что делать вкладчикам банка открытие
ЦБ выставляет банк «Открытие» на продажу
Лента новостей
Все новости »
Он станет первым банком, который попытаются продать после санации. Стоимость его контрольного пакета эксперты оценивают примерно в 250 млрд рублей. Регулятор допустил продажу сразу более 50% банка
Банк России начал подготовку к приватизации банка, входящего в первую десятку по размеру активов. Он находится на санации с конца 2017 года. Основным вариантом продажи «Открытия» остается IPO.
Регулятор хотел бы продать стратегическому инвестору контрольный пакет «Открытия» до конца года и готов проявлять гибкость. «Структура сделки может предполагать продажу такого количества акций частями в несколько этапов», — сообщили в ЦБ. Кроме того, не исключено выделение страхового и пенсионного бизнеса из банковской группы в зависимости от проявленного интереса инвесторов. Других подробностей в ЦБ не сообщили.
«Открытие» стало первым банком, переданным на санацию специально созданному Фонду консолидации банковского сектора. И самым затратным. Объем докапитализации составил свыше 450 млрд рублей. Но это только про сам банк. Если брать все активы группы, включая «Росгосстрах» и негосударственный пенсионный фонд, у которых тоже были серьезные проблемы, то сумма может быть значительно больше. В 2018 году глава «Открытия» Михаил Задорнов оценивал безвозвратные потери в 1 трлн рублей.
Но даже те 450 с лишним миллиардов рублей, направленные на докапитализацию самого банка, удастся вернуть только в случае продажи 100% его акций, хотя и это не гарантировано. Комментирует начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий:
Максим Осадчий начальник аналитического управления Банка корпоративного финансирования «Капитал около полутриллиона, соответственно, контрольный пакет может быть очень грубо оценен где-то в четверть триллиона рублей. Почему так? Сбербанк стоит сейчас где-то 1,3 капитала. Акция ВТБ оценивается исходя из 0,5 капитала. Понятно, что при таких раскладах вряд ли кто-то даст больше одного капитала за этот банк. Если будут продавать все 100%, то могут и отбить».
«Открытие» станет первым банком, который выставят на продажу после санации. За 3,5 года с начала процедуры финансового оздоровления была проделана большая работа, и основные проблемы удалось решить. Но это не означает, что покупатели выстроятся в очередь за акциями «Открытия». Мнение управляющего директора Ак Барс банка Марка Рубинштейна:
Марк Рубинштейн управляющий директор Ак Барс банка «Банк стал стабильно генерировать прибыль. Например, в этом году только за шесть месяцев банк уже заработал 53 млрд рублей. Есть положительная динамика, расчищены активы банка, то есть банк выглядит очень привлекательно с точки зрения его бизнес-модели, прозрачности, его перспектив. Другое дело, что в целом аппетит инвесторов к финансовым активам на развивающихся рынках и, в частности, на российском рынке, остается умеренно низким, поэтому, несмотря на большую работу и привлекательность банка с точки зрения потенциального, гипотетического инвестора, данные факторы, конечно же, будут давить на оценку банка, и, безусловно, график приватизации тоже, я думаю, будет небыстрый».
Еще остается вопрос, куда направят средства, потраченные от продажи «Открытия». Если называть вещи своими именами, то спасали банк напечатанными деньгами. И, наверное, было бы правильно после приватизации эти деньги из экономики изъять. С другой стороны, сумма не такая уж большая в сравнении с ВВП России, который оценивается в 106 трлн рублей по итогам 2020 года. Кроме того, скорее всего, деньги от приватизации «Открытия» будут поступать в бюджет траншами на протяжении какого-то времени. Так что вряд ли это окажет заметное влияние на инфляцию.
Главное за неделю: ключевая ставка, продажа «Открытия» и возврат украденных денег
✅ Банк России поднял ключевую ставку на 0,25 процентного пункта (до 6,75% годовых), допустив возможность дальнейших повышений на ближайших заседаниях. Как подчеркнул регулятор, решения по ключевой ставке будут приниматься с учетом фактической и ожидаемой динамики инфляции относительно цели, развития экономики на прогнозном горизонте, а также оценки рисков со стороны внутренних и внешних условий и реакции на них финансовых рынков.
✅ Клиентам банков будут возвращать украденные мошенниками деньги. Законопроект о механизме возврата средств, похищенных мошенниками у клиентов банков, будет внесен в правительство РФ в течение двух месяцев. Минфин надеется, что предлагаемая мера позволит перехватить деньги на том этапе, когда они еще не были раскинуты по десяткам, сотням счетов и не были выведены. Таким образом, появится возможность возврата похищенных денег.
✅ Назван вероятный сценарий продажи банка «Открытие». Согласно ему, 50% банка «Открытие» плюс одна акция будут переданы стратегическому инвестору, а остальной пакет будет размещен на IPO. Стоимость бизнеса «Открытия» эксперты оценивают в 500—550 млрд рублей. Цена контрольного пакета может составить примерно 250—260 млрд рублей. Также на этой неделе стало известно, что на НПФ «Открытие» появились первые претенденты.
✅ Регулятор предложит россиянам отзывать личные данные у компаний. Банк России обсудит с кредитными организациями создание платформы согласий на использование коммерческих данных. Такой реестр должен дать возможность бизнесу и участникам финансового рынка отслеживать, кто из клиентов и на что дает или отзывает те или иные согласия, а самим гражданам — возможность управлять своими согласиями.
✅ ЦБ ввел мораторий на удовлетворение требований кредиторов банка «Спутник». Банк России возложил функции временной администрации по управлению банком на Агентство по страхованию вкладов сроком на шесть месяцев.
✅ Регулятор по итогам августа зафиксировал укрепление рубля к ключевым валютам. По номинальному курсу рубль в августе укрепился к доллару по сравнению с июлем этого года на 0,4%, по реальному — на 0,1%. Средний номинальный курс доллара в августе текущего года составил 73,59 рубля против 73,92 рубля в июле. Средний курс с начала текущего года — 74,14 рубля за доллар.
✅ Инвестдайджест Банки.ру: биржевые «быки» могут поднять на рогах «Русал». Кто в фаворитах у частных инвесторов на Московской бирже, пока гвинейский переворот взвинчивает цены на алюминий на десятилетние максимумы? Подробности в нашей еженедельной подборке.
✅ Цены на жилье в России, которое активно дорожало последние несколько месяцев, достигли своего максимума, но ждать скидок можно не раньше, чем через два-три года, полагает аудитор Счетной палаты Наталья Трунова. Она уточнила, что рост сложился как «комплексный эффект: и стройматериалы, и льготная ипотека, и стресс от пандемии (эффект неопределенности и желание граждан вложить средства в стабильный, как всем кажется, актив)».
✅ Иногда госсектор может играть важную роль, но ему пора начать сокращаться, уверен глава Счетной палаты Алексей Кудрин. По его словам, Россия, как и многие другие страны, после кризиса 2008—2009 годов заметно нарастила присутствие государства в экономике, но в период посткризисного развития важно сокращать госучастие. Кудрин считает, что государство — менее эффективный собственник, чем частные структуры.
✅ Названо число россиян с официальной зарплатой от 1 млн рублей — их порядка 17,1 тыс. Больше всего работающих по найму с такой зарплатой фиксируется в Москве (60%). Основная масса работников с миллионными зарплатами сосредоточена в финансовой и страховой сфере, в области торговли, в сфере профессиональной, научной и технической деятельности, в обрабатывающей промышленности, в области информации и связи, в сфере культуры, спорта и развлечений, добыче полезных ископаемых и строительстве.
✅ Бывает, работаешь изо всех сил, дети болеют, а присматривают за ними бабушки. На больничный не идешь, так как его оплата может быть невелика. Но с сентября 2021 года в России начал действовать новый порядок расчета больничных листков по уходу за маленькими детьми. О том, как будет оплачиваться больничный по уходу за ребенком по-новому, читайте в новом выпуске Fingram.
Отозвана ли лицензия у банка Открытие: что было и что будет
О том, что у банка Открытие отозвана лицензия, говорили некоторые СМИ. Действительно, у этой организации были серьезные проблемы, но она продолжает функционировать. Возникновение сложностей в работе Открытия обеспокоены многие его клиенты. Если учесть, что он входит в ТОП-10 финансовых банков России, то клиентская база физических и юридических лиц просто огромная.
Когда такой крупный банк испытывает сложности, это вызывает беспокойство не только у его клиентов, но и у государства. Именно АСВ приходится заниматься возвращением средств вкладчиков после закрытия банка, а банк Открытие занимает 5-ю строчку в рейтинге по объему вкладов, на его депозитных счетах находится более 700 млн. рублей. Портал Бробанк.ру решил разобраться, отозвана у банка ФК Открытие лицензия или нет, почему он испытывает сложности, и что будет дальше.
Что с банком Открытие на сегодняшний день?
Проблемы у банка Открытие возникли не сегодня, сейчас вопросы урегулирования его работы уже находится на стадии завершения. Если зайти на сайт организации, то видно, что она работает, предлагает свои продукты физическим лицам и бизнесу. Так что, отзыв лицензии у банка ФК Открытие не произошел.
Ликвидация финансовых проблем для клиентов банка прошла без ощутимых последствий
Если вы хранили средства на его счетах, то вы все также имеете к ним доступ, можете распоряжаться средствами как угодно, все условия размещения вкладов также действуют. Можно сказать, что сглаживание финансовых проблем для клиентов банка прошло без каких-либо последствий и вообще незаметно.
На сегодня банк Открытие полностью принадлежит Центральному Банку РФ, он перешел в его собственность после санации. Так что, теперь это государственный банк.
Алгоритм появления и решения проблем банка Открытие
В целом, можно сказать, что Открытие просто не справился с объемами «плохих» активов. Эта организация скупала проблемные организация, видимо, надеясь справиться с последствиями такого приобретения и после получить выгоду, но все пошло не так. Эксперты сходятся во мнении, что компанию потянули вниз сделки по покупке проблемного Траста и Росгосстраха. Сделка по покупке состоялась весной 2017 года, и уже летом этого же года в СМИ начала появляться информация о проблемах.
Наличие проблем в таком крупном банке — это всегда серьезный «звонок» для многих вкладчиков. Если гражданин слышит, что в банке, в котором он размещает свои средства, начинаются какие-то проблемы, он спешит разорвать сотрудничество с этой компаний. Так и случилось, и к проблемным активам добавился еще и большой отток средств физических и юридических лиц. Все это вкупе и привело к тому, что банка Открытие как коммерческой структуры больше не существует.
По мнению экспертов к ситуации привели стратегические ошибки правления банка, а именно покупка проблемных компаний и санация Траста.
Сделки по покупке проблемного Траста и Росгосстраха стали одной из причин, едва не приведших к краху
Как все происходило:
В целом, после этого отмечается положительная динамика развития банка Открытие. Он нормально функционирует, обслуживает физических и юридических лиц.
На сегодняшний день банк активно работает, обслуживая имеющихся клиентов и привлекая новых
Что происходит с банком Открытие сегодня?
Для клиентов это обычная финансовая организация, где можно вести счета, открывать вклады, брать кредиты. Центральный Банк сделал все возможное, чтобы финансовые проблемы компании никак не отразились на его клиентах. Открытие активно работает, разрабатывает новые продукты.
Центральный Банк вновь внес его в список системно-значимых банков России. Не так давно произошло объединение с Бинбанком, руководителем Открытия все также является Михаил Михайлович Задорнов. Активы компании по состоянию на начало мая — 2,145 млрд. рублей, Открытие по активам занимает 8 место в России, а по прибыли — 5-е с показателем более 22,7 млрд. рублей. Кредитные рейтинги по национальной и международной шкале — стабильные.
Проблемы банка Открытие на сегодняшний день решены практически полностью. Компания работает, развивается. Конечно, последствия санации и проблем есть, но все они решаемые. Самое главное — для действующих и новых клиентов никаких угроз нет.
ЦБ перенесет продажу банка «Открытие» на 2022 год
Пандемия коронавируса изменила планы ЦБ по продаже санированного банка «Открытие»: сейчас регулятор считает более реалистичным сроком сделки весну 2022 г., тогда как изначально ориентировался на конец 2021 г. Об этом заявила на пресс-конференции председатель ЦБ Эльвира Набиуллина.
Последствия коронавируса, ограничительные меры, ситуация в банковском секторе потребуют того, чтобы потенциальные инвесторы смогли оценить состояние и перспективы банка после выхода из пандемии, отметила Набиуллина. По ее словам, ЦБ по-прежнему настроен продать акции банка как можно быстрее, но то, в каком формате и объеме они будут проданы, еще не решено.
«Открытие» стал первым банком, который ЦБ в августе 2017 г. забрал на санацию по новой схеме – через Фонд консолидации банковского сектора: ЦБ стал владельцем 99,9% акций банка, а позднее присоединил к нему Бинбанк, попавший на санацию вскоре после «Открытия». Объединенный банк занимает в России седьмое место по активам (2,4 трлн руб.) по итогам I квартала 2020 г. Санация «Открытия» длилась два года – ЦБ объявил об окончательном оздоровлении банка в июле прошлого года.
В январе этого года предправления «Октрытия» Михаил Задорнов заявил, что банк может провести первичное размещение акций (IPO) на бирже в сентябре – октябре 2021 г. На первом этапе планируется продать 20–25% акций, говорил Задорнов в интервью «Ведомостям». «Не надо беспокоиться, что из-за этого принципиально изменится статус банка или что-то случится с командой. А дальше все просто: если у банка будут хорошие прибыль и доходность на капитал, то, я вас уверяю, будет и спрос. Внутри России и за ее пределами», – отмечал руководитель «Открытия».
ЦБ начал прием заявок на покупку банка «Открытие»
Банк России начал прием сообщений о намерении принять участие в реализации акций банка «ФК Открытие», сообщает пресс-служба регулятора.
«Банк России, реализуя стратегию выхода из капитала публичного акционерного общества банк «Финансовая Корпорация Открытие» (регистрационный номер 2209), начинает подготовку к продаже акций на организованных торгах. Одновременно с этим Банком России рассматривается альтернативный способ продажи акций банка стратегическому инвестору, в связи с чем Банк России приступает к изучению интереса потенциальных инвесторов к приобретению акций банка», — говорится в сообщении.
В зависимости от проявленного интереса стратегических инвесторов также может предусматриваться выделение страхового бизнеса и (или) пенсионного бизнеса из банковской группы до продажи акций банка.
«Чтобы определить наличие интереса стратегических инвесторов, Банк России согласно требованиям федерального законодательства объявляет о начале приема сообщений заинтересованных лиц о намерении принять участие в процедурах реализации акций банка», — уточняет ЦБ.
Сообщения заинтересованных лиц о намерении принять участие в процедурах реализации акций банка будут приниматься с 11 по 22 октября 2021 года в электронном виде через личный кабинет участника информационного обмена или курьерской доставкой.
По результатам рассмотрения указанных сообщений Банк России примет решение о дальнейших способах реализации акций банка, о чем будет объявлено дополнительно.
Банк России 18 декабря прошлого года сообщил, что утвердил «ВТБ Капитал» и JP Morgan в качестве инвестиционных консультантов для подготовки к продаже банка «Открытие», IPO кредитной организации может состояться в 2022 году.
Банк «Открытие» попал на санацию через подконтрольный Банку России Фонд консолидации банковского сектора в августе 2017 года. В январе 2019-го к нему был присоединен санируемый Бинбанк.
Летом 2019 года регулятор объявил о завершении санации «Открытия». Тогда в пресс-службе банка отметили, что он успешно реализовал все задачи, которые предусматривает план финансового оздоровления, и работает полностью на рыночных условиях. В июне 2020 года глава Банка России Эльвира Набиуллина назвала реалистичным сроком продажи банка «Открытие» весну 2022 года.