что делать если не дают займы и не одобряют

Советы для тех, кому не дают кредит в банке

Содержание

Подали заявку на кредит в банке, но вместо ожидаемых денежных средств получили отказ? К сожалению, такое случается. Но вместо того, чтобы опустить руки, проверьте, в чем может быть причина, по которой банк не дает кредит, что делать в такой ситуации?

Почему банки не дают кредит, и где его взять?

Вы сделали покупки в магазине, подходите к кассе с полной корзиной. Кассир просматривает купленные вами продукты и сообщает, сколько нужно заплатить. Вы подносите карту к считывателю и через некоторое время слышите: «Извините, отказ». Данная ситуация, аналогична той, в которой вы можете оказаться в банке, когда, проанализировав ваше заявление, он отказывает в выдаче кредита.

Если в магазине можно попытаться спасти ситуацию, взяв из кошелька другую карту или расплатившись наличными, то в случае отказа в выдаче кредита ситуация не так проста. Что следует делать и как улучшить свою ситуацию, чтобы избежать подобных проблем в будущем?

Клиентам, получившим отказ в выдаче кредита, следует знать, что банк не обязан объяснить причину такого решения. К наиболее распространенным причинам можно отнести низкий уровень дохода, отсутствие официального места работы, наличие непогашенных кредитов и займов, плохую кредитную историю и т.д.

Не дают кредит ни в одном банке: куда обратиться?

Особенности получения кредитных средств в различных финансовых организациях

На сегодняшний день, кроме банков, выдачей кредитных средств занимается множество организаций. Это МФО, ломбарды, автоломбарды и т.д. Также предоставлением денег под проценты занимаются некоторые частные лица, однако их деятельность не регулируется действующим законодательством. Если банки срочно не дают в кредит деньги, то люди обращаются в МФО. Здесь можно получить небольшую сумму на короткий срок. Однако не следует забывать о высоких процентных ставках, которые устанавливаются этими организациями. Что касается ломбардов и автоломбардов, то это не очень надежный вариант. Нередки случаи, когда заемщики теряют свое имущество, в том числе, и автомобили.

Источник

Где взять деньги, если никто не дает кредит

Порой нужно срочно перезанять деньги, но никто из близких не может выручить. Тогда приходиться обращаться к рынку кредитования и искать, кто может срочно выручить. И рынок готов предложить много вариантов выдачи заемных средств. Куда именно обращаться — зависит от обстоятельств. Это может быть банковский кредит или займ от МФО.

Портал Бробанк.ру рассказывает, где взять деньги, если никто не дает? Как найти выход из ситуации? Обращение в банки и МФО. Что делать, если везде отказывают, какие есть альтернативные варианты кредитования.

Где перезанять денег, какие есть варианты

Основные кредиторы рынка — банки и микрофинансовые организации. Также есть ломбарды, к которым граждане обычно прибегают только в крайних ситуациях. Банки и и МФО выдают кардинально разные ссуды. Если нужно много — обращайтесь в банк. Если немного или буквально перехватить до зарплаты — к микрокредиторам.

Наиболее выгодный вариант — обращение в банк. Здесь можно получить приличную сумму под выгодный процент и растянуть срок выплаты на период до 5 лет. Но между тем, банки — самые требовательные кредиторы, поэтому вероятность отказа здесь большая.

Кто может получить банковский кредит:

Если есть какие-то проблемы с работой, доходом, кредитной историей, получить стандартный кредит невозможно. Вот и появляется вопрос, где взять наличные, если банки не дают. После банковских отказов граждане традиционно обращаются к МФО и получают там деньги без особых проблем.

Обращение к МФО

Если банки отказали, а срочно нужны деньги, рассматривайте программы микрокредитного рынка. Они отличаются от банковских меньшими суммами, но зато вероятность одобрения значительно выше. Многие банковские отказники подают заявки в МФО и в итоге получают одобрения.

Преимущества МФО:

Если вы ищите, где взять деньги, если банки отказывают в кредите, обращение к микрофинансовой организации станет реальным выходом из ситуации. Эти компании как раз и созданы для людей, которым по определенным причинам недоступно банковское кредитование.

Какой займ выбрать для оформления

Микрокредитные компании предлагают несколько вариантов займов. И если банки не дают, а деньги нужны, советуем рассмотреть краткосрочные программы. По ним вероятность одобрения самая высокая, отношения к заемщикам — самое лояльное.

Краткосрочные — небольшие микрокредиты, которые можно охарактеризовать как займы до зарплаты. По ним люди получают до 30000 рублей, новым клиентам не доверят больше 10000-15000. При негативной КИ сумма займа вряд ли превысит 5000-7000 рублей. На возврат отводится срок — максимально 30 дней. В целом, если срочно нужны деньги, а банки не дают, такой вариант будет идеальным. Можно немного перезанять до лучших времен.

Оформление займа такого типа проводится дистанционно. В итоге деньги можно получить хоть ночью буквально за 15-30 минут. Процесс выдачи выглядит так:

Так как выдача удаленная, то за получением денег тоже не нужно никуда ходить. Они моментально будут переведены на вашу карту или электронный кошелек. Также можно выбрать зачисление на расчетный счет, но оно не будет моментальным, ждать придется 2-3 рабочих дня.

Где взять деньги, если банки и МФО отказывают

Бывает и так, что даже самые лояльно настроенные микрофинансовые организации отвечают отказом. Причиной может быть кредитная история с открытыми просрочками или полное отсутствие источника доходах. При таких обстоятельствах на возврат средств особо рассчитывать не приходится, поэтому МФО тоже отказывают. Они — не благотворительные организации, им все же важна возвратность средств.

Где взять денег, если все банки и микрозаймы отказывают? В такой ситуации можем посоветовать обратить внимание на залоговые программы кредитования. Но не банковские. Банки и по программам с обеспечением работают только с качественными клиентами. А вот МФО при таком обстоятельстве выдают деньги практически безотказно.

Есть программы под залог ПТС и под залог недвижимости. В вашей ситуации лучше выбирать недвижимость. Ссуда будет максимально защищена от невозврата, поэтому кредитор даст одобрение при любой ситуации. Но если срочно нужны деньги в кредит, а их не дают, то имейте в виду, что залоговые ссуды моментально не выдаются.

За кредитом под залог недвижимости лучше обращаться именно к МФО, а не к другим непонятным финансовым структурам и кооперативам. Так будет надежнее.

Ломбарды

Порой граждане, думающие о том, где взять денег, если банки не дают кредит, рассматривают вариант обращения к ломбардам. И тоже делают неплохой выбор. Только здесь реально можно получить ссуду без отказа. А если не вернуть деньги, кредитная история не портится.

Ломбарды выдают займы под залог ценного имущества. Чаще всего им выступают золотые изделия, на втором месте — смартфоны, далее — бытовая техника. Человек просто закладывает имущество при наличии паспорта и тут же получает день. Займ выдается на 1 месяц с возможностью продления. Если заемщик не выкупает вещь, она просто переходит в собственность ломбарда.

При наличии в собственности авто можно воспользоваться услугами автоломбардов. Они могут выдать до 50-70% от рыночной цены машины, причем ставка будет невысокой. Есть программы как с оставлением ТС на стоянке автоломбарда, так и с его оставлением во владении собственника. Второй вариант несет больше рисков, поэтому будет несколько дороже.

Так что, если думать о том, где срочно взять денег, если банки отказали, то варианты есть, ситуация небезвыходная. Сначала пробуйте обращаться к микрофинансовым организациям, потом рассматривайте программы выдачи займа под залог недвижимости или кредитование в ломбарде (автоломбарде). Если срочно нужны деньги, а кредит не дают, альтернативные варианты в любом случае есть.

Источник

Отказ в получении кредита

Почему отказывают банки?

Банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причины. Это условие обычно прописывается в заявке (оферте) на кредит. По результатам оценки заемщика банк может одобрить заем на меньшую сумму. Далее разберемся какие банки дают кредит безработным

Какие причины отказа могут быть?

Причинами отказа в получении кредита могут быть:

1. Низкий уровень дохода. Каждый банк оценивает его по-своему.

3. Предоставление недостоверных и/или не точных данных о себе в анкете. Будьте внимательны при ее заполнении.

4. Заемщик является безработным.

5. Отсутствие официального подтверждения существующего дохода (2 НДФЛ, справка по форме банка).

6. Трудовой стаж на последнем месте работы менее 6 месяцев, а общий меньше одного года.

7. Частая смена работы.

8. Место работы относится к повышенной категории риска для жизни заемщика (очень часто отказы приходят рядовым сотрудникам МЧС, МВД, Минообороны и т.д.).

9. Профессия заемщика не востребована на рынке труда. Для банка есть риск, что в случае увольнения, он не сможет быстро найти новую работу.

10. Возраст заемщика. Банки предпочитают выдавать кредиты людям среднего возраста 25-50 лет. Также финучреждения смотрят на то, чтобы срок окончательного погашения выдаваемого кредита наступил раньше, чем наступит пенсионный возраст заемщика.

11. Отсутствие высшего образования. Не является основным фактором для отказа, но ряд банков считает его наличие подтверждением определенного социального и материального уровня.

12. Отсутствие домашнего стационарного телефона.

13. Неработающий супруг/супруга и наличие трех и более детей младшего возраста.

14. Близкий родственник заемщика имеет плохую кредитную историю.

15. Для лиц мужского пола отсутствие военного билета или приписного удостоверения с отметкой об отсрочке от службы в армии.

16. Отсутствие какой-либо собственности (дачи, квартиры, земельного участка, автомобиля).

17. Прописан в регионе, где банк или коллекторское агентство-партнер не работает. В случае не выплат или просрочек такого человека банку будет сложно найти.

18. Неблагонадежность. Потенциальный заемщик привлекался ранее к уголовной ответственности, имел судимость. Систематическая неуплата штрафов, алиментов и т.д.

19. Высокий уровень долговой нагрузки. Например, у потенциального заемщика уже имеется несколько кредитов. Или суммарные лимиты по кредитным картам, независимо от того расходует заемщик их полностью или нет, большие. Ведь большинство банков исходят от того, что все лимиты по кредитным картам могут быть заемщиком израсходованы одномоментно.

20. Часто банки отказывают в выдаче микрокредита людям с высоким заработком.

21. Слишком частые обращения за кредитами или рассылка большого количества заявок в разные банки.

Что может повлиять на решение банка?

На отрицательное решение банка в выдаче кредита могут повлиять данные факторы, как по отдельности, так и в совокупности. Например, у заемщика положительная кредитная история и уровень дохода соответствует требованиям банка, но у заемщика высокий уровень долговой нагрузки: есть кредитные карты или непогашенный кредит.

Причиной отказа может также послужить и просто банковская ошибка.

Комментарии 8

Поэтому рекомендую узнать свою кредитную историю если вам постоянно отказывают в кредите а вы не знаете почему!
P.S А у знакомого вообще оказолось что висит кредитная карта хоть он ей и не пользовался. А банк передал информацию как будто он ею пользуется.

k*******@gmail.com пишет :
Мне часто не дают кредиты, так как у меня высокий доход и я слишком быстро закрываю все платежи.

k*******@gmail.com пишет :
Мне часто не дают кредиты, так как у меня высокий доход и я слишком быстро закрываю все платежи.

Источник

Что делать если не дают займы и не одобряют

Испорченная кредитная история, просрочки по оплате, отсутствие постоянной работы и заработка. Это распространенные причины, когда банки отказывают в получении кредита.

Мы уже писали про получение кредита с испорченной КИ. В этой статье подобрали банки, где одобряют кредит с плохой историей.

В какие банки обращаться, если испорчена кредитная история?

Задача банка — получить прибыль, поэтому менеджеры тщательно проверяют информацию. Допустили ошибки при заполнении анкеты? Будьте готовы получить отказ. Часто получают отказ заемщики, которые подают заявки с плохой КИ и сразу на суммы от 100 тыс. руб. Чтобы исправить ситуацию, попробуйте уменьшить в заявке срок кредитования и попросите в долг меньшую сумму.

Рассмотрим лояльные банки, которые выдают деньги заемщикам с испорченной историей. (Тарифы и ставки актуальны на момент написания статьи.)

Тинькофф Банк

У банка нет офисных отделений, оформить заявку можно только через сайт. Курьер привезет карту с договором по указанному адресу.

Банк считается лояльным кредитором, но если просрочили оплату на 30 дней, в выдаче денег откажу. Кредитор работает по следующему принципу, чем больше у заемщика было кредитов, тем больше разрешается просрочек, которые не повлияют на одобрение нового займа.

Если кредитная история испорчена по причине серьезных просрочек, например, на 2−3 месяца, менеджеры предложат оформить кредитную карту с лимитом.

Сбербанк

Менеджеры тщательно проанализируют статистику. Получить кредит на выгодных условиях можно только с поручителями и подтверждением дохода. Но Сбербанк выдает займы под завышенные проценты людям с плохой КИ. Условия следующие.

сумма кредита — до 5 млн руб.;

ставка по процентам — от 11,9 до 17% годовых;

срок кредитования — до пяти лет.

Для получения денег в банке с плохой КИ придется пользоваться услугами поручителей. Чтобы кредит одобрили, берите в поручители клиента Сбербанка с положительной историей, иначе придет отказ. Нет надежных поручителей? Тогда деньги выдадут только под залог недвижимости по ставке 17% годовых.

Помните, если один из банков отказал в выдаче денег, другие будут присылать отказы автоматом. Не загоняйте себя в такое положение, а лучше заранее оцените возможность получить деньги в долг. В Сбербанке есть услуга, которая позволяет запросить отчет о КИ. Тариф платный — 580 руб. И если испорчена история, без поручителей не обойтись.

Альфа-Банк

Выберите программу кредитования на сайте банка. Используйте онлайн-калькулятор, чтобы рассчитать размер переплаты и оцените финансовые возможности. Процентная ставка в банке напрямую связана со сроком кредитования и суммой.

сумма кредита — до 5 млн руб.;

ставка по процентам — от 6,5 до 20% годовых;

срок кредитования — до пяти лет.

Для получения денег под 6,5% наличными или на карту, придется подтверждать уровень дохода. Предъявите справку 2-НДФЛ с места работы. Если отработали на последнем месте более трех месяцев и получаете стабильную зарплату, кредит одобрят даже с испорченной статистикой.

Все равно получили отказ? Альфа-Банк предлагает таким клиентам оформить кредитную карту с лимитом до 30 тыс. руб. Это шанс улучшить статистику. Активно пользуйтесь кредитной картой и оплачивайте проценты, чтобы не было просрочек. Через полгода месяцев запросите сведения в БКИ. Кредитный рейтинг заемщика при соблюдении условий банка восстановят.

ВТБ Банк

ВТБ выдает кредиты только после проверки платежеспособности клиента, но и одобряет заявки клиентов с отрицательной статистикой. Для этого потребуется залоговое обеспечение и подтверждение дохода.

Райффайзенбанк

Банк требователен к заемщикам и не дает деньги людям с испорченной КИ. Зато в банке выдают кредитные карты. Например, минимальная ставка по кредиту в банке составляет 7,99%. Если предъявить справки с места работы, воспользоваться услугами поручителей с безупречной репутацией и предоставить залоговое обеспечение, кредит одобрят. Но ставка по процентам будет в два раза выше и составит 15%.

В банк за кредитом желательно обращаться зарплатным клиентам. В этом случае ставка по процентам не превышает 9%, а сумма кредитования до 2 млн руб. Главное, вовремя рассчитаться с банком, иначе зарплатную карту заморозят и наложат арест. Это крайние меры, но если не уверены в своих финансовых возможностях, ищите другой способ получить деньги в долг.

Куда обращаются заемщики помимо банков?

Если один или несколько банков отказали и даже запретили брать деньги в долг под высокий процент на минимальную сумму, есть другие варианты.

Деньги под залог

Попробуйте убедить кредитора в платежеспособности, давая взамен квартиру или автомобиль. Такой вариант выгоден, если вы точно знаете, что погасите долг — у кредита под залог ниже проценты, чем у потребительского. Например, если кредит с отрицательной историей выдается под 15%, то в случае залогового обеспечения, получите деньги под 10%. При успешном погашении долга войдете в список доверенных клиентов банка.

Поручительство

Есть знакомый или ближайший родственник с положительной КИ? Убедите его стать вашим поручителем. В этом случае высока вероятность одобрения займа в банке. Найти поручителя с безупречной статистикой непросто. Обращайтесь к хорошим друзьям. С помощью поручительства реально получить заем на выгодных условиях.

Договор у частных лиц

Проценты «грабительские», а если появятся просрочки по оплате, забудьте о спокойной жизни.

Штрафы и пени начисляются ежедневно, и, частники не церемонятся. Сразу приглашают коллекторов или обращаются в суд. Ставка по процентам доходит до 40−50%. Это очень невыгодно заемщику.

Как исправить историю?

Запросите информацию о кредитной истории в БКИ. Сделайте это через портал Госуслуг. Если статистика испорчена, придется все исправить.

Как это сделать? Оформите кредит на минимальную сумму, например, в Райффайзен банке или Сбербанке. Соглашайтесь даже под высокий процент, если в будущем планируете взять заем от 500 тыс. руб. Если отказывают, привлеките поручителей.

Задача заемщика — вовремя рассчитаться с кредитором и не допускать просрочек. Досрочное погашение не приветствуется, поэтому вносите деньги по графику, а лучше на 3−4 дня раньше положенного срока. Так избежите технических просрочек по оплате.

Другой способ менее затратный — купить бытовую или компьютерную технику в рассрочку. Здесь не будет никакой переплаты. А в крупных магазинах есть представители сразу нескольких кредиторов, у которых легко оформить рассрочку на 1−3 года. Помните, что клиентам с отрицательной КИ часто отказывают даже в рассрочках или требуют первоначальный взнос.

Если и этот способ не подходит, остается только кредитная карта. Процент переплаты выше, зато шанс вернуть доверие банков и поправить кредитную историю. Активно пользуйтесь картой и не превышайте установленный лимит, чтобы не переплачивать проценты.

Пример

Анатолий работал контролером в супермаркете и получал 35 тыс. руб. Оформил в Сбербанке кредит на один год на сумму 100 тыс. руб. Выплатил долг, но три раза допускал просрочки. Спустя два года Анатолий решил взять 500 тыс. руб. на ремонт квартиры.

Зарплата позволяет оплачивать кредит, т. к. Анатолий уже работает в должности начальника охраны с зарплатой 65 тыс. руб. Но получает отказ, из-за испорченной статистики двухлетней давности.

Анатолий покупает холодильник и телевизор в рассрочку с первоначальным взносом 20% от стоимости. Рассчитывается досрочно и через месяц проверяет статистику через мобильное приложение Сбербанка. КИ восстановили, и Анатолий подает заявку на 500 тыс. руб. Кредит одобряют.

МБК — оформите заем выгодно

Когда банки отказывают, обращайтесь в МБК для оформления займа. Или получите услугу рефинансирования. Проанализируем статистику, вместе выберем банк и оформим кредит для погашения предыдущего долга.

Повышайте финансовую грамотность вместе с МБК. Подписывайтесь на рассылку статей!

Источник

Как повысить шансы получить кредит на выгодных условиях

По данным НБКИ, в прошлом году банки начали отклонять больше заявок на потребительские кредиты. Положительное решение получила только треть потенциальных заемщиков. Казалось бы, финансовые учреждения могли бы заработать на увеличении спроса на займы, но они выбрали другую тактику: тщательнее проверять клиентов и выдавать кредиты реже, но в большем объеме.

Есть несколько причин, на основании которых клиенты чаще всего получают отказы по заявкам на кредит. И мы знаем, как исправить положение.

1. Уровень дохода

Это первый показатель, который оценивает финансовое учреждение во время рассмотрения заявки. Необходимо, чтобы размер зарплаты был как минимум в 2 раза выше ежемесячного платежа по кредиту. В противном случае заемщика считают неплатежеспособным и относят к группе риска неуплаты из-за большой финансовой нагрузки.

Другой фактор риска – слишком частые смены места работы, даже если заработная плата от этого становится выше. Банку необходимо иметь гарантии того, что клиент сможет вовремя вносить ежемесячные платежи и не допустит просрочки во время очередных поисков работы. Из-за этого многие кредитные организации прописывают в требованиях к заемщику минимальный непрерывный стаж работы, который составляет 3-4 месяца.

Отказ в кредитовании могут получить и клиенты с высоким доходом. Относится это к индивидуальным предпринимателям и стартаперам. Финансовое учреждение может отнести их к числу заемщиков с нестабильным доходом, даже если в реальности дела обстоят иначе.

Как исправить ситуацию

При наличии низкой зарплаты нужно максимально уменьшить ежемесячный платеж по кредиту. Сделать это можно путем увеличения срока кредитования.

Индивидуальным предпринимателям можно перестраховаться и предоставить банку финансовую отчетность либо найти поручителя.

При наличии у клиента высокого дохода банку может показаться подозрительным, что клиент хочет взять займ на покупку бытовой техники. В таком случае важно суметь аргументированно объяснить, почему сейчас кредит действительно необходим.

2. Неподходящий возраст

У каждого банка свои требования к возрасту заемщика. Одни готовы кредитовать с 18 лет, другие – с 21 года. Нередко отказы получают даже те, кто подходит под возрастные цензы. Чаще всего это студенты, пенсионеры и клиенты предпенсионного возраста.

Как исправить ситуацию

Выход здесь только один – подобрать кредитную организацию, которая захочет сотрудничать.

3. Умышленный или случайный обман

Предоставить в заявке ложную информацию о себе можно не только умышленно, но и по невнимательности. Правда, у сотрудников банка нет ни времени, ни желания разбираться в ситуации. Отказать в кредитовании гораздо проще.

Как исправить ситуацию

Не торопиться во время заполнения заявки и проверять правильность указанной в ней информации.

4. Проблемная кредитная история

Скрыть от банка наличие просрочек, даже если они были в прошлом и в другом финансовом учреждении, невозможно, так как информация об этом фиксируется в бюро кредитных историй. Также там есть информация и о других задолженностях: по штрафам, оплате коммунальных и т.д.

Противоположная ситуация, которая тоже не способствует появлению доверия к клиенту – полное отсутствие кредитной истории. В таком случае банку сложно угадать, как клиент будет вести себя в качестве заемщика и не всегда готов пойти на риск.

К слову, «пустая» кредитная история может быть не только когда клиент ни разу в жизни не брал кредиты, но и если закрыл их более 10 лет назад. Спустя этот срок данные из БКИ удаляются.

Как исправить ситуацию

Исправление кредитной истории – дело непростое. Можно попытаться создать образ «ответственного заемщика», чтобы вызвать доверие банка. Для этого необходимо получить кредит на мелкую бытовую технику и добросовестно его выплачивать или начать активно пользоваться кредиткой, не забывая вовремя погашать задолженность или вносить ежемесячные платежи.

5. Особые правила банка

Их никогда не описывают в требованиях к заемщику, но определенные «скрытые» критерии оценки клиентов есть в каждом финансовом учреждении. Поэтому одни банки действительно готовы выдавать кредиты абсолютно всем, кто подходит по возрасту, а в других взять займ, к примеру, пенсионерам, невозможно, хотя по официальным правилам те могут подать заявку на кредит.

Также существует неофициальный черный список заемщиков. Попасть в него могут не только «злостные неплательщики», но и «скандалисты».

Как исправить ситуацию

В этом случае что-то изменить, чтобы повлиять на решение банка, невозможно, так как неизвестно, что нужно менять. Единственный вариант – поинтересоваться наличием особых правил у менеджера. Вероятность того, что он расскажет правду, небольшая, но все же есть.

6. Ошибка

К примеру, во время подачи заявки выясняется, что у клиента уже есть незакрытый заем, хотя в самом деле его нет. Причина этому – системный сбой или невнимательность сотрудника во время введения персональных данных заемщика. В любом случае – ситуация не из приятных.

Как исправить ситуацию

После решения проблемы можно оформить повторную заявку.

Необходимо понимать, что сотрудники банка имеют право не разглашать причину отказа в кредитовании и обжаловать решение финансового учреждения невозможно. Поэтому узнать, почему не удалось получить займ, невозможно. Следование указанным выше советам позволит увеличить шансы одобрения заявки в несколько раз.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Источник