овердрафтная карта сбербанка что это
Что такое овердрафтная карта Сбербанка
Банки предлагают своим клиентам разные варианты обслуживания, создают ассортимент карт и услуг. Многие компании выпускают овердрафтные карты. По сути это обычные дебетовые платежные средства, но к ним подключается возможность ухода в минус. Есть вариант такого обслуживания и в Сбербанке.
Овердрафтная карта Сбербанка — это стандартный дебетовый продукт с подключенным дополнительным функционалом. К нему прикрепляется кредитная линия, позволяющая держателю уйти в минус. На сумму задолженности начисляются проценты, они обычно небольшие. Многие банки с Бробанк.ру предлагают клиентам аналогичный сервис.
Существует ли овердрафтная карта Сбербанка
Как таковой именно овердрафтной карты в продуктовой линейке главного банка страны нет. Поэтому бесполезно искать ее описание и условия обслуживания. Дело в том, что подключить кредитную линию Сбербанк может к любой своей карточке. Например, к:
То есть все держатели указанных карт могут подать банку запрос на подключение овердрафтной линии. Исключением могут стать только Молодежные карты, которые выдаются клиентам с 14 лет. Согласно требованиям Сбербанка кредитные продукты доступны гражданам с 21 года.
Овердрафтная карта Сбербанка — что это такое
Это не какая-то отдельная дебетовая карточка, это услуга, которая может быть к ней подключена. Сбербанк на свое усмотрение назначает линию ссуды, которая прикрепляется к карточному счету. Если клиенту понадобится, он всегда может “залезть” в минус.
Важные особенности линии овердрафта:
При наличии на карточке минуса при поступлении средств деньги в первую очередь идут на его покрытие. Например, на счету был минус в 5000 рублей. После прихода 15 000 баланс карты составит 10 000 — 5000 рублей уйдут на гашение долга.
На покрытие задолженности отводится непродолжительный срок, обычно это 1 или 2 месяца в зависимости от условий для конкретного клиента. Услуга стандартно подключается только тем гражданам, по картам которых наблюдаются регулярные приходные операции, поэтому минус должен закрываться без проблем.
Такие условия пользования овердрафтом к картам действуют не только в Сбербанке, но и в других российских банках.
Условия подключения овердрафта
Он дается клиенту по инициативе банка. И каждому могут назначаться индивидуальные условия. Поэтому конкретных тарифов просто нет. Есть два варианта подключения:
Самое главное условие для подключения — постоянное движение средств на карточному счету. Обязательно должны быть приходные операции, которые и определяют возможность установки овердрафта и то, каким лимитом он будет обладать.
Если вы мало пользуетесь картой Сбербанка, если на нее практически нет поступлений из внешних источников, в подключении откажут. Если рассмотреть практику, то обычно линия дается только зарплатным клиентам. Порой при получении карты для зачисления зарплаты они сразу подписывают заявление на подключение овердрафта.
Как узнать лимит овердрафта карты Сбербанка
Если у вас уже подключена услуга, то информацию о лимите удобнее всего смотреть в системе Сбербанк Онлайн или в аналогичном мобильном приложении.Также сведения можно получить по телефону горячей линии 900 или в отделении банка, куда необходимо прийти с паспортом.
Банк по своей инициативе управляет лимитом, может увеличивать его, уменьшать или вовсе отключать. Обычно если приходные операции сокращаются, становится меньше и линия овердрафта. Если увеличиваются, то Сбербанк принимает решение сделать линию больше.
Причины отключения овердрафта:
По сути, это кредит — за пользование деньгами банка заемщик платит проценты. Так как овердрафт обычно назначается качественным клиентам, то ставка окажется небольшой, ниже, чем по кредитным картам. В среднем это 20% годовых. Но если возникнет просрочка, на пропущенную сумму будут назначаться повышенные проценты.
Кредитная карта или овердрафтная: что лучше
Если рассматривать, что значит Visa Classic овердрафтная, то это обычная карта, просто с возможностью ухода в минус. Кредитная же карточка — отдельный финансовый продукт, обладающий индивидуальными условиями и собственными тарифами.
Плюсы овердрафтной карты в сравнении с кредитной:
Плюсы кредитной карты в сравнении с овердрафтом:
Тут уже вам решать, что именно для вас более оптимально. Многие зарплатные клиенты Сбербанка все же склоняются к кредитным картам, так как по ним и лимит высокий, и ставки относительно небольшие. Так, если это Классическая карточка с персональным лимитом, актуальным как раз для зарплатника, то ставка составит 23,9%. Плюс будет льготный период, в рамках которого можно не платить проценты.
Порой клиенты задаются вопросом, почему дебетовая карта Сбербанка вдруг оказалась овердрафтной. Вроде как человек не подавал никаких запросов, а линия ссуды подключена. Скорее всего, речь о зарплатном клиенте. При подписании договора на обслуживание была составлена и заявка на овердрафта. Поэтому действие банка законное.
Источники информации:
Комментарии: 2
Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:
Овердрафтная карта Сбербанка
Особенность и предназначение овердрафтной карты
Овердрафтная карта Сбербанка объединила в себе функции кредитов и накоплений. При оформлении новой карты клиентам не подключают такую услугу, так как она не входит в стандартный пакет. Для изменения статуса карты необходимо согласование с ее владельцем.
Для понимания ситуации приведем наглядный пример. В случае наличия на карте (с активной услугой овердрафта) нулевого баланса и необходимости совершения покупок, Сбербанк предоставляет своему клиенту заем. Владелец карты вправе бесплатно распоряжаться большей суммой, чем имеется на текущем счету. Первостепенным условием является обязательное пополнение «кредитного» счета в установленный срок.
Сбербанк предлагает овердрафт, почти на все виды своих карт. Дополнительное преимущество имеют владельцы зарплатных карт, так как финучреждение может проверить платежеспособность держателя. Лимит доступных средств по умолчанию составляет 50% от заработной платы и может быть увеличен по усмотрению банка.
К преимуществам овердрафта (краткосрочного займа) относят:
Виды овердрафта у Сбербанка
На сегодняшний день для более удобного понимания термин «овердрафт» разделен на 2 понятия: разрешенный и технический (неразрешенный).
В случае разрешённого овердрафта держателю карты позволялось тратить большую сумму, чем была на счета. До недавнего времени Сбербанк предлагал подключить такую услугу только юридическим лицам.
После этого в тестовом формате Сбербанк запустил подключение овердрафта и зарплатным клиентам. Так как на банковский счет периодически переводятся деньги, банк может предоставить им дополнительные траты сверх имеющейся сумму в размере до 50% от зарплаты.
Технический или как называют по другому «неразрешённый овердрафт», наступает тогда, когда держатель карты расходовал деньги сверх имеющейся суммы, при том, что опция к карте не подключена и в договоре банковского обслуживания не указана. Это происходит:
Льготный период пользования картой
Овердрафтная карта, как и кредитная, также предполагает начисление процентов за пользование заемными средствами. Частные клиенты финучреждения могут получить краткосрочную ссуду под 18-30% годовых.
Как подключить овердрафт
Сбербанк не выставляет напоказ наличие функции перерасхода по пластиковой карте. Это касается как технического так и разрешенного овердрафта. В период, когда держатели пластиков обеспокоились изменением названия их карт на овердрафтные, банковские работники заявляли, что данная опция доступна только для одной карты с годовым обслуживанием в 30 000 рублей, но на данный момент отрицается и это.
На официальном портале www.sberbank.ru не имеется никакой информации. Сотрудники банка также уверяют, что подключение овердрафта на карту отменено.
На сегодняшний день услуга овердрафта доступна только для юридических лиц, которые заказывают у банка различные программы обслуживания.к содержанию ↑
Как проверить подключение овердрафта
Несмотря на то, что на данный момент невозможно самостоятельно подключить овердрафт, у некоторых держателей карт Сбербанка он был предусмотрен ранее. Чаще всего владельцы таких карт знает о том, что у них имеется возможность дополнительного расхода средств. Но бывают ситуации, когда человек не осведомлен об этом.
Овердрафтная карта Сбербанка – чем отличается от обычной, и как управлять ей?
У клиента Сбербанка может возникнуть проблема, когда требуется оплатить покупку, но денег на счете недостаточно. Оформлять потребительский кредит или кредитную карту? Это время для подачи документов и изучения платежеспособности банком, принятия положительного решения, а также эмиссии карточки.
А реально ли избежать подобных неудобств? Отвечаем утвердительно и расскажем, что такое овердрафтная карта Сбербанка, и как подключить функцию овердрафта.
Что такое овердрафтная карта
Овердрафт — это ситуация, когда банк финансирует на короткий срок очередной платеж клиента при недостаточности на его счете оборотных средств.
Происходит от английских слов:
Конечно, финансовое учреждение вправе отказать в необеспеченной транзакции. Но, если банк уверен, что наступившие денежные трудности — временные, и дорожит отношениями с клиентом, оплата некоторой суммы может совершаться в долг. Это и есть овердрафт, который используется для краткосрочного восполнения ресурсов юридических и физических лиц.
Овердрафт
В различных источниках можно найти ошибочную трактовку, что овердрафтная карта Сбербанка — это разновидность банковского пластика, занимающего среднее положение между дебетовой и кредитной картой. На самом деле — это специальная функция, присущая дебетовой карте Сбербанка, выпущенной под брендами платежных систем Visa и MasterCard. Клиент вправе как подключить, так и отключить овердрафт.
Банк практикует несколько видов овердрафтного обслуживания:
В результате неправильного использования дебетовой карты, может наступить технический овердрафт. Возникает после списания оплаты услуг сервиса банка при нулевом остатке на клиентском счете, когда не отключено платное СМС-информирование, мобильный банкинг. Со временем сумма долга нарастает, что в итоге ухудшает репутацию и кредитную историю клиента.
Чем отличается от дебетовой и кредитной
Для понимания, представим разницу между овердрафт-картой и другими карточными носителями. Овердрафтную карту Сбербанка нельзя называть кредитной, поскольку:
Назовем также, чем отличается дебетовая карта от овердрафтной. Дебет-карта предназначена для хранения собственных средств клиента. Это могут быть сбережения, поступления по зарплате, пенсионные и социальные выплаты. В отличие от овердрафт-карты, отрицательный баланс по дебетовке невозможен.
Овердрафт по дебетовой карте
Возможность овердрафтного заимствования предусматривается в договоре на обслуживание со Сбербанком. В документе стороны приходят к соглашению о лимите, процентной ставке и порядке погашения обязательства. Одно из условий получения займа — регулярное поступление денег на счет клиента и устойчивое финансовое положение. Открывается услуга сроком на 1 год.
Важно знать, что овердрафт в Сбербанке на дебетовой карте — это не потребительский или предпринимательский кредит, который выдается на условиях и под гарантии, а финансовый инструмент пополнения оборотных средств клиента на короткое время. Это подстраховка на случай если срочно потребовались деньги. Пользоваться овердрафтом держатель карты может в ситуации, когда собственные ресурсы исчерпаны.
Обратим внимание, что заемные деньги не выделяются в остатке по счету: клиент видит общую сумму оставшихся средств. В «Личном кабинете» Сбербанк-онлайн карточный носитель получает признак «овердрафтная». Важно проверять свои расходы и вовремя возвращать банку задолженность.
Как подключить и получить овердрафт
Для заинтересовавшихся преимуществами овердрафтного кредитования, расскажем, как подключить овердрафт, в том числе к зарплатной карте Сбербанка.
Условия
Перечислим условия, на которых проводится овердрафтное обслуживание:
Важные условия получения овердрафта — уплата комиссионных за предоставление овердрафта, а также отсутствие просроченной задолженности по действующим в банке договорам кредитования.
Кому доступно
Перечислим требования банка к соискателям овердрафта:
Небольшой лимит заимствования возможен также по пенсионным, социальным картам. При оформлении предпочтение отдается клиентам, имеющим депозитный или сберегательный счет в банке, получающим заработную плату или пенсию в Сбербанке, доказавшим свою платежеспособность и обязательность по кредитным соглашениям.
Документы
Для открытия дебетовой карты и подключения услуги клиент предоставляет пакет документов:
Если овердрафт планируется на зарплатную или пенсионную карточку Сбербанка, клиент подает только заявление. Прочей информацией банк владеет в полном объеме.
Лимиты
Лимит стандартного овердрафта для дебетовых карт рассчитывается по экспресс-формуле:
Среднемесячный доход B рассчитывается по формуле:
где Р1, Р2, Р3 — поступления на дебетовый счет соискателя за три месяца, предшествующие оформлению;
R — % овердрафта, зафиксированный в договоре.
Для организаций и частных предпринимателей Сбербанк предложил услугу Экспресс-овердрафт на 360 дней, с лимитом до 2,5 млн руб. и процентной ставкой 14,5% в год. Кредитная линия составляет до 50% среднемесячных оборотов и рассчитывается по другой схеме: выручка от продаж за 3 месяца уменьшается на сумму дебиторской задолженности за товары и услуги, а также кредиторские обязательства по налогам и ежемесячным платежам.
Погашение
По условиям Сбербанка, обычный период действия овердрафтного лимита составляет 30 дней. Это время, в течение которого сумма кредита должна быть восстановлена на счете держателя карты. Банк оставляет за собой право пересматривать установленный лимит. При увеличении суммы составляется дополнительное соглашение к договору на обслуживание. При уменьшении кредитной линии держателя карты уведомляют через выбранные средства коммуникации: SMS-информирование, Сбербанк-онлайн.
Проценты по овердрафту начисляются следующим образом:
Обратим внимание, что использованная сумма по овердрафту становится срочной к погашению. Это значит, что деньги, поступающие на счет, банк будет зачислять в счет закрытия образовавшейся задолженности.
Если день погашения овердрафта приходится на выходной, сумма на счете восстанавливается в первый рабочий день, следующий за нерабочим. При нарушении сроков возмещения, проводится начисление платежей по повышенной ставке.
Преимущества и недостатки овердрафта
Держатели карт Сбербанка отмечают возможности, которые предоставляет овердрафтное кредитование:
Но отмечают и недостатки такого способа заимствования:
Отметим: несмотря на перечисленные «минусы», овердрафтное кредитование успешно используется клиентами Сбербанка.
Как отключить
Предусмотрено несколько способов отключения услуги овердрафта:
Учитывая, что овердрафт подключается на основе соглашения со Сбербанком, первый способ кажется наиболее правильным.
Сбербанк перевел карты на овердрафт
В сентябре 2017-го общественность взбудоражили жалобы, что Сбербанк самовольно перевел дебетовые карты в овердрафтные. Появились пугающие сообщения о возможном образовании на счете без ведома клиента минусовых остатков, начислении необъявленных процентов. Основой слухов стало изменение в системе Сбербанк-онлайн статуса дебетовых носителей.
Банк опроверг необоснованные претензии и домыслы, объяснив, что новый признак карточным носителям необходим для удобства расчетных операций. «Нельзя по дебетовой карте потратить больше, чем у вас есть. Исключение составляет техническая задолженность, по которой проценты не начисляются».
Другими словами, речь идет о техническом овердрафте, который образуется вследствие неправильного закрытия дебетовых носителей. Но отметим, что банк умалчивает о начислении штрафных санкций на техническую задолженность.
Анализ отзывов
Большинство держателей дебетовых карт положительно характеризуют возможность овердрафтной ссуды. Действительно, в сложной ситуации удобно «перехватить» деньги в банке, а не обращаться за помощью к родным, друзьям.
Негативные отзывы связаны, прежде всего, с технической стороной: некоторые клиенты не разобрались с особенностями начисления процентов и возврата кредитных денег, «ушли в минус надолго», и банк вынужден насчитать финансовые санкции по повышенной ставке.
Заключение
Овердрафтная карта Сбербанка для физических лиц — бесспорный шаг в будущее в обслуживании клиентов. А для держателей премиальных карт — это еще один способ укрепления статуса.
Овердрафт по карте от «Сбербанка»: условия оформления и преимущества
Банки Сегодня Лайв
Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим
А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.
«Сбербанк» постоянно развивается. Именно поэтому ему доверяют миллионы клиентов. Он заботится об их благосостоянии, и предлагает различные банковские продукты, которые направлены на поддержание финансового состояния. Одним из таких является офердрафт. Этот продукт не новый, но им эффективно пользуются владельцы счетов. Что это такое? В чем его особенность?
Что такое овердрафт, его преимущества и недостатки
Овердрафт – превышение лимита остатка на клиентском счете. Другими словами, это один из видов кредита, который могут оформить владельцы действующих счетов. Лимит овердрафта зависит от размера доходов заемщика.
Овердрафт могут открыть как для депозитного, так и для кредитного счета.
Преимущества этого вида займа:
Есть некоторые недостатки. Лимит овердрафта гораздо ниже, чем кредитного. За пользование кредитными средствами установлена довольно высокая процентная ставка. Погашать овердрафт можно только одним платежом на сумму, которая была потрачена. Нельзя оплачивать овердрафтную линию равными платежами.
За нарушение условий договора предусмотрены штрафные санкции.
Срок кредитования по такой программе – 30 дней. А срок действия овердрафта – 12 месяцев. Из этого следует, если клиент взял из лимита определенную сумму, он должен погасить ее в полном размере в течение 30 дней. Воспользоваться овердрафтными средствами он сможет уже в следующем месяце.
Кто может оформить овердрафт
Ранее «Сбербанк» открывал физическим лицам овердрафтные карты или лимиты на действующих картах. Сегодня предоставление этой услуги приостановлено. Открыть овердрафт в банке могут только юридические лица.
Специально для них «Сбербанк» разработал определенные условия его предоставления. Подтверждением доходов являются обороты на всех счетах клиента. Но лимит будет установлен только на одном. Процент за пользование овердрафтом зависит от вида предпринимательской деятельности.
Чтобы оформить овердрафт, юридическое лицо должно предоставить:
Обязательное условие – наличие поручителя. Им может выступать как физическое, так и юридическое лицо. От поручителей требуется подтверждение доходов. Если поручитель – физическое лицо, он предоставляет справку с места работы, в которой указана заработная плата с разбивкой по месяцам. Если поручитель – юридическое лицо, нужно предоставить финансовую отчетность и справку, которую выдает Налоговая служба.
Овердрафт для юридических лиц
Чтобы открыть овердрафтную линию, нужно обратиться в банк. Как уже говорилось выше, предоставить соответствующие документы. Если для физических лиц разработан только один пакет кредитования, для юридических их три:
Лимит по программе «Экпресс-овердрафт» может достигать 2,5 млн. руб. Ставка за пользование кредитными средствами – 14,5% годовых. Период действия кредита – 360 дней.
В программе «Бизнес-овердрафт» максимальный лимит кредитования составляет 17 млн. руб. Ставка – 12% годовых. Срок действия овердрафта – 12 месяцев. Погашение траншами в период 30-90 дней.
Программа «Овердрафт с общим лимитом» позволяет предприятиям сокращать кассовые разрывы. Лимиты и процентные ставки устанавливают для каждого клиента индивидуально. Благодаря такой программе появилась возможность покрывать расходы дочерних предприятий. Суммы овердрафта распределяет казначей. Уточнить условия оформления «Овердрафта с общим лимитом» можно у сотрудников «Сбербанка».
Как открыть овердрафт
Первый способ – обратиться в отделение «Сбербанка». Физические и юридические заполняют заявление и предоставляют документы, подтверждающие доходы и вид деятельности (последнее для юр. лиц).
Второй способ – подключение на сайте банка или через мобильное приложение. Клиенту нужно выбрать в меню пункт для подключения овердрафта, заполнить заявление, и ждать решения кредитной комиссии.
Наиболее эффективным считается оформление овердрафта в отделении банка. Сотрудники могут предложить более лояльные условия кредитования. В некоторых случаях не нужно ждать решение несколько дней. После отправки заявления клиента ответ с результатом (одобрен овердрафт или нет) может придти в течение нескольких минут.
Как закрыть овердрафт
Клиент может обратиться в отделение банка. Сотрудник выдаст ему заявление на отключение услуги «Овердрафт». В нем указывают информацию о заемщике. После принятия заявление услуга будет отключена через несколько дней.
На счету заемщика должны быть денежные средства на случай оплаты процентов по овердрафту. Это при условии, если они ранее не были оплачены.
Также отключить овердрафт можно по телефону. Для этого надо позвонить в контактный цент «Сбербанка». Ответить на вопросы менеджера. После подтверждения данных запросить закрытие овердрафта. В случае возникновения спорных вопросов, менеджер попросит клиента прийти в банк для уточнения информации.
Самый простой и быстрый способ – закрыть овердрафт в личном кабинете на сайте или в мобильном приложении. Для этого клиенту нужно зайти в личный кабинет, выбрать пункт «Кредиты», найти действующий овердрафт. Затем изменить значение лимита на «0». После подтверждения овердрафт будет закрыт.
Овердрафтная карта Сбербанка
Особенность и предназначение овердрафтной карты
Овердрафтная карта Сбербанка объединила в себе функции кредитов и накоплений. При оформлении новой карты клиентам не подключают такую услугу, так как она не входит в стандартный пакет. Для изменения статуса карты необходимо согласование с ее владельцем.
Для понимания ситуации приведем наглядный пример. В случае наличия на карте (с активной услугой овердрафта) нулевого баланса и необходимости совершения покупок, Сбербанк предоставляет своему клиенту заем. Владелец карты вправе бесплатно распоряжаться большей суммой, чем имеется на текущем счету. Первостепенным условием является обязательное пополнение «кредитного» счета в установленный срок.
Сбербанк предлагает овердрафт, почти на все виды своих карт. Дополнительное преимущество имеют владельцы зарплатных карт, так как финучреждение может проверить платежеспособность держателя. Лимит доступных средств по умолчанию составляет 50% от заработной платы и может быть увеличен по усмотрению банка.
К преимуществам овердрафта (краткосрочного займа) относят:
Виды овердрафта у Сбербанка
На сегодняшний день для более удобного понимания термин «овердрафт» разделен на 2 понятия: разрешенный и технический (неразрешенный).
В случае разрешённого овердрафта держателю карты позволялось тратить большую сумму, чем была на счета. До недавнего времени Сбербанк предлагал подключить такую услугу только юридическим лицам.
После этого в тестовом формате Сбербанк запустил подключение овердрафта и зарплатным клиентам. Так как на банковский счет периодически переводятся деньги, банк может предоставить им дополнительные траты сверх имеющейся сумму в размере до 50% от зарплаты.
Технический или как называют по другому «неразрешённый овердрафт», наступает тогда, когда держатель карты расходовал деньги сверх имеющейся суммы, при том, что опция к карте не подключена и в договоре банковского обслуживания не указана. Это происходит:
Льготный период пользования картой
Овердрафтная карта, как и кредитная, также предполагает начисление процентов за пользование заемными средствами. Частные клиенты финучреждения могут получить краткосрочную ссуду под 18-30% годовых.
Как подключить овердрафт
Сбербанк не выставляет напоказ наличие функции перерасхода по пластиковой карте. Это касается как технического так и разрешенного овердрафта. В период, когда держатели пластиков обеспокоились изменением названия их карт на овердрафтные, банковские работники заявляли, что данная опция доступна только для одной карты с годовым обслуживанием в 30 000 рублей, но на данный момент отрицается и это.
На официальном портале www.sberbank.ru не имеется никакой информации. Сотрудники банка также уверяют, что подключение овердрафта на карту отменено.
На сегодняшний день услуга овердрафта доступна только для юридических лиц, которые заказывают у банка различные программы обслуживания.к содержанию ↑
Как проверить подключение овердрафта
Несмотря на то, что на данный момент невозможно самостоятельно подключить овердрафт, у некоторых держателей карт Сбербанка он был предусмотрен ранее. Чаще всего владельцы таких карт знает о том, что у них имеется возможность дополнительного расхода средств. Но бывают ситуации, когда человек не осведомлен об этом.