что делать если не можешь погасить кредитную карту сбербанка полностью
Как погасить кредитную карту Сбербанка
Кредитные карты Сбербанка — популярные продукты, которые выдаются в рамках персонального предложения или по заявке клиента. Это стандартные карточки с установленной линией ссуды: при наличии минуса заемщик обязан вносить ежемесячные платежи. И есть определенные правила, которые нужно соблюдать, в том числе и при полном закрытии пластика.
Как погасить кредитную карту Сбербанка полностью, как вносить ежемесячные платежи. Это важная для заемщиков информация: если не соблюдать правила и приятный порядок действий, можно столкнуться со штрафами и бесконечным гашением. Все особенности закрытия долгов по кредиткам Сбера — на Бробанк.ру.
Внесение ежемесячных платежей
Если по счету нет минуса, ничего платить не нужно. Но если отрицательный баланс присутствует, появляется необходимость внесения ежемесячного платежа. Даже если это будет всего минус 10 рублей.
Важные особенности ежемесячной оплаты:
Сбербанк подключает льготный период ко всем своим кредитным картам. Срок льготы — до 50 дней. Если заемщик успевает закрыть долг полностью до окончания этого периода, банк не начисляет проценты.
Как погашать кредитную карту
Сбербанк каждый месяц формирует выписку по карте и предоставляет ее заемщику. В этом документе отражаются все совершенные за отчетный месяц операции. Параллельно на привязанный к кредитке телефон поступает сообщение, в котором указан минимальный платеж, последняя дата его уплаты и сумма для закрытия долга в рамках льготного периода.
Если вносить оплату через инструменты самого Сбербанка, это можно делать в день списания платежа, зачисление окажется моментальным и без комиссии. Возможные варианты оплаты:
Все остальные методы оплаты предполагают взимание комиссии и то, что деньги не доставляются моментально. Поэтому вносить средства нужно за 2-3 рабочих дня до указанной в СМС дате. Оплата принимается любыми способами напрямую на кредитный счет или путем переводов с карт других банков.
Почему лучше вносить больше минимального платежа
Все банки устанавливают планку минимального платежа, которую заемщик должен соблюдать. Но некоторые клиенты воспринимают это значение как обязательное и вносят ровно столько, сколько указано в СМС или в онлайн-банке. И это — серьезная ошибка, ведущая к большой переплате.
Если рассмотреть условия того же Сбербанка, то его минимальный платеж — это 5% от суммы основного долга плюс набежавшие проценты. Например, по карточке действует минус 50 000, 5% от этой суммы — 2500 рублей плюс сверху проценты 25,9% годовых — 1080 рублей. Минимальный платеж в этой ситуации — 3580 рублей.
Если заемщик заплатит именно эту сумму, основной долг уменьшится всего на 2500, то есть составит 47 500 при условии отсутствия расходных операций. На эти деньги снова начисляют 25,9%. Но если внести не 3580, а 5000, основной долг сократится до 46 080. В следующем периоде процентов будет меньше.
Если платить только минимальными платежами, сумма основного долга будет уменьшаться крайне медленно. Старайтесь платить хотя бы немного больше.
Как досрочно погасить кредитную карту Сбербанка
Теперь рассмотрим ситуацию, когда человек хочет полностью закрыть карточку, избавиться от нее и долга. Досрочное гашение в этом случае выполняется не так, как по привычным кредитам. Кредитная карта — совершенно иной продукт, поэтому действовать нужно иначе.
Как погасить кредитную карту Сбербанка полностью:
Кредитка — специфичный продукт, моментально она не закрывается. Фактически по условиям обслуживания Сбербанка договор расторгается только по истечении 60 дней с момента принятия от заемщика заявления. По прошествии этого периода обязательно обратитесь в банк и попросите документальное заверение того, что счет закрыт.
Длительность процедуры связана с тем, что по кредиткам применяется постоплата. То есть проценты и иные обязательные платежи за текущий отчетный месяц начисляются в следующем. Поэтому нужно время на формирование новой выписки, на списание денег по ней. Если за этот период должна браться плата за обслуживание или СМС-информирование, она также снимается. Но при объявлении суммы для полного гашения долга все это уже учитывается, просто будет списываться постепенно.
Просто не пользоваться кредиткой — не вариант!
Граждане, желающие погасить задолженность по кредитной карте Сбербанка, порой совершают большую ошибку. Они просто закрывают текущий минус и забывают про существование карты, полагая, чем тем самым обязательства перед банком выполнены. Но это не так.
Что происходит:
И даже если представить себе ситуацию, что минуса по кредитной карте не было давно. Например, человек получит карту, активировал ее, но так и не начал пользоваться или пользовался буквально первый месяц, потом закрыл долг. Но есть плата за обслуживание, которая снимается Сбербанком ежегодно, если это предполагают тарифы конкретной карты.
В итоге списывается положенная плата, счет уходит в минус, возникает потребность оплаты ежемесячного платежа. А заемщик может об этом и не знать, он уже и вовсе забыл про существование кредитки. Понятно, что претензии банка в итоге становятся полной неожиданностью.
Так что, если вы хотите погасить кредитную карту Сбербанка полностью, обязательно нужно писать заявление на закрытие кредитного счета. Если он будет действующим, услуга останется актуальной, на счету может образоваться минус.
Как закрыть кредитную карту Сбербанка
Кредитные карты уверенно завоевывают все больше сторонников. Данный финансовый инструмент выручает в тех ситуациях, когда срочно нужна определенная сумма денег на короткий период времени. Особенно популярны кредитные карты со льготным периодом. Например, карта Сбербанка дает возможность пользоваться заемными средствами банка без процентов в течение пятидесяти дней. Однако может возникнуть ситуация, когда актуальным становится вопрос, как закрыть кредитную карту Сбербанка.
Причины бывают различными:
Какой бы ситуации не сложилось, задача держателя карты аккуратно и четко выполнить все требования и рекомендации банка для того чтобы полностью закрыть кредитную карту. В противном случае можно оказаться в должниках, даже не используя ее.
Как правильно закрыть кредитную карту сбербанка: шаг за шагом
Процедура закрытия кредитной карты не намного сложнее, чем ее открытия. Главное не пропустить ни один из этапов. Их можно выделить три.
Обратите внимание: важные моменты при закрытии кредитной карты
Для того чтобы не допустить дополнительных начислений по карте после выплаты всего долга, перед тем как отправиться подавать заявку обязательно проверьте, отключены ли все платные услуги. К ним чаще всего относятся информирование посредством смс-сообщений, обслуживание карты, страхование. Также имейте в виду, что перевыпуск карты может быть осуществлен банком и без согласия клиента, а эта условия платная. Без перевыпуска кредитной карты не обойтись лишь в том случае, если до истечения ее срока вы не имеете возможности погасить накопленную задолженность в полном размере. В таком случае к вашему счету привязывается новая кредитная карта, аннулировать которую можно будет после выплаты всеъ обязательств перед банком.
Имейте в виду, что в конце может быть начислена дополнительная комиссия в том случае, если вы снимали деньги через банкомат или не успели погасить долг в течение льготного периода. Чтобы избежать дополнительных расходов, обязательно уточните состояние своего счета.
Даже если вы не пользовались кредитной картой, процедура ее закрытия остается аналогичной в силе документального оформления кредита. Вы обращайтесь в банк и пишите заявление несмотря на то, что кредитный лимит не был потрачен.
Как быстро происходит закрытие кредитной карты Сбербанка?
После того как сделаете все необходимые процедуры, будьте готовы ждать. В тот же день карту точно не закроют, обычно срок длится 30 дней. Он может исчисляться либо с даты приема заявления на закрытия, либо с момента ликвидации последней из карточек, закрепленных за счетом. Имейте в виду, что банк оставляет за собой права увеличить длительность процедуры закрытия до 45 дней (к примеру, когда подача заявления произошла в праздничный день. Полную информацию можно узнать из условий выпуска и обслуживания банковского продукта.
5 советов, как пользоваться Кредитной СберКартой
Совет 1. Возвращайте долг до конца беспроцентного
периода
У Кредитной СберКарты беспроцентный период — до четырех месяцев. Если вы сделаете покупку в самом начале отчётного периода, на возврат долга без процентов у вас будет три с лишним месяца. А если купите ближе к концу отчётного периода, дней будет меньше, но никак не меньше 91 дня.
Беспроцентный период по Кредитной СберКарте рассчитывать легко: начиная с 1-го числа каждого месяца вы делаете покупки, а накопленный за месяц долг возвращаете за 3 следующие месяца.
Пример
Допустим, 1 июля вы купили смартфон и оплатили его кредитной СберКартой. На возврат долга у вас есть 120 дней до конца октября — почти ровно 4 месяца. Но даже вы купите смартфон в конце месяца, к примеру, 30 июля, у вас всё равно будет 91 день на возврат долга без процентов. При этом 1 августа льготный период «обновится» для ваших новых покупок: всё, что вы купите в июле, надо будет вернуть уже до конца ноября.
Проверяйте задолженность в СберБанк Онлайн
Чтобы не пропускать льготный период, проверяйте сумму задолженности в приложении. Здесь вы сможете увидеть, какую сумму и до какого числа вам нужно погасить, чтобы не платить проценты.
Банк напомнит в СМС о платеже
Забываете проверять задолженность в приложении? Не беда: незадолго до конца беспроцентного периода банк пришлёт напоминание о сумме и сроке платежа в СМС-сообщении. Точно также банк предупредит о об обязательных платежах (в размере 3% от основного долга) в конце второго и третьего месяцев.
Совет 2. Старайтесь оплачивать крупные покупки Кредитной СберКартой в начале беспроцентного периода
Этот совет поможет вам дольше пользоваться деньгами со СберКарты без процентов. Погасить долг за крупную покупку с одной зарплаты бывает непросто, поэтому лучше рассчитать дату покупки так, чтобы беспроцентный период был как можно длиннее. Максимального беспроцентного периода — 120 дней — можно добиться, если сделать покупку в самом начале этого периода.
Но если сделаете покупку в последний день месяца, у вас всё равно будет 3 месяца,
чтобы вернуть за неё долг без процентов.
Совет 3. Старайтесь не снимать наличные с Кредитной СберКарты
В отличие от потребительского кредита, Кредитная СберКарта создана в первую очередь
для безналичной оплаты покупок в магазинах и интернете. В то же время операция снятия наличных с карты не запрещена: вы можете снять в банкомате с кредитки до 300 000 рублей в сутки, но банк возьмёт за это комиссию — 3% от суммы выдачи, но не менее 390 рублей.
Кроме того, для суммы, которую вы снимаете в банкомате, не будет действовать беспроцентный период. Это значит, что на неё начнут начисляться проценты начиная
со следующего дня после снятия наличных. При этом факт снятия наличных никак не повлияет на ваш беспроцентный период на покупки и платежи — он продолжит действовать.
В любом случае, старайтесь снимать наличные с кредитной СберКарты только в случае большой необходимости — например, если наличные нужны очень срочно и больше их взять негде.
Совет 4. Старайтесь реже переводить деньги с Кредитной СберКарты
Иногда нам срочно нужны деньги на дебетовой карте или требуется сделать перевод на карту другому человеку. Кредитная СберКарта в таких ситуациях часто выручает. Перевести деньги с кредитки на дебетовую карту СберБанка можно удобно и быстро в СберБанк Онлайн. Но нужно помнить, что здесь действуют те же правила, как и со снятием наличных: придётся заплатить комиссию, которая составит 3%, минимум 390 рублей.
И точно так же для суммы вашего перевода на дебетовую карту СберБанка не будет действовать беспроцентный период.
Совет 5. Не оплачивайте Кредитной СберКартой онлайн-игры и казино
Возможно, это расстроит любителей World of Tanks и других онлайн-игр, но для платежей в этой категории не действует беспроцентный период. Это значит, что проценты начнут начисляться на задолженность сразу после покупки, поэтому постарайтесь или побыстрее её погасить, или вовсе не оплачивать игры кредиткой.
Это не единственная категория, для которой не действует беспроцентный период. Старайтесь избегать платежей Кредитной СберКартой за услуги казино и тотализаторов, переводов на электронные кошельки, не оплачивать ею иностранную валюту, криптовалюты и лотерейные билеты.
Что делать, если у вас возник долг по кредитной карте Сбербанка
Кредитная карта Сбербанка — это удобный продукт для безналичного пользования деньгами, для оплаты товаров и услуг. Снимать наличные или переводить средства с кредитки на другие карты не так выгодно, так как Сбербанк начисляет за такие операции повышенные проценты и берет комиссии.
Хотя долг по кредитке возникает уже после первой же расходной операции, но можно избежать начисления процентов в льготный период. Если же нарушать сроки внесения обязательного платежа, банк начнет досудебное и судебное взыскание. В статье расскажем, что делать, если образовался долг по кредитной карте Сбербанка, как погасить его с минимальными потерями, какие действия можно предпринять при взыскании.
Условия пользования кредитной картой Сбербанка
На сайте Сбербанка указано, что его кредитная карта в 2021 году была признана лучшей среди аналогичных продуктов других банков. Это результат исследования консалтинговой компании Frank RG. На данный момент Сбербанка предлагает оформить кредитку на следующих условиях:
В период пользования кредитной картой нужно ежемесячно вносить обязательный платеж. У Сбербанка он составляет 3% от задолженности по карточке. Если просрочить ежемесячный платеж, на сумму долга будет начисляться неустойка 36% годовых.
Может ли Сбербанк устанавливать разные ставки
по кредитной карте для разных операций?
Спросите юриста
Кредитная карта оформляется только на базе карты российской платежной системы МИР. Кредитку могут предложить без рассмотрения заявки, если у вас уже есть дебетовая карта Сбербанка любой платежной системы (например, Visa Gold). Также упрощенный порядок выдачи кредитных карт обычно действует для зарплатных проектов.
Лимит средств на кредитной карте
В процессе пользования кредиткой банк может неоднократно предлагать увеличить лимит средств. Такое предложение вы наверняка получите, если будете вовремя вносить ежемесячные платежи и не допускать просрочек. Но лимит увеличится только при согласии самого клиента. Обычно такое согласие можно оформляется через мобильное приложение Сбера и без личного визита в отделение банка.
Уменьшить лимит тоже можно. Для этого нужно подать заявление в отделение банка или через мобильное приложение, либо позвонить по телефону службы работы с клиентами. Для уменьшения лимита у клиента не должно быть просроченной задолженности по кредитке.
Могу ли я попросить банк увеличить лимит
по кредитке сам, если я аккуратно погашаю
долг? Спросите юриста
Когда возникает долг
Долг по кредитке возникает не после ее оформления, а после совершения первой же расходной операции. Это может быть:
Льготная задолженность по кредитной карте Сбербанка, когда можно не платить проценты, возникает за период 120 дней. При этом льготный период действует не по всем видам расходных операций. Как указано на сайте банка, льготный долг без процентов на 120 дней доступен только при безналичной оплате покупок. При переводе средств или снятии наличных проценты будут начисляться с первого же дня.
Кредитная карта изначально предназначена для покупок и проведения других безналичных операций в долг. В образовании задолженности по кредитке нет ничего страшного, если вы являетесь добросовестным клиентом и будете строго выполнять условия пользования картой.
Например, можно приобрести по кредитке дорогостоящий товар сейчас, а вернуть деньги на карту в течение 3-х месяцев. Банк не начислит проценты за такую операцию. После внесения всей суммы долга беспроцентный льготный период будет «обнулен». Вы сможете вновь воспользоваться им для других покупок.
Когда Сбербанк начнет требовать возврат
просроченного долга? Спросите юриста
Как не платить проценты
При оформлении кредитки будет сразу указано, в какой срок нужно вносить обязательный платеж. Если вы оформляли карту онлайн, то условия пользования можно будет прочитать в личном кабинете на сайте или в мобильном приложении. Также Сбербанк заблаговременно рассчитывает сумму обязательного платежа и указывает дату его внесения. Выполняя эти условия, в течение 120 дней вы сможете не платить проценты за пользование деньгами (кроме задолженности после снятия наличных и переводов).
Возвращать долг в беспроцентный период можно любыми суммами. Самое главное, чтобы к концу льготного периода на карте не осталось задолженности. Если в течение льготного периода вы не успели внести всю потраченную сумму, придется выплачивать задолженность с процентами. При этом Сбербанк начислит проценты за весь период пользования деньгами, а не только за дни после льготного периода.
Как правильно пользоваться кредитной картой Сбербанка: рекомендации и советы
Вот несколько рекомендаций и советов, которые помогут контролировать задолженность и правильно пользоваться кредитной картой Сбербанка:
Регулярно проверяйте и контролируйте остаточную задолженность по кредитной карте. Именно от ее размера зависит сумма ежемесячного платежа. По мере погашения долга будет снижаться и ежемесячный платеж.
Чтобы не забыть, когда гасить долг и в каком размере начислен обязательный платеж, лучше подключить смс или push-уведомления. Сбербанк предлагает такую услугу по умолчанию, хотя многие клиенты потом отказываются от нее. Вовремя полученное уведомление лишний раз напомнит об обязательствах перед банком.
Берет ли Сбер плату за смс-информирование?
Закажите звонок юриста
Что делать с долгом по кредитной карте Сбербанка
У вас не возникнет проблем с пользованием кредитной картой, если оплачивать ей только покупки и услуги, вовремя вносить обязательный платеж, возвращать долг в беспроцентный период. Если же возникла просрочка, а банк перестал получать ежемесячные платежи, начнется взыскание. Чем дольше период просрочки, тем больше будет размер штрафных санкций.
Обязательный ежемесячный платеж
В отличие от многих других банков, у Сбера достаточно прозрачные условия расчета обязательного ежемесячного платежа. Он составит 3% от остаточной задолженности по кредитке. На сайте Сбербанка есть онлайн-сервис для расчета ежемесячного платежа и льготного периода. Им можно воспользоваться, чтобы правильно рассчитать свои финансовые возможности.
Отметим, что ежемесячный платеж нужно вносить за счет собственных средств. Если по кредитной карте доступен лимит, с него ежемесячный платеж не снимают. Многие об этом не знают, что приводит к образованию просрочки.
Можно ли погасить долг по кредитной карте
Сбербанка переводом с другой кредитной
карты? Спросите юриста
Комиссии и штрафы за просрочку
У каждого банка есть штрафные санкции за просрочку по кредитам, в том числе по долгам кредитных карт. При пользовании кредитной карточкой Сбербанка просрочка возникнет:
Последствия просрочек в каждом из перечисленных случаев будут разными. Например, если не платить долг до истечения льготного период (120 дней), то с первого же дня после него будут начисляться проценты. Также проценты будут начислены и за весь льготный период пользования деньгами.
Если вы не внесете обязательный ежемесячный платеж, то на всю сумму задолженности будет начисляться неустойка. Сейчас в Сбербанке она составляет 36% годовых, начислена она будет на всю сумму долга. Это намного больше, чем ставки по большинству видов потребительских кредитов. Так как ежемесячный платеж составляет всего 3% от долга, лучше найти эту сумму и не допускать просрочки.
Как дешевле всего вносить средства
на кредитную карту Сбербанка?
Спросите юриста
Как погасить задолженность по кредитной карте Сбербанка
Для возврата ранее потраченной суммы или погашения задолженности по кредитке можно использовать любые доступные способы. Вы можете:
В некоторых случаях будет выгодно даже погасить кредитку Сбербанка кредиткой другого банка. Например, если у вас подходит к концу льготный период по карточке Сбера, то можно закрыть его кредиткой другого банка. Но нужно просчитать, будет ли в этом случае экономия. Для этого проверьте тариф по кредитной карте другого банка за перевод средств, сравните его с размером процентов при задолженности Сбербанку.
Проверить сумму задолженности можно через личный кабинет на сайте Сбера или в мобильном приложении. Также можно заказать выписку по счету карты, например, в банкомате (эта услуга платная), проверить правильность учета операций и расчета процентов. На сайте Сбербанка можно найти телефоны, куда позвонить при возникновении спорных вопросов.
Как Сбербанк взыскивает долги по кредитке
При образовании задолженности по кредитной карте Сбербанк обязательно начнет взыскание. Правила взыскания будут такими же, как и при просрочке по обычному кредиту. Также должнику могут заблокировать остаток по лимиту карты, если он был на момент образования долга. В порядке взыскания и способах защиты читайте ниже.
Когда Сбербанк передаст или продаст
просроченный долг коллекторам?
Спросите юриста
Досудебное взыскание
В первые 2-3 месяца после образования долга Сбербанк вряд ли начнет судебное взыскание. На начальном этапе менеджеры банка пытаются урегулировать вопрос досудебными способами. С этой целью могут проводиться следующие действия:
Если не уклоняться от взаимодействия с сотрудниками Сбербанка, можно избежать подачи иска в суд. Например, если вы представите сведения об уважительных причинах образования просрочки, банк может подождать с судебным взысканием. Такими причинами может быть потеря работы, длительное заболевание, другие обстоятельства.
Взыскание через суд
Если не платить долг по кредитной карте, Сбербанк его взыщет через суд. Процедура включает следующие этапы:
Если у должника в Сбербанке если другие счета и карточки, то с них могут списывать деньги по исполнительным документам. Это допускается по статье 8 закона № 229-ФЗ. При сумме взысканной задолженности до 100 000 рублей Сбербанк может направить документы напрямую работодателю должника.
Если дело дойдет до судебного взыскания, то банк предъявит требование о расторжении кредитного договора (если он еще не истек). Это означает, что придется вернуть всю сумму потраченных средств, начисленные проценты и штрафные санкции.
Могут ли приставы списывать долги, которые
у меня образовались из суммы лимита
кредитной карты? Спросите юриста
Варианты защиты должника по кредитной карте Сбербанка
Образование просрочки по кредитной карте влечет не только принудительное взыскание, начисление штрафных санкций. По факту просрочки будет ухудшена кредитная история должника. Сбербанк передает сведения о каждом кредите и кредитной карте в БКИ (Бюро кредитных историй). Напомним, что Сбербанк работает с «Объединенным кредитным бюро» (ОКБ).
Даже если не платить обязательные ежемесячные платежи, это сразу будет отражено к кредитной истории. Также передача документов приставам чревата началом ареста счетов и карт в других банках, например, зарплатной карты. Напомним, что приставы имеют право списывать до 50% сумм, поступающих и на пенсионную карту. А далее по цепочке может дойти до ареста и реализации имущества.
Если нет возможности платить задолженность по кредитной карте Сбербанка, можно предпринять следующие способы защиты:
Как списать долг по кредитной карте Сбербанка
Полное списание задолженности по кредитной карте Сбербанка возможно только через банкротство. При этом долг по кредитке нужно указывать в заявлении на банкротство наряду с другими обязательствами. Например, можно банкротиться одновременно по долгам перед несколькими банками и микрофинансовыми компаниями.
Как понять, что уже пора подавать заявление
о банкротстве? Спросите юриста
Банкротство доступно в двух вариантах — через арбитраж или в Многофункциональном центре. В МФЦ можно обращаться при долгах от 50 до 500 тыс. рублей, а также при условии, что ФССП окончила производство ввиду отсутствия у должника имущества. Для обращения в арбитраж нужно подтвердить признаки неплатежеспособности, и иметь размер долга, желательно, от 500 тыс. рублей. Но можно подать документы на банкротство и при меньшей сумме долга, если вы не можете платить по своим долгам.
Если у вас возникли вопросы, связанные с погашением и взысканием задолженности по кредитной карте Сбербанка, обратитесь к нашим юристам. Мы поможем даже в самой сложной ситуации!