овердрафт альфа банк что это

Овердрафт альфа банк что это

Овердрафт — это возможность взять у банка в долг недостающую сумму для пополнения своего счета. Как только на счет поступят средства, они будут списаны в счет погашения задолженности.

Условно можно отнести овердрафт к кредитам, однако отличия от кредита имеются. Перечислим основные:

Этот тип кредита придет на помощь, когда срочно нужны средства на короткий срок.

Овердрафт от Альфа-Банка

Альфа-банк предоставляет овердрафт для бизнеса на суммы от 300 тысяч рублей до 10 млн. Процентная ставка варьируется от 13,5% до 16,5% годовых. Придет на помощь, когда собственных средств на счету недостаточно. Услуга подключается к расчетному счету на 12 месяцев. При этом допустимо нахождение в минусе до 60 дней. В момент подключения взимается комиссия 1% от предоставляемого лимита, но не менее 10 тысяч рубелей.

Плюсы и минусы овердрафта

Овердрафт для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей имеет ряд преимуществ:

Из минусов овердрафта по сравнению с классическим кредитом можно выделить:

Как подключить

Если у Вас уже есть открытый расчетный счет в Альфа-Банке, то для подключения овердрафта достаточно проделать всего три шага:

Физическому лицу

Овердрафт предоставляется физическим лицам в том случае, если лицо зарегистрировано в качестве индивидуального предпринимателя.

Для этого потребуется предоставить следующие документы:

Внимание! Соучредителями могут являться законные супруги. Это необходимо при займе свыше 300 тысяч.

Юридическому лицу

Для юридических лиц к этому списку добавляются следующие документы:

Справка! Поручителем может быть соучредитель бизнеса, если его доля не менее 50%.

Сроки и условия договора

Получить овердрафт могут не все желающие. Для подключения услуги необходимо быть юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем. Бизнесу должно быть не менее 1 года на момент подачи заявки. Возраст заемщика — от 22 до 65 лет.

Срок заключения договора — 12 месяцев. При сумме займа от 3 млн. рублей банк потребует поручительство.

Правила использования

Овердрафт можно использовать на следующие цели:

У Альфа-Банка также есть перечень расходных операций, на которые овердрафт не распространяется. К ним относятся:

Таким образом спектр использования овердрафта широк. Это палочка-выручалочка, когда срочно нужны средства для вашего бизнеса. Он поможет расширить вашу сеть, увеличить объемы продаж.

Если Вы пользовались услугой овердрафта от Альфа-Банка, оставляйте отзывы и комментарии внизу статьи.

Источник

Овердрафт — «запасной кошелёк» для бизнеса

Запасной кошелёк для бизнеса. Поможет рассчитаться с контрагентами, когда своих денег не хватает.

От 300 000 до 15 млн ₽

ставка по овердрафту

для оформления не нужно залоговое обеспечения

Подключение на 1 год

подключите один раз и пользуйтесь в течение года

Как работает овердрафт — на примере

Допустим, вам одобрен овердрафт 1 млн ₽. А на счёте у вас есть своих 500 000 ₽.

Вам нужно заплатить контрагенту 650 000 ₽. Со счёта списываются ваши 500 000 ₽ и 150 000 ₽ из овердрафта. На погашение долга есть 60 дней.

По овердрафту доступно — 850 000 ₽

Задолженность — 150 000 ₽ + проценты

Проценты начисляются только на сумму долга и только за дни, когда вы пользовались деньгами. При поступлении денег на счёт сначала будут списаны проценты.

Затем вам нужно заплатить другому контрагенту 300 000 ₽, а своих денег всё ещё нет. Тогда вы снова рассчитываетесь за счёт овердрафта.

По овердрафту доступно — 550 000 ₽

Задолженность — 450 000 ₽ + проценты

У каждого транша свой срок. На погашение второго транша есть те же 60 дней, но первый нужно погасить раньше.

Деньги овердрафта — в вашем распоряжении

Срок кредитования — 12 месяцев

Овердрафт подключается к вашему счёту на год. За это время вы можете брать сколько угодно траншей, пока по овердрафту есть доступный лимит.

Без скрытых комиссий

Вы платите 1% за подключение, а проценты по ставке — только за те дни, когда пользовались деньгами.

Столько можно находиться «в минусе». Если вернули деньги в тот же день до 23:30 — проценты не начисляются.

Как получить овердрафт

Заполните онлайн-заявку

Наш менеджер свяжется с вами и поможет пройти предварительную проверку

Предоставьте документы

Проверка документов займёт от 1 до 7 дней

Готово

Подпишите документы и пользуйтесь овердрафтом

Подробные условия овердрафта

От 300 000 до 15 млн ₽

Срок погашения транша

Каждый транш погашается отдельно

В рамках доступного лимита

Комиссия за подключение

Но не менее 10 000 ₽

Полезно знать

Что можно делать

Купить товары и оборудование
Когда есть крупный заказ, а у вас не хватает средств на закупку сырья.

Оплатить аренду и коммунальные услуги
Когда необходимо оплатить аренду офиса на несколько месяцев вперёд.

Выплатить зарплату и командировочные
Когда случился кассовый разрыв и нужно выплатить зарплаты сотрудникам.

Оплатить налоги
Когда нет свободных денег на бюджетные платежи.

На что нельзя тратить Овердрафт

Снимать наличные со счёта по чеку или по картам Альфа-Сash;

Погашать любую задолженность перед банком;

Предоставлять и погашать займы и кредиты;

Приобретать эмиссионные ценные бумаги;

Приобретать и (или) погашать векселя, паи паевых инвестиционных фондов;

Оплачивать инкассовые и иные документы на бесспорное списание денежных средств;

Вкладывать деньги в уставные капиталы;

Переводить деньги на карту или другие расчётные счета, размещать в депозиты;

Погашать просроченную задолженность по налогам/сборам/в бюджеты;

Оплачивать участие в конкурсах / тендерах / аукционах.

Требования к заёмщику и компании

ИП со сроком регистрации и ведения деятельности от 9 месяцев на дату подачи заявки. Возраст — от 22 до 65 лет включительно. Гражданство РФ.

Юрлицо. Срок ведения бизнеса от 9 месяцев на дату подачи заявки.

Сводка по условиям

Место фактического ведения бизнеса должно находиться в городе присутствия офиса Альфа-Банка. Либо в пределах определённого расстояния от города присутствия банка. Узнать, находится ли ваш город в зоне кредитования, вы можете у менеджеров банка.

Требования к поручителям

Для ИП – поручительство супруга или супруги, если заёмщик состоит в браке, и сумма лимита более 3 000 000 ₽.

Для юрлица – поручительство учредителя или учредителей-физлиц с общей долей в уставном капитале более 50%.

Количество поручителей рассчитывается по итогам рассмотрения заявки на кредит.

Документы для оформления

Анкета предприятия или ИП

С информацией о заёмщике юрлице или ИП, согласием на получение банком кредитного отчёта из Бюро кредитных историй и сведений о расчётах от операторов фискальных данных.

С информацией об участниках сделки — заёмщике-физлице или поручителях (по количеству поручителей по кредиту), согласием на обработку персональных и фискальных данных и получение банком кредитного отчёта из Бюро кредитных историй.

Заявка на предоставление овердрафта

С информацией об участниках сделки и параметрами запрашиваемого кредита.

Копии паспортов физических лиц, участвующих в сделке

Разворот с фото, страницы со штампом о текущей регистрации, страницы с семейным положением и сведениями о ранее выданных паспортах.

Дополнительно могут понадобиться

Документы для подтверждения финансового положения заёмщика;

При наличии кредитных договоров: копии кредитных договоров заёмщика, поручителей с прочими кредиторами (можно предоставить только копии графика погашения кредита) или справка из банка, подтверждающая сумму задолженности, сумму ежемесячного платежа или сроках выплат по кредиту (если есть);

Выписка из реестра акционеров или выписка из реестра владельцев именных ценных бумаг (составленная не ранее чем за 1 месяц на дату подачи заявки на кредит) при оформлении кредита АО, ОАО или ЗАО (ПАО).

Источник

Овердрафт от Альфа-Банка для юридических лиц: условия и тарифы

Тарифы и требования к клиентам

Альфа-Банк – крупнейший частный банк России. Представительства учреждения есть в Нидерландах, Великобритании, Кипре, США.

Овердрафт – краткосрочный кредит, который позволяет получить быстрый доступ к заемным средствам, находящихся на картах клиента в форме возобновляемой кредитной линии. Альфа-Банк устанавливает лимит овердрафта для каждого клиента в индивидуальном порядке, в зависимости от суммы поступлений на его счете.

Основные условия

Альфа-Банк предлагает овердрафт для клиентов банка, которые активно используют другие услуги кредитно-финансовой организации, обладают положительной кредитной историей и не имеют просроченных платежей и задолженностей.

Среди основных преимуществ можно отметить следующие:

Овердрафт по зарплатной карте

На дебетовую карту устанавливается лимит, который можно использовать не только для безналичной оплаты покупок, но и для снятия средств в банкомате. Комиссия за пользование услугой снимается раз в месяц.

Банк не устанавливает никаких ограничений по целям использования средств. Основные положения услуги сведены в таблицу.

Экспресс-овердрафт

Для своих клиентов, как физических, так и юридических, Альфа-Банк предлагает экспресс-овердрафт для покрытия регулярных кассовых расходов. Услуга пользуется огромной популярностью благодаря выгодным условиям и оперативному рассмотрению заявок сотрудниками банка.

Среди основных преимуществ экспресс-овердрафта можно выделить следующие:

Условия кредитования сведены в таблицу.

Овердрафт для юридических лиц

Для частных предпринимателей и владельцев среднего бизнеса Альфа-Банк предлагает овердрафт по расчетному счету. Каждый клиент банка может выбрать авансовый овердрафт или вариант для корпоративных клиентов.

Условия для юр. лиц приведены в таблице.

Альфа-Банк предоставляет овердрафт предпринимателям возрастом от 22 лет или предприятиям, которые работают на рынке более 1 года. Кроме того, такие же условия выдвигаются для поручителей.

Особенность овердрафта для юридических лиц состоит в том, что здесь предлагаются на выбор два варианта погашения задолженности:

Для подключения овердрафта юр. лицу нужно подать следующие документы:

Таким образом, овердрафт от Альфа-Банка – современный и популярный банковский продукт, который напоминает потребительский кредит, но имеет свои особенности. Краткосрочный заем выдается как физическим, так и юридическим лицам, а несколько разновидностей овердрафта позволяют каждому человеку подобрать оптимальный для него вариант.

Об условиях овердрафта в других банках читайте в наших статьях:

Источник

Экспресс-овердрафт

Для покрытия регулярных кассовых разрывов Для клиентов, занимающихся любым видом деятельности Оперативное рассмотрение заявки и предоставление денежных средств

Размер лимита овердрафта

до 100%* от размера среднемесячных кредитовых оборотов в Альфа-Банке и сторонних кредитных организаций за последние 3 или 6 месяцев

Срок соглашения об овердрафте

потраншевый овердрафт, овердрафт с обнулением

по мере поступления средств на расчетный счет

*Установление максимального размера лимита возможно при предоставлении залогового обеспечения: недвижимое имущество и/или поручительство регионального фонда поддержки МСП. **Установление максимального срока возможно при предоставлении залогового обеспечения: недвижимое имущество и/или поручительство регионального фонда поддержки МСП.

Преимущества экспресс-овердрафта

финансирование кассовых разрывов от месяца до года;

сокращенный пакет документов — минимальный срок принятия решения по заявке;

оптимизация стоимости кредитных средств за счет оперативного привлечения кредитов в объеме, который необходим для оплаты расчетных документов и их автоматического погашения за счет поступлений на счета;

определение лимита овердрафта на основании данных по оборотам в других кредитных организациях, а также на основании оборотов компаний, входящих в группу компаний заемщика;

увеличение объема финансирования за счет залогового обеспечения.

Источник

Овердрафт для бизнеса от Альфа-Банка

Овердрафт Альфа-Банк условия

Нередки ситуации, когда предпринимателям действительно не хватает оборотных средств на оплату контрагентам или в бюджет. Причин может быть несколько: кассовый разрыв, инвестиции в расширение или просто не прибыльный период.

Многие бизнесмены сразу идут за кредитами в банк даже не предполагая, что в большинстве случаев можно обойтись без них. Не собирать пакет документов, не ожидать решений банка и не передавать свое имущество под обеспечение выдаваемого кредита.

Овердрафт для владельцев бизнеса — это возможность использовать средства банка под определенные цели. Не требуется каждый раз обращаться в банк. Услуга подключается один раз и действует в течение длительного времени.

Овердрафт — возможность использовать средства банка для неотложных оплат

Альфа-Банк предлагает выгодные и прозрачные условия для предпринимателей, которые имеют расчетный счет и смогли зарекомендовать себя как грамотных управленцев.

Сумма для действующих клиентов от 300000 рублей до 10 миллионов рублей. Не требуется обеспечение залогом. Ставка от 13,5% до 16,5% годовых.

Овердрафт поможет вам рассчитаться с поставщиками, платежами в бюджет, выплатой заработной платы и командировочных сотрудникам.

Услуга подключается к вашему расчетному счету и действуют на протяжении 12 месяцев

Общие условия для подключения:

Преимущества овердрафта перед кредитом для бизнеса:

Подготовить документы и подать заявку вам придется лишь один раз за 12 месяцев. Больше никаких поездок в банк.

Альфа Банк овердрафт для юридических лиц

Подать заявку на подключение овердрафта можно на официальном сайте банка онлайн.

Заполнив заявку и отправив ее в банк, вы получите предварительное решение о возможности одобрения кредитной линии.

Срок тщательного рассмотрения от 3 до 7 рабочих дней. В случае положительного решения овердрафт будет подключен автоматический к вашему расчетному счету.

Использование средств овердрафта возможно только на определенные цели

Использование средств банка предусмотрено на ограниченное число целевых платежей:

Категорический запрещается использовать средства овердрафта на личные цели владельца:

В случае нарушения предусмотренных правил, банк может не только отключить услугу овердрафта от вашего расчетного счета, но и наложить штрафные санкции в виде повышенных процентов на использованную сумму.

Документы, которые необходимо единоразово предоставить в банк для подключения услуги овердрафт:

Процедура оформления овердрафта такая же, как и оформление кредита для бизнеса наличными

Требования к потенциальному заемщику:

В случае одобрения крупной суммы овердрафта банк может настоять на обязательном участии поручителя. Требования:

Услуга овердрафт для предпринимателей — это удобный инструмент на непредвиденные случаи. Кончились средства на счете, не хватает для оплаты большой партии товара или аренды — нет необходимости оформлять кредит для бизнеса.

Овердрафт оформляется один раз и используется только тогда, когда действительно необходим. Платите только за то, что действительно приносит вам пользу и выручает в трудных ситуациях.

Овердрафт в Альфа-Банке для физических лиц

Для физических лиц, являющихся клиентами Альфа-Банка, также возможно подключение овердрафта. Эта услуга практикуется достаточно редко и только для тех клиентов, которые имеют дебетовую или зарплатную карту банка.

Подключить услугу можно только при личном присутствии в отделении банка. Если оборот средств по вашим счетам достаточно серьезный, то специалист может рассмотреть возможность подключения такой услуги.

В большинстве случаев вам предложат оформить кредитную карту и использовать ее для распоряжения средствами банка. Это будет гораздо удобнее и выгоднее.

Овердрафт для физических лиц чаще всего является техническим

Существует и второй вариант овердрафта — технический. Он может быть применен в автоматическом режиме в ситуациях, когда на балансе вашей карты отсутствуют денежные средства:

Комиссии. Если вы оплатили какой-либо товар или услугу и баланс стал нулевым, в случае дополнительных комиссий от банка или точки продаж, может быть списана сумма в минус. Ее придется погасить;

Плата за обслуживание. Это распространенное явление среди держателей дебетовых карт. В большинстве случаев клиент просто забывает дату очередного списания платежа за ежегодное обслуживание карты. В случае нулевого баланса средства могут быть списаны в минус;

Арест счета. В данном случае денежные средства могут быть списаны в минус по решению суда и процессуальным действиям по взысканию от судебных приставов. Если у вас есть долги — будьте к этому готовы;

Конвертация. При оплате дебетовой картой за границей или в иной валюте, конвертация средств может пройти не мгновенно. Разница в курсах на момент операции и самой конвертации может стать вашей задолженностью;

«Двойной платеж». Бывают случаи, когда вы пытаетесь провести платеж, но происходит некоторая ошибка. При повторении операция проходит успешно. Вот только дело в том, что первая неудачная операция может пройти чуть позже. В этом случае средства спишутся даже при нулевом балансе.

Для решения вопроса по техническому овердрафту, необходимо обращаться в отделение банка или на горячую линию. Большинство ошибочных операций или двойной оплаты из-за технических неполадок отменяются специалистами Альфа-Банка.

Источник