что грозит за использование чужой банковской карты в беларуси
Несанкционированное использование чужой банковской карточки влечет уголовную ответственность
За последние несколько лет увеличилось количество держателей банковских пластиковых карт. Это повлекло за собой рост преступлений в данной области. За первое полугодие 2019 года судом Минского района рассмотрено более 15 уголовных дел по преступлениям, предусмотренным ч. 2 ст. 212 УК.
В настоящий момент количество преступлений данной категории постепенно начинает расти.
С одной стороны, уменьшается количество «краж» в классическом их понимании, а с другой — прослеживается рост преступлений, связанных с несанкционированным использованием банковских карт.
В основном на банковские карты посягают друзья или приятели, которые осведомлены о наличии и местонахождении ее у жертвы, а также о пин-коде.
Зачастую в процессе совместного распития спиртного жертва сама проявляет небрежность: отправляет приятеля в магазин, отдает банковскую карту и сообщает пин-код.
В последующем после выпитого засыпает, а потенциальный преступник, зная пин-код от банковской карточки, забирает ее и идет тратить деньги.
Особым спросом пользуются банковские карточки, с помощью которых можно приобрести товар на определенную сумму (например, до 20 рублей), не вводя пин-код. Держателям данных банковских карт необходимо проявлять особую внимательность.
Подобный случай произошел с потерпевшим Н., который после совместного распития алкогольных напитков с обвиняемым Б. передал последнему банковскую карточку, а в последующем уснул.
Обвиняемый Б. забрал вышеуказанную банковскую карточку и стал покупать товары в различных магазинах на сумму до 20 рублей.
В итоге, обвиняемому Б. судом Минского района назначено наказание в виде 2 лет ограничения свободы без направления в исправительное учреждение открытого типа. Кроме того, назначено принудительное лечение от алкоголизма.
По данной категории преступлений предусмотрено наказание от штрафа до лишения свободы на срок до 5 лет.
Важно отметить, что такая категория преступлений раскрывается достаточно быстро, так как преступники оставляют много следов, посещая банкоматы и магазины.
Помните, что передавая банковскую карту иному лицу, вы проявляете беспечность и создаете благоприятные условия для потенциального преступника.
Старший помощник прокурора С. М. Юрочкин
Что грозит за использование чужой банковской карты в беларуси
Только за пять месяцев 2019 г. судом Заводского района г.Минска к ответственности по ст.212 УК привлечено 12 лиц.
В основном на БПК посягают знакомые или родственники, которые осведомлены о наличии на ней денежных средств, а также пин-коде. Зачастую, в процессе совместного распития спиртного владелец БПК сам проявляет невнимательность и небрежность, передавая преступнику для приобретения определенного товара БПК и сообщая пин-код. Однако в последующем, преступник, обладая всей необходимой информацией, решает похитить и остальные имеющиеся на БПК денежные средства.
Эдним из ярких примеров такого хищения является следующий.
Так, неоднократно ранее судимый, не имеющий постоянного места кительства и работы Воронец С.А., придумав историю о том, что он работал ранее в г.Москве, где с ним не рассчитались и сейчас он добирается домой в г.Гродно, вошел в доверие к ранее не знакомым ему потерпевшим. Желая оказать помощь, потерпевшие предложили ему остаться и проживать на территории агроусадьбы в Смолевичском районе. Кроме того, один из потерпевших передал Воронцу С.А. мобильный телефон, 20 рублей и ВПК с пин-кодом с целью поездки в г.Гродно и восстановления там якобы утерянных документов. Впоследствии Воронец С.А. направился в г.Минск, где перестал отвечать на звонки потерпевших, которым лишь приходили смс-сообщения о снятии денежных средств с банковской карты. С целью того, чтобы сотрудники милиции не смогли установить его местонахождение, Воронец С.А. постоянно переезжал из города в город на территории Республики Беларусь. При этом, на протяжении пяти месяцев снимал денежные средства с ВПК и рассчитывался ею в различных местах, пока не был задержан. Таким образом, помимо того, что Воронец С.А. мошенническим образом завладел имуществом потерпевших, т.е. совершил преступление, предусмотренное ст.209 УК, его действия в части незаконного хищения денежных средств с ВПК одного из потерпевших квалифицированы по ч.2 ст.212 УК как хищение имущества путем введения в компьютерную систему ложной информации, совершенное повторно, сопряженное с несанкционированным доступом к компьютерной информации. Приговором суда Воронец С.А. за совершение указанных преступлений осужден к 1 году 6 месяцам лишения свободы в колонии строгого режима.
Необходимо отметить, что рассмотренная в настоящей статье категория преступлений раскрывается достаточно быстро, так как преступники посещают банкоматы и магазины, где имеются камеры видеонаблюдения и очевидцы, которые смогут их опознать. Вместе с тем, держателям ВПК необходимо проявлять особую внимательность и осторожность при передаче ВПК и сведений о пин-коде посторонним лицам.
Банковская карта: что нужно знать, чтобы уберечь свои деньги от мошенников
Банковская карта: что нужно знать, чтобы уберечь свои деньги от мошенниковИз-за чего белорусы лишаются денег на банковской карточке и что нужно знать, чтобы сохранить деньги на карт-счете?
В августе 2018 года в Нацбанке начал работать Центр мониторинга и реагирования на компьютерные угрозы в кредитно-финансовой сфере (FinCERTby). Его сотрудники определили: чаще всего белорусы лишаются денег на своем карт-счете по двум причинам. Первая – сообщают данные своей карточки в социальных сетях другу, страницу которого в действительности взломали мошенники. Вторая – рассказывают по телефону лжеработникам банков конфиденциальную информацию (номер карты, SMS-пароль), которая позволяет совершить онлайн-платеж.
Безопасность онлайн-платежей в нашей стране обеспечивает компания Assist Belarus.
Ее руководитель Вячеслав Сенин рассказал, что делать, чтобы не украли ваши деньги.
– Опасно ли оставлять данные своей банковской карты в мобильном приложении? Например, чтобы взять в аренду велосипед или электросамокат.
– Компания байкшеринга сотрудничает с нами, и мы отвечаем за сохранность данных банковских карт ее клиентов. Это мировая практика – не заставлять пользователя постоянно вводить реквизиты своей карты. Они сохраняются не в самом приложении, а на серверах в зашифрованном виде. Если кому-то и удастся взломать мобильные сервисы байкшеринга, в лучшем случае этот человек сможет немного покататься без оплаты. Украсть деньги с карточек пользователей у него не получится.
Возможность мошенничества в популярных приложениях для аренды велосипеда или автомобиля, вызова такси сводится почти к нулю. Если приложение вам незнакомо, изучите его, почитайте отзывы. Если боитесь, заведите отдельную карту для онлайн-оплат.
– Иногда интернет-магазины либо отели просят выслать фотографию банковской карты. Что делать в таком случае?
– Они просят это сделать, чтобы получить подтверждение: карта у вас на руках, вы не пытаетесь расплатиться с помощью чужих данных. Высылать фото можно, но оставляйте открытыми только первые 4 и последние 4 цифры. Это общее правило безопасности. Никогда не разглашайте CVV код – 3 цифры, которые размещаются под магнитной лентой, и SMS-пароль.
– Бесконтактная карта: пользоваться ей удобно, но риск лишиться средств на счету выше. Не раз слышала, что человек терял бесконтактную карточку, другой находил и несколько раз оплачивал ею свои мелкие покупки.
– Бесконтактную технологию вводили, чтобы сократить время оплаты мелких покупок. Риски контролируются лимитами, без пароля нельзя оплатить покупку стоимостью свыше 20, а по некоторым картам – свыше 90 рублей.
Через приложение в телефоне или интернет-банкинг вы можете заблокировать карту сами. И если другой человек попытается ею расплатиться, на терминале у кассира появится информация: «Изъять карту без объяснения причин».
Тех, кто находит чужую карту и пытается совершить ею оплату, легко вычислить. Как правило, эти люди идут в магазин, а там видеонаблюдение. Если кто-то привязывает чужую карту к своему мобильному приложению, чтобы бесплатно использовать каршеринг, то прикрепляет к нему свои права, где есть все данные. И за потраченные с чужой карты 20–40–60 рублей получает тюремный срок. Был случай, когда девушка нашла чужую банковскую карту, купила по ней через Интернет билет в кино. Ее задержали прямо во время сеанса.
Если вы потеряли карту и кто-то ею расплатился – большая вероятность, что деньги вернут. Так что пишите заявление в милицию.
– Как защитить свою карточку?
– Не сообщайте ее данные ни родственникам, ни друзьям, ни банковским работникам. Если друг в соцсетях пишет, что ему нужны деньги, просит номер и срок действия вашей карты, не сообщайте.
Через мобильный или интернет-банкинг установите лимиты на операции, запрет на расчеты вашей картой за пределами Беларуси, оплату покупок в Интернете. Вы всегда сможете их откорректировать. Подключите SMS- или PUSH-уведомления и сразу узнаете о движении средств на счету.
Если держатель допустил халатность – сообщил мошеннику реквизиты и SMS-пароль, это уже его ответственность, ведь он сам поспособствовал преступлению.
Оспорить операцию через банк можно даже в том случае, если продавец обманул с товаром: вы заказывали фирменные кроссовки через интернет-магазин, а вам прислали подделку. Не удается договориться с продавцом – можно обратиться с жалобой в банк, чьей карточкой расплачивались. Некоторые белорусские банки на платной основе выполняют процедуру принудительного возврата денег (чарджбэк). Либо продавец должен будет доказать банку, что он прислал тот товар, который обещал.
Как могут украсть данные карточек и деньги со счета?
В социальных сетях предлагали услугу: окажем содействие в получении онлайн-кредита гражданам, которым отказал банк. Злоумышленники выясняли паспортные данные (фотографии либо скан страниц), номер мобильного, код подтверждения, приходящий на телефон.
Получая необходимые сведения, воры оформляли онлайн-кредит на максимально возможную сумму и выводили денежные средства одним из предоставленных банком способов.
Клиент банка получил SMS о выигрыше в лотерее. На сайте по ссылке предлагали ввести данные карты, размещенные на обеих сторонах, либо адрес электронной почты. После этого клиенту поступило уведомление, что призовой фонд в долларах США, а ему могут перевести только рубли. Но чтобы их получить, необходимо оплатить комиссию. Клиент всё сделал.
В результате он потерял не только эти деньги, но и раскрыл реквизиты своей банковской платежной карточки, тем самым дав возможность мошеннику использовать их в противоправных целях.
Злоумышленник под видом покупателя связывается с клиентом банка – продавцом, который разместил объявление о продаже товара в интернете. Под предлогом внесения залога покупатель просит продавца передать реквизиты карты, SMS-код, иногда другую персональную информацию или предоставляет ссылку на мошеннический сайт (визуально похожий на официальный сайт банка и имеющий похожий адрес в адресной строке) для получения денежного перевода. После ввода данных продавец денег не получает, зато в распоряжении покупателя – все необходимые сведения для доступа в чужой интернет-банкинг.
Специалисты советуют: никогда не разглашайте CVV код – 3 цифры, которые размещаются под магнитной лентой, и SMS-пароль. Если потеряли карту – сразу блокируйте ее.
Если с вашей карточки украли деньги, это не значит, что вы их потеряли навсегда. Правила платежных систем предусматривают возможность оспорить операцию, и деньги вернут через определенное время.
На 100 % рисков не избежать, их можно только контролировать. Вышел из квартиры – закрой дверь. Если оставил дверь открытой, какова вероятность ограбления? Так и с банковской картой.
Испытано на себе: легко ли злоумышленнику воспользоваться чужой банковской картой
Испытано на себе: легко ли злоумышленнику воспользоваться чужой банковской картойКорреспондент агентства «Минск-Новости» на собственном опыте проверил, легко ли воспользоваться чужой банковской карточкой, и дал советы владельцам пластика, как защититься от злоумышленников.
Теряли ли вы свою банковскую карточку? Даже если нет, то наверняка сможете вспомнить моменты, когда сердце стучит, аки гром в летнюю ночь, а пальцы судорожно ищут по карманам заветный пластик. Ура, нашел! И мир вокруг сразу становится теплее и солнечнее, а настроение поднимается до уровня первой влюбленности.
А теперь представьте ситуацию: ваши кровные мало того что потерялись, так еще и попали в лапы мошенника, который не прочь поставить на кон свободу ради чужих 300 рублей, на которые кому-то нужно было протянуть до зарплаты. Так вот, в роли такого негодяя выступил наш корреспондент. Правда, с небольшой оговоркой: «чужой» картой поделилась подруга, которая якобы уехала на море и не могла видеть через SMS, как опустошается ее кошелек.
Первая мысль о легкой наживе – воспользоваться ближайшим банкоматом. Согласен, идея глупая, но есть нюанс: многие не хотят запоминать ПИН-код и меняют его на что-нибудь попроще (1111, 1234 или год своего рождения). Вдруг неаккуратная владелица к тому же еще и с плохой памятью? Однако проверка показала: в плане защиты здесь не подкопаться, банкомат дважды неумолимо сообщил, что ПИН неверен. Следующую попытку совершать было глупо – тогда бы третьим владельцем карточки стал банкомат, а я ушел несолоно хлебавши.
Совет: если и меняете ПИН-код на более простой, то не выбирайте совсем уж элементарные комбинации.
Еще один способ забрать наличные с карты – в офисе банка. Набравшись наглости, я направляюсь в ближайшее отделение:
– Здравствуйте, у меня необычная ситуация. На руках есть карточка подруги, она в больнице и попросила меня снять деньги на лекарства.
– Извините, владелец карточки может получить деньги в отделении только придя лично и имея с собой документ, удостоверяющий личность, – поступает категоричный отказ.
– А если я приду с ее паспортом? – ввожу в полный ступор девушку, которая начинает оглядываться на охранника.
– Мы ничем не можем вам помочь, – отвечает она голосом, способным чеканить монеты.
Прощаюсь и от греха подальше покидаю помещение. Все-таки попасть в милицию, так и не воспользовавшись чужими деньгами, не позволяет чувство самосохранения. Получается, снять наличку с чужой карты в нынешних реалиях невозможно. Что, несомненно, радует.
Оплата по терминалу
После первых неудач решаю подкрепить мозг и желудок чем-то стимулирующим. Попробую в кафе позавтракать за чужой счет. Изрядно подкрепившись на 28 рублей, прошу чек и заявляю: буду расплачиваться пластиком. Вроде всё шло хорошо, пока на терминале не выскочило сообщение о вводе ПИН-кода. Понимая, что две попытки уже сделаны в банкомате, пробую договориться.
– Ох, извините, новая карточка, никак не запомню код. Может, как-то можно провести платеж, чтобы его не вводить?
Официант превращается в сущего Цербера:
– Вы можете оплатить наличными или другой картой, если она есть. В противном случае я буду вынужден вызвать милицию.
Штирлиц еще никогда не был так близок к провалу. Оказывается, воровской путь не так уж сладок, как его рисуют в сериалах. Не нахожу ничего лучше, как расплатиться собственными деньгами и убраться восвояси.
Не теряя духа и желания хоть как-то отыграться за счет «украденной» карты, направляюсь в супермаркет. Беру пиво, семечки и бутылку молока, надеясь уложиться в 20 рублей, тогда вводить ПИН-код не нужно. К слову, карта бесконтактная, я даже не обязан передавать ее кассиру в руки. Но решаю проверить, заметит ли женщина, что пластик не мой.
– Мужчина, на карте женское имя, – с сомнением вещает продавец.
– Да это мамкина, попросила молока купить, – парирую максимально добродушно.
– Смотрите сами, в магазине камеры, у вас могут быть большие проблемы, – отмечает она.
Ради чистоты эксперимента пожимаю плечами, дескать, чего мне бояться. Платеж проходит успешно, и с долгожданной добычей рву оттуда когти. Стоит сказать, что работница сама нарушила закон (принимать к оплате чужие карты запрещено). А вот разговор про камеры заставит насторожиться любого преступника.
Покупки в Интернете
Основные надежды возлагал как раз на Всемирную паутину. Сколько было сюжетов в фильмах про хакеров, которые буквально жили на купленные в Сети ворованные кредитки. Представив себя свежеиспеченным компьютерным гением, отправляюсь в интернет-кафе (ведь с домашнего компьютера меня будет легко отследить!). Но вот незадача: для доступа в Интернет здесь также нужно предъявить удостоверяющий личность документ. Планы о безбедной жизни хакера рассыпались на глазах.
Долгая борьба с поисковиком помогла найти способы шифроваться на домашнем компьютере. Однако все эти методы были, мягко говоря, сомнительными: не разбираясь на суперпрофессиональном уровне в информационной безопасности, я как начинающий вор кредиток не рискнул бы ими воспользоваться.
Тем не менее попробую произвести несколько оплат, все-таки ПИН-код здесь не нужен, все необходимые данные есть на самой карте. Но и тут миссия провалилась. Все оплаты (коммуналка, билеты в кино, доставка еды, заказ цветов) требовали ввода кода, который приходил в SMS на телефон настоящей владелицы заветных денег.
Р. S. Практика показала, что воспользоваться чужой пластиковой картой практически невозможно. Да, можно совершать с ее помощью небольшие покупки, но даже в таких случаях мало шансов остаться безнаказанным.
Владельцам пластика тоже не стоит забывать об элементарных мерах безопасности:
Карты не в масть: Почему злоумышленники могут спокойно расплачиваться чужим банковским «пластиком» в магазинах?
Карты не в масть: Почему злоумышленники могут спокойно расплачиваться чужим банковским «пластиком» в магазинах?Сестра потеряла банковскую карточку. Причем, поскольку уезжала на выходные, хватилась ее только через два дня. Времени для того, чтобы нечистые на руку люди успели добраться до чужих денег, вполне достаточно. К счастью, все закончилось благополучно: злосчастная карточка нашлась в банкомате, и никто ей воспользоваться даже не пытался. Но я задалась вопросом, что было бы, окажись ее кредитка в недобрых руках. Можно ли в нашей рознице рассчитаться за покупки по чужой карте?
Подмены никто не заметил
Посторонних к эксперименту на собственных финансах привлекать не стала. Обменялись карточками с сыном – благо и на моем, и на его «пластике» четко вытиснены наши имена. Молодому человеку, который предъявляет на кассе карту, явно принадлежащую женщине, должны отказать в расчете. Тем более карточка у меня бесконтактная, то есть при покупке на сумму менее 20 рублей вводить пин-код не требуется. На мой взгляд, такой «пластик» требует особого внимания.
Проверка бдительности кассиров началась с ближайшего киоска «Белсоюзпечать». Вручаю сыну карту и прошу купить две обычные тетрадки. Сама брожу неподалеку, готовая к объяснениям и даже предъявлению паспорта. Но ничего этого не требуется. Через несколько минут сын возвращается с покупкой. Говорит, на карточку никто даже не взглянул – ее просто приложили к терминалу. Пикнуло – транзакция прошла…
В один из магазинов сети «Остров чистоты» отправляюсь сама. Сыновняя карточка попроще, при расчете ею непременно нужно вводить пин-код. Выбираю зубную щетку и иду рассчитываться. Девушка-кассир немного взвинчена предыдущей покупательницей – та требовала перевести ей с английского характеристики стирального порошка, потому что наклейки с переводом на упаковке почему-то не оказалось. Даю ей фору: «забываю» пин-код и дрожащими пальцами ввожу его только со второго раза, ожидая вопроса, почему я именуюсь Владиславом. Увы, не дождалась…
Затем были магазины Mart Inn, «Биггз». И там, и там парня с «дамской» именной карточкой рассчитали безо всяких проблем.
В ожидании ребенка иду в «Евроопт» за «багетом». Спокойно протягиваю кассиру чужую карточку и даже не сразу понимаю, почему женщина держит ее на отлете, внимательно глядя на меня. Недоуменно вскидываю брови, и тогда она указывает пальчиком на мужское имя. Бормочу:
– О, прошу прощения. Карточки перепутали.
Приходится рассчитываться наличными.
А потом мы с Владом пошли вразнос: он в небольшой продуктовый магазинчик за мороженым и в крупный, торгующий канцтоварами, за тетрадками, карандашами и готовальней. Кстати, там сумма в чеке была довольно крупная. Я же отправилась в «Милу» за средством для чистки сантехники и в «Марко» – за носочками. Абсолютно без проблем везде нас рассчитали по чужим карточкам.
Разохотившись, приобщили к эксперименту и главу семьи: вечером он отправился за покупками в мелкооптовый гипердискаунтер, вооруженный моей именной карточкой. Ничего удивительного в том, что суровый небритый покупатель носит редкое для мужчины имя Оксана, не усмотрели. Вернее, даже не посмотрели.
За какой-то забытой мелочью забегаю в «Виталюр» возле дома и уже прывычно протягиваю карточку сына. В этом магазине нас, кстати, хорошо знают, продавцы всегда здороваются и даже иногда советуют что-нибудь «вкусненькое» по качеству и цене. Тем не менее кассир бросает внимательный взгляд на карточку, потом укоризненный – на меня. Ура! Предъявляю ей сына, покупку совершает он.
Итог нашего «забега» по магазинам показался мне крайне неутешительным: из 12 торговых заведений, в которых мы отоваривались с чужими карточками, рассчитать по ним отказались лишь в двух! Получается, если моя карточка попадет в чужие нечестные руки, то с очень большой долей вероятности до моих денежек они доберутся. Не через банкомат, где требуется ввести пин-код, так через магазин. Препятствием для злоумышленника будет лишь ограничение по сумме – она в чеке не должна превышать 20 рублей. Пока держатель карточки спохватится и заблокирует ее, кто-то может устроить себе неплохой шопинг!
Александр Тимошенко, начальник управления информации и общественных связей Нацбанка:
– Порядок совершения операций с использованием банковских платежных карточек на территории страны регламентируется инструкцией о порядке совершения операций с банковскими платежными карточками, утвержденной постановлением Правления Нацбанка. Эмиссия карточек в том числе включает персонализацию карточки. При ее персонализации информация о держателе может не наноситься на заготовку, если такое условие предусмотрено правилами платежной системы. Во исполнение этой инструкции с учетом правил платежных систем банки и определяют порядок использования карточек, который к тому же является одним из существенных условий договора об использовании карточки между банком-эмитентом и клиентом. Так, использовать карточку имеет право только то лицо, чье имя, фамилия и подпись на ней проставлены. Держатель карточки обязан поставить личную подпись на оборотной ее стороне и хранить свой ПИН-код в тайне. Передача карточки и ПИН-кода к ней лицу, не являющемуся держателем карточки, запрещена.
Подтверждением совершения операции при использовании карточки является карт-чек. Держатель карточки, вводя ПИН-код или подписывая карт-чек, признает правильность указанной в карт-чеке суммы и тем самым дает указание банку на списание этой суммы со своего банковского счета. Банки-эквайеры, заключая договоры с организациями торговли и сервиса на обслуживание держателей карточек, предоставляют работникам этих организаций инструкции по обслуживанию держателей карточек. Они должны неукоснительно соблюдаться. Продавец в отдельных случаях (например, не совпала подпись покупателя на карт-чеке с подписью на оборотной стороне карточки, покупатель пришел с чужой карточкой) может предложить держателю карточки предъявить документ, удостоверяющий личность, либо в случае наличия технической возможности ввести ПИН-код. А вот обязательное требование о предъявлении держателем карточки документа, удостоверяющего личность, при оплате в организации торговли нормативными правовыми актами Нацбанка и правилами платежных систем не установлено.
Оксана Невмержицкая, «Рэспублiка», 25 августа 2018 г.