КПК и если представится такая возможность, получить отметку на своем экземпляре, что документ принят. Это позволит исключить ситуацию с ответным спором о том, что ответчик не был своевременно уведомлен о подачи иска в суд, которое затянет дело.
*Любые заявления и требования Вы должны оформлять письменно, и направлять заказным письмом по юридическому адресу кооператива.
В случае если ответчик не отреагировал на претензию своевременно, необходимо обращаться в правоохранительные органы (полиция или прокуратура). Если Кредитно-потребительский кооператив перестал выплачивать пайщикам положенные по договору проценты, то выяснить по какой причине это случилось задача правоохранительных органов.
У Вас есть право подавать исковое заявление о взыскании личных сбережений и процентов по договору!
Для этого желательно обратиться к грамотному юристу, специализирующемся на судебных спорах, который правильно подготовит заявление в суд и будет полностью сопровождать и контролировать судебный процесс, а также поможет с дальнейшим взысканием задолженности после получения исполнительного документа. Не рискуйте своими деньгами, внимательно контролируйте деятельность своего кредитного потребительского кооператива и обращайтесь к профессионалам.
Доверьте решение судебного спора о взыскании с КПК профессиональным юристам!
Все Наши юристы обладают высокой квалификацией и огромным опытом взаимодействия с различными государственными инстанциями.
Каждому Доверителю гарантируем индивидуальный подход, гибкую ценовую политику, конфиденциальность, юридическую и своевременную информационную поддержку на всем протяжении ведения процесса, подготовим любой процессуальный документ по материалам Вашего дела (исковое заявления, жалобу, ходатайство и т. д.)
На нашем сайте вы можете ознакомиться с образцом искового заявления о взыскании долга и процентов по договору с потребительского кооператива в судебном порядке.
Если у вас во время заполнения бланка возникнут вопросы, вы можете проконсультироваться с нашим юристом и выяснить все тонкости правильной подачи заявления.
Сверхвыгодный вклад как способ потерять свои сбережения
«30% годовых по вкладам» – броская реклама убеждает человека нести деньги в кредитный кооператив (добровольное объединение физических или юридических лиц). Но нередко такие организации оказываются финансовыми пирамидами, а люди не получают ни своих вложений, ни процентов. Как проверить кооператив на надежность?
Кредитные потребительские кооперативы: что это и зачем они нужны?
Но не всегда создание такого кооператива полезно для пайщиков. Иногда под КПК мошенники маскируют финансовые пирамиды.
Как обманывают пайщиков?
Эксперты ОНФ проекта «За права заемщиков» в ходе работы по противодействию нарушениям и недобросовестным практикам на финансовом рынке ответили на огромное количество обращений членов КПК. В основном о помощи просят пайщики, которые вложили деньги, но по окончании срока действия договора о передаче сбережений кооперативу ни своих вложений, ни процентов не увидели. Нередко КПК прекращает свою деятельность, и людям просто некуда обратиться. При этом чаще нарушаются права предпенсионеров и пенсионеров.
Обычно люди реагируют на яркую рекламу: «30% годовых по вкладам в КПК», «вклады в КПК застрахованы государством». Но не все знают, что государственная система страхования банковских вкладов не распространяется на сбережения пайщиков. КПК может заключить договор со страховой компанией, но страховки, как и компенсации саморегулируемых организаций, объединяющих кредитные кооперативы, не гарантируют пайщикам полный возврат вложенных средств. Более того, пайщики практически никогда не проверяют КПК.
Как обнаружить признаки финансовых пирамид в КПК?
Вам предлагают вложить деньги под высокие проценты, обещают гарантированный доход, просят активно привлекать друзей и предлагают бонусы – это повод насторожиться. Если вам не дают изучить устав КПК или договор и все время торопят – это уже однозначно признаки неправомерной деятельности. Лучше поищите другого финансового партнера.
Обратите внимание на юридическую форму организации: это должен быть кредитный потребительский кооператив (КПК) или сельскохозяйственный кредитный потребительский кооператив (СКПК). Остальные формы – ООО, ОАО, ЗАО, ИП – не имеют к КПК и СКПК никакого отношения. Если увидите название типа ООО «Кредитный потребительский кооператив» или ЗАО «Приобретательский кредитный кооператив», имейте в виду – перед вами мошенники. При этом следует обращать внимание на расшифровку аббревиатур КПК и СКПК, за которыми могут скрываться, например, «кредитный производственный кооператив» или «сельскохозяйственный кредитно-производственный кооператив» – так мошенники пытаются ввести граждан в заблуждение.
Обязательно нужно проверить, сколько существует на финансовом рынке КПК и его репутацию. Лучше запросить выписку из Единого государственного реестра юрлиц на сайте ФНС и посмотреть, как давно КПК ведет свою деятельность и уполномочен ли на это вообще.
Найдите КПК в реестре на сайте Банка России и сверьте данные в нем с реквизитами кооператива. Его название, ИНН, ОГРН должны полностью совпадать с записью в реестре. Также желательно зайти на сайт саморегулируемой организации КПК, найти свой кооператив и проверить, застрахованы ли вложения пайщиков.
Посоветуйтесь с родными и близкими, стоит ли передавать свои вложения КПК или лучше обратиться в кредитную организацию, которая включена в государственную систему страхования банковских вкладов.
Как обманутым пайщикам защитить свои права?
Если после обращений в КПК денежные средства вам не вернули, вы вправе подать жалобу в ЦБ РФ. Уполномоченный орган проведет проверку, по какой причине кооператив не производит выплату.
Также следует обратиться в органы полиции по месту нахождения кооператива. Возможно, там вы узнаете, что уголовное дело уже возбуждено по заявлениям других пайщиков.
Не дожидаясь постановления о признании вас потерпевшим, вы можете обратиться в суд по месту нахождения КПК с иском о взыскании задолженности.
Одновременно рекомендуется проверить кооператив через систему my.arbitr.ru на наличие возбужденного дела о банкротстве. Если в отношении КПК введена процедура банкротства, нужно незамедлительно подавать в арбитражный суд заявление о включении требований пайщика в реестр требований кредиторов.
Кроме того, существует Фонд по защите прав вкладчиков и акционеров. Его задачами являются ведение реестров вкладчиков и акционеров, чьи права были нарушены на финансовом и фондовом рынках РФ, а также осуществление компенсационных выплат тем, кому был причинен ущерб на этих рынках. Рассчитывать на денежную выплату вы сможете в том случае, если кооператив был включен в реестр компаний, вкладчикам которых выплачивается компенсация. Чтобы получить компенсацию, нужно обратиться в территориальное подразделение фонда с заявлением, паспортом и документами, подтверждающими заключение договора с кооперативом и размер причиненного вам ущерба. Узнать подробнее о том, кому полагается компенсация, в каком размере и как ее получить, можно на сайте фонда.
1 Пункт 2 ч. 3 ст. 1 Федерального закона от 18 июля 2009 г. № 190-ФЗ «О кредитной кооперации».
6. Условие о сроках и порядке возврата личных сбережений
6.1. Обеспечение условия возвратности личных сбережений.
Являясь разновидностью договора займа, договор передачи личных сбережений является односторонне обязывающим договором; в соответствии с п.1, ст. 807 ГК у кооператива возникает обязанность вернуть переданные пайщиком личные сбережения по истечении договорного срока или по требованию пайщика в период действия договора.
Условие возвратности личных сбережений установлено также п.2. ст. 30 Закона № 190-ФЗ.
Условия, введенные в целях защиты прав пайщика, как потребителя финансовых услуг предоставляемых кооперативом (участника организуемой кооперативом финансовой взаимопомощи).
6.2. Запрещается устанавливать уставом, Положением о порядке и об условиях привлечения денежных средств пайщиков или договором передачи личных сбережений какие либо обязанности пайщика – сберегателя, ущемляющие его в праве на возврат переданных им кооперативу личных сбережений.
6.3. Кооператив не вправе в одностороннем порядке дебетовать из переданных пайщиком личных сбережений суммы не исполненных им обязательств перед кооперативом по договорам займа, по внесению паевых, членских, дополнительных взносов в период, пока пайщик сохраняет членство в кооперативе.
Такое дебетование возможно только по добровольному волеизъявлению пайщика на основании его заявления (поручения) о дебетовании сумм его текущих обязательств перед кооперативом из переданных им личных сбережений.
6.4. В целях обеспечения условия возвратности личных сбережений по истечении установленного договором срока или по требованию сбережений пайщика в период действия договора передачи личных сбережений, кооператив, в соответствии с п.п. 1, п.4, ст. 6 Закона № 190-ФЗ, формирует резервный фонд в размере 5% и более от суммы привлеченных от пайщиков денежных средств.
Необходимый размер резервного фонда определяется по данным бухгалтерского учета по состоянию на начало каждого операционного дня.
Средства резервного фонда обособляются от средств фонда финансовой взаимопомощи и размещаются кооперативом на условиях, обеспечивающих мгновенную ликвидность в виде активов и в пропорциях, установленных Указанием Банка России от 24.09.2015 N 3805-У «О порядке размещения средств резервных фондов кредитных потребительских кооперативов».
6.2. Право пайщика требовать возвратить переданные им кооперативу личные сбережения полностью или в части до истечения срока действия договора.
6.2.1. Юридически, личные сбережения переданные пайщиком кооперативу, не являются банковским вкладом, но правовая природа этих форм вложений сходна. Поэтому, интерпретируя норму п. 2, ст. 837 ГК РФ, договор передачи личных сбережений не может содержать условие, отказывающее пайщику в праве на получение переданных кооперативу средств по первому требованию до истечения срока действия договора (праве на досрочный возврат личных сбережений).
6.2.3. Устанавливаемый Положением о порядке и об условиях привлечения денежных средств пайщиков и (или) договором срок досрочного возврата личных сбережений не может превышать тридцати дней со дня предъявления пайщиком требования о досрочном возврате.
6.2.5. Положением о порядке и об условиях привлечения денежных средств пайщиков и (или) договором передачи личных сбережений может устанавливаться условие предварительного уведомления кооператива о досрочном возврате сбережений и приемлемый срок такого уведомлении, который не может превышать тридцать дней.
Вне зависимости от установленного срока подачи предварительного уведомления или срока выплаты сбережений после получения соответствующего требования пайщика, кооператив должен предпринять все необходимые действия для выплаты досрочно истребуемой суммы личных сбережений в приемлемый для пайщика срок, а при не возможности осуществить единовременную выплату – согласовать с пайщиком срок, количество и размеры платежей в последовательное погашение обязательства по возврату личных сбережений.
6.2.6. На досрочно возвращаемую сумму личных сбережений начисляется доход (компенсация) за их использование по ставке, определяемой в соответствии с п. 4.2.1 вплоть до полного возврата досрочно истребуемой суммы.
6.3. Возможность и условия пролонгации договора передачи личных сбережений на новый срок.
6.3.1. По соглашению между кооперативом и пайщиком, по истечении срока договора передачи денежных средств они могут быть оставлены в фонде финансовой взаимопомощи на дополнительный срок на условиях действующей в кооперативе на этот период сберегательной программы. Условие о пролонгации оформляется дополнительным соглашением к ранее действовавшему договору, либо заключением нового договора передачи личных сбережений.
Условие, введенное в целях защиты прав пайщика, как потребителя финансовых услуг предоставляемых кооперативом (участника организуемой кооперативом финансовой взаимопомощи).
При этом пайщику должен быть выплачен, как минимум, доход за использование кооперативом его денежных средств, причитающийся по условиям договора, срок действия которого истек.
6.3.3. В случае, если необходимость пролонгации договора передачи личных сбережений вызвана испытываемыми кооперативом затруднениями в обслуживании и погашении личных сбережений, пайщику разъясняются обстоятельства, вызвавшие необходимость такой пролонгации. При этом на новый срок может быть размещена только основанная сумма (или ее часть) первоначально переданных кооперативу личных сбережений, а сумма начисленного за их использование дохода (компенсации) выплачивается пайщику единовременно или в течение согласованного с ним срока.
6.4. Пролонгация договора передачи личных сбережений, не истребованных пайщиком после истечения договорного срока.
6.4.1. В случае, если переданные пайщиком личные сбережения, не будут истребованы им после завершения срока договора, договор считается продленным на условиях «до востребования». Начисленный за период действия первоначального договора доход (компенсация) за использование личных сбережений, увеличивает сумму пролонгированного договора.
6.4.3. В случае, если пайщик прекратил активное членство в кооперативе и кооперативу не удается связаться с ним по учтенным в реестре его адресным реквизитам, невостребованная после истечения срока договора сумма личных сбережений переводится для дальнейшего учета в составе невостребованной кредиторской задолженности. Аналогичным образом учитывается неунаследованная сумма личных сбережений умершего пайщика.
1 Постановление Арбитражного суда Северо-Западного округа от 03.03.2016 по делу N А44-4271/2014
3 Примерные варианты модульных условий о пересчете ранее начисленного и (или) выплаченного дохода за использование личных сбережений при их досрочном возврате приведены в п. 12.3 раздела 12
4 Примерные варианты модульных условий, запрещающих пролонгировать договор на новый срок в случае, если кооператив испытывает затруднения с исполнением обязательств по возврату личных сбережений после истечения срока договора, приведены в п. 12.4 раздела 12
5 Примерная редакция условия о пролонгации договора передачи личных сбережений, не истребованных пайщиком после истечения срока договора, приведена в п. 12.5 раздела 12
Подписка на обзоры и консультационные материалы.
Услуги
Как вернуть деньги, переданные по договору пайщиком в Кредитный потребительский кооператив
Заявительница Н. с 2011 г. является пайщиком Кредитного потребительского кооператива «АБВ» (далее КПК).
20.12.2013 г. она заключила с КПК очередной договор передачи личных сбережений, при том, что ранее по аналогичным договорам вопросов о неисполнении их условий со стороны КПК не возникало.
Однако по истечении срока, на который передавались сбережения, КПК не исполнил свое обязательство их вернуть. На телефонные звонки заявителя никто не отвечал, по указанным в договоре адресам Н. никого не обнаружила.
Вопрос заявительницы: как она может защитить свои права и получить личные сбережения, как составить исковое заявление в суд.
Ответ юриста.
В ходе консультации были уточнены следующие обстоятельства дела и условия договора пайщика с КПК.
Сбережения были переданы на срок с 20.12.2013 г. по 20.09.2014 г. У заявителя имеется членская книжка, подтверждающая членство в КПК. По окончании срока действия договора заявитель направил письма по юридическому и фактическому адресам КПК. Письма вернулись в связи с истечением срока хранения. Для защиты нарушенных прав в августе заявитель обращался в Л-й районный Отдел полиции, в настоящее время материалы переданы в Следственный отдел того же района г. Ижевска.
По условиям договора (п. 1.1) пайщик передает в КПК личные сбережения в размере 100 000 руб. на срок 9 месяцев с 20 декабря 2013 г. по 20 сентября 2014 г. путем внесения денежных средств в кассу или на расчетный счет КПК для осуществления финансовой взаимопомощи Пайщикам КПК путем формирования и использования фонда финансовой взаимопомощи.
В соответствии с п. 2.1.2 договора КПК обязуется вернуть сумму личных сбережений по истечении срока, указанного в п. 1.1 настоящего Договора.
Согласно п. 2.1.3 договора компенсация, образующаяся в результате использования личных сбережений, выплачивается Пайщику по истечении срока, указанного в п. 1.1 Договора. Размер компенсации составляет 16 % годовых.
В соответствии с п. 3.2 договора по окончании срока действия настоящего Договора компенсация, предусмотренная настоящим договором, не начисляется. В случае невостребования денежных средств по окончании срока действия настоящего Договора, возврат личных сбережений осуществляется в течение 14 рабочих дней с момента письменного заявления Пайщика.
В соответствии с п. 4.2 договора споры по вопросам, возникающим в связи с настоящим договором, разрешаются в судебном порядке на основании действующего законодательства РФ. В соответствии со ст. 32 ГПК РФ Пайщик согласен на рассмотрение споров в Ленинском мировом суде г. Ижевска.
Правовая квалификация спора.
Правоотношения между кооперативом и членом кооператива регулируются ФЗ от 18 июля 2009 г. N 190-ФЗ «О кредитной кооперации», ГК РФ и иными нормативно-правовыми актами.
В соответствии с ч. 1 ст. 4 Федерального закона от 18 июля 2009 г. N 190-ФЗ «О кредитной кооперации» кредитный кооператив привлекает денежные средства своих членов на основании:
1) договоров займа, заключаемых с юридическими лицами;
2) договоров передачи личных сбережений, заключаемых с физическими лицами в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом.
В соответствии с п. 3 ст. 11 ФЗ № 190 членство в кредитном кооперативе возникает на основании решения правления кредитного кооператива со дня внесения соответствующей записи в реестр членов кредитного кооператива (пайщиков). Такая запись в реестр членов кредитного кооператива (пайщиков) вносится после уплаты обязательного паевого взноса, а также после уплаты вступительного взноса в случае, если внесение вступительного взноса предусмотрено уставом кредитного кооператива.
В соответствии с п. 2 ч. 1 ст. 13 ФЗ № 190 член кредитного кооператива (пайщик) имеет право вносить в паевой фонд кредитного кооператива добровольные паевые взносы в порядке, определенном уставом кредитного кооператива, передавать денежные средства кредитному кооперативу на основании договора займа, а также на основании иных договоров, предусмотренных настоящим Федеральным законом.
Условия договора передачи личных сбережений регулируются ФЗ № 190. Так, в соответствии со ст. 30 данного ФЗ для осуществления предусмотренной частью 1 статьи 3 настоящего Федерального закона деятельности кредитные кооперативы, членами которых являются физические лица, вправе привлекать денежные средства указанных лиц на основании договоров передачи личных сбережений.
По договору передачи личных сбережений физическое лицо, являющееся членом кредитного кооператива (пайщиком), передает кредитному кооперативу денежные средства на условиях возвратности, платности, срочности.
Условия договора передачи личных сбережений определяются положением о порядке и об условиях привлечения денежных средств членов кредитного кооператива (пайщиков), принятым общим собранием членов кредитного кооператива (пайщиков) в предусмотренном настоящим Федеральным законом порядке. Положение о порядке и об условиях привлечения денежных средств членов кредитного кооператива (пайщиков) должно содержать единые для всех членов кредитного кооператива (пайщиков) условия о размере и порядке платы за использование денежных средств членов кредитного кооператива (пайщиков), привлеченных на основании договоров передачи личных сбережений.
Договор передачи личных сбережений независимо от его суммы заключается в письменной форме. Несоблюдение письменной формы договора влечет его недействительность. Такой договор является ничтожным. Договор передачи личных сбережений должен содержать условия о сумме передаваемых денежных средств, о размере и порядке платы за их использование, о сроке и порядке их возврата.
В договор передачи личных сбережений должно быть включено условие о досрочном возврате денежных средств в порядке, предусмотренном частью 4 статьи 14 настоящего Федерального закона, при прекращении членства физического лица в кредитном кооперативе.
В данном случае Положение о порядке и об условиях привлечения денежных средств членов кредитного кооператива (пайщиков) у КПК отсутствует.
В соответствии с ч. 2 ст. 31 ФЗ № 190 учет обязательств по договорам передачи личных сбережений ведется отдельно от обязательств кредитного кооператива по иным договорам.
Ответственность КПК и его членов друг перед другом устанавливается теми обязательствами, которые принимают на себя стороны. Их предусматривают договоры займа, передачи личных сбережений, возмездного оказания услуг. Положения ГК РФ будут применяться к правоотношениям по привлечению к ответственности за нарушение гражданско-правовых обязательств только в том случае, если самими договорами (которые регулируют данные обязательства) не будет предусмотрено иных условий привлечения к ответственности, определения порядка расчета убытков, которые подлежат возмещению.
В соответствии с п. 1 ст. 26 ФЗ от 18 июля 2009 г. N 190-ФЗ «О кредитной кооперации» кредитный кооператив отвечает по своим обязательствам всем принадлежащим ему имуществом, за исключением имущества, предусмотренного статьей 32 настоящего Федерального закона. Кредитный кооператив не отвечает по обязательствам своих членов.
Статья 401 ГК РФ устанавливает общие основания для привлечения к гражданско-правовой ответственности за нарушение обязательств. Лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда договором предусмотрены иные основания ответственности.
Должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. Убытки определяются в соответствии с правилами, предусмотренными ст. 15 ГК РФ. Лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода). Если лицо, нарушившее право, получило вследствие этого доходы, лицо, право которого нарушено, вправе требовать возмещения наряду с другими убытками упущенной выгоды в размере не меньшем, чем такие доходы.
За пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен договором. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.
Принятое решение и его аргументация
На основании изложенной правовой аргументации позиции подготовлено и передано заявителю исковое заявление в Л-й районный суд.
Симакова Елена Андреевна, юрист ООО «Управляющая компания Кама»,
Консультация дана в ноябре 2014 г.