что делать если деньги перевели на заблокированную карту втб
Что делать, если перевел деньги на заблокированную или недействительную карту
Сами того не зная, мы иногда переводим деньги на карту, которая уже недействительна – например, утеряна, или просто у нее истек срок годности. Сможет ли владелец недействительной карты все равно получить средства или же с ними можно попрощаться навсегда?
Разберемся в этом вопросе, а также в том, можно ли снять деньги с недействительной карты.
💸 Перевели деньги на карту, которая просрочена или утеряна
Такие случаи не редкость. Бывает, что у человека есть номер карты для перевода, а на деле ее срок годности вышел, или же она была потеряна. И в том, и в другом случае карта блокируется, и выпускается новая.
Паниковать не стоит. Такой денежный перевод возможен вне зависимости от банка-эмитента. Дело в том, что срок действия относится исключительно к самой пластиковой карте. Но карта всегда привязана к счету, куда и поступают деньги. Счет не закрывается после окончания срока действия карты (чаще всего он вообще бессрочный и банк закрывает его только по распоряжению клиента).
Если карта просрочена или заблокирована по причине утери, но счет активный, то средства поступят на него. Воспользоваться деньгами можно или перевыпустив карту, или обратившись в отделение банка и сняв их в кассе. Еще один вариант для получателя – перевести деньги на действующую карту или другой счет через мобильный банк, если такой функционал предусмотрен в конкретном онлайн-банке.
💳 Закрыты и счет, и карта
Если же недействительна не только карта, но и сам счет, то средства вернутся в банк-отправитель. Сроки могут варьироваться в зависимости от банка, но в среднем процесс занимает 5-7 рабочих дней.
Если же средства долго не возвращаются, отправителю рекомендуется лично обратиться в свой банк, откуда был сделан перевод. Возможно, сотрудники потребуют написать заявление об отмене операции. В любом случае причин для беспокойства нет. Средства не потеряются. По общему правилу деньги всегда возвращаются отправителю, если не найден адресат.
❌ Карту заблокировали за сомнительные операции
Чаще всего блокировка за сомнительные операции происходит в рамках Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов» от 07.08.2001 №115. Особенно часто это происходит с юрлицами и ИП.
Но иногда банк может заблокировать карту и по иным причинам – например, если увидит странную активность клиента, не присущую ему ранее, при наличии непогашенных или просроченных кредитов и т. д.
Банк разблокирует карту после того, как клиент предоставит документы о легальном происхождении средств (при подозрении в нарушении ФЗ №115) или же устранит обстоятельства, приведшие к блокировке (закроет кредит и т. п.). До тех пор воспользоваться средствами с карты и со счета не получится.
Но поскольку карту не закрыли, а пока только «заморозили», то деньги можно оставить на счете до «разморозки». Если же отправитель хочет получить средства назад, необходимо обратиться в банк, из которого был сделан перевод, и написать заявление на возврат с объяснением причин.
💰 Как снять деньги с недействительной или заблокированной карты
При закрытии или временной блокировке карты она автоматически становится не пригодной для оплаты и проведения любых операций. Деньги с нее нельзя снять даже через банкомат.
Если у человека несколько счетов, нужно указать кассиру, с какого именно требуется снять деньги.
Что делать, если мою карту заблокировали?
Что значит блокировка карты?
Блокировка — это запрет на все платежи по карте. Вы не заплатите в кафе или магазине, не снимете наличные. Банкоматы могут оставить такую карту себе.
Блокировка помогает защитить деньги, если карту потеряли или украли. Заблокированная карта — это просто кусок пластика: ее нигде не принимают, по ней не проходят операции.
Блокировка — это лишение денег?
Нет, блокировка — это не лишение денег. Деньги у вас на счете, банк только ограничил к ним доступ по этой конкретной карте. Если у вас есть другие карты, привязанные к этому счету, то они остаются в рабочем состоянии.
Вы сохраняете контроль над деньгами на счете: можете перевести их на другую карту через мобильное приложение, заплатить за квартиру банковским переводом или, если у вас телефон с чипом бесконтактной оплаты, платить прямо с телефона. Если у вас дебетовая карта Тинькофф-банка, то в конце месяца банк по-прежнему зачислит проценты на остаток, даже если карта в какой-то момент заблокировалась. Блокировка самой карты не влияет на деньги на счете.
Почему банк блокирует карту?
Причина блокировки одна: банк думает, что у вас пытаются украсть деньги, и защищает их. Банк понимает это с подачи платежной системы или по собственным наблюдениям.
млрд рублей защитили банки за 2014 год
Платежные системы «Виза» и «Мастеркард» собирают информацию о подозрительных банкоматах, магазинах и кафе, где копируют карты. Если вы оплатили покупку через опасный терминал, то с какой-то вероятностью карта скомпрометирована. Платежная система сообщает банку об опасности, карту блокируют, вы получаете смс.
Банк тоже присматривает за клиентами и анализирует их покупки: когда, в каком городе, на какую сумму. Если банк видит странную операцию, он блокирует карту и отправляет смс.
Катя в Москве позавтракала в кафе круассаном и кофе. Спустя два часа ей звонит сотрудник банка: «Кто-то в Милане снимает 200 евро по вашей карте. Это вы?» Оказалось, что данные карты были украдены несколько недель назад и сейчас мошенники пытаются снять деньги по карте-дубликату.
Банк видит опасную операцию и защищает Катины деньги. Если Катя действительно оказалась в Италии, сотрудник разблокирует карту и пожелает хорошего отдыха.
Если вы снимаете наличные и три раза неправильно ввели пин, банк тоже заподозрит неладное. Есть риск, что мошенники его подбирают, поэтому банк блокирует карту.
Как вернуть доступ к деньгам?
Если карту блокирует банк, то для разблокировки достаточно позвонить по официальному телефону банка на сайте. Оператор спросит ваши личные данные, попросит подтвердить последние покупки, и, если ваши показания совпадут, карту тут же разблокируют. Пользоваться ей можно будет сразу.
Если карту блокирует не банк, а платежная система, то разблокировать ее не получится: она заблокирована насовсем. Как правило, банк сразу начинает выпускать вам новую карту. Пока вы ждете новую карту, переведите деньги на дополнительную карту или карту другого банка через интернет-банк или мобильное приложение.
Снятие наличных под контролем банка
Бывает так: вы один в командировке и других карт нет. Вам поможет банк. Позвоните и объясните сотруднику ситуацию. Скорее всего, вам предложат снять наличные под контролем банка:
Неудобно. Но без денег в командировке еще неудобней.
Мне пришло сообщение, что мою карту заблокировали и нужно куда-то звонить. Что это?
С равной вероятностью это может быть банк или мошенник. Проверьте, чтобы имя отправителя было настоящим, без ошибок. Посмотрите, с какого номера пришло уведомление. Проверьте орфографию. Если чувствуете неладное — вам пишут мошенники.
Не звоните по номеру, который указан в сообщении, и не переходите по ссылке, которую вам прислали. Найдите номер банка на заблокированной карте или зайдите на сайт банка и найдите номер там. Звоните только по официальному номеру банка.
Сотрудник банка видит, какая из ваших карт заблокирована и почему. Если вас просят продиктовать полный номер карты или код из СМС — это мошенники. Максимум, что может попросить настоящий сотрудник банка, — назвать ваше имя, дату рождения и последние четыре цифры карты.
Будьте начеку: мошенники пользуются сообщением о блокировке, чтобы запугать вас и заставить принимать необдуманные решения. Они специально будут нагонять страху и пытаться вывести вас из равновесия. Нормальный банковский сотрудник всегда спокоен и никуда не спешит — он же на работе.
Как предотвратить блокировку?
Скомпрометируют мошенники вашу карту или нет — никто не знает: ни банки, ни платежные системы, ни сами мошенники. Но вероятность блокировки можно уменьшить.
Будьте на связи. Сообщите банку актуальный номер телефона. Если в отпуске купили местную симку, предупредите банк по почте или в чате клиент-банка. Сотрудник позвонит, чтобы подтвердить номер. Не забудьте вернуть российский номер, когда вернетесь.
Летите за границу — предупредите банк. Банку нужно знать, куда и на какой срок вы собираетесь поехать. Предупредите его через интернет-банк, почту, чат или по телефону. Если банк в курсе путешествия, оплата аренды машины или снятие денег в иностранном банкомате не вызовут подозрений и вы избежите блокировки в начале отпуска.
Если магазин или кафе не вызывают доверия — платите наличными. Опытный продавец или официант-мошенник скопирует карту за две секунды. Посмотрите, как умело кассир «Макдональдса» копирует карты.
Снимайте наличные в отделениях банков. Не подходите к банкоматам на улице, в небольших магазинчиках или на рынке. Даже логотип известного банка не защитит вашу карту от скиммера и скрытой видеокамеры. Снимайте деньги в отделениях, под наблюдением и охраной.
Что еще можно сделать для защиты денег?
Зайдите в интернет-банк и закажите дополнительную карту. Она будет привязана к тому же счету, но со своим номером и пином. Когда вы платите такой картой, деньги списываются с основного счета.
Как защитить свои деньги
Установите лимиты на снятие наличных. Если надо снять больше, в интернет-банке или через мобильное приложение увеличиваете сумму лимита, потом возвращаете ограничение. Например, обычно вы снимаете не больше 3000 рублей за раз и не чаще раза в день — тогда поставьте дневной лимит на 3000 рублей:
Если уезжаете надолго — летите в трехмесячную командировку в Штаты или решили перезимовать в Гоа — возьмите несколько дополнительных карт. Например, в Тинькофф-банке можно бесплатно оформить пять карт для себя и близких. Одна или две блокировки не сорвут поездку. А банк бесплатно заменит и доставит новую карту Почтой России. Даже за границу.
Как разблокировать карту ВТБ
Многие граждане пользуются картами ВТБ. Кто-то использует зарплатную, кто-то оформляет там просто дебетовую или кредитную карточку для других целей, многие пользуются социальными платежными средствами. И порой клиенты сталкиваются с блокировками, которые случаются по разным причинам.
Если рассматривать, как разблокировать карту банка ВТБ, то способы не будут отличаться от тех, что актуальны для других типов платежных средств этого банка. На Бробанк.ру собраны все предложения ВТБ, и разблокировка всех проводится идентично. Принцип действия зависит от того, что стало поводом возникновения ситуации.
Если клиент сам блокировал карту на время
Держатели карт любых банков могут проводить блокировку платежных средств на время по своему усмотрению. Например, если карта где-то забыта, если человек не может ее найти. Есть шанс, что пластик вернется к владельцу, поэтому полную блокировку можно не делать.
Далее нужно разблокировать карту ВТБ, чтобы она вновь стала действующей. По замороженной невозможно проводить действия, для которых нужен сам пластик: оплата картой в магазине, снятие наличных через банкомат или иные операции через устройства самообслуживания.
Как разблокировать карту ВТБ в этом случае:
В случае временной заморозки никаких проблем с разблокировкой карты ВТБ не будет. После проведения операции пластик сразу станет активным, им можно будет пользоваться для любых целей.
Если блокировка была постоянной, то есть клиент закрыл счет, восстановить доступ к пластику невозможно. Потребуется перевыпуск карты.
Блокировка по инициативе банка
Бывает и так, что держатель зарплатной или иной карты банка ВТБ (в целом, любого) внезапно узнает о блокировке пластика. Например, пытается расплатиться в магазине, но система не дает списать деньги с карточки. Разбирательства приводят к выводу, что пластик заблокирован по инициативе банка.
Банкиры действительно правомочны это делать, если клиент будет совершать подозрительные операции или если будет косвенно ясно, что платежным средством завладели мошенники.
Основные причины блокировок:
Как именно будет проходить разблокировка карты ВТБ, зависит от того, что послужило тому причиной. Поэтому разберемся с каждой ситуацией отдельно.
Блокировка по ФЗ-115
То есть клиент заподозрен в финансировании терроризма, отмывании доходов. Такое реально случается, закон обязывает банкиров следить за транзакциями клиентов, отслеживать сомнительные операции. Например, если с вашей карточки в адрес клиента стороннего банка регулярно уходят большие суммы, это — повод для блокировки по ФЗ-115. Аналогично — если на карту поступают странные и непонятные переводы.
Если вы выяснили, что ваша карта ВТБ заблокирована именно по этой причине (можно уточнить в офисе, по телефону горячей линии), разблокировка не будет простой. Вам нужно будет предоставить банку документы по транзакциям, которые признаны подозрительными. Например, договора купли-продажи, найма, счета на оплату кредитные договора с зачислением средств на карту и пр. Подробная информация в этом материале — Блокировка счета физического лица.
К сожалению, если легальность транзакции не будет доказана документально, разблокировка невозможна.
Подозрение в мошеннических операциях
Таким образом банк защищает своего клиента от действий третьих лиц. В последнее время мошенники все чаще получают доступ к картам граждан и воруют с них деньги. Именно поэтому банки отслеживают подозрительные операции и временно блокируют пластик, если такие случаются.
Обычно при такой блокировке на телефон приходит СМС от банка с соответствующей информацией.
Разблокировка проводится двумя стандартными методами:
Клиенту нужно заявить, что операция была совершена им, а не мошенником, после чего пластик будет разблокирован. Обратите внимание, что при обращении по телефону потребуется идентификация личности и обязательно кодовое слово, которое клиент указывал при заключении договора на обслуживание.
Если 3 раза неверно введен ПИН-код карты
При оплате покупок на большие суммы или при операциях, проводимых через банкомат, клиент вводит ПИН-код. С целью безопасности банки дают только 3 попытки введения. Если все они оказываются неверными, банк блокирует пластик по подозрению в хищении карточки.
Дальнейшие действия зависят от обстоятельств, для уточнения информации необходимо позвонить по горячей линии ВТБ. Варианты развития событий:
Узнать заблокирована ли карта ВТБ можно через интернет (ВТБ Онлайн, Мобильное приложение), по СМС от банка, по горячей линии или в офисе.
Карта заблокирована судебными приставами
Если рассматривать, как разблокировать банковскую карту ВТБ в этом случае, то банк здесь вообще не при чем. Ограничения накладывают приставы, они ищут счета должников, подавая запросы в различные банки. И в первую очередь запросы направляются в Сбербанк и ВТБ, так как эти банки обслуживают самое большое количество зарплатных и дебетовых карт.
Если речь о зарплатной карте:
Указанные выше ситуации актуальны для зарплатных карт при условии официального трудоустройства должника. Аналогично — если карта используется для получения пенсии.
Если речь о простой дебетовой карте, то судебный пристав правомочен блокировать счет полностью и забирать все расположенные на счете деньги в счет погашения долга. И поступающие в дальнейшем средства также будут уходить на эти цели.
«Карта заблокирована»: что делать?
Банковская карта – один из способов управлять вашим банковским счетом. Если ее заблокируют, по ней нельзя совершать никаких операций, в том числе снимать деньги. Сделать это могут совершенно по разным причинам. Почему блокируют карту и что с этим делать, расскажет Bankiros.ru.
Почему нельзя верить любым сообщениям о блокировке вашей карты?
Если вам пришло сообщение с информацией о блокировке карты и вам предлагают позвонить на неизвестный номер, не торопитесь этого делать. Вполне вероятно, что это мошенники. Звонить всегда нужно только на официальный номер вашего банка. Он указан на обратной стороне вашей карты. Уточните у менеджера банка, точно ли ваша карта заблокирована и по какой причине.
По каким причинам банк может заблокировать карту
С картой все в порядке, но деньги на счете заблокированы. Что делать?
Вероятно банк помогает в реализации решения суда или службы судебных приставов. Иногда банк блокирует не карту, а часть средств на вашем счете. Это может быть связано с тем, что вы не оплачивали штрафы, налоги, алименты и другое. Блокируется только часть средств, но вы также можете проводить операции по карте и снимать наличные.
Если вы не знаете причину блокировки, обратитесь в банк. Он должен объяснить причину блокировки средств и уточнить, какую сумму на счете арестовали.
Как снять деньги, если карта заблокирована
Если заблокирована только карта, а не банковский счет, вы можете все также распоряжаться деньгами. Например:
Что делать, если карта заблокирована: как снять деньги или перевести на другой счет
Представьте ситуацию: вы захотели снять наличные в банкомате или оплатить покупки в магазине, но система выдала сообщение, что карта заблокирована. Почему это произошло, как решить проблему и можно ли тратить заблокированные деньги на карте, пока не снято ограничение? Рассказываем обо всем по порядку.
Причины блокировки
Если человек потерял карту, он сам звонит в кредитную организацию и просит заблокировать ее. Но есть и другие причины, почему банк блокирует карту без предварительного уведомления:
Первые три ситуации исправить проще всего. Наберите в банк и уточните у оператора причину. Специалист подскажет, что делать дальше.
ВАЖНО:
Разговаривая с менеджером, будьте готовы назвать свой адрес и кодовое слово, которое указывали при заключении договора. Иногда оператор спрашивает, где и на какую сумму совершали последний платеж по карте.
Вы часто получаете средства от разных лиц? Осторожнее, это похоже на отмывание доходов. Кредитные компании пристально следят за подобными транзакциями. При признаках возможного нарушения закона карту блокируют, с ее владельцем расторгают договор об обслуживании и вносят его имя в черный список. Чтобы возобновить работу, нужно связаться с клиентским отделом и объяснить характер поступлений.
Какие операции доступны с заблокированной картой
Расскажем, можно ли перевести деньги, если карта заблокирована. «Пластик» — это всего лишь физический носитель. В большинстве случаев, когда ее функционал ограничивают, доступ к самому счету открыт. То есть вы заходите в мобильное приложение либо в личный кабинет на сайте и спокойно оплачиваете товары и услуги в интернете, пополняете баланс телефона, делаете переводы.
Нет времени ждать, пока носитель восстановят и нужно снять деньги с заблокированной карты прямо сейчас? Предлагаем несколько способов, как решить проблему:
Вам перевели деньги на заблокированную карту? Не волнуйтесь, они не пропадут. Просто воспользуйтесь одним из вышеуказанных вариантов и снимите наличные.
Заблокированы и карта, и счет: что делать
Запрет на все финансовые операции бывает в следующих ситуациях:
Обычно клиенту заранее отправляют письменное уведомление о грядущей блокировке. Если извещения не было, гражданин имеет право пойти в суд и оспорить решение.
По данным Росстата, за год розничные цены на продукты в России значительно выросли. Чтобы приготовить такое традиционное новогоднее блюдо как оливье, граждане заплатят на 15% больше, чем в 2020-м. Продуктовый набор для праздничного стола подорожал в среднем на 10-15%. Сильнее всего выросли в цене плодово-овощные культуры: картофель, морковь, репчатый лук, огурцы. Их стоимость увеличилась на 35-80%. Дороже на 9%, чем в прошлый Новый год, для россиян стали консервированный зеленый горошек, вареная колбаса и майонез. Для приготовления оливье с мясом необходимо заплатить еще больше: цена говядины выросла на 12%, свинины ; на 14,3%, куриного филе ; на 24,5%. Таким образом, салат обойдется в среднем на 15% дороже, чем в 2020 году. Теперь его приготовление стоит не меньше 416 рублей, тогда как ранее размер чека составлял 345 рублей. За последние 20 лет рост индекса оливье достиг 62%. Существенно подорожал продуктовый набор, необходимый для приготовления селедки под шубой. Одна порция питательного блюда теперь стоит не меньше 200 рублей, в то время как в канун 2021-го те же ингредиенты обходились покупателю в 156 рублей. Всего за 12 месяцев цена салата выросла на 25%. Связано это не только со снижением урожайности овощей, увеличилась также стоимость самой сельди (+11%). Как сообщает Минсельхоз, продовольственная инфляция внутри страны к концу ноября достигла 10%. Поэтому министерство разрабатывает ряд мер, которые позволят затормозить повышение цен на основные продукты питания. Источник: Росстат.
С сегодняшнего дня, 6 декабря, график работы Мосбиржи изменен. Трейдеры теперь могут начинать участие в торгах с 6:50 по Москве. Об этом сообщили представители платформы. Крупнейшая инвестиционная биржа России расширяет количество инвестиционных инструментов и доступ к ним. Время торгов на рынке акций увеличено на 3 часа. Если ранее первая сессия начиналась в 9:50, то теперь сделки можно проводить с 6:50. График работы в общей сложности теперь составляет 17 часов. На площадке стартовал 10-минутный аукцион открытия со всеми валютами, представленными биржей. Новшество позволит быстрее определять спрос и формировать адекватный курс без риска завышения или занижения котировок. Изменениями в графике работы Мосбиржи поддержали жители Дальнего Востока, Сибири, Азиатского региона, которые смогут участвовать в торгах в удобное для них время. По мнению руководства платформы, расширение доступа к инструментам позволит эффективно реагировать на рыночные колебания, используя для корректировки утренние часы. Сегодня российский фондовый рынок открылся, продемонстрировав рост основных индексов. По состоянию на 17:00 индекс Мосбиржи составляет 3816 пунктов, РТС ; 1628. Из акций лидируют активы компаний Газпром, АЛРОСА и НОВАТЭК. Стоимость большинства голубых фишек; выросла в пределах 1,5%. Доллар снизился до 73,8 рублей (-0,07). Источник: Мосбиржа.
В 2020-2021 годах многие корпоративные клиенты банков перешли на удаленное обслуживание. Как заявляют представители Райффайзенбанка, пандемия поспособствовала увеличению интереса к цифровым сервисам со стороны компаний. Так, специалисты кредитной организации отметили, что до введения коронавирусных ограничений, предприятия не открывали корпоративный счет без посещения офиса. Сейчас же к услуге прибегают 20% компаний. Клиенты стали часто представлять документы в банк через онлайн-каналы, оставлять электронные заявки на финансирование или использовать другие цифровые сервисы. Удобство проведения операций через интернет важно для крупных компаний. 67% корпоративных клиентов применяют только цифровые способы коммуникации с финансовой организацией. Согласно результатам исследования, проведенного B2B International, 75% предприятий с выручкой свыше 538 млн рублей считают неразвитость цифровых сервисов весомой причиной для смены банка. Среди крупных бизнесов, у которых есть счета в 4-5 финансовых компаниях, распространены собственные ERP-системы. Они позволяют управлять денежными потоками через единый интерфейс. Другой популярный инструмент в 2021 году ; корпоративная карта. С ее помощью можно платить за рекламу в социальных сетях, представительские расходы, поставки канцелярии в офис. Чтобы сотрудники не снимали деньги со счета, а также для защиты от нецелевого использования средств, банк предлагает устанавливать лимиты по таким кредиткам. Компания может ограничить список категорий, в которых работники расплачиваются служебными картами. Источник: пресс-служба Райффайзенбанка.