В какой банк лучше вложить деньги под проценты в 2020 году пенсионерам
Вклады для пенсионеров в Волгограде
Пенсионеры в банках выделяются в отдельную клиентскую группу. Связано это с рядом факторов. Начиная от наличия постоянного источника дохода, заканчивая максимальной ответственностью в финансовых вопросах. Поэтому неудивительна разработка отдельных продуктов в кредитных организациях для этого сегмента граждан. В том числе депозитов. Сервис Brobank.ru, в свою очередь, проанализировал предлагаемые банками вклады для пенсионеров в 2022 году, чтобы определить наиболее выгодные. Основной рейтинг включает ТОП-15 предложений. Опирается на максимальный процент.
| Сумма от | 10 000 Р |
| Проц. ставка | До 9% |
| Срок | До 3 лет |
| Макс. сумма | Любая |
| Пополнение | Нет |
| Снятие | Нет |
| Сумма от | 15 000 Р |
| Проц. ставка | До 8,8% |
| Срок | До 3 лет |
| Макс. сумма | Любая |
| Пополнение | Нет |
| Снятие | Нет |
| Сумма от | 10 000 Р |
| Проц. ставка | До 9% |
| Срок | До 3 лет |
| Макс. сумма | Любая |
| Пополнение | Да |
| Снятие | Нет |
| Сумма от | 50 000 Р |
| Проц. ставка | До 8% |
| Срок | До 2 лет |
| Макс. сумма | 30 млн руб. |
| Пополнение | Возможно |
| Снятие | Возможно |
| Сумма от | 50 000 Р |
| Проц. ставка | До 8% |
| Срок | До 2 лет |
| Макс. сумма | 10 млн руб. |
| Пополнение | Нет |
| Снятие | Нет |
| Сумма от | 100 000 Р |
| Проц. ставка | 9% |
| Срок | 3 месяца |
| Макс. сумма | 10 млн руб. |
| Пополнение | Нет |
| Снятие | Нет |
Информация об условиях взята с официальных сайтов банков. Рекомендуем уточнять актуальные тарифы на сайте, по телефонам, в отделениях интересующего банка. Дата обновления: 02.07.22
Рейтинг ТОП-15: где больше процент по вкладам для пенсионеров в 2022 году
Анализ охватывал 100 крупнейших по объему активов банков. Во внимание были приняты только профильные программы. То есть предлагаемые исключительно рассматриваемой категории граждан. Общедоступные, даже при наличии надбавок для них, не учитывались. Рейтинг ТОП-15 опирается на максимальный процент, предусмотренный в тарифе. Невзирая на необходимую сумму, срок и прочие условия для его достижения.
| Место | Банк | Сумма (рублей) | Срок | Максимальная ставка (% годовых) |
| 1 | АО АКБ НОВИКОМБАНК | 10 000 | 31-90 дней | 10,0 |
| 2 | АКБ ФОРА-БАНК (АО) | 3 000 000 | 540 дней | 9,77 |
| 3 | ПАО СКБ Приморья Примсоцбанк | 10 000 | 367 дней | 9,3 |
| 4 | Банк Левобережный (ПАО) | 50 000 | 730 дней | 9,0 |
| 5 | КБ Кубань Кредит ООО | 1 000 000 | 91-180 дней | 8,75 |
| 6 | АО Россельхозбанк | 500 | 9 месяцев | 8,5 |
| 7 | ПАО ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК | 300 000 | 91 день | 8,4 |
| 8 | ПАО КБ УБРиР | 50 000 | 1100 дней | 8,35 |
| 9 | ПАО АКБ Металлинвестбанк | 5 000 | 367 дней | 8,3 |
| 10 | ПАО МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК | 1 000 | 12 месяцев | 8,25 |
| 11 | АО Дальневосточный банк | 3 000 | 186 дней | 8,2 |
| 12 | Банк ГПБ (АО) | 15 000 | 367 дней | 8,07 |
| 13 | АО КБ Солидарность | 100 000 | 395 дней | 8,06 |
| 14 | АО Банк Русский Стандарт | 10 000 | 182 дня | 8,0 |
| 15 | АО Почта Банк | 50 000 | 275 дней | 7,5 |
Важно отметить, что ставки по депозитам, в том числе по профильным программам, постоянно меняются. Особенно в условиях постоянного пересмотра ключевой ставки, что наблюдается в текущем году. Поэтому необходимо учитывать, что рейтинг опирается на данные, представленные на сайтах банков, которые были собраны в отчетную дату. Таковой является 21 мая 2022 года. В будущем сведения будут актуализироваться.
Какие банки предлагают самые выгодные вклады для пенсионеров в 2022 году
Анализ в целом охватывал относительно крупные кредитные организации. В частности входящие в ТОП-100 структур по объему активов по последним общедоступным данным – на 1 февраля текущего года. В то же время три игрока рынка, вошедших в ТОП-15, выделяются на их фоне. Речь идет о системно значимых банках. Они защищены от принудительного закрытия через отзыв лицензии. Что на фоне минимальных рисков размещения своих накоплений, учитывая их высокие проценты по вкладам для пенсионеров, делает предложения максимально выгодными.
Если говорить о доступности представленных предложений, то в рейтинг вошли самые разные структуры. Например, три из ТОП-15 располагают офисами более чем в 60 субъектах РФ. То есть покрывают практически всю территорию страны. Максимально приближенный к этому показателю Банк Русский Стандарт — вклады для пенсионеров у него можно открыть в 58 субъектах.
В то же время есть три региональных игрока рынка. То есть нацелены на обслуживание жителей не более чем пяти субъектов РФ. Причем два из них предлагают максимально выгодные вклады для пенсионеров на сегодня – находятся в пятерке лидеров. Этот нюанс важно учитывать при выборе предложения. Ведь оно банально может оказаться недоступным территориально.
Здесь же можно отметить, что в рейтинг могли войти только программы с фиксированной доходностью. Хотя, достаточно часто встречаются и другие варианты. Например, с изменением по периодам. Это на первый взгляд выгодные вклады в банках для пенсионеров со ставкой до 12% годовых. В то же время такой уровень применяется лишь в течение одной трети времени действия договора. Два оставшихся периода становятся менее привлекательными – доходность снижается вплоть до 4% годовых. То есть необходимо детально изучать все условия тарифа.
Какие вклады для пенсионеров с максимальными процентами в 2022 году
Чаще всего лучшие условия предлагаются по продуктам без дополнительных функций. То есть без пополнения или частичного снятия. Хотя, в некоторых случаях они встречаются. Здесь важно ознакомиться с условиями. Ведь внесение дополнительных сумм может оказаться с ограничением. Например, выполнить это удастся только в первый месяц-три после заключения договора.
Что касается сроков и объема средств, при которых будет предложен самый выгодный вклад для пенсионеров, то здесь масса вариаций. Что видно и из рейтинга. Максимальные ставки предлагаются и при краткосрочных соглашениях – до полугода, и при долгосрочных – от 12 месяцев. Чтобы достичь лучшей доходности, хоть и в очень редких случаях, но все же может потребоваться внести крупную сумму, измеряющуюся миллионами рублей.
Исходя из этого, приходится констатировать, что универсального варианта получения максимальной ставки не существует. Для разных потребителей лучшие банки будут отличаться. Например, если есть желание зафиксировать текущую ставку более чем на год, то лидер ТОП-15 не подойдет. Более подходящим окажется выбор как минимум занимающего вторую строчку игрока рынка.
Причем важно изучать все доступные вклады в банках для пенсионеров. В том числе программы, предлагаемые массовому потребителю, а не только узкопрофильные – рассматриваемому сегменту граждан. Ведь у некоторых структур отдельно разработанных предложений нет. Хотя в целом присутствует надбавка к доходности по общедоступным тарифам.
Помимо этого, даже при наличии отдельно разработанной программы стоит изучать всю продуктовую линейку. Связано это с возможным действием акций. Например, как минимум у одного банка, вошедшего в рейтинг ТОП-15, ставка по рассматриваемому депозиту меньше, чем по общедоступному. Причем основные параметры – срок и сумма у них идентичны.
Налогообложение
Статья 214.2 Налогового кодекса РФ распространяется на всех граждан без исключения. В том числе и на рассматриваемую категорию. То есть можно дать однозначный ответ на вопрос: будут ли облагаться налогом вклады пенсионеров? Да, будут. В то же время необходимо учитывать важный нюанс, внедренный в марте текущего года.
Речь идет об отсрочке применения налогообложения к доходам по депозитам. Она распространяется на текущий год, так же, как и на предшествующий – 2021. Соответственно, невзирая на итоговую прибыль и ставки, налог на вклады пенсионеров в 2022 году не удерживается. Применяться он будет только к доходам, полученным начиная с 1 января 2023 года.
Вклады для пенсионеров
Банки России предлагают выгодные условия по вкладам для пенсионеров, процентная ставка достигает 10% годовых. Выберите один из 86 депозитов в июле 2022 и оформите заявку онлайн.
Найдено 86 вкладов
Отзывы о вкладах
Спасибо менеджеру Ларисе за своевременный звонок-напоминание о необходимости переоформить вклад. Сориентировала по текущим условиям и помогла выбрать наиболее выгодный.
В начале года сын продал квартиру в Москве, все оформляли через Сбербанк. Потом перевели в Тинькофф, думали, что так удобнее, если у них хорошая онлайн поддержка. Пользовались пару месяцев. Все документы о продаже квартиры были предоставлены. И вдруг, ещё через пару месяцев нам заявили, что наши средства сомнительные и мы не можем делать никакие операции, как только забрать свои деньги. А деньги н. Читать далее
Вклады для пенсионеров в июле 2022
Вклады для пенсионеров – это банковское инвестиционное предложения для людей, готовых предоставить пенсионное удостоверения для подтверждения статуса. Пенсионеры выделяются как льготная категория, которой предлагаются выгодные условия. Мы расскажем, как выбрать депозит, на какие вклады стоит обратить внимание, как открыть счет и застраховать его.
Почему банки предлагают высокие процентные ставки по депозитам для пенсионеров?
В последние годы российские банки все чаще создают социальные депозитные предложения для пенсионеров. Такая тенденция может показаться странной, ведь отечественные пенсии не могут похвастаться большим количеством нулей. Так зачем же банки так поступают?
Во-первых, пенсия является хоть и небольшим, но стабильным гарантированным доходом. Нет задержек с выплатой пенсий, как в случае с зарплатой. Нет больничных и увольнений. Более того, пенсионер может быть работающим, то есть получать дополнительный доход.
Во-вторых, пенсионеры склонны к накоплению средств. Траты рядового пенсионера небольшие: нет необходимости покупать квартиру, машину, немного денег уходит на еду и одежду. Пенсионеры стараются накопить деньги, чтобы обеспечить свои базовые потребности и помочь детям. Рискованным инвестициям такая аудитория не доверяет, а вот классический вклад в банках – вполне приемлемый вариант.
Кроме того, на сегодняшний день доля пенсионеров в России большая – около 25%. То есть это огромная платежеспособная аудитория, за которую сражаются банки. Именно поэтому кредитно-финансовые учреждения стараются сделать выгодные предложения, чтобы переманить таких клиентов у конкурентов и привлечь капитал. «Приманками» выступают:
Актуальные вклады пенсионерам на сегодня в банках России
В линейке депозитов многих российских банков есть предложения для пенсионеров. Есть вклады, которые можно открыть только по пенсионному удостоверению. Например, ВТБ предлагает вклад «Пенсионный для военных пенсионеров», Газпромбанк – «Пенсионный доход», Россельхозбанк – «Пенсионный доход», МКБ – «Гранд+». А есть вклады, которые могут открыть все, но пенсионеры могут рассчитывать на специальные условия. В Сбербанке это «Сохраняй» и «Пополняй», в Почта Банке – «Капитальный» и «Доходный».
Ниже мы подготовили обзор самых популярных пенсионных вкладов – СберБанка, Россельхозбанка и Газпромбанка.
Вклады для пенсионеров в СберБанке – «Сохраняй» и «Пополняй»
Депозиты «Сохраняй» и «Пополняй» – это не специализированные вклады, а предложения, которыми могут пользоваться все клиенты банка, однако для пенсионеров предусмотрены специальные условия. Льготы действуют только для пенсионеров по возрасту (женщины старше 55 лет и мужчины старше 60 лет).
Оба вклада можно открыть либо в офисе банка, либо онлайн.
Вклад «Сохраняй» предназначен для сохранения капитала.
Депозит можно создать либо в российских рублях, либо в долларах. Минимальная сумма для открытия счета – любая. Максимальная сумма не ограничивается.
Таблица 1. Процентные ставки по вкладу Сохраняй (для людей старшего возраста и пенсионеров) в рублях от СберБанка
| Сумма вклада | 30-60 дней | 61-90 день | 91-180 день | 181-365 день | 366-730 дней | 731-1094 день | 1095 дней |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| не ограничена | 2.05 % | 2.35 % | 2.85 % | 3.35 % | 3.5 % | 3.35 % | 3.2 % |
Таблица 2. Процентные ставки по вкладу Сохраняй (для людей старшего возраста и пенсионеров) в долларах от СберБанка
| Сумма вклада | 181-365 день | 367-730 дней | 731-1094 день | 1095 дней |
|---|---|---|---|---|
| не ограничена | 0.05 % | 0.35 % | 0.35 % | 0.35 % |
Автоматическая пролонгация совершается на условиях, актуальных на дату продления. Если депозитное предложение больше не действует, деньги хранятся на счету со ставкой вклада до востребования – 0,01%.
Снимать часть суммы со счета досрочно без потери действующей процентной ставки нельзя. А вот начисленные проценты – можно. Получить их можно дистанционно через «Сбербанк Онлайн» или в офисе банка. Начисляются проценты ежемесячно.
Если снять часть суммы в первые 6 месяцев, то банк рассчитает выплату по ставке 0,01% годовых. Если позже, то по ставке 2/3 от значения, действовавшего на дату открытия вклада или пролонгации.
Пенсионеры могут сделать доверенность в банке на вклад или оформить завещательное распоряжение, чтобы быть уверенными, что деньги не пропадут.
Плюсы вклада «Сохраняй»:
Вклад «Пополняй» предназначен для того, чтобы можно было накопить определенную сумму денег. В отличии от вклада «Сохраняй», его можно открыть только в рублях. Минимальный взнос – не ограничен.
Таблица 3. Процентные ставки по вкладу Пополняй (для людей старшего возраста и пенсионеров) от СберБанка
| Сумма вклада | 90-181 дней | 182-365 дня | 366-731 дней | 732-1094 дня | 1095-1096 дней |
|---|---|---|---|---|---|
| не ограничена | 2.6 % | 3 % | 3.05 % | 2.8 % | 2.55 % |
При пополнении счета наличными действуют минимальные ограничения –1 000 рублей.
При безналичном пополнении это правило не действует.
Ежемесячно банк начисляет проценты от суммы. Клиент может выбрать – перевести их на счет или оставить, чтобы действовала капитализация.
При досрочном снятии средств со счета действуют такие же ставки, как и для вклада «Сохраняй».
Плюсы вклада «Пополняй»:
Пенсионный вклад в рублях Россельхозбанка – «Пенсионный Плюс»
Депозит подходит не только пенсионерам по возрасту, но «страховым» пенсионерам. При этом пенсионер может сделать владельцем вклада несовершеннолетнего ребенка.
Таблица 4. Процентные ставки по вкладу Пенсионный Плюс от Россельхозбанка
Можно снимать деньги со счета и не терять указанную процентную ставку, если оставлять неснижаемый остаток (500 рублей). Если забрать всю сумму до окончания срока действия вклада, то перерасчет будет производиться по процентной ставке «Вклада до востребования» – 0,1%.
Пролонгация действует автоматически. Все условия нового договора повторяют условия предыдущего договора.
Если пенсионный депозит превышает сумму в 50 000 рублей, банк предлагает бесплатно оформить дебетовую карту с тарифом «Амурский тигр – карта к вкладу». При совершении покупок с карты Россельхозбанк будет переводить часть своих средств на счет Центра по изучению и сохранению популяции амурского тигра. Другие бонусы карты – начисление процентов на остаток по счету, сниженные комиссии за обналичивание денег в банкоматах сторонних банков.
Плюсы вклада «Пенсионный Плюс»:
Вклады для пенсионеров в Газпромбанке – «Пенсионный доход»
Вклад может быть открыт в российских рублях или долларах. Предназначен для пенсионеров по возрасту, а также для «страховых» пенсионеров. Депозит не может быть оформлен по доверенности. Обязательно личное присутствие будущего вкладчика.
Клиент может выбирать – либо проценты будут регулярно переводиться на другой счет, либо они будут прибавляться к основной сумме (капитализация). При досрочном изъятии средств со счета доход считается по ставки вкладов до востребования.
Плюсы вклада «Пенсионный доход»:
В каком банке можно найти лучшие пенсионные вклады?
Выгодные вклады – это не только высокая процентная ставка, это совокупность параметров, которые подходят клиенту. Поэтому при выборе необходимо обращать внимание также на:
Для удобства мы систематизировали данные о рассмотренных вкладах и разместили информацию для сравнения в таблицу.
Таблица 5. Вклады для пенсионеров
Самые высокие процентные ставки – у предложения СберБанка. Но при этом вклад «Пенсионный доход» нельзя ни пополнять, ни частично снимать. Из этого прослеживается четкая закономерность – чем выше ставка, тем менее удобным в управлении становится депозит.
Россельхозбанк предлагает не самые высокие ставки на рынке. Какие вклады с максимальными ставками существуют? Максимальную ставку предлагает Московский Областной Банк – до 8.5%. При этом минимальный взнос составляет 50 000 рублей. Людям с небольшой пенсией такой взнос может показаться достаточно большим.
Чтобы не быть голословными, давайте рассчитаем доходность для всех представленных в таблице вкладов. Начальные данные – депозит на 730 дней (2 года) на сумму 100 000 рублей. Мы не учитывали дополнительную информацию, которая может существенно повлиять на расчет. Например, ежемесячное пополнение счета.
В Сбербанке за такой срок получится 107 237 рублей («Сохраняй») или 106 288 рублей («Пополняй»).
В Россельхозбанке – 108 095 рублей.
В Газпромбанке – 105 280 рублей.
Вы можете самостоятельно рассчитать доходность вкладов с помощью депозитного калькулятора.
Обратите внимание, что самая большая доходность принадлежит вкладу Россельхозбанка. Но при этом процентная ставка Россельхозбанка выше, чем в Газпромбанке. Почему же тогда доход не увеличивается пропорционально ставке?
Дело в том, что в Россельхозбанке капитализация ежемесячная, а в Газпромбанке проценты прибавляются к сумме только после окончания срока. Это еще одно доказательство того, что высокую доходность от вклада формирует не только процентная ставка, но и ряд других параметров. По другим параметрам тоже лидирует Россельхозбанк.
Как открыть выгодные депозиты пенсионерам в 2022?
Заключить договор с банком можно в офисе или онлайн. Пенсионеры чаще выбирают классический способ с походом в банковское отделение. Но нужно иметь в виду, что при онлайн-оформлении финансовые учреждения предлагают более высокие проценты.
Алгоритм оформления в банке:
Полностью дистанционно можно открыть депозитный счет, если есть доступ к мобильному или интернет-банкингу, то есть вы уже являетесь клиентом банка. В таком случае нужно:
Некоторые банки предлагают открыть вклад в банкомате. Например, таким образом можно создать депозит «Сохраняй» и «Пополняй» в Сбербанке.
Страхование выгодных вкладов в банках для пенсионеров
Многие пенсионеры, помня о том, как сгорели сбережения в 90-х, боятся доверить крупную сумму банку. Однако за это переживать не стоит.
С 2013 года действует механизм государственной защиты банковских депозитов. Вкладчики защищены от потери внесенных денег.
Для защиты вкладов населения создана специальная государственная организация – Агентство по страхованию вкладов. Она следит за реестром банков, которые участвуют в системе, формирует страховой фонд и возмещает населению потери, понесенные в связи с банкротством банка.
Государственная система страхования защищает деньги физических лиц и индивидуальных предпринимателей. Обратите внимание, что вклады на предъявителя в системе страхования не участвуют. Не защищены также вклады, открытые в иностранных филиалах российских банков.
Максимальная сумма, которую может возместить Агентство по страхованию вкладов – 1,4 миллиона рублей по счетам в одном банке. Поэтому если сумма вложений больше, чем 1,4 миллиона рублей, то лучше создать несколько депозитов в разных банках.
Если банк обанкротился, то вкладчик должен получить деньги в течение 14 дней после официального объявления статуса банкротства. Клиент должен получить:
Выплаты происходят следующими способами:
Подробности о системе государственного страхования вкладов можно прочитать в Федеральном законе №177-ФЗ.
Все перечисленные выше банки являются участниками государственной системы страхования, поэтому можно не беспокоиться за свои сбережения в случае банкротства банка.
В какой банк лучше положить деньги под проценты в 2020 году?
Несмотря на изобилие финансовых учреждений, банки до сих пор остаются самым популярным местом, где можно не только сохранить, но и приумножить свои деньги. Сейчас на депозитах находится более 20 триллионов рублей. Около 75% из них размещены в банках, входящих в топ-50 крупнейших банков РФ. Примерно 40–50% из этих средств сейчас находятся в Сбербанке. Просто представьте, сколько миллионов человек зависит от одного учреждения!
Но в крупных банках вы не найдете больших процентов. Им это неинтересно, так как они зарабатывают больше денег на кредитах. А вот мелкие банки порой предоставляют очень выгодные условия. И логика здесь проста — они просто развивают клиентскую базу и им необходимы деньги, с которых им нужно выдавать кредиты. Чтобы выбрать банк нам нужно разобраться со всеми вопросами выгодного вложения денег под проценты в 2020 году.
Экспертное мнение
Люди предпочитают хранить свои деньги в проверенных десятилетиями банках. Эксперты объясняют это тем, что люди:
Начиная с 2015 года наблюдается стойкое возобновление интереса к депозитам. Чаще всего россияне выбирают стабильные банки, работающие уже не один десяток лет. Причина этому проста: им не страшен никакой кризис. Также такие банки просто будут бояться совершать крупные махинации, иначе их могут лишить лицензии. И опасения вовсе не беспочвенны. В 2018 году лицензии лишилось около 10% банков (около 80 учреждений), до 2022 их число сократится до 500. А к 2030 году их и вовсе останется менее 200.
Кому следует доверять деньги
Не верьте громким обещаниям — почти всегда это обман. Лучше выбрать учреждение с низкими процентами, но с хорошей репутацией. Как говорится: тише едешь, дальше будешь. Обратите внимание на:
Как выглядит идеальный банк?
Это крупное федеральное или межрегиональное учреждение с хорошей репутацией. Обязательна страховка вкладов клиентов. Какой бы ни был крутой банк, но, если у него нет страховки — вы рискуете потерять все деньги.
Выбирайте то финучреждение, которое соответствует вышеупомянутым критериям.
Особенности идеального вклада
При выборе вклада обращайте внимание на:
Как разместить средства на выгодных условиях
Выгоднее всего вложить деньги во время сезонных праздников. В праздники, летом или под начало учебного года банки часто предлагают выгодные условия для вкладчиков.
Для того, чтобы узнать, какие условия предлагают банки, воспользуйтесь калькулятором вкладов, который поможет рассчитать самый выгодный депозит.
Таблица предложений банков по вкладам и депозитам
Чтобы вы не запутались, изучая самые популярные депозиты, мы собрали их в таблицу. Здесь вы сможете найти самые выгодные предложения по вкладам в рублях в 2020 году.
В каких банках самые высокие ставки по вкладам: обзор топ-10 предложений
Банк России 22 октября повысил ключевую ставку на 75 базисных пунктов — до 7,5%. С марта этого года она выросла на 325 базисных пунктов. Опрошенные «РБК Инвестициями» банки отметили, что в отношении процентов по кредитам пока будут следить за конкурентами и ситуацией на рынке. Однако проценты по вкладам могут вырасти, как и конкуренция за привлечение средств населения.
Посмотрим, в каких российских банках сейчас самые высокие ставки по вкладам. С помощью финансового маркетплейса «Сравни.ру» мы выделили топ-10 предложений, шесть из которых рассмотрим подробно. Однако чтобы получить максимальную ставку, нужно выполнить ряд условий.
Газпромбанк
Газпромбанк — один из крупнейших банков России, входит в список системно значимых кредитных организаций страны. Всего в перечне 13 банков, на долю которых приходится около 79% совокупных активов сектора. Газпромбанк занимает третье место по активам в российской банковской системе и десятое место в рейтинге 100 самых надежных российских банков по версии Forbes.
С начала октября банк проводит акцию под названием «Хит сезона», по которой организация повысила ставки по вкладу «Копить». Она действует до 31 декабря 2021 года. Для вкладов, открытых на срок 181 день, надбавка составляет 1,85% годовых, а для депозитов сроком 1095 дней — 1,15%.
Самую высокую ставку можно получить, если открыть вклад через интернет-банк или мобильное приложение на сумму ₽1,5 млн. По предварительным расчетам, если положить на вклад ₽100 тыс. на 181 день, то проценты составят примерно ₽3,6 тыс.
Проценты выплачиваются на выбор либо каждый месяц, либо в конце срока. Их можно получить как на отдельный счет, так и капитализировать, если прибавить к сумме вклада. Надбавка начисляется на новые денежные средства клиента за исключением капитализированных процентов, на которые начисляется обычная ставка. При продлении срока депозита надбавка действовать уже не будет, как и при досрочном закрытии вклада.
Россельхозбанк
Россельхозбанк входит в число системно значимых кредитных организаций. В рейтинге Forbes он располагается на 11-й строчке.
Если вы открывали вклад на 91 день, то продлевать его срок можно только три раза. В других случаях — два. Однако ставка может поменяться. Можно оформить депозит с капитализацией процентов. Без нее проценты вам выплатят в конце срока депозита, но ставка будет выше. Пополнять вклад нельзя.
После повышения ставки ЦБ Россельхозбанк временно повысил проценты по вкладу «Доходный». Акция действует до 31 декабря. Можно разместить средства под 8% годовых, но такая ставка действует только при открытии вклада на четыре года и без капитализации процентов.
Ставка годового вклада с выплатой процентов в конце срока — 7%. По предварительным расчетам, если положить ₽100 тыс. на год, то проценты составят ₽7 тыс. Если выбрать капитализацию и открыть депозит онлайн, то они будут чуть меньше — около ₽6,5 тыс. С капитализацией и оформлением в отделении банка проценты составят примерно ₽6,2 тыс.
СДМ-Банк
СДМ-Банк занимает 44-ю строчку в рейтинге Forbes самых надежных кредитных организаций в России. По объему активов он располагается на 78-м месте.
Вклад «3:0» можно открыть только на год, так что ставка по нему зависит от суммы депозита. Если положить на вклад от ₽30 тыс. до ₽500 тыс., то ставка составит 7,8%, от ₽500 тыс. до ₽1,5 млн — 7,9%, а от ₽1,5 млн — 8%. Допустим, вы перевели на депозит ₽100 тыс., тогда проценты за год без капитализации составят около ₽7,8 тыс.
Клиенты банка могут оформить вклад в личном кабинете, а другие физлица — в отделении банка. Его можно открыть до 31 декабря 2021 года. Кроме того, есть ряд бонусов, например повышение ставки на 0,05 процентных пункта для новых клиентов и постоянных, которые открыли первый счет в «СДМ-Банка» более пяти лет назад.
Дополнительно пополнять депозит, а также снимать с него средства до окончания срока нельзя. Если досрочно расторгнуть вклад в срок до 180 дней с даты его оформления, то вам выплатят проценты по ставке «до востребования», которая обычно составляет 0,1%. После 180 дней — по ставке вклада, уменьшенной на один процентный пункт. То есть если она была 7,8%, то снизится до 6,8%.
Московский кредитный банк (МКБ)
В рейтинге Forbes самых надежных банков МКБ занимает 34-е место. Он относится к системно значимым.
Вклад «МЕГА Онлайн» можно открыть в приложении МКБ или через интернет-банк. Самую высокую ставку в 7,7% годовых можно получить, только если пополнить депозит на сумму от ₽2 млн. Чем больше срок и сумма вклада, тем выше ставка. Если положить меньше ₽2 млн на год или полтора, то она составит 7%.
Пополнить вклад можно в течение первых 95 дней, если срок депозита составляет от 95 до 330 дней включительно. При сроке вклада от 370 до 1100 дней пополнить его можно в течение 185 дней. Средства можно вносить не только онлайн, но также наличными в отделении банка и через терминал. Кроме того, их можно переводить из другого банка онлайн.
Частично снимать средства с депозита нельзя, как и продлевать его срок. Проценты выплачиваются ежемесячно, но на отдельный счет, так что капитализации нет. Согласно предварительному расчету, если положить ₽100 тыс. на год, то проценты составят чуть более ₽7 тыс.
Банк «Союз»
В рейтинге Forbes банк «Союз» занимает 60-ю строчку по надежности. В 2013 году банк завершил процедуру финансового оздоровления. Основной акционер банка — компания «Ингосстрах».
Средства на вклад «Высокий процент» можно начислить в течение 30 дней с даты открытия депозита, однако снимать деньги с него нельзя. Клиент может выбрать периодичность выплаты процентов — каждый месяц или в конце срока. Кроме того, их могут добавлять к сумме вклада либо начислять на отдельный счет. Однако на сайте банка не уточняется, зависит ли ставка от этого выбора.
По предварительным расчетам, если положить в банк ₽100 тыс. на год под 7,25% годовых, то с капитализацией проценты составят около ₽7,5 тыс., а без нее — примерно ₽7,3 тыс. Максимальная эффективная ставка, которая учитывает капитализацию, составляет 8,02%. Согласно данным на сайте банка, она действует для вкладов сроком 550 дней, которые открыли в отделении банка. Еще одно условие — у клиента не должно быть срочных вкладов в «Союзе» в течение 30 дней до даты открытия вклада «Высокий процент» либо человек никогда ранее не обслуживался в этом банке.
Промсвязьбанк (ПСБ)
Промсвязьбанк также входит в число системно значимых кредитных организаций. В рейтинге Forbes он занимает 35-е место.
Минимальная сумма, которую можно положить на вклад «Сильная ставка», составляет ₽1 млн. Чтобы получить максимальную ставку в 7,5%, придется внести от ₽10 млн на два года. Вклад можно пополнять в течение 30 дней с даты его оформления, а минимальная сумма дополнительных взносов не ограничена. Кроме того, вкладчик может открыть сколько угодно подобных депозитов.
Проценты выплачиваются в конце срока вклада. Согласно предварительным расчетам, если положить ₽1 млн на год по ставке 7,2%, то на конец срока депозита проценты составят около ₽78,3 тыс.
Действующие клиенты ПСБ могут открыть вклад в мобильном приложении, интернет-банке или в офисе кредитной организации. При этом существует ряд дополнительных условий. Они должны были закрыть другие вклады в ПСБ до 20 июля, а суммарный остаток по всем их счетам не должен превышать ₽1 тыс. по состоянию на 20 сентября. Вклад можно открыть только при условии, что клиент пополнил счет на сумму вклада, то есть принес в банк новые деньги.
«Альфа-Вклад» от Альфа-банка. Минимальная ставка без учета капитализации — 6,5%, максимальная с учетом капитализации — 7,5%;
«Ваш успех» от Газпромбанка. Минимальная ставка без учета капитализации — 6,12%, максимальная с учетом капитализации — 7,25%;
«Твой выбор» от банка «ЮниКредит». Минимальная ставка без учета капитализации — 5,73%, максимальная с учетом капитализации — 6,8%. Наибольшая ставка вклада «Твой выбор PRIME» — 7%;
«Фиксированный» от Райффайзенбанка. Минимальная ставка без учета капитализации — 5%, максимальная с учетом капитализации — 6,35%.
Больше новостей об инвестициях вы найдете в нашем аккаунте в Instagram
Как выбрать самый надежный банк в 2021 году: для крупного или небольшого вклада, и с хорошими ставками
Действующая в России система страхования вкладов серьезно облегчила вкладчикам выбор банка для вклада – для небольших сумм теперь можно ориентироваться только на проценты. Но что делать, если нужно вложить больше, чем лимит АСВ? И какие проценты сейчас предлагают самые надежные российские банки? Мы разобрались во всех особенностях и поможем вам сделать правильный выбор.
Насколько вообще рискованно делать вклады?
После небольшого перерыва Банк России продолжил отзывать лицензии у банков – только за первое полугодие 2021 года с рынка ушли 28 банков, большую часть которых регулятор лишил лицензий за нарушения. Для вкладчиков это неприятная ситуация, но в большинстве случаев риски преувеличены – все же система страхования вкладов гарантирует, что клиент получит свой вклад обратно даже в случае банкротства банка.
Итак, на банковском рынке осталось 378 кредитных организаций, 340 из которых можно считать банками (это те, у кого есть универсальная лицензия). Всего же в 2021 году с рынка могут уйти 30-35 банков, прогнозируют эксперты – то есть, уже совсем немного. Как правило, речь идет о небольших региональных банках – если говорить о кредитных организациях из первой двадцатки российских банков, их крах маловероятен (как показывает опыт «Открытия», Бинбанка и Промсвязьбанка, государство будет их спасать).
Тем не менее, бдительность вкладчикам терять точно не стоит – розничное кредитование в России растет быстрыми темпами (розничный портфель на начало 2021 года составил около 12 триллионов рублей – почти 12% от ВВП), а доходы населения не растут. Более того, из-за пандемии банки могут столкнуться с волной неплатежей по кредитам – когда заемщики больше не смогут пользоваться кредитными каникулами.
Поэтому понять, какому банку доверить свои сбережения, не так просто. Как рассказал нашему изданию Артем Деев из компании AMarkets, обращать внимание нужно на многое:
Один из важных критериев надежности банка – отчетность финансовой организации за последние несколько лет (промежуток в 2-3 года). Существенное снижение бизнеса, либо большие убытки – важный фактор, как и снижение кредитных рейтингов рейтинговыми агентствами. В России это RusRating, АК&M, «Эксперт РА» и другие, а среди иностранных можно посмотреть информацию в Fitch Ratings, Standard & Poors или Moody’s.
Государство защищает средства вкладчиков, с 2004 года в России действует ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». В случае отзыва лицензии или банкротства, клиенту выплачиваются средства в размере 100% суммы его счетов, но эта сумма ограничена 1,4 млн рублей.
При выборе банка стоит обратить внимание на новости, которые опубликованы о банке за последние год-полтора. Клиента должно насторожить как их полное отсутствие (или малое количество), так и информация о судебных процессах, в которых участвовал сам банк, его ключевые сотрудники и топ-менеджмент. Не стоит полностью доверяться финансовой организации, которая потеряла недавно ключевых акционеров.
Негативный фактор – обыски и внеплановые проверки, которые проводили ФНС, СК, МВД, Генпрокуратура, Росфинмониторинг или Центробанк, (регулятор очень осторожно использует инструмент проверок, тщательно проверяя поступающие сведения). Также стоит обратить внимание на недостоверность отчетности или нарушения банковских нормативов.
Артем Деев, руководитель аналитического департамента AMarkets.
Если обобщить эти и другие рекомендации, то получится такой перечень информации, на которую нужно в первую очередь обращать внимание при выборе банка:
Что касается процентной ставки по вкладам, слишком высокая ставка должна бы насторожить вкладчика – их обычно устанавливают так называемые «банки-пылесосы», которые столкнулись с проблемами и всячески пытаются привлечь больше денег вкладчиков. Если максимальная ставка у банка выше определенного уровня, ему нужно будет платить больше в АСВ – а это еще больше рисков.
Но в некоторых случаях большую часть из перечисленного можно вообще не учитывать – и при этом особо не рисковать.
Выбираем банк для небольшого вклада
Самое главное, что нужно знать для вкладчиков – система страхования вкладов в России гарантирует возврат всей вложенной суммы в пределах 1,4 миллионов рублей. То есть, если сумма вклада меньше этого уровня, достаточно обратить внимание на такое:
Другими словами, даже если какой-нибудь небольшой банк предлагает ставку в 7% годовых, но при этом он имеет лицензию и участвует в системе страхования вкладов – для вкладчиков с суммами до 1,4 миллионов рублей это хороший вариант.
Максимум, чем рискует вкладчик – это его время. Если Банк России примет решение отозвать лицензию у этого банка, вкладчику придется написать заявление на компенсацию из АСВ (обычно их принимают прямо в этом же офисе) и подождать до 3 рабочих дней. Заявление написать можно не раньше, чем через 14 дней после отзыва лицензии, так что вкладчик потеряет примерно 3 недели времени (соответственно, и проценты за эти недели тоже).
Еще нужно учитывать, что 1,4 миллиона – это сумма уже с процентами. То есть, чтобы не потерять их, сумма вклада должна быть чуть меньше. Например, если вклад оформляется на год под 7% годовых, то размещать на нем лучше не более 1,3 миллионов рублей – тогда максимальная сумма вклада с процентами составит 1 391 000 – что почти достигает максимальной суммы возмещения.
С октября 2020 года действуют новые правила страхования вкладов – если на счете или на вкладе на момент банкротства банка лежали деньги от продажи жилья, наследство, соцвыплаты, субсидии или другие социально значимые средства, то максимальная выплата от АСВ составит 10 миллионов рублей (но только если деньги там были менее 3 месяцев). Еще такой же лимит действует для эскроу-счетов, которые открываются для покупки жилья по ДДУ. Но к обычным вкладам эта ситуация отношения обычно не имеет.
На данный момент самые высокие процентные ставки по вкладам предлагают такие банки:
| Банк | Вклад | Ставка | Срок | Условия |
|---|---|---|---|---|
| Альфа-Банк | «Альфа-Вклад» | до 6,37% (с капитализацией – 7%) | 3 года | Без пополнения и снятия |
| Экспобанк | «Летний» | 6,5% (если открыть онлайн, то 6,6%) | от 367 дней | Пополнения нет, но проценты либо выплачиваются на счет, либо капитализируются |
| Банк «Дом.РФ» | «Надежный», «ДОМа лучше» | 6,8% (если онлайн, то 7%). На сумму от 1 миллиона будет +0,1% | 1100 дней | Пополнение в первые 15 дней, без досрочного снятия |
| Локо-Банк | «Только плюсы» | 6,25% (если сумма от 800 тысяч, то 6,45%) | 1100 дней | Без пополнения, без снятия. Можно подобрать варианты с пополнением или снятием, но ставка будет ниже |
| Росбанк | «150 лет надежности» | 6,25% (если новый клиент, или до этого месяц не обращался) | 36 месяцев | Без пополнения и без снятия |
| СМП-Банк | «Отличный доход» | 6,25% | 12 месяцев | Без пополнения и снятия, только для новых клиентов |
Это именно те предложения, которые не содержат каких-то особых условий и не предполагают начисление процентов по «лесенке». Как видно, даже не самые крупные банки не готовы предлагать высокие ставки – несмотря на то, что Банк России уже повысил ключевую ставку до 5,5% (с 15 июня 2021 года).
Практически все самые выгодные предложения долгосрочные (от года) и не предполагают пополнения вклада или его частичного снятия, что лишает вкладчика гибкости при управлении своими сбережениями. Но все равно даже при таких условиях на вкладе можно заработать – главное успеть оформить вклад до того, как проценты в очередной раз снизятся.
Вкладываем по-крупному
Ситуация для крупных вкладчиков уже сложнее – АСВ гарантирует возврат только 1,4 миллионов рублей, но по самым выгодным предложениям банки устанавливают куда большие минимальные суммы вкладов. Чтобы не прогадать и не лишиться своих сбережений, нужно более ответственно подойти к выбору банка.
Один из вариантов – обратиться к рейтингам. Например, российская версия журнала Forbes каждый год составляет рейтинг самых надежных банков России. Там учитываются самые разные индикаторы – наличие рейтингов от авторитетных агентств, размер активов, другие показатели.
Ожидаемо первое место в рейтинге занял Сбер – у него и активы крупные, и международные рейтинги неплохие (что и говорить о российских рейтингах). Что интересно, Forbes по-прежнему считает крупнейший частный банк – Альфа-Банк – недостаточно надежным, отдав ему 4 звезды из 5 и только 27 строчку рейтинга.
Среди лидеров оказались как привычные Сбер, Райффайзенбанк и Росбанк, так и достаточно экзотичные ИНГ-Банк, HSBC-Банк, или Bank of China. Крупные государственные банки вроде ВТБ или Газпромбанка получили по 5 звезд, но расположились ниже 10-й строчки.
Учитывая все это, можно составить десятку самых надежных банков России по состоянию на 2021 год. Выглядеть она будет так:
| Банк | Почему в топе | Место по активам | Самый доходный вклад | Ставка |
|---|---|---|---|---|
| Сбербанк | Высокие рейтинги, первое место по мнению Forbes, крупнейшие активы в России | 1 | «Дополнительный процент» | до 5,50% |
| Райффайзенбанк | Высокие рейтинги, серьезные активы, 2 место по данным Forbes | 12 | «Фиксированный» | до 4,05% |
| ВТБ | Принадлежит государству, в лидерах по активам, 9 место в Forbes (после 11 места в 2020-м) | 2 | «История успеха» | 4,83% |
| Газпромбанк | Принадлежит государству, в лидерах по активам, 10 место в Forbes | 3 | «Ваш успех» | 5,95% |
| Россельхозбанк | Принадлежит государству, в лидерах по активам, 11 место в Forbes | 6 | «Доходный» | 6,00% |
| Банк «Дом.РФ» | Получил 13 место в рейтинге Forbes, связан с государственным институтом «Дом.РФ», а активы обеспечены ипотекой | 20 | «Надежный» | 6,80% |
| Альфа-Банк | Самый крупный частный банк | 5 | «Альфа-Вклад» | 6,37% |
| Промсвязьбанк | Был выбран как опорный банк для оборонной промышленности | 7 | «Онлайн-вклад» | 5,50% |
| Совкомбанк | Наращивает активы, входит в ТОП-30 по версии Forbes (28 место) | 10 | «Жаркий процент с Халвой» | 6,00% |
| ОТП-Банк | Крупный банк с иностранным капиталом, входит в ТОП-30 по версии Forbes | 45 | «Максимальный» | 5,10% |
Соответственно, чем крупнее банк, тем меньше он предлагает своим вкладчикам. Крупные ставки тоже не говорят о многом – например, в Россельхозбанке ставка в 6% годовых доступна при оформлении вклада на 1095 дней. И учитывая все риски, отдавать деньги в управление банку на 3 года может быть не лучшим решением. Тем не менее, вряд ли хотя бы один из этих банков в эти 3 года окажется несостоятельным, и если подобрать удобный по сроку и условиям вклад, на крупной сумме там можно крупно заработать.
Комбинированные вклады и другие хитрости
Тот, кто хотя бы раз пытался найти вклад с самыми выгодными условиями, знает – банки идут на самые разные хитрости, чтобы привлечь клиента на как можно более долгий срок. С одной стороны, вкладчик хочет максимальную процентную ставку, а с другой есть Центробанк и законодательство о рекламе, что запрещает указывать нереально высокую ставку. Банки нашли выход – это вклады с некоторыми условиями.
В агрегаторах вкладов и сейчас можно найти предложения со ставками в 7-8% годовых. Еще недавно это была нормальная доходность по вкладу, сегодня это повод насторожиться. Осторожность нужна потому, что это не простые вклады, а с «сюрпризами». Самые распространенные варианты такие:
Так что при оформлении нужно внимательно читать условия – не самому продвинутому клиенту сотрудник банка может подсунуть на подпись договор на открытие ИИС или полис страхования жизни, и по итогу человек заработает на вкладе меньше, чем рассчитывал.
ТОП-5 самых выгодных вкладов для пенсионеров на конец 2021. Где лучшие условия?
Банки Сегодня Лайв
Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим
А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.
Российские банки готовы предложить пенсионерам особые условия по вкладам – это не только повышенные процентные ставки, но и более комфортные условия оформления и использования. Мы собрали информацию о пяти самых выгодных вкладах для пенсионеров и сравнили их между собой. А еще ответим на вопрос, стоит ли вообще обращать внимание на специальные «пенсионные» вклады или обычные будут выгоднее.
Зачем пенсионерам специальные вклады?
На банковском рынке в России высокая конкуренция, поэтому недостатка в предложениях по кредитам и вкладам нет. Сейчас можно открыть вклад с доходностью до 9,2% годовых – но для этого нужно разбираться в технике или активно пользоваться банковской картой. Есть и более продвинутые варианты – накопительные счета, карты с процентами на остаток, специальные акции, и другое.
А есть категория клиентов, которые более консервативны – для своих сбережений они выбирают вклады, потому что это просто и понятно. Часто они доверяют свои деньги только крупным банкам, поэтому могут потерять на процентах (например, тот же Сбербанк и сейчас дает ставки гораздо ниже рынка).
Но конкуренция растет, и банки придумали специальные программы для пенсионеров. Как правило, такие вклады могут открыть те, кто:
Пенсионеры в некоторых банках могут получить специальные условия. Это необязательно повышенная процентная ставка (хотя есть и такие вклады), скорее – небольшая минимальная сумма вклада, возможность пополнять его и снимать часть суммы без потери процентов, небольшие или гибкие сроки, кэшбэк на покупки в аптеках и другие бонусы.
Зачем это нужно банкам? Все очень просто, пенсионеры как минимум раз в месяц получают зачисление денег на счет, и многие не тратят все сразу. Некоторые уже привыкли рассчитываться картой в магазинах, а значит – деньги на карте будут лежать достаточно долго. К тому же, пенсионер с пенсии может оплатить ЖКХ прямо в онлайн-банке с той же карты. А теперь, как показывают последние события, пенсионеры могут получать крупные разовые выплаты (например, 10 тысяч рублей в сентябре 2021 года).
Мы собрали лучшие предложения от банков по вкладам для пенсионеров.
Лучшие вклады для пенсионеров
Если рассматривать вклады исключительно с точки зрения доходности, то выбор не особо большой – абсолютный максимум по доходности сейчас показывают Альфа-Банк, Экспобанк, банк «Дом.РФ» и еще несколько банков. Там можно получить от 9% до 9,2% годовых без дополнительных условий. Тем не менее, пенсионерам важны и другие возможности, поэтому рассмотрим исключительно специальные вклады для них.
«Ваш пенсионный» от ВТБ
Государственный ВТБ больше других банков начал работать с пенсионерами. Например, если перевести свою пенсию на «Мультикарту для пенсионеров», то банк просто так начислит 2000 рублей (но нужно успеть перевести пенсию и получить ее до конца года). К тому же, по карте банк начисляет 7,5% годовых на остаток до 100 тысяч рублей, на более крупные суммы ставка ощутимо ниже.
Тем же, кто хочет хранить больше и не терять процентов, ВТБ предлагает вклад «Ваш пенсионный». Клиент из категории пенсионеров получит такие условия:
Учитывая, что ВТБ начисляет даже по пенсионной карте фиксированные 7,5% годовых на фактический остаток, на вклад можно переводить все остальное и получать почти такую же доходность. Благодаря возможности пополнять и частично снимать деньги этот вклад – один из лучших предложений для пенсионеров, которые хотят получать доход на свои сбережения и при этом не терять доступ к ним.
Альтернатива из не «пенсионных» вкладов – это предложение от Альфа-Банка, где можно получить 7,23% годовых по вкладу с пополнением и снятием, однако там минимальная сумма составляет 300 тысяч рублей, что подойдет далеко не всем пенсионерам.
«Гранд+» от МКБ
Московский кредитный банк тоже предложил отдельные вклад и карту специально для пенсионеров. Те, кто переведет пенсию на карту «Мудрость», будут получать по вкладу до 8,2% годовых. А по самой карте – до 8% годовых, однако эта акция действует только до конца 2021 года (и какой будет ставка потом, понять сложно).
Что касается вклада «Гранд+», оформить его может клиент по достижении пенсионного возраста или при предъявлении документа о получении пенсии. Условия по вкладу такие:
Как указано в условиях вклада, клиенту обязательно нужно иметь карту «Мудрость», однако первую пенсию на нее можно получить в течение 60 дней после открытия – тогда ставки по вкладу будут повышенными (до 8,2% годовых).
Этот вклад интересен тем, что его можно пополнять и при этом он дает относительно высокую доходность. Среди минусов – отсутствие возможности частично снимать деньги без потери процентов (что может быть более чем актуально пенсионерам). Но тогда и процентная ставка была бы ниже, как в ВТБ.
«Пенсионный» от УБРиР
Уральский банк реконструкции и развития подготовил свой вклад для пенсионеров. Среди преимуществ – фиксированная ставка на весь срок, сам срок относительно длительный, но по вкладу есть льготное досрочное расторжение. Открыть вклад может клиент старше 55 лет (возраст согласно паспорту) или имеющий пенсионное удостоверение.
Основные условия по вкладу такие:
То есть, преимущества вклада – возможность пополнения, льготного расторжения и при этом достаточно высокая доходность (даже больше, чем в ВТБ с подключенной опцией). Тем не менее, отсутствие возможности частично снимать деньги может не понравиться некоторым пенсионерам.
Также у банка есть карта «My Life», по которой начисляется до 5% кэшбэка за оплату услуг ЖКХ, и накопительный счет с доходностью до 8,5% годовых (правда, по нему доходность может в любой момент поменяться в меньшую сторону, тогда как по вкладу она фиксированная).
«Моё время» от Россельхозбанка
Крупный государственный Россельхозбанк выбирают многие консервативные вкладчики, поэтому и там появился вклад на «пенсионных» условиях. Открыть его можно при предъявлении справки о назначении пенсии, пенсионного удостоверения, или если клиент – пенсионер по возрасту (и за 2 месяца до пенсионного возраста).
Из условий вклада достаточно сложно понять, что именно он дает пенсионерам, помимо относительно высокой доходности:
Таким образом, предложение интересно исключительно высокой процентной ставкой – если пенсионер готов вложить свои сбережения на 3 года ради 9% годовых, это неплохой вариант. Правда, ровно те же условия (даже с той же минимальной суммой) доступны в Альфа-Банке и без статуса пенсионера.
«Надежный партнер» от банка «Открытие»
Специальный вклад в пока еще государственном банке «ФК Открытие» доступен не всем клиентам – только тем, кто получает зарплату или пенсию на карту банка («Opencard» или «Opencard Зарплатная», для пенсионеров обязательно системы «Мир»), или получил промокод по акции банка. Другими словами, вклад доступен условно постоянным клиентам банка.
За свою лояльность клиент получит такие условия:
В данном случае интересна только доходность – она достаточно высокая, все остальное по этому вкладу не представляет каких-либо преимуществ клиенту. Интересна возможность получить проценты в начале срока, но это поставит клиента в сложное положение, если он захочет забрать вклад (выплаченные заранее проценты банк вычтет из суммы вклада), да и сами проценты тогда начисляются по низкой ставке.
Альтернатив у этого предложения достаточно много, да и некоторые банки и на год готовы давать ставки даже выше 8% годовых без дополнительных условий.
Итоговое сравнение
Как выяснилось, те банки, которые создали вклады специально для пенсионеров, далеко не всегда продумали особые условия для них – некоторые просто ограничились чуть повышенной процентной ставкой. В результате многие вклады даже менее выгодны, чем стандартные (то есть «для всех») предложения от других банков – того же Альфа-Банка или накопительных счетов в разных банках.
Тем не менее, есть преимущества и у «пенсионных» вкладов, а чтобы было проще выбрать лучший из них, мы собрали все данные в таблице:
таблица прокручивается по горизонтали
| ВТБ | МКБ | УБРиР | Россельхозбанк | «Открытие» | |
|---|---|---|---|---|---|
| Максимальная процентная ставка | 7,5% годовых | 8,2% годовых | 7,85% годовых | 9% годовых | 8% годовых |
| Условие для максимальной ставки | Капитализация процентов плюс траты по карте от 10 тысяч рублей в месяц | Вклад на год или на два года, получение пенсии на карту «Мудрость» | Ставка фиксированная и без условий | Вклад на 3 года, открытый онлайн | Вклад на срок больше года с выплатой процентов в конце срока |
| Срок вклада | 730 дней | от 1 до 2 лет | 1100 дней | от 1 до 3 лет | от 3 месяцев до 2 лет |
| Возможность пополнения | Можно пополнять | Можно пополнять в первые 90 дней | Можно пополнять | Нет | Нет |
| Возможность частично снимать деньги | Можно снимать до минимальной суммы в 1000 рублей | Нет | Нет | Нет | Нет |
| Досрочное расторжение | Льготы нет, но она и не нужна | По ставке «до востребования» | С 391-го дня клиент получит проценты под 5,75% годовых | По ставке «до востребования» | По ставке «до востребования» |
Таким образом, явного фаворита нет – все зависит от предполагаемого сценария использования вклада. Если пенсионеру важна максимальная гибкость в ущерб доходности, то стоит обратить внимание на вклад от ВТБ (или на накопительные счета – там условия похожие). Если же важна максимальная доходность, то можно вложиться в Россельхозбанк, или же в любой другой банк, который дает от 9% годовых.
Если же сбережения у пенсионера совсем небольшие, есть вариант оставить деньги на карте с начислением процентов – в ВТБ или в других банках. Эти деньги защищены не хуже, чем вклады – АСВ гарантирует возврат сумм до 1,4 миллионов рублей.
На комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.
В какой банк лучше вложить деньги под проценты в 2022 году пенсионерам
ВНИМАНИЕ! В связи со сложившимися обстоятельствами, статья потеряла актуальность. Анонсированная доходность от 21% в Сбербанке и других финансовых учреждениях России рискует быть «съедена» гиперинфляцией, а сами деньги на счету заблокированы в случае дефолта.
Это субъективное мнение нашего портала. Российская экономика несет действительно очень высокие риски. Как только ситуация стабилизируется, будет сделан новый обзор вкладов для пенсионеров. Пока же обманывать людей крайне не хочется. Лучше переждать с банковскими вложениями ближайшие 3-4 месяца. Или купить валюту. Пусть даже с процентом комиссии.
Всем от души желаем пережить грядущие времена с минимальными потерями.
Три лучших банка для пенсионных депозитов:
ВАЖНО! Многие отделения при открытии депозита онлайн добавляют 0,5-1% к ставке, либо предоставляют дополнительные бонусы.
Более подробный ТОП-10 – ниже.
Депозит или накопительный счет?
В 2022 году востребовано два типа основных банковских услуг для пенсионеров, ориентированных на хранение и накопление денежных средств:
Вклад (депозит) – в наших таблицах обозначается буквой “В”. Это фиксированная доходность и высокая безопасность. Депозит подразумевает определенный срок размещения, твердую годовую ставку, лимиты по пополнению и снятию денег, и начисление процентов по всему остатку. В большинстве случаев деньги снимать нельзя без потери капитализации. Но и украсть их сложнее, например, кибер-мошенникам.
Накопительный счет – в таблицах обозначается как “НС”. Это плавающая ставка, начисление процентов по усмотрению банка. Деньги можно снимать или пополнять (через терминал или кассу) в любое время, но доход от накоплений рассчитывается от минимального остатка, в определенное число месяца, а саму ставку правление может в любой момент понизить. Например, при открытии счета заявить о 25%, а через полгода снизить до 3%. Если НС привязан к дебетовой карте, то человеку в возрасте легче стать жертвой мошенников.
Вкратце – депозит выгоднее, безопаснее и эффективнее для накопления. Накопительный счет – менее безопасен, но более удобен на каждый день.
Может лучше копить самому или приобрести валюту?
Даже усредненные условия для пенсионеров, которые предлагают банки, в реалиях нынешнего кризиса почти не покрывают рост цен.
Средняя пенсия в России
Средняя ставка по депозиту
Средняя пенсия в России мизерная – чуть меньше 16 тысяч, но и с этих денег пожилые люди умудряются откладывать копеечку на завтрашний день. У кого-то есть дополнительный доход, либо старые сбережения, которые люди хотели бы сохранить на будущее.
Коэффициенты повышения предоставляют россиянам в годах очень маленькие.
Иногда выгоднее депозита становится покупка долларов или евро, акций, золота, криптовалюты. Но это и более рисковое мероприятие.
Еще один аспект – банки защищают клиентов Системой страхования вкладов (ССВ). Пенсионеры, которые уже не раз теряли свои деньги со сберкнижек и из фондов, все-таки в современной России защищены.
Лимит страхования на одно физическое лицо составляет 1 400 000 руб. Если есть больше – стоит размещать по разным банкам.
Общий принцип: чем дольше срок, больше сумма и меньше возможностей по досрочному снятию, тем выше выгода. При повышенной процентной ставке банковские учреждения предлагают, как правило, только частичное снятие только доходного превышения.
Предложения месяца: ТОП-10 лучших
ТОП-10 лучших банков, куда можно вложить деньги пенсионерам, составлялся с учетом рейтинга надежности, выгоды и удобства. Ставки приведены максимальные, при этом стоит помнить, что извлечение прибыли из денег под проценты зависит от дополнительных условий договора.
Первое место: Росбанк
Один из самых стабильных частных банков в России с французским акционированием. На высоких позициях рейтинга среди финансовых учреждений. Не самый выгодный по ставкам, но бывают хорошие акции, когда Росбанк взлетает на первое место.
У Росбанка удобные онлайн-приложения, которые могут настраиваться в автоматическом режиме. Например, с карточки можно автоматом переводить каждый месяц на сберегательный счет n-сумму с пенсионных отчислений.
Второе место: Альфа-Банк
Альфа-Банк часто меняет ставки, иногда показывает выгодные предложения, иногда нет. Но эта организация еще способна порадовать пенсионеров хорошими акциями по накопительным вложениям.
От 3 месяцев до 3 лет
Для крупных вкладчиков, готовых вложить от 300 тысяч, есть специальные депозиты с возможностью снятия денег без потери дохода и суммой ежемесячных пополнений в 5000 рублей. Есть условия для льготников, которые могут нуждаться в срочном обналичивании (например, на лечение), что весьма неплохо, если сравнивать с другими аналогичными офертами на рынке.
Третье место: РГС
Росгосстрах банк периодически предоставляет выгодные условия для вкладчиков, но они носят, как правило, акционный характер, когда корпорация нуждается в свободных средствах.
От 50 тысяч рублей
РГС часто используется пенсионерами, которые хотят накопить на какую-либо крупную покупку. Например, есть специальные тарифы на приобретение автомобиля, и банк дает дополнительные надбавки для этих целей.
Четвертое место: МИБ
Московский индустриальный банк известен еще с первых постсоветских времен. Входит в реестр значимых банков РФ. Последние новости – МИБ активно развивает программы накопительного страхования жизни, что подходит, как лицам предпенсионного, так и пенсионного возраста.
С ежемесячными процентами
Пятое место: Совкомбанк
Совкомбанк – крупный, входит в систему страхования депозитов. Пенсионерам предоставляет льготы по кредитам, а вот со вкладами работает на текущий момент по стандартным предложениям для физических лиц.
Накопительный счет “Халва”
В “Постоянный доход”
Совкомбанк широко продвигает свои карты “Халва”, их держателям он предоставляет +1% увеличения ставки. Тем не менее, именно для одиноких, небогатых и неработающих лиц пенсионного возраста в Совкомбанке условия достаточно жесткие – высокий накопительный взнос, большой порог вхождения.
Шестое место: МКБ
Московский кредитный банк – достаточно устойчивое учреждение, известное с 1992 года, существует при поддержке Международной финансовой корпорации, среди акционеров есть “Росгосстрах” и концерн “Россиум”.
От 1000 рублей
(С накопительным страхованием жизни до 95 лет)
МКБ в последние месяцы старается интенсивно привлекать вкладчиков, большим плюсом являются обширные возрастные лимиты для представителей преклонного возраста. Неплохие ставки можно увидеть и в предложениям с маленькой стартовой суммой, где предусмотрена возможность досрочного снятия.
Седьмое место: БЖФ
Банк жилищного финансирования – небольшой коммерческий банк, который занимается в основном выдачей ипотечных кредитов. С точки зрения вкладов – есть неплохие стабильные программы, подходящие в том числе и для стариков (автор не любит это слово).
БЖФ хоть и небольшой банк, но уже четверть века занимается финансовыми услугами. Судя по ежегодной отчетности, положение его надежно, тем более, что есть немалый спрос на ипотечные услуги.
Восьмое место: Газпромбанк
Газпромбанк часто афиширует высокие процентные ставки, доходящие до 8%. Раньше минимальные суммы были непосильными для российских пенсионеров – от 100 тысяч и выше, теперь снизились. Есть в системе и накопительные счета с привязкой карты, но они дают очень маленький реальный доход.
В каком банке высокие проценты по вкладам для пенсионеров на сегодня
Какой вклад пенсионеру можно считать выгодным
Любая инвестиция средств сопряжена с высокой долей риска, когда сам доход не гарантирован и спрогнозировать финансовые результаты крайне сложно. Банковский вклад остается самым востребованным продуктом, когда заходит речь о размещении пенсионерами денежных сбережений под высокий процент с максимально возможной прибылью. Однако далеко не все программы одинаково выгодны.
Какой будет ставка, в конечном итоге, решает сам банк, в зависимости от:
Банк может обещать доход до 10% годовых, однако такой показатель может быть достигнут только при соблюдении жестких условий депозита – короткий срок, большая сумма, отказ от капитализации и т.д.
При выборе депозитной программы важно учитывать главное правило инвестирования – в нем есть смысл, если обещана ставка, превышающая показатель инфляции. Финансовые учреждения, разрабатывая программы для длительного хранения накоплений, обычно учитывают потребность в сохранности капитала.
Банки с лучшими условиями вкладов для пенсионеров
Даже если клиент годами привык работать с конкретным финансовым учреждением, это не значит, что его депозитные программы окажутся лучшими для вкладчика. Выбор банка стоит начинать с изучения условий хранения сбережений, выбирая наиболее высокую доходность для определенной суммы, срока, порядка пользования депозитом в период действия договора.
После неоднократного снижения ставки рефинансирования Банком России, показатели процентных ставок банков устремились вниз. Вместе с основными программами, были пересмотрены ставки по вкладам для пенсионеров – к 2020 году они едва достигают 8% за год, а средняя доходность колеблется в диапазоне 5-6%.
Поиск программы начинают с анализа сводной информации о действующих продуктах банков, представленных на сайтах-агрегаторах. Они позволяют в течение нескольких минут задать искомые условия фильтрации по заданным параметрам и получить список актуальных предложений. На начало 2020 года повышенные ставки готовы предложить:
У каждого выгодного предложения найдутся некоторые ограничения, условия банка, не выполнив которые клиент не откроет счет или не получит изначально обещанную доходность. Чтобы сохранить деньги и получить процентный прирост капитала, перед размещением средств с особой тщательностью проверяют, чтобы запрошенные банком параметры сотрудничества устраивали вкладчика.
«Восточный тарифная зона 1» от Восточного экспресс банка
По результатам ноября 2019 года депозит «Восточный» возглавил рейтинг топ-50 лучших программ для вкладчиков. Зарабатывать по 7,4% годовых, когда некоторые кредиты выдают под 5-6%, перспектива более, чем заманчивая. Однако заработать такие проценты, вложив деньги в банке Восточный экспресс не так просто.
Условия депозитов определяются согласно географии, где именно оформил вклад человек. Если он проживает или обращается в банк из столичного региона, применяется ставка 1-й тарифной зоны. Все остальные крупные города РФ отнесены ко 2-й зоне тарифов, а удаленные небольшие города и населенные пункты – к 3-й зоне.
Хотя средние ставки по вкладу «Восточный» установлены в границах 3,5-5,3%, клиент получает дополнительный доход от участия в программе накопительного страхования жизни:
Стандартные условия вклада:
Проценты начисляют на отдельную карту клиента по завершении действия договора. Вкладывая в евро, получают доход в 0,4% годовых.
«Пенсионные сбережения (ежегодная выплата %)» от Газпромбанка
Если пожилой клиент является обладателем некоторой суммы свободных средств, он может вложит их с максимальной пользой от процентной ставки 6,26%.
Программа Газпромбанк рассчитана на ежегодное получение процентной выплаты.
Ни снятие, ни пополнение по депозиту не предусмотрено.
«Пенсионный доход» от Россельхозбанка
7% годовых начислит и выплатит РСХБ по окончании срока депозита (4 года). Чтобы открыть вклад достаточно иметь свободные 500 рублей.
По вкладу установлены ограничения:
Воспользоваться процентным доходом удастся только после завершения срока размещения.
«Пенсионный» депозит от банка Русский стандарт
При наличии крупной суммы от 5 миллионов рублей, банк готов открыть 12-месячный вклад под 6% годовых.
Как и большинство других выгодных депозитов, не предусмотрено частичное снятие, однако увеличить сумму размешается. Проценты не капитализируются и выплачиваются ежемесячно.
«Гранд» от Московского Кредитного Банка
Специальное предложение для пожилых граждан – тариф «Гранд» от МКБ.
Капитализации нет, как и досрочного снятия. Вкладчикам разрешается открывать пополняемые счета и пользоваться ежемесячно начисляемыми процентами.
«ТКБ.Постоянный доход» от Транскапиталбанка
Один из самых выгодных вкладов – «Постоянный» от банка ТКБ. Прибыль вкладчика составит 6,95% годовых.
Остальные параметры программы:
Проценты выплатят после окончания вклада. При желании, вкладчик сможет пролонгировать договор и ежемесячно пополнять основную сумму новыми взносами.
Лучшие краткосрочные вклады до 1 года
Среди выгодных предложений чаще всего представлены программы со сроком хранения от 1 месяца до 2 лет. Банки с осторожностью относятся к обещаниям гарантированного процента в более длительной перспективе. Даже если денежные средства необходимо сохранить без движения в течение нескольких месяцев, вместо традиционного сберегательного счета с нулевой прибылью можно извлечь хороший доход, воспользовавшись краткосрочными предложениями инвестировать деньги на весь располагаемый период времени.
Периодически финучреждения запускают акции, вводят спецпрограммы для разных категорий граждан, в том числе для пенсионеров на 3 месяца и более длительный срок.
Из постоянных вкладов для физических лиц, включенных в стандартную линейку финучреждения, стоит обратить внимание на:
При выборе программы обращают внимание на надежность и репутацию банка, оценивая финансовые показатели и стабильность положения учреждения, в котором будут размещены средства.
Хорошие долгосрочные вклады от 1 года и более
Начиная с 1 года размещения депозита, выбор вкладчика становится разнообразнее — и в крупных федеральных банках, и в финучреждениях местного масштаба программ для инвесторов предостаточно, но не все готовы разместить деньги пенсионеров на особых условиях.
В АК Барс Банк суммы от 10 тысяч рублей разместят на вкладе «Просто накопить» под 5,9%, но если открыть доходный депозит онлайн, ставка увеличивается еще на 0,15%.
Иногда в привилегиях нет смысла – ставка достаточно высокая, а доходность на стандартных условиях выше, чем спецпредложения отдельных банков для пенсионеров. Примером служит предложение «Активный» депозит от Райффайзенбанка с 7% годовых. Чтобы стать вкладчиком, достаточно иметь 1 рубль для открытия счета.
Лучший вклад для пенсионеров на сегодня
Рассматривая пенсионные вклады в банках, не стоит забывать, что помимо рублевых сбережений велико число граждан, хранящих средства в долларах или евро. Депозит, выгодный для размещения средств в рублях на сегодня, может оказаться бесполезным для владельцев долларовых капиталов.
Главная ошибка при выборе вклада – смотреть, где больше процент по вкладам для пенсионеров, исключая из поля зрения остальные параметры. Основные ошибки поиска самого выгодного банковского предложения – не обращать внимания на:
Если период хранения небольшой, рекомендуется рассмотреть вариант хранения средств на дебетовых картах. Например, Сбербанк выпускает карты для пенсионеров с начислением 3,5% на остаток. Если нет гарантии, что сбережения не потребуются в ближайшие месяцы, выгоднее завести карточку с начислением на остаток.
Самые выгодные вклады для пенсионеров: ТОП предложений 2020
Комментариев пока нет. Будь первым! 113,759 просмотров
Крупные российские банки предлагают пенсионерам по возрасту разместить средства на особо выгодных условиях по ставкам до 8,5%. Во многих случаях деньги можно регулярно вносить на депозит и снимать с него.
Это дает возможность жить на проценты (для этого понадобится ежегодно размещать 4,5-5 млн руб.). Обзор наиболее выгодных предложений 2019 от 12 надежных российских банков представлен ниже.
Самые высокие проценты по вкладам для пенсионеров
В 2020 году пенсионеры могут открыть специальные счета или вклады на общих основаниях, чтобы получать наиболее высокий процент – до 8,5% годовых.
Ставка тем существеннее, чем больше сумма и срок действия договора. Также на нее влияют условия депозита. Если снятие средств не предусмотрено, можно получить максимальный доход.
Банк «Восточный»
Специальных депозитов для пенсионеров в банке «Восточный» не предусмотрено, однако можно открыть вклад на очень выходных условиях (одни из лучших на рынке):
Вклад «Пенсионный» от ВТБ
В банке ВТБ предусмотрены особые условия для пенсионеров. Они являются одними из самых высоких на рынке – до 6,55%. На счете необходимо разместить минимум 30 тыс. руб.
Вклад «Пенсионный Плюс» от «Россельхозбанка»
В «Россельхозбанке» можно разместить любую сумму от 500 руб. по ставке:
Пополнять счет и снимать средства можно (при этом на нем всегда должно оставаться не менее 500 руб.). Допускается расторгнуть договор досрочно – в этом случае проценты пересчитают по ставке 0,01%.
«Возрождение»
Если клиент переведет свою пенсию в банк «Возрождение», он может получать доход до 7,5% (срок от 3 до 24 мес.). При этом минимальная сумма составляет 30 тыс. руб. Подробные условия вклада тут.
Данный пенсионный вклад называется «Моя копилка». Также можно открыть другие счета и получать до 9,0%.
«Промсвязьбанк»
Пенсионеры могут открыть в «Промсвязьбанке» счет «Акцент на процент». В этом случае они будут получать до 7% в рублях.
Также в этой организации действуют особые условия для граждан пенсионного возраста – повышенная ставка (+0,15% по всем типам счетов) при оформлении депозита через онлайн-банк:
«Альфа-Банк»
В «Альфа-Банке» пенсионеры могут оформить специальный депозит «Победа плюс» для получения дохода до 4,95%. Минимум можно положить деньги под проценты на 3 месяца. Максимальный срок – 3 года.
Допускается ежемесячное снятие полученных процентов либо их ежемесячная капитализация на выгодных условиях. Депозит можно оформить:
«Совкомбанк»
В «Совкомбанке» можно оформить депозит «Удобный», на который будет начисляться до 5,9% (срок 1-36 мес.). Минимальная сумма 50 тыс. руб., проценты выплачиваются в конце срока действия договора.
При этом ставку можно увеличить еще на 1%, если дополнительно оформить карту «Халва» и совершать на ней минимум 5 покупок на общую сумму от 10 тыс. руб. каждый месяц.
Предложение действует для всех типов депозитов, открытых на срок 3 мес. и более.
Банк «Открытие»
В банке «Открытие» пенсионеры могут оформить несколько видов вкладов:
«Русский Стандарт»
Клиенты пенсионного возраста могут открыть в банке «Русский Стандарт» специальный вклад с максимальной фиксированной ставкой 7,5%. При этом накопленные % допускается снимать ежемесячно.
Предусмотрена также возможность внесения средств на счет. Минимальная сумма составляет 10 тыс. руб.
«Почта Банк»
Если клиент переведет свою пенсию в «Почта Банк», он автоматически будет получать от 1% до 6% на остаток. Максимальная ставка возможна при условии постоянной суммы на счете от 50 тыс. руб.).
Также граждане пенсионного возраста могут оформить депозиты:
«Газпромбанк»
«Газпромбанк» предлагает внести средства (от 500 руб.) на вклад «Пенсионный доход», чтобы получать выплаты по фиксированной ставке 6,1%. Срок действия договора – 12 мес.
Какой самый выгодный вклад в «Сбербанке» для пенсионеров
В 2019 году «Сбербанк» предлагает открыть 3 вклада на особых условиях с процентной ставкой от 3,5% до 5,75%. Ее величина зависит от общего срока депозита и его размера.
Однако для пенсионеров действуют особые условия. Учреждение предлагает максимальный процент независимо от внесенной суммы.
Вклады в «Сбербанке» для пенсионеров в 2018-2020 году в рублях на сегодня являются наиболее востребованными на рынке. Результат достигнут не из-за лучших ставок, а из-за доверия к учреждению. Предложения от «Сбербанка» опишем ниже.
«Пополняй»
Выгоднее всего открыть счет через бесплатный сервис «Сбербанк Онлайн». В таком случае ставка увеличивается на 0,15%, т.е. максимальный размер составит 5,30%.
При открытии валютного счета в долларах США банк будет начислять проценты от 0,35% до 1,45%. Как в том, так и в другом случае, депозит можно регулярно пополнять.
Предусмотрена и капитализация – т.е. начисление % на ранее накопленные проценты. Однако снимать средства с депозита не допускается. Досрочное закрытие возможно по ставке 0,01%.
«Сохраняй»
Минимальная сумма по вкладу точно такая же, как и в продукте «Пополняй», однако ставка здесь будет максимальной – до 5,75% в рублях и до 1,85% в долларах.
Снятие средств, равно как и пополнение, не допускается. Капитализация и досрочное расторжение предусмотрены (в последнем случае ставка также составит 0,01%).
«Пенсионный плюс»
После этого на любую сумму будет постоянно начисляться процент 3,5% годовых. Средствами можно распоряжаться свободно – снимать и пополнять (в том числе собственными, а не пенсионными деньгами) неограниченное количество раз.
Также социальная карта дает возможность получать бонусы «Спасибо» (до 20% от каждой покупки, повышенный процент предусмотрен у магазинов-партнеров).
В каком банке лучше открыть накопительный счет
Многие крупные российские банки предлагают пенсионерам открыть накопительный счет с высокими процентными ставками до 8,5%.
Особенности такого депозита – средства можно снять в любой момент, равно как и вносить их на баланс. Благодаря этому есть возможность подстраховаться на случай возникновения непредвиденной ситуации.
Вот несколько актуальных предложений 2020:
Итоги: рейтинг банков по вкладам
В среднем процент по депозитам для пенсионеров на 0,15%-1,0% выше, чем для остальных клиентов. Даже при наличии небольшой суммы 10-30 тыс. руб. можно открыть вклады с повышенной ставкой (около 7%-8%).
Мы провели сравнение вкладов. Рейтинг банков с наиболее интересными предложениями выглядит так (в порядке убывания):
Сколько нужно положить в банк, чтобы жить на проценты
Чтобы понять, сколько надо положить в банк, чтобы жить под проценты, необходимо рассчитать ежемесячный бюджет. Для примера можно взять такую ситуацию.
Гражданин получает пенсию 15 тыс. руб. и планирует расходы на сумму 45 тыс. руб. В таком случае ему нужно получать ежемесячные выплаты по процентам не менее 30 тыс. руб. (360 тыс. руб. в год).
Если предположить, что в среднем ставка не более 8%, в банк нужно положить на год 4,5 млн руб. При этом необходимо обратить внимание на несколько особенностей.
Обзор актуальных предложений по вкладам для пенсионеров показывает, что средства можно разместить по ставке 6%-8% и иногда более. Максимальный доход предоставляется по тем счетам, по которым не предусмотрено снятие или пополнение.
Для распределения рисков крупные суммы лучше разместить в разных банках, рассмотрев наряду с рублевыми и лучшие вклады в валюте.
Вклады для пенсионеров это особые банковские депозиты для тех, кто уже получил пенсионное удостоверение. Они отличаются между собой по многим параметрам, но имеют общую целевую аудиторию. Вклады для пенсионеров стали активно предлагать и рекламировать относительно недавно. Сейчас эта категория депозитов стремительно растет и тому есть объективные причины.
Почему банки выделяют вклады для пенсионеров?
Потому что пенсионеры, как ни странно это прозвучит, одна из самых независимых в финансовом плане групп населения. И самая массовая категория россиян с гарантированным доходом. Пенсионеров больше, чем военных, полиции или чиновников. Серьезные задержки пенсий остались в 90-х, сегодня доход пенсионеров меньше, но гораздо стабильней зарплаты.
Пенсионеры меньше тратят на еду, еще меньше – на одежду, практически не покупают жилье и мало интересуются приобретением авто. Многие пенсионеры бедствуют, но основная масса умеет экономить, что-то откладывает и помогает детям.
Как следствие – в масштабах страны совокупные сбережения пенсионеров складываются в немалую сумму.
Пенсионеры не склонны к рискованным инвестициям, но банкам, за неимением лучшего, все-таки верят. А банки все сильнее конкурируют за их внимание. Потому выгодные депозиты пенсионерам в 2020 году предлагают заметно чаще, чем 10 лет назад.
Какими бывают вклады для пенсионеров?
На сегодня вклады пенсионерам различаются по многим параметрам. Так можно выделить:
Какие вклады для пенсионеров особенно выгодны?
Пенсионеры выбирают разные банковские вклады в зависимости от целей и обстоятельств. Некоторые открывают вклады до востребования. Это все равно, что не снимать пенсию, но оставить ее в банке под небольшой процент. Деньги можно получить в любое время без потери начисленного дохода.
Краткосрочные (до 3 месяцев) и среднесрочные (до 9 месяцев) вклады открывают чтобы сберечь деньги на покупку или в ожидании какого-то события. Проценты по вкладам на определенный срок выше, но их можно потерять при досрочном снятии.
Но самая интересная пенсионерам категория депозитов – долгосрочные вклады с возможностью пополнения.
Так можно откладывать некоторую сумму с каждой пенсии, присоединять к основному вкладу и получать максимальные проценты. Самые «продвинутые» пенсионеры выбирают долгосрочные вклады с капитализацией, т.е. начислением процентов на проценты. На небольших периодах эффект капитализации мало заметен, но за несколько лет доход серьезно возрастает.
Еще одна категория – вклады со снятием процентов. Такие вклады выбирают весьма состоятельные пенсионеры с высокими прошлыми доходами. Зарабатывать на процентах сумму сравнимую с пенсией можно от депозита в 2 млн. руб. и выше. И это касается только рублевых вкладов в периоды низкой инфляции.
А вот вклады с частичным снятием интересны пенсионерам с разным уровнем достатка. Такой вклад может сделать любой пенсионер, накопив крупную сумму, продав имущество и пр. Деньги безопасно хранятся, прирастают процентам, а владелец по необходимости получает средства из основной суммы вклада.
Чем отличаются пенсионные вклады в рублях и валюте?
Выбирать лучшие пенсионные вклады можно по разным параметрам. Если оценивать их по величине годового процента, то сразу выяснится, что депозиты в российских рублях в разы доходнее валютных депозитов. Это касается и вкладов для пенсионеров.
Иногда это одни и те же депозиты, с одинаковыми прочими условиями. Почему так происходит?
Потому что у каждой из перечисленных валют свой уровень ожидаемой инфляции. Большая часть начисленных за год процентов компенсирует падение инфляционное снижение стоимости денег. Так в 2019 году инфляция российского рубля составила 3,05%, доллара США – 2,64%, евро – 1,23%.
Здесь самыми выгодными оказались вклады в рублях. Но если считать не инфляцию по уровню цен, а курсы пересчета одной денежной единицы в другую, то окажется, что в последние годы российский рубль самая рискованная из перечисленных валют. И больший процент по рублевым вкладам становится платой за риск.
Выгодные вклады в банках для пенсионеров
Для лучшего понимания вопроса рассмотрим несколько депозитов для пенсионеров от ведущих российских банков. Для экономии места и времени не будем рассматривать все условия каждого из выбранных депозитов, но назовем для каждого ключевые, ярко выраженные моменты.
Вклады «Капитальный», «Доходный», «Накопительный» от Почта Банка
У Почта Банка есть некоторое преимущество при обслуживании пенсионеров, т.к. многие из них получают свое ежемесячное пособие как раз в отделениях Почты России.
Почта Банк предлагает сразу несколько выгодных пенсионных вкладов.
Капитальный – вклад с наибольшей прибылью от вложения
Стандартный срок размещения – 181, 367 или 546 дней.
Вклад можно пополнить в течение 10 дней после открытия, и в течение 10 дней с момента пролонгации.
Ставки по вкладу «Капитальный» меняются в зависимости от суммы и срока вложения:
| Размер вложения | 181 день | 367 дней | 546 дней |
| от 50 000 до 99 999,99 руб. | 3,95% | 4,15% | 3,95% |
| от 100 000 до 499 999,99 руб. | 4,15% | 4,25% | 4,15% |
| от 500 000 до 2 999 999,99 руб. | 4,15% | 4,25% | 4,15% |
| Больше 3 000 000 руб. | 4,15% | 4,25% | 4,15% |
Вклад Доходный
Обещает меньшую ставку, но ежемесячное начисление и выплату процентов.
Ставки по вкладу «Доходный» тоже зависят от суммы и срока вложения:
| Размер вложения | 367 дней |
| от 100 000 до 499 999,99 руб. | 3,75% |
| от 500 000 до 2 999 999,99 руб. | 3,95% |
| Больше 3 000 000 руб. | 3,95% |
Вклад Накопительный
С меньшей ставкой– 3,85% годовых, но есть некоторые, удобные пенсионерам преимущества вклада «Накопительный»:
Удобный вариант для тех, кто желает откладывать понемногу с каждой пенсии.
Ставки по всем перечисленным депозитам могут увеличиться на 0,25% для владельцев пенсионных сберегательных счетов в Почта Банке.
Вклады «Пенсионный-плюс», «Пополняй» и «Сохраняй» Сбербанка России
Сбербанк также имеет серьезные преимущества, т.к. обладает самой мощной сетью отделений по всей России. Пенсионеры найдут в Сбербанке много подходящих депозитов. Но здесь мы рассмотрим только три:
Все названные вклады имеют особые условия для пенсионеров.
Вклад «Пенсионный-плюс» Сбербанка России
Дает возможность своим вкладчикам:
Сумма снятия не ограничена, чтобы не закрывать депозит можно оставить на нем только 1 рубль.
Проценты по вкладу начисляются каждые 3 месяца, затем их можно либо снять, либо они добавятся к основной сумме, т.е. произойдет капитализация.
Этот пенсионный вклад имеет сравнительно небольшой процент, но позволяет распоряжаться деньгами также свободно, как это происходит с вкладами до востребования.
Вклад «Пополняй»
Этот депозит лучше подходит для регулярного сбережения.
Его удобно пополнять с каждой пенсии и по итогу получить максимальную прибыль за счет сложного процента (капитализации).
Вклад «Пополняй» можно открыть в российских рублях и долларах США.
Для открытия вклада достаточно 1 тыс. руб. или 100 долл.
Величину прибыли по депозиту желательно выяснять у сотрудников Сбербанка, т.к. применяется сложный процент, есть особые условия для пенсионеров.
На сайте Сбербанка приведены такие величины годового процента:
Срок вклада – от 3 месяцев до 3 лет.
Вклад «Сохраняй»
Депозит для выгодного хранения денег. Условия депозита «Сохраняй» в основных чертах совпадают с уже описанными для вклада «Пополняй». Но есть некоторые отличия:
Вклад «Сохраняй» также предполагает ежемесячную капитализацию процентов, но по другим ставкам;
Ставки по вкладу зависят от нескольких параметров, но пенсионеры имеют право на максимальный процент.
Вклад «Пенсионный Плюс» Россельхозбанка
Простые и удобные условия для пенсионеров обещает вклад «Пенсионный Плюс» Россельхозбанка:
Открыть вклад «Пенсионный Плюс» могут только пенсионеры. Но есть возможность открытия вклада пенсионером на имя ребенка (несовершеннолетнего).
Вклады «Пенсионный доход» и «Пенсионные сбережения» от Газпромбанка
Газпромбанк предлагает линейку специальных вкладов для пенсионеров. Рассмотрим два таких депозита, подходящих для широкого круга клиентов.
Вклад «Пенсионный доход»
Пополнение депозита «Пенсионный доход» возможно только переводом с пенсионных счетов. При досрочном снятии денег применяется ставка для вкладов до востребования.
Вклад «Пенсионные сбережения»
Этот продукт Газпромбанка предлагает пенсионерам повышенную ставку, выбор валюты вклада и большие ограничения.
Максимальные ставки зависят от валюты вложения:
Во всех случаях ставка пропорциональна сроку размещения средств:
| Валюта | 91 дн | 181 дн | 367 дн | 732 дн | 1097 дн |
| рубли | 3,4% | 3,5% | 3,7% | 3,8% | 3,9% |
| доллары | 0,01% | 0,1% | 0,7% | 0,7% | 0,7% |
Капитализация процентов происходит в конце года. Возможна автопролонгация вклада.
Вклад «Моя копилка» для пенсионеров Промсвязьбанка
В настоящий момент Промсвязьбанк не открывает специальные вклады для пенсионеров, но имеет депозиты отлично подходящие для этой аудитории. Один из них – вклад «Моя копилка».
Проценты по вкладу начисляются ежемесячно. Их можно либо перечислять на специальный счет, либо присоединять к основной сумме (капитализация).
Величина ставок зависит от срока, суммы и валюты вложения, приведины примеры эффективной ставки и ставки по договору:
| Валюта и сумма | 181 дн | 367 дн | 547 дн | 731 дн |
| от 10 тыс. руб. | 3,22 / 3,20% | 3,35 / 3,30% | 3,48 / 3,40% | 3,63 / 3,50% |
| от 500 тыс. руб. | 3,27 / 3,25% | 3,40 / 3,35% | 3,54 / 3,45% | 3,67 / 3,55% |
| от 1,5 млн. руб. | 3,32 / 3,30% | 3,45 / 3,40% | 3,64 / 3,55% | 3,78 / 3,65% |
Возможно увеличение ставок на 0,10% для пользователей специальных программ Промсвязьбанка.
Вклад «Удобный» от Совкомбанка
На данный момент Совкомбанк не предлагает специальных депозитов для пенсионеров. Но многие продукты Совкомбанка имеют весьма интересные для пенсионеров условия. Один из них – вклад «Удобный». Условия этого депозита вполне подтверждают название:
Как и в других подобных депозитах, величина процентов зависит от срока:
| Срок размещения в днях | ||||
| 31-90 | 91-180 | 181-365 | 730 | 1095 |
| 5,80% | 4,8% | 4,55% | 5% | 5% |
Для держателей карты Халва ставки увеличиваются на 1%.
Вклад «Пенсионный» для военных пенсионеров от Банка ВТБ
Банк ВТБ на сегодняшний день имеет специальный вклад для военных пенсионеров «Пенсионный».
Доходность вклада обеспечивает высокая годовая ставка:
Вначале рассмотрим условия вклада без опции «Сбережения»:
Процентная ставка растет в зависимости от срока и суммы:
| Сумма | 6 мес. | 12 мес. |
| свыше 30 000 рублей (без капитализации) | 4,02% | 4,36% |
| свыше 30 000 рублей (с капитализацией) | 4,05% | 4,45% |
При пользовании Мультикартой ВТБ с опцией «Сбережения» к названным ставкам добавляется до 1,5%, максимум – до 5,95%. Но для максимальной величины нужен оборот по Мультикарте от 75 тыс. руб. в месяц. При ежемесячном обороте от 5 до 15 тыс. руб. к приведенным в таблице ставка добавляется 0,5%.
Какой вклад для пенсионеров самый выгодный?
Выбрать самый выгодный для всех пенсионеров вклад не получается. Максимальные ставки сопровождаются дополнительными условиями и ограничениями. Свобода обращения с деньгами означает меньший процент.
Для массы пенсионеров окажутся удобными и выгодными предложения Почта Банка и Сбербанка, эти вклады легко открыть и получить по ним процент выше среднего по рынку. Депозит ВТБ с максимальной ставкой больше подойдет обеспеченным пенсионерам из крупных городов.
Что следует знать и чего опасаться пенсионеру при открытии депозита
Многие пенсионеры не интересуются современными банковскими технологиями; некоторые до сих пор уверены что все банки одинаковы и не обращают внимания на механизм начисления процентов; кто-то не доверяет банкам, т.к. помнит «сгоревшие» в 90-х вклады.
Настоящее положение дел на рынке банковских депозитов сложнее и интереснее.
Большинство работающих с населением российских банков являются участниками государственной системы страхования вкладов. Это значит, что депозиты физических лиц будут возвращены владельцам даже в случае банкротства банка.
Клиентам следует лишь:
Последний момент касается суммы всех вкладов одного лица в одном банке. Потому самым надежным вариантом для обеспеченных пенсионеров будут депозиты в разных банковских учреждениях.
Важный момент – специальные предложения для пенсионеров доступны лишь предъявителям пенсионного удостоверения. Если специальных условий нет, то и документы на пенсию не требуются.
Всем интересующимся банковскими депозитами пенсионерам можно дать такой совет:
Если нет возможности или желания разбираться в условиях, ставках и прочих атрибутах вклада – лучше выбрать один из крупнейших банков с массой отделений.
Если нужен максимальный доход от вложенных средств – придется изучать условия разных банков или обращаться к финансовым консультантам. А также быть готовым переносить вклады из одного банка в другой.
Всем клиентам банков, независимо от статуса, желательно проверять новости банков и текущие условия по депозитам, особенно если банк может менять условия в одностороннем порядке.
В какой банк лучше вложить деньги под проценты в 2020 году пенсионерам
В конце июля Центральный банк понизил ключевую ставку до исторического минимума — 4,25%. В результате этого решения ЦБ, а также кризиса из-за пандемии коронавируса ставки по вкладам в банках тоже упали. Средняя максимальная ставка в топ-10 российских банков обновила минимум и составила 4,43%, рассказал портфельный управляющий компании «Альфа-Капитал» Евгений Жорнист.
В пятницу, 18 сентября, состоится заседание Банка России по ключевой ставке. Во «Фридом Финансе», «Финаме» и «Альфа-Капитале» считают, что она останется прежней. Финансовый консультант Игорь Файнман также отметил, что ЦБ не планирует снижать ставку, но в будущем регулятор может ее повысить.
«Если мы внимательно послушаем Эльвиру Сахипзадовну Набиуллину (глава ЦБ. — Прим. РБК), она уже несколько раз намекала на то, что дальше ставку снижать не будут, а есть вероятность, что она пойдет вверх, потому что они хотят провести так называемое ужесточение кредитно-денежной политики. И тогда депозиты пойдут вверх, ну и, соответственно, они опять станут интересны для накоплений и для увеличения капитала», — сказал Игорь Файнман «РБК Инвестициям».
Однако если вы хотите положить средства на вклад уже сейчас, то тоже можно найти выгодные варианты. При этом стоит учитывать условия банков, при которых можно открыть вклады с более высокой ставкой. Часто проценты зависят от страховых договоров и других условий.
Зачем может пригодиться вклад и что стоит знать
По словам Файнмана, сейчас единственное, для чего можно использовать депозит в банке, — это сохранение капитала. Инфляция в России на уровне 4%, а к концу года может достигнуть 5%, отметил консультант.
«Мы с вами понимаем, что накопить деньги у нас не получится. Мы можем их сохранить на том уровне, на котором у них есть покупательная способность», — сказал он.
Файнман посоветовал направлять на банковский вклад суммы не больше ₽1,35 млн. Это связано со страховой системой в России. Если банк обанкротится, а у вас на счету было ₽1,4 млн, то вам вернут эту сумму, но накопленные проценты — сгорят. Она будет максимумом, который вы сможете получить. Если же положить меньше, то вы сможете вернуть себе и проценты. Таким образом, если у вас больше средств, то стоит открыть несколько депозитов в разных банках, чтобы обезопасить свой капитал.
Кроме того, стоит помнить о новом налоге на вклады, который начнет действовать с 1 января 2021 года. С процентных доходов по депозитам, на которых находится больше ₽1 млн, нужно будет платить 13% государству.
Мы сравнили ставки по вкладам с помощью порталов «Банки.ру» и «Сравни.ру» и выбрали самые выгодные. Рассмотрим варианты на ₽100 тыс. и на ₽1 млн сроком на один год.
Банк «Восточный»
На вклад «Золотой сезон» в банке «Восточный» можно положить от ₽30 тыс. Процентная ставка будет от 5,2% до 5,7%, что позволит покрыть инфляцию этого года. С учетом бонусов она может достичь 7,2%. Бонусная программа будет действовать при условии, что вкладчик получает зарплату или пенсию в этом банке или приобрел дополнительные услуги, а также инвестиционные продукты.
Проценты вам начислят и выплатят в конце срока хранения вклада. С депозита можно снять все деньги досрочно, но в этом случае проценты выплатят по ставке до востребования, что составляет 0,01%, и согласно количеству дней, в течение которых деньги лежали на счете. Его также нельзя пополнять.
Допустим, мы положили на депозит ₽100 тыс. на один год, тогда процентный доход может составить около ₽5,2 тыс. Однако этот срок вклада — максимальный. Если сумма вклада будет ₽1 млн, то доход превысит ₽54 тыс.
Банк «Таврический»
Максимальная ставка по вкладу «Уверенный выбор» составляет 7,5%. Если депозит был открыт на год и на него положили ₽100 тыс., ставка будет около 7,4%. Таким образом, процентный доход может составить примерно ₽7,4 тыс. Если на депозите будет храниться ₽1 млн, то эта сумма возрастет до ₽74 тыс.
Положить дополнительные средства на вклад не получится. Кроме того, с него нельзя снять деньги досрочно без потерь, так как процентный доход в этом случае будет рассчитываться по ставке до востребования — также 0,01%.
При открытия такого вклада нужно оформлять инвестиционное или накопительное страхование жизни либо заключать форвардный контракт с компанией БКС, который будет действовать в течение семи лет. Его начальная цена не менее ₽100 тыс.
Форвардный контракт — это договор, согласно которому продавец должен передать покупателю товар или выполнить денежное обязательство в определенное время, а покупатель должен его оплатить. Он чем-то похож на фьючерс. В таком договоре прописывают стоимость товара, объем поставки и ее сроки.
Абсолют Банк
Вклад «Абсолютное решение» можно открыть с суммой от ₽30 тыс. Если на него положить ₽100 тыс. на год, то потенциально вкладчик получит чуть более ₽6,9 тыс. по ставке 6,9%. Если ₽1 млн — то ₽69,3 тыс. На размер ставки влияет способ открытия вклада. Она может повысится на 0,15%, если завести депозит онлайн через интернет-банк. Максимальная ставка может достичь 7,4%.
Вклад также нельзя пополнять, а в случае досрочного закрытия депозита вам выплатят доход по ставке до востребования. Если же не расторгать договор, то все проценты поступят вам в конце срока вклада. Средства можно получить в кассе, на счет или карту. Для открытия депозита нужно заключить договор инвестиционного или накопительного страхования жизни.
Банк «Ак Барс»
Во вкладе «Уверенное будущее» максимальная ставка составляет 6,3%. Для того чтобы ее получить, также нужно заключить договор страхования. Если соблюсти это условие и положить на депозит ₽100 тыс. на год, то доход может быть ₽6,3 тыс., а если ₽1 млн — то ₽63,8 тыс.
Минимальная сумма вклада — ₽50 тыс., а максимальная не ограничена. Проценты выплачиваются в конце срока депозита. Этот вклад можно открыть только при заключении договора накопительного страхования на сумму ежегодного спроса, который составляет не менее 10% депозита и не менее ₽50 тыс.
Если расторгнуть договор страхования, то ставка понизится до 4,3%. Депозит нельзя пополнять, а если его закрыть досрочно, то доход рассчитают по ставке вклада до востребования, который в банке составляет 0,1%.
Банк «РЕСО кредит»
На вклад «Двойной доход» можно положить от ₽50 тыс. на один год. Ставка составит 6,45%, если клиент оформит договор страхования жизни на сумму, которая будет равна размеру депозита или превысит ее.
Если открыть вклад, а через две недели расторгнуть договор страхования, то ставка уменьшится до 5,45%. В случае если вкладчик решит досрочно забрать деньги, то проценты начислят по ставке до востребования, которая составляет 0,01%.
Таким образом, если вы положите на вклад ₽100 тыс. и будете соблюдать все условия, то процентный доход может превысить ₽6,4 тыс., а если ₽1 млн — то ₽64,8 тыс.
В сервисе «РБК Инвестиции» можно купить или продать акции, облигации или валюту. Сделки проходят онлайн, вы не потеряете деньги на больших комиссиях, а в качестве партнера-брокера выступает банк ВТБ. Начните с открытия счета. Это займет не более пяти минут.
- В какое время суток поливать помидоры в теплице из поликарбоната лучше
- В какой банк лучше положить деньги под проценты 2020 мнение экспертов