что делать если отказали в реструктуризации кредита в сбербанке
Что делать, если банк отказал в реструктуризации кредита?
Содержание статьи
Многие заёмщики, у которых возникают сложности с возвратом кредитных средств, просят банк о реструктуризации долга, видя в этом единственное реальное решение проблемы. И действительно, в жизни может произойти масса обстоятельств, делающих невозможным исполнение обязательств перед банком: потеря работы, серьёзная болезнь или травма, выход в декрет и прочее. Конечно, задолженность никто не спишет, но вот снизить текущие расходы на её погашение вполне можно. И делается это путём реструктуризации – изменения условий кредитного договора в части порядка возврата заёмных средств, снижения процентной ставки или отсрочки платежа.
Банки часто идут навстречу должникам и одобряют реструктуризацию – это выгоднее, чем признание заёмщика неплатёжеспособным. Но не менее часто кредитные учреждения отказывают в такой процедуре. Что делать в данном случае? Поговорим об этом подробнее.
Почему банк может отказать в реструктуризации?
Основная причина отказа – плохая кредитная история. Банковский сотрудник при получении заявления от заёмщика с просьбой о реструктуризации сначала досконально изучает информацию о выполнении должником обязательств по всем имевшимся и имеющимся у него кредитным договорам.
Важно! Если в прошлом вы нарушали сроки исполнения обязательств по возврату задолженности или в настоящее время имеете просрочку платежей, скорее всего, вам будет отказано в проведении реструктуризации.
Кроме того, заёмщик должен представить документы, которые подтверждают его неплатёжеспособность в настоящее время. В качестве такого документа подойдёт, к примеру, трудовая книжка с записью об увольнении. Если банковскому сотруднику представленные доказательства покажутся недостаточно убедительными, может последовать отказ в реструктуризации.
Что делать в случае отказа?
В такой ситуации у заёмщика есть несколько вариантов действий:
Рассмотрим каждый способ отдельно.
Как защитить себя, если банк подал в суд за невыплату кредита?
Большинство заёмщиков со страхом относятся к взысканию просроченного долга в судебном порядке. И зря! Порой именно обращение кредитора в суд позволяет должнику наконец рассчитаться с накопившейся задолженностью полностью, причём на выгодных условиях.
Если вам пришла повестка с требованием явиться в судебное заседание, ни в коем случае не игнорируйте ее. Отправляйтесь в суд со всеми имеющимися на руках документами о совершенных платежах. Не забудьте взять с собой и письменный отказ банка в реструктуризации в подтверждение того, что вы пытались уладить проблему в досудебном порядке.
Важно! В судебном заседании просите уменьшения штрафов за нарушение обязательств по кредитному договору. Такое право даёт ст. 333 ГК РФ при условии, что начисленная неустойка явно несоразмерна сумме основной задолженности.
Кроме того, ст. 203 ГПК РФ позволяет заёмщику обратиться к суду с заявлением о рассрочке либо отсрочке исполнения судебного решения в связи с тяжёлым финансовым положением. Аналогичное право закреплено и в ст. 434 ГПК РФ. Таким образом, по заявлению должника суд может отсрочить выплату долга по кредиту или же предусмотреть оптимальный для заёмщика график погашения задолженности. По сути, это та же самая реструктуризация, в проведении которой изначально было отказано банком.
Рефинансирование кредита
Важно! Рефинансирование подразумевает оформление целевого кредита с указанием в договоре на то, что выделяемые средства направляются кредитным учреждением на погашение действующей задолженности в другом банке.
Чтобы финансовая организация одобрила рефинансирование, клиент должен соответствовать всем тем же требованиям, которые выдвигаются к заёмщикам при обычном кредитовании, то есть иметь определённый уровень доходов и положительную кредитную историю. Гражданину, имевшему ранее просрочки исполнения обязательств, в перекредитовании, скорее всего, откажут.
Итак, какие действия нужно предпринять человеку, решившему рефинансировать свой кредит?
Пожалуй, на этом всё. Новый банк, как правило, самостоятельно производит выплату средств первоначальному кредитору. Однако после перекредитования вам всё же следует затребовать у последнего справку, подтверждающую полное погашение задолженности и закрытие кредитного счёта.
Важно! Зачастую рефинансирование бывает выгодно при наличии долгосрочных крупных займов. К такой процедуре не имеет смысла прибегать для избавления от мелких потребительских кредитов, поскольку экономия в таком случае отсутствует.
Пролонгация кредитного договора
Это ещё один способ уменьшить финансовое бремя должника. Пролонгация подразумевает сокращение ежемесячного платежа по кредиту путём увеличения общего срока кредитования. Не надо путать такую процедуру с реструктуризацией – это не одно и то же. И если банк отказал вам в реструктуризации, вполне возможно, что пролонгацию он одобрит.
Чтобы продлить срок действия займа, необходимо обратиться в кредитное учреждение с соответствующим заявлением и документами, характеризующими финансовое положение. Банк рассмотрит предоставленные бумаги и примет то или иное решение. В случае положительного ответа будет составлено дополнительное соглашение к кредитному договору с указанием нового срока окончания исполнения обязательства и уменьшенной суммой ежемесячного платежа. Другие условия остаются при этом неизменными.
Важно! Как правило, банки соглашаются на пролонгацию только один раз в течение срока действия кредитного договора. К тому же нельзя забывать о возрастных ограничениях – банк не сможет перенести конечную дату возврата долга на более поздний срок, если в этот период возраст заёмщика будет выше пороговых значений, установленных финансовой организацией.
Итак, если банк отказал в реструктуризации, не надо отчаиваться. Можно попробовать уменьшить кредитное бремя путём рефинансирования или пролонгации займа. Если и это – не выход, остаётся ждать, когда кредитор обратится в суд, и уже в судебном порядке просить о рассрочке или отсрочке платежа, а также о снижении штрафных санкций.
Конечно, никогда не знаешь, с какими нюансами придётся столкнуться при общении с сотрудниками кредитных учреждений. Человеку, недостаточно знакомому с банковской сферой, довольно сложно противостоять кредиторам. В такой ситуации лучше обратиться к квалифицированному юристу, который расскажет, как действовать в том или ином случае, и при необходимости возьмёт на себя полное сопровождение вашего дела.
Отзывы о реструктуризации кредитов СберБанка
Я проверила, заявки рассмотрены без ошибок.
Вы можете подать заявку повторно, ее рассмотрят без учета предыдущих.
С уважением,
Мария Александрова
Сбер
Прочитал рекламу на сайте сбербанка https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/money/consumer_refinance, что можно оформить рефинансирование без справок, вот так было написано: «Никаких очередей и справок даже если не получаете зарплату или пенсию на карту СберБанка, вы можете без очередей и справок получить: Деньги на рефинансирование, просто заполнив анкету».
Ок подал заявку в личном кабинете и что я дальше вижу? После. Читать далее
Прочитал рекламу на сайте сбербанка https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/money/consumer_refinance, что можно оформить рефинансирование без справок, вот так было написано: «Никаких очередей и справок даже если не получаете зарплату или пенсию на карту СберБанка, вы можете без очередей и справок получить: Деньги на рефинансирование, просто заполнив анкету».
Ок подал заявку в личном кабинете и что я дальше вижу? После оформления и согласование написало: «Возьмите справки и копию трудовой у работодателя и приходите в офис. »
Без комментариев.
При рассмотрении заявки банк может запросить дополнительные документы.
Отмечу, что на сайте в разделе «рефинансирование»-«документы»-«документы о доходах и занятости» указано, что при оформлении кредита свыше 299 999,99р и при отсутствии зарплатной карты, необходимо предоставить документы, подтверждающие доход и занятость.
Извините за неудобства!
С уважением,
Мария Александрова
Сбер
Нагло врут о процентах по кредиту и рефинансированию!
Заполняешь заявку на кредит, указываешь сумму и время, банк тебе дает ставку 10.9%, в целом, устраивает! Но не тут то было. Отправляешь на одобрение, пару минут ожидания, кредит одобрен! Заходишь в него для подтверждения и видишь абсолютно другие цифры! Процентная ставка составляет уже 16.9%, а вместо 3х лет, виднеется 4.5 года!
А на кой, спрашивается, мне такие условия? По. Читать далее
Нагло врут о процентах по кредиту и рефинансированию!
Заполняешь заявку на кредит, указываешь сумму и время, банк тебе дает ставку 10.9%, в целом, устраивает! Но не тут то было. Отправляешь на одобрение, пару минут ожидания, кредит одобрен! Заходишь в него для подтверждения и видишь абсолютно другие цифры! Процентная ставка составляет уже 16.9%, а вместо 3х лет, виднеется 4.5 года!
В СберБанке на данный момент у меня несколько кредитов и уже раз десять я писала заявление и через офис Банка и через Сбербанк онлайн на реструктуризацию трех кредитов,т.к попала в трудную жизненную ситуацию,осталась без работы и в октябре месяце не стало моего супруга.
Как понимаете общий доход семьи на много снизился.
В СберБанке на данный момент у меня несколько кредитов и уже раз десять я писала заявление и через офис Банка и через Сбербанк онлайн на реструктуризацию трех кредитов,т.к попала в трудную жизненную ситуацию,осталась без работы и в октябре месяце не стало моего супруга.
Как понимаете общий доход семьи на много снизился.
Знаю, что вопрос решен.
Коллеги вам звонили с пояснениями.
С уважением,
Мария Александрова
Сбер
Не знаю как воспользоваться данной услугой? Рейтинг кредитный хороший. Плачу без просрочек. Несколько кредитов в Сбере. И один автокредит.
Хотел все рефинансировать в сбере, Чтоб платить в один банк. Но постоянно отказывают. Хотя кредиты брать не отказывают. Пишут большой платеж. Так я для этого и прошу рефинансировать, чтоб меньше был т.е. один. Сами же рекламу и смс спам шлете.
Ваши заявки рассмотрены корректно. Решение о выдаче кредита принимается индивидуально.
Банк в каждом случае проверяет все данные, оценивает возможные риски и имеет право отказать в выдаче кредита на любом этапе, не поясняя причину отказа.
Напомню, повторную заявку можно подать через 60 календарных дней с даты отказа.
С уважением,
Мария Александрова
Сбер
. ОБХОДИТЕ ЭТОТ БАНК СТОРОНОЙ. Люди почитайте мою катастрофу с этим БАНКОМ И НЕ БЕРИТЕ БОГА РАДИ В НЕМ ИПОТЕКУ. Меня зовут Валерий, История началась 8 апреля 2020. Мой ежемесячный платеж почти 40т.р. Несколько банков одобрили ипотеку, но я почему то выбрал Сбер, решил что он надежный во всех планах! Моя работа связана с общепитом, и когда началась пандемия из-за Ковид19 (первая волна) общепит стали закрывать! В ту первую волну я был соучредителем одного из баров Самары, и когда нас закрыли бар перестал существовать.
У меня жена и маленький ребенок (они тоже без работы). Когда образовалась задолженность. Их сотрудники звонили мне моей жене с угрозами, разговаривали как уличные гопники с такими предложениями как: Продайте золото если есть, продайте квартиру родителей, заложите бытовую технику итд. Я подал жалобу но никто не перезвонил даже и не принес извинения. Когда начали снимать ограничения с общепита я устроился управляющим в ночной бар города, занял денег отдал в сбер и выровнял платежи! Это не все друзья! В октябре 2021 началась новая волна ковида19, я заболел ковидом19 и заведения снова закрыли!
1 декабря 2021 Я снова подал заявки и снова отказы. Встал в центр занятости как просил банк, собрал снова все документы и свои и жены! жена работает мед сестрой и ее зп не позволяет платить по ипотеке! Друзья все бумажки которые они просили не работают. 10 заявок 10 отказов! Снова звонки! Говорю: я болею ковидом потерял работу. говорю общепит закрыт у сферы нет денег, так как все зависит от гостей которые приходят! Они: пусть жена пойдет денег займет она же со заёмщик! Все справки, трудовые, заполненные анкеты о снижение дохода НЕРАБОТАЮТ.
Я говорю мне же нужна отсрочка от платежа не навсегда а хотябы на 4-7 месяцев, пока не восстановится общепит! Я готов вносить по 7 тысяч рублей ежемесячно на время реструктаризации итд. Снова отказ: Я говорю а причина какая? Они говорят: Мы отказываем без объяснения причин и все! Не будете платить подадим в суд и продадим Вашу квартиру! Прям прямым текстом друзья! Я не понимаю зачем нужны программы для помощи клиентам-если они не работают!
И все направлено на то, чтобы люди которые попали в сложную ситуацию либо продали квартиру либо занимали! Друзья прошу Вас подумайте хорошо прежде чем связаться с этим банком. Сегодня 9.12.2021 снова пришел отказ без объяснения причин! Номер ипотечного договора 235266 на тот случай если этот комментарий попадет к вменяемому сотруднику банка. Помогите или подскажите как быть.
Со стороны сотрудников, которые информировали о задолженности, не было нарушений. Также я проверила ваши заявки, они рассмотрены корректно.
Вы можете подать повторную заявку с новым пакетом документов.
Отмечу, что банк имеет право принять как положительное, так и отрицательное решение.
С уважением,
Мария Александрова
Сбер
Что делать, если банк отказал в реструктуризации кредита
Время чтения: 5 мин.
Спросить юриста быстрее. Это бесплатно! Шрифт: A+ A-
Кредиты стали неотъемлемой частью жизни большинства граждан России. Благодаря банковским займам люди могут удовлетворить свои потребности. Но в жизни может случиться все, в том числе и ситуация, когда платить по кредиту будет нечем или исполнить обязательства в полном объеме будет невозможно. Можно потерять работу, заболеть, попасть под снижение заработной платы. В таком случае необходимо решать проблему с банком, который может и не пойти навстречу клиенту. И далее о том, что делать, если банк отказал в реструктуризации кредита.
Реструктуризация: немного о главном
Стоит понимать, что реструктуризация – это не «прощение» долга должнику. Банк – не благотворительная организация, а коммерческое предприятие. Поэтому оно заинтересовано в возврате не только тела кредита, но еще и начисленной процентной ставки, пени, штрафов и т. д. Чем больше их будет, тем лучше для кредитора.
Поэтому изначально любой банк может и отказать в реструктуризации. Действует простой психологический прием:
Все достаточно просто.
Для получения реструктуризации нужны уважительные причины. Это знает как банк, так должен знать и заемщик. Если таких причин нет, то банк имеет законное основание отказать клиенту, и тогда даже в судебном порядке никто не освободит заемщика от долга.
Когда правда на стороне клиента банка:
Конечно, каждый случай индивидуален. Но в любом случае необходимо документальное подтверждение указанных причин. Если Вы не предоставили документы в банк, а он отказал в реструктуризации, то правда будет на его стороне.
Что делать, если в реструктуризации отказали
Первое, что нужно знать: за реструктуризацией необходимо обращаться в банк с письменным заявлением. Устная форма общения не имеет никаких юридических оснований. Следует написать заявление, зарегистрировать его в учреждении и копию оставить себе. В таком случае банк обязан предоставить письменный отказ.
Если банк не предоставил отказ в реструктуризации, то нужно запросить его по телефону горячей линии или по письменному обращению.
Второй важный аспект: не платите по долгам. У большинства финансовых учреждений есть правило: переводить кредит в категорию проблемного только после того, как клиент не платил по нему более 60-90 дней (в каждом банке свои правила). Как только отведенный для погашения задолженности срок пройдет, банк может самостоятельно связаться с Вами для реструктуризации долга.
Какие варианты могут предложить:
Если ни одно из указанных предложений не подходит, то можно не соглашаться на условия банка. Но только при наличии реальных оснований для такого отказа. Обратите внимание, что за неисполнение своих обязательств перед банком заемщик несет ответственность, в том числе и уголовную (статья 177 УК РФ). По решению суда через Федеральную службу судебных приставов его также могут лишить имущества, реализовав на торгах.
Судебное делопроизводство
Почему-то граждане боятся судебных разбирательств, хотя суд – это один из лучших способов, как можно себя защитить.
Если клиент не будет платить по долгам, то при достижении определенного уровня задолженности банк или продаст долг коллекторам, которые обратятся в суд, или самостоятельно подаст иск на должника.
В судебном порядке будут рассмотрены все детали дела. Если заемщик докажет документально ухудшение своего финансового состояния, а также подтвердит свои намерения договориться с банком еще на начальных этапах возникновения конфликта, то решение будет на стороне должника.
Какие варианты урегулирования конфликта могут быть по решению суда:
Могут быть использованы все из указанных методов. В процессе судебных разбирательств суд может признать субъекта банкротом и назначить ему финансового управляющего. Это не значит, что долг будет списан, но будут найдены оптимальные варианты урегулирования конфликта. Подробнее об отмене штрафов и пеней можно прочитать в этой статье.
Если банк не подал в суд, а передал дело коллекторам, или продолжает и дальше звонить с требованием оплатить задолженность, то стоит самостоятельно обратиться в суд. Это еще раз подтвердит желание самого заемщика урегулировать конфликт.
Рефинансирование как способ погасить задолженность
Может быть и иная ситуация: никаких оснований для реструктуризации задолженности нет. Гражданин просто не рассчитал свои возможности. Что делать в таком случае? Какие права есть у него?
Конечно, требовать от банка реструктуризации задолженности он не может. Нет на это оснований. В таком случае лучше оформить рефинансирование кредита в другом банке. По факту, это процесс оформления нового займа для погашения старого долга, но только на более выгодных условиях: с более продолжительным сроком погашения, с более низкой ставкой и т. д. Преимущество в том, что клиент сам не погашает долг, а новый кредитор сразу перечисляет средства новой ссуды в счет погашения старого долга.
И последнее, что стоит напомнить: не стоит пренебрегать такими способами, как подача жалобы в Центробанк и Роспотребнадзор. Кредит – это потребительская услуга, а поэтому последняя инстанция также имеет полномочия повлиять на банк.
Жалобы можно подать и в электронном виде, через официальные сайты организаций. Как правило, если использовать все инструменты влияния, то результат обязательно будет в пользу клиента.
Что делать если отказали в реструктуризации кредита в сбербанке
Когда не в силах платить за кредит, например, из-за потери работы, заемщики проводят реструктуризацию. При реструктуризации банк пересматривает условия кредитования и график ежемесячных платежей. В итоге снижается финансовая нагрузка, а кредитный рейтинг при этом сохраняется.
Расскажем о видах реструктуризации, когда услуга плохо влияет на кредитный рейтинг, а когда нет. И что делать, если банки отказали.
Что такое реструктуризация?
Благодаря реструктуризации удается изменить условия кредитного договора. В итоге снижается финансовая нагрузка и уменьшается ежемесячный платеж. Но сумма кредита не снижается, просто срок оплаты растягивается и увеличивается длительность кредитования.
Воспользоваться реструктуризацией разрешается только в банке, где заемщик взял деньги в долг. Чтобы убедить банк, что вы нуждаетесь в реструктуризации кредита, потребуются веские причины, например, увольнение или сокращение зарплаты. Заявление подкрепляют документами.
Когда лучше обращаться за реструктуризацией?
Если понимаете, что не оплатите кредит в следующем месяце, сразу идите отделение банка и пишите заявление. Весомые аргументы для банка, которые повлияют на одобрение заявки, следующие.
На работе сократили зарплату. Потребуется справка 2-НДФЛ с места работы о заработке.
Потеряли работу из-за тяжелой болезни или попали в больницу на длительный срок. Потребуется больничный лист.
Уволили с работы и не получается найти новое место, потребуется справка с биржи труда.
Получили инвалидность в период оплаты долга по займу — просите банк пойти на уступки.
Во всех этих случаях заемщик вправе обратиться в банк и попросить о реструктуризации. И если у клиента будут подтверждающие документы, менеджеры оповестят о положительном решении.
Кто получит отказ?
Кредиторы отказывают в следующих случаях:
Регулярные просрочки по оплате долга в течение года.
Попытка воспользоваться реструктуризацией второй раз.
Долги по другим кредитам и исторические просрочки.
Испорченная кредитная история.
Помните, что банк не обязан оповещать заемщика о причине отказа. Если вы подали документы на реструктуризацию, не допускали просрочки и вносили платежи вовремя, но банк отказал, сделайте запрос в БКИ о кредитной истории. Иногда банки отказывают из-за ошибок в КИ.
Пример
Марина оформила заем на 285 тыс. руб. в ВТБ 24, притом, что у нее были кредиты и в других банках. На заводе, где работала Марина, сократили рабочие часы и уменьшили зарплату. Справляться со всеми кредитами стало тяжело, и Марина подала заявление в ВТБ24 на реструктуризацию. Банк рассмотрел заявку и отказал, т. к. у Марины в прошлом были просрочки по кредитам в разных банках, несмотря на то, что по действующим кредитам она платила вовремя. Но Марина все равно нашла выход — вовремя обратилась в МБК и оформила через компанию реструктуризацию в Сбербанке.
Плюсы реструктуризации для заемщика
Если заявку одобрят, заемщик продолжит выполнять кредитные обязательства, но на более привлекательных условиях. Например, уменьшится сумма ежемесячного платежа.
В чем выгода для кредитора?
Когда клиент обращается в банк за реструктуризацией, для кредитора тоже есть выгода. Для банка главное, чтобы было меньше должников. Кредитор не заинтересован в том, чтобы в статистику попал очередной неплательщик. Если с документами все в порядке, банк переоформит кредит на более выгодных условиях. Деньги все равно вернутся в банк, но увеличится длительность кредитования. Банку это и не важно, главное он вернет деньги с процентами.
Минусы реструктуризации
Банки не торопятся рассматривать заявление заемщика о реструктуризации. И если клиент испытывает финансовые трудности и не может вносить оплату, появятся просрочки, которые негативно отразятся на КИ.
Заемщику потребуется собрать документы и подтвердить временную неплатежеспособность. На это уходит время, что также приводит к начислению штрафов.
Банк не всегда соглашается идти на уступки, но даже при одобрении заявки из-за увеличения длительности кредита возрастает итоговая переплата.
Как оформить реструктуризацию в банке?
Обратитесь к кредитору, у которого оформляли заем.
Приложите к заявлению дополнительные документы, которые требует банк. Например, справку о снижении заработной платы или больничный лист о временной потере дохода.
Проконсультируйтесь с менеджером о будущем графике оплаты и сумме ежемесячных платежей.
Дождитесь окончательного вердикта.
Если решение положительное, вносите оплату по займу согласно новому графику.
Виды реструктуризации
Банки предлагают клиентам указать в анкете вид реструктуризации, на который претендует заемщик. Но все эти виды объединяет то, что у заемщика снижается сумма ежемесячных платежей и увеличивается срок кредитования, а если это кредитные каникулы, заемщик временно освобождается от выплат. При этом в банке разрешается пересмотреть процентную ставку в меньшую сторону, чтобы заемщику было комфортно выплачивать долг.
Продление срока займа
Этот вид реструктуризации кредита означает, что банк предлагает оставить сумму долга и процентную ставку на прежнем уровне, но при этом увеличить длительность кредитования. В итоге уменьшается ежемесячный платеж по займу, но увеличивается общий размер переплаты. Такой вариант подходит заемщикам, которые готовы справиться в перспективе с большей суммой долга (накопятся проценты). Не стоит путать продление срока займа с кредитными каникулами. В первом случае заемщик продолжает выполнять кредитные обязательства, но срок кредитования растягивается. А при кредитных каникулах предоставляется отсрочка или выплачиваются только проценты по кредиту.
Кредитные каникулы
Кредитные каникулы также относятся к реструктуризации. Этот способ подразумевает, что заемщик временно прекращает выполнять кредитные обязательства до года, но во многих банках срок отсрочки до шести месяцев. При этом пени и штрафы не начисляются.
Заемщик самостоятельно просит кредитора о том, какой вид КК ему подходит, а менеджер информирует клиента о видах кредитных каникул. Но банк вправе разрешить оформление кредитных каникул с сохранением оплаты процентов. Кредитные каникулы тем, кто временно потерял доход на пару месяцев и планирует возобновить платежи в ближайшее время.
Снижение ставки по процентам
Если ставка по кредиту выше, чем установлено в ЦБ РФ, заемщик вправе попросить кредитора о снижении процентов. Кредитор рассмотрит заявку и если это действительно так, процентную ставку понизят. В итоге уменьшится не только сумма ежемесячного платежа, но и общая выплата. Срок кредитования разрешается сохранить или увеличить.
Отмена пеней и штрафов
Если заемщику мешают выполнять кредитные обязательства пени и штрафы, он вправе обратиться в банк и попросить об их отмене. Но кредитор редко отказывается от списания штрафов за просрочки, и добиться этого удается только через суд. Решить вопрос мирным путем о списании пеней иногда возможно с помощью документов. Например, заемщик пишет заявление с просьбой отменить штрафы и прикладывает к документу выписку 2-НДФЛ о снижении зарплаты. Если клиент во время кредитных обязательств получил инвалидность — это будет более веской причиной.
Что делать, если отказали в реструктуризации?
Если кредитор отказывает в реструктуризации, а вы понимаете, что не в состоянии выполнять обязательства и выплачивать деньги вовремя, выходом из сложного положения будет рефинансирование. Для этого обратитесь в другой банк с целью перекрыть старый долг.
Если удастся договориться с банком, оформите рефинансирование с согласия старого кредитора и платите другому банку. Преимущества рефинансирования в том, что вы выплачиваете кредит с низкой процентной ставкой и меньшей суммой ежемесячного взноса. В итоге снижается финансовая нагрузка и удается быстрее рассчитаться с долгами.
Если отказали и в рефинансировании, обращайтесь в МБК. Проанализируем вашу КИ и поможем выбрать кредитора с лояльными процентными ставками. В итоге вам удастся перекрыть старый кредит без просрочек и будете выплачивать деньги по удобному графику.
Если понимаете, что не справляетесь с кредитной нагрузкой, подумайте о банкротстве. В России с 2020 года принят закон об упрощенной процедуре банкротства. Разрешается подавать заемщикам, у которых сумма долга от 50 до 500 тыс. руб.
Пример
Николай оформлял кредит в Сбербанке два года назад на сумму в 500 тыс. руб. Половину долга выплатил, но временно потерял работу, поэтому обратился в Сбербанк для реструктуризации. Николай поздно подал заявление, т. к. уже не выплачивал три месяца, и набежали пени. В итоге кредитор отказал. Тогда Николай обратился в компанию МБК с целью подобрать кредитора для рефинансирования кредита. Менеджеры проанализировали КИ Николая и нашли кредитора, который согласился рефинансирования кредит. В итоге Николай выплачивал долги по новому графику, который был для него удобен.
Есть ли последствия у реструктуризации?
Отражается ли процедура на кредитном рейтинге? Если до обращения в банк не допускали просрочек по оплате, на кредитный рейтинг реструктуризация не повлияет. Но если были допущены просрочки, то это негативно отразится на кредитной истории. Чем раньше вы сообщите в банк о финансовых трудностях, тем проще будет оформить реструктуризацию, которая не скажется на КИ.
Например, если потеряли доход, незамедлительно обращайтесь в свой банк и просите о кредитных каникулах с отсрочкой платежа. Если готовы платить проценты, а не сумму долга, соглашайтесь на этот вариант. Кредитные каникулы не повлияют на ваш рейтинг заемщика, но только в том случае, если не было просрочек.
Коротко — как провести реструктуризацию займа
Документы на реструктуризацию подавайте до того, как появятся просрочки.
Подтвердите временную неплатежеспособность — предоставьте выписку о зарплате или справку с биржи труда.
Подготовьте документы и возьмите справку с работы о зарплате.
Старайтесь просить кредитора о реструктуризации до того, как допустите просрочку. Иначе возрастает вероятность отказа в заявке.
Воспользуйтесь одним из следующих видов реструктуризации: кредитные каникулы, продление срока кредитования, снижение ставки по процентам или полное списание штрафов.
Если отказали в реструктуризации, попробуйте провести рефинансирование или станьте банкротом.
МБК поможет получить рефинансирование и стать банкротом. Запишитесь на бесплатную консультацию и узнайте, что для вас выгоднее.