что делает сбербанк с должниками по ипотеке

3 главные ошибки должников по кредитам

Ошибка 1. Взять новый кредит

Иногда ради возврата просроченных кредитов должники берут новые кредиты. На первый взгляд, это неплохое решение — перекредитовавшись, можно выиграть время, чтобы найти деньги на погашение просрочки. Но.

Почему это ошибка. Такое решение несёт с собой большие риски: рано или поздно это может привести к тому, что у вас образуется замкнутый круг, «снежный ком» из долгов. Деньги, как правило, быстро заканчиваются, и приходится искать новые, чтобы погасить остатки старого кредита.

Как стоит поступить. Не берите новые кредиты, чтобы закрыть старые — это может привести в порочный круг. Узнайте, предоставляет ли ваш банк услугу реструктуризации, которая поможет снизить долговую нагрузку на период преодоления финансовых трудностей.

Ошибка 2. Бездействовать

Некоторые должники предпочитают ничего не делать для решения проблемы даже в «пожарной» ситуации в надежде, что банк просто возьмёт и забудет про их задолженность, и проблема решится сама.

Почему это ошибка. Просрочка по кредиту неизбежно приведёт к штрафам и испорченной кредитной истории — штрафы увеличат затраты на обслуживание кредита, а из-за плохой кредитной истории в будущем вам могут отказать в новом кредите. Если ситуацию запустить, банк имеет право обратиться в суд, и по его решению привлекут приставов для возврата долга.

Как стоит поступить. Даже один пропущенный платёж — сигнал о проблеме. Если появились трудности с кредитом, не скрывайте их от банка. Обычно банки идут навстречу клиентам и предлагают временно снизить кредитную нагрузку. В СберБанке вам могут предложить реструктуризацию кредита или ипотечные каникулы.

Ошибка 3. Скрываться от банка

Иногда люди сначала рассказывают банку о проблеме, а потом перестают выходить на связь: не берут трубку и не звонят сами.

Почему это ошибка. Банк готов помочь клиенту — предложить и рассмотреть заявку на реструктуризацию кредита. Но если человек пропадает, банк не сможет помочь.

Как стоит поступить. Банк не собирается оставлять вас наедине с проблемой — это не в его интересах. Но если вы скрываетесь, он не сможет узнать, в чём ваши трудности и как помочь вам их решить. Важно именно сотрудничество: отвечайте на звонки банка и будьте активными — звоните, рассказывайте о трудностях и обсуждайте пути решения проблемы. Выход обязательно найдётся!

Источник

Просрочка по кредиту Сбербанка

Буквально каждый второй кредит в России выдан самым крупным банком страны — Сбербанком. Он активно выдает потребительские ссуды, кредитные карты, ипотеки. Заемщиков много, и не все справляются со взятыми на себя обязательствами. Если возникает просрочка, банк сразу предпримет действия.

Просрочка по кредиту Сбербанка фиксируется сразу после пропуска очередного ежемесячного платежа. То есть уже назавтра банк начнет применять пени, задолженность станет увеличиваться. Чем грозит просрочка, что будет делать банк, как выйти из ситуации — на Бробанк.ру.

Какие советы должникам дает Сбербанк

Учитывая объемы кредитования Сбера и количество его заемщиков (несколько десятков миллионов россиян), банк серьезно подходит к решению вопросов с просроченными долгами. У него есть специальный отдел взыскания с большим штатом сотрудников, задача которого — возвращать заемщиков обратно в график.

Сбер настроил партнерский вектор работы с должниками. Он не давит на заемщиков, попавших в сложную ситуацию, а старается им помочь. Для этого разработаны специальные инструменты и алгоритмы. Сбер говорит о необходимости обращения к банку при возникновении проблем с погашением кредитов.

Какие действия должников Сбербанк называет ошибочными:

Сбербанк официально ввел в линейку программу реструктуризации. Если возникает просрочка по кредиту, вы можете ею воспользоваться и выйти из ситуации без серьезных потерь.

О реструктуризации Сбербанка

Прежде чем приступать к обзору последствий просрочки по кредиту Сбербанка рассмотрим его предложение о реструктуризации. Это специальная программа помощи заемщикам, которые по каким-то причинам временно не могут выполнять взятые на себя обязательства.

Возможны два вида помощи:

Реструктуризация возможна при потере работы, снижении зарплаты, уходе в армии, утрате крупного имущества, уходе в отпуск по уходу за ребенком, утрате трудоспособности, введение режима ЧС в месте проживания заемщика, если он стал обманутым дольщиком.

Сбербанк готов рассмотреть любую ситуацию, которая привела к ухудшению финансовой ситуации в семье заемщика. Но важно подтвердить причину документально, тогда Сбер обязательно пойдет навстречу и поможет.

Просрочка кредита в Сбербанке на месяц

За реструктуризацией стоит обращаться тогда, когда пропуска платежа еще нет. Если заемщик действует заблаговременно, это говорит о его финансовой грамотности. Сбер обязательно поможет справиться с ситуацией, ему проблемные кредиты тоже не нужны.

Если заемщик не обращается сам, если возникает просроченная задолженность, в дело вступает Отдел управления проблемной задолженностью. В каждом регионе РФ, в каждом более менее крупном городе страны такой отдел есть.

Если просрочка платежа по кредиту в Сбербанке не превышает 1 месяц, пока что ничего страшного нет. Даже на состояние кредитной истории этот факт мало повлияет. Конечно, при условии, что это “разовая акция”, а не постоянные опоздания.

Что будет делать банк при небольшой просрочке:

Если изучить отзывы тех, кто совершил просрочку в Сбербанке, то все они говорят о том, что никакого негатива со стороны банка нет. Никто не угрожает, не хамит. Общение вежливое.

Пени за просрочку кредита составляют 20% годовых, больше банки не могут устанавливать по закону. Например, если пропущен платеж в 10 000 рублей, один день просрочки будет стоить 5,5 рублей. На следующий день пени начисляются на сумму 10 005,5 рублей и так далее.

То есть небольшая просрочка перед Сбербанком буквально на месяц не особо страшна. Кредитная история практически не портится, пени небольшие, коллекторы не зверствуют. Но если пропущен уже второй платеж, нужно готовиться к более решительным действиям банка. Да и долг за счет пеней будет увеличиваться быстрее.

Если есть просрочка уже нескольких платежей

Первые месяцы продолжает работу отдел Сбербанка по работе с проблемной задолженностью. Продолжаются звонки, но ход диалога может быть другим. Банк не применяет угрозы, но регулярно напоминает должнику о последствиях, о суде, о возможности передачи дела коллекторам.

Должник начнет получать сообщения с последствиями неуплаты. А это арест карт и счетов, запрет на выезд за границу, наложение запрета на регистрацию ТС должника и пр. После пропуска второго платежа Сбер будет действовать более активно, но границы все равно не перейдет.

Передача дела коллекторам

Примерно через 3-4 месяца после безуспешных попыток взыскать долг или провести реструктуризацию Сбербанк передаст долг на взыскание коллекторскому агентству. Но тут стоит понимать, что Сбер — крупный и серьезный банк. Он не работает с агентствами, которые ведут взыскание незаконными методами.

Коллекторы Сбербанка действуют строго в рамках закона. Должник не услышит угроз, его не будут оскорблять и унижать, коллекторы не будут бесконечно названивать родственникам (скоро это вообще будет незаконно). Но звонить будут, и писать тоже.

После передачи дела коллекторам заемщик может столкнуться с выездной группой. То есть по его месту проживания могут выехать специалисты для беседы. Это вполне законно, если такие визиты нечастые.

Обращение Сбербанка в суд

Если просрочка по кредиту продолжает действовать долгие месяцы, если ситуация не будет улучшаться, Сбер подаст в суд и выиграет процесс. Обычно в суд банк обращается через 1-1,5 года после фиксирования просрочки.

После вступления решения суда в силу судебный пристав открывает производство, он начинает взыскание своими методами. Чем это грозит должнику Сбера:

Бывает так, что пристав ничего не может взыскать, тогда он закрывает дело. Но банк правомочен сколько угодно раз возобновлять процесс. Если долг в итоге признается безнадежным, он продается коллекторам или списывается за невозможностью взыскания.

Последствия просрочки по кредиту Сбербанка

Серьезные последствия наступают при длительной просрочке более 90 дней. Для банков это значимая черта. Если в кредитной истории есть информация о долге сроком более 90 дней, о суде, в будущем на услугах кредитования можно поставить крест.

Злостный должник Сбербанка не может выехать за границу, не может совершать действия с автомобилями. Точнее, купить машину он может, но пристав тут же обнаружит этот факт и поставит запрет на регистрационные действия. В итоге авто могут изъять.

Придется постоянно сталкиваться с представителями банка и коллекторами. Это постоянные звонки, визиты, СМС-сообщения. После суда невозможно пользоваться вкладами и картами. То есть последствия просрочки перед Сбером действительно серьезные.

Источник

Что будет, если не платить кредит Сбербанку?

Сбербанк – крупнейший розничный кредитор в отечественном банковском секторе. Его кредитный портфель постоянно растет и сейчас составляет почти 5,8 трлн рублей. Из этой внушительной суммы доля просроченной задолженности заемщиков Сбербанка равняется 2,4%, или 139 млрд рублей. При среднем размере кредита в 180 тысяч рублей (данные за второй квартал 2018-го) у банка примерно 772 тысячи клиентов испытывают проблемы с обеспечением займа и в скором времени могут перейти в ранг «злостных неплательщиков».

Таким образом, значительной доле заемщиков крупнейшей кредитной организации потенциально грозит процедура взыскания долгов. Мы пообщались с рядом кредитных должников и выяснили, как именно Сбербанк выбивает долги, и что делать заемщикам?

Статуса «злостного неплательщика» можно избежать. Но не всем

Прежде чем начать малоприятное общение с коллекторами и приставами, попробуйте на ранней стадии просрочки обратиться в банк с запросом о реструктуризации задолженности. Тем более, Сбербанк сам предлагает такую услугу для физлиц, испытывающих временные трудности с финансами. Кредитной организации выгоднее дать заемщику возможность оплатить кредит в полной мере даже с отсрочкой, чем потом тратиться на оплату услуг коллекторов и судебных процессов.

У Сбербанка есть несколько вариантов реструктуризации:

Согласно критериям банка, серьезными основаниями для изменений условий кредитного договора считаются следующие:

Все обстоятельства должны быть подтверждены соответствующими документами. К примеру, справкой о доходах за последние три месяца или приказом работодателя об изменениях трудового договора.

Однако, согласно отзывам заемщиков, которые после потери работы пытались сократить выплаты по кредиту через реструктуризацию, Сбербанк в очень редких случаях соглашается пойти на уступки клиенту. По их мнению, одного лишь основания, осложняющего выплаты по кредиту недостаточно. Желательно, иметь безукоризненную кредитную историю и являться зарплатным клиентом банка.

Первая стадия – вы проблемный заемщик

Обычно, если срок просрочки оплаты по кредиту начинает превышать 90 дней, дело заемщика передается в отдел по работе с должниками, и с этого момента клиент считается проблемным. Но иногда специалисты банка по общению с неплательщиками активизируются раньше – уже в первую неделю задержки оплаты.

Стоит упомянуть, что за несвоевременное погашение в первый же день просрочки платежа взимается неустойка в размере 20% годовых с суммы платежа за период просрочки.

Сначала сотрудники специально отдела Сбербанка звонят по несколько раз в неделю должнику с вопросами о причинах просрочки и мягко рекомендуют поскорее оплатить задолженность. Параллельно клиенту приходят ежедневные SMS с напоминаниями о сроках платежа и суммой скопившегося долга.

Спустя одну-две недели долговые специалисты начинают писать родственникам и друзьям заемщика в социальных сетях. Тогда же начинается ежедневная «бомбардировка» письмами по почте с теми же напоминаниями о растущей задолженности, но уже и с описанием последствий, которые грозят должнику, если он не оплатит кредит.

Иногда сотрудники спецотдела решают сменить тактику и начинают звонить по ночам или присылать сообщения следующего содержания:

Сообщаем вам, что ваш кредит передан в Группу выездного взыскания. Просьба не покидать Ваш населенный пункт и находится дома после 18 часов.

Однако никто из опрошенных должников, получавших подобные SMS, никогда не видели эту «группу».

Также, если неплательщик безработный, то сотрудники банка могут начать угрожать такими заявлениями:

Суд обяжет вас устроиться на любую работу – например, санитаром в больницу – и уже приставы будут забирать 50% от официального дохода, – цитируют работников Сбербанка на форуме «Анти-Русский Стандарт».

Обычно специалисты по работе с должниками Сбербанка не отличаются желанием напрямую встретиться с заемщиком. Однако бывают неприятные исключения:

Пока я была на работе, они пришли, обошли всех моих соседей, рассказали, что я мошенница, набрала кредитов и не отдаю. Соседи сказали, что в двери долбились так, что чуть не выломали, – рассказывала одна из участниц форума «Анти-Русский Стандарт».

В большинстве случаев, первая стадия длится два-три месяца. Затем банк либо передает дело коллекторам, либо подает в суд.

Что делать должнику. Если денег действительно нет, а в реструктуризации отказано, опытные заемщики рекомендуют начать копить средства на выплату долга разом. А чтобы избавиться от навязчивости «выбивал» Сбербанка, лучше скрыть друзей в соцсетях или вовсе удалить страницы.

Номера долговых специалистов банка можно внести в черный список. Если звонят родственникам или на работу, то можно от их имени пожаловаться в обратную связь банка на факт звонков третьим лицам, не связанным с делом. Обычно после этого звонки прекращаются. В крайнем случае, можно написать жалобу в Роскомнадзор.

Если звонки поступают после 22.00, можно пожаловаться в ЦБ, ссылаясь на закон «О потребительском кредите», который запрещает звонки и СМС со стороны банков «в рабочие дни в период с 22 до 8 часов по местному времени и в выходные и нерабочие праздничные дни с 20 до 9 часов».

Что касается «Группы выездного взыскания», то ее действительно не существует. Это лишь прием запугивания.

Вторая стадия – дело передано коллекторам

Половину проблемных долгов Сбербанк передает коллекторской компании «АктивБизнесКоллекшн», учредителем которой является сам кредитор. Другую половину банк распределяет между остальными агентствами, среди которых не редко встречается «Первое коллекторское бюро».

«АктивБК» работает еще с 27 банками. Размер вознаграждения агентства равняется 5–20% от суммы возвращенного долга.

В целом коллекторы используют те же методы, что и отдел по работе с должниками Сбербанка, только усиливают давление на должника.

В агентствах работают в основном бывшие работники правоохранительных органов, которые привыкли использовать силовые методы давления. Поскольку физическое воздействие на неплательщиков запрещено законом, коллекторы доводят разрешенные методы до максимальной навязчивости. То есть, увеличивают число звонков и писем в разы.

Периодически, если долг у заемщика достаточно большой, коллекторы просто ставят автодозвон, и телефон должника разрывается от ежеминутных вызовов. Также сотрудники агентства могут начать давить на не очень близких неплательщику людей, которые незнакомы с его ситуацией. К примеру, звонят соседу по подъезду и спрашивают, знают ли они такого-то жильца и сообщают, что он уклоняется от выплаты долга и просят сообщить заемщику о звонке. Затем звонки соседу увеличивается до нескольких десятков в день. Такое давление обычно доводит соседа чуть ли не до нервного срыва, и он готов, чуть ли не самостоятельно привести должника в банк.

Кроме того, коллекторы не редко используют ложное запугивание. Например, присылают заемщику письма с заявлениями, что банк уже обратился к приставам для взыскания задолженности.

В то же время некоторые должники сообщали, что за год после передачи дела коллекторскому агентству, им звонили лишь несколько раз и почти не беспокоили.

В среднем коллекторы занимаются делом должника от трех месяцев до полугода. Если за это время должник не оплатил просрочку, банк передает дело в суд.

Что делать должнику. Если денег для погашения долга все еще недостаточно, то применяйте те же методы, что и с банковским отделом. Только на один день в неделю можете включать телефон, чтобы время от времени отслеживать, как продвигается дело.

Если вашим знакомым, друзьям, родственникам или коллегам звонят коллекторы, попросите их записывать звонки. Затем пишите жалобу в Федеральную службу судебных приставов и приложите записи. ФССП будут рады выставить агентству штраф за нарушение.

ФССП стала надзорным органом на коллекторском рынке с начала 2017 года. Чуть более чем за год служба подала в отношении «АктивБизнесКоллекшн» семь заявлений.

Помните, что деятельность коллекторских агентств контролируется законопроектом № 230-ФЗ, прозванным в народе «Законом о коллекторах».

Законопроект запрещает коллекторам:

Если у заемщика есть доказательство одного из этих нарушений, он может направить жалобу в ФСПП.

Третья стадия – суд

Сбербанк обычно не затягивает с передачей дела в суд. Чаще всего судебный приказ должнику приходит уже после 5-6 месяцев с начала задолженности. Этот документ высылается на адрес, указанный заемщиком в кредитном договоре.

Незадолго до этого банк может начать безакцептное списание со счетов неплательщика, в том числе с карт-счетов, в пользу погашения долга. Если карта зарплатная или с каким-то пособием, то это нужно доказать соответствующей справкой. Тогда будут снимать только 50% доходов.

Кроме того, должник может в течение 10 дней написать заявление на отмену судебного приказа без указания причины. Чаще всего суд его принимает. Тогда у неплательщика остается еще две-три недели в запасе. После истечения этого срока банк подает исковое заявление.

Во всех случаях суд выносит вердикт в пользу банка.

Что делать должнику. У неплательщика мизерные шансы выиграть в суде у Сбербанка. Однако можно попытаться после вынесения решения суда подать заявление по статье 333 ГК РФ об уменьшении оплаты неустойки и реструктуризации. Только необходимо приложить документы, подтверждающие веские причины неуплаты (к примеру, потеря работы или утрата трудоспособности). Тогда суд может рассмотреть отмену процентов неустойки, пеню и смягчить условия погашения.

Четвертая стадия – судебные приставы

Судебное решение вступает в силу через месяц. Приставы могут начать опись имущества его и реализацию после запроса со стороны банка. Однако они обычно сильно загружены, поэтому процесс может затянуться на месяцы.

Как правило, приставы блокируют все карты должника, в том числе зарплатную, а также описывают все имущество, но забирают не все. При этом существует ряд объектов имущества, которые приставы не могут взыскать:

Также должнику придется еще выплатить исполнительный сбор в 7% от суммы долга.

Что делать должнику. На этом этапе от должника ничего не зависит, если он, конечно, внезапно не найдет деньги на оплату всей задолженности разом. Но он может самостоятельно продать имущество, не превышающее стоимость в 30 тысяч рублей. Поскольку приставы продают его обычно по очень низкой цене, собственная инициатива может помочь немного сократить выплаты по долгу. Только сохраните квитанцию о продаже.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Источник

Что делать с просрочкой по ипотеке в Сбербанке?

Просрочка по ипотеке, актуальная тема для заёмщиков. Сегодня поговорим о крупнейшем банке страны – ПАО «Сбербанк». Точнее сказать, о возможности урегулирования просрочки по кредиту в Сбербанке. Это финансовое учреждение одно из самых крупных в нашей стране, оно имеет 17 территориальных управлений и около 19 тысяч отделений. Свое присутствие оно обозначило еще в 22-х странах помимо России (Беларусь, Казахстан, Турция, Сербия, Германия, Австрия).

Структура разбита на множество отделов. У каждого отдела свои задачи и функции. Сопровождение проблемной задолженности клиентов осуществляется уполномоченным отделом. Если у Вас есть проблемы в виде просрочек, то скорее всего Вам придется столкнуться именно с этим отделом. Давайте более подробно поговорим, что делать клиенту, если возникала просрочка по потребительскому кредиту или ипотеке и какой кредит считать проблемным?

Сбербанк относит к числу проблемных следующие признаки:

Это не исчерпывающий перечень, раскрывать его нет смысла. Представим ситуацию, Вы долгое время плотили по кредиту и в силу объективных причин (болезнь смена работы, сокращение) не смогли вносить деньги по кредиту. На что может рассчитывать заемщик и что может предложить банк в этой ситуации? Вариантов может быть масса, но не будем забегать вперед, об этом чуть позже.

Наша компания продолжительное время помогает людям, попавших в трудную жизненную ситуацию, у нас накопился кое-какой опыт работы со Сбербанком. Как и в любом другом банке работа по взысканию проблемной задолженности имеет несколько этапов. Назовем их досудебный, судебный и этап исполнительного производства. О каждом подробнее, ведь как говорится осведомлен значит вооружен.

Что будет, если образовалась просрочка по ипотеке в сбербанке?

Конечно просрочка по ипотеке ничего хорошего не предвещает, однако действия должника должны быть направлены на минимизацию потерь в случае невозможности производить платежи по кредиту. Давайте разберемся как происходит процедура обращения взыскания на залог, и как действует кредитор в этой ситуации.

Должнику дается право добровольно реализовать залог на любой стадии процесса. Иначе говоря, залоговая квартира оценивается независимым оценщиком, оценка согласуется кредитором, после чего должнику дается право самостоятельно реализовать жилье любому желающему лицу. Оценка необходима в случаях, когда предварительная стоимость квартиры не покрывает сумму долга по кредиту. Если вам не удалось достигнуть соглашения о применении вышеуказанных инструментов урегулирования задолженности, то скорее всего имущество (в случае наличия залога) будут продавать с торгов.

Как проходят торги по ипотеке?

Кредитор предъявляет исполнительный документ в ССП с заявлением о возбуждении исполнительного производства в отношении должника. Далее пристав описывает имущество и отправляет его на торги. Дальнейшие события могут развиваться по двум вариантам:

А как быть если вырученных денег от продажи с торгов не хватает до полного погашения? Ответ прост – разницу будет компенсировать должник. Не советую доводить до крайности, если Вы чувствуете, что назревает проблема, то не затягивайте. В этом случае время явно не на стороне должника.

Этапы взыскания задолженности в Сбербанке.

Досудебный этап взыскания — основной его задачей урегулирования просрочки является установление контакта с должником посредством телефонных звонков, смс сообщений и личных встреч. Не забывайте, что Вы имеете дело с финансовой организацией, основной задачей которой является получение прибыли. Как итог на этой стадии клиент должен вернуться в график и исправно платить. Если получено обещание от заёмщика об оплате кредита (как правило сотрудники стараются убедить должника о необходимости платить определенную сумму ежемесячно), то звонки и выезда на дом могут прекратиться. Если обещание нарушается, то процедура начинается заново, звонки и выезда возобновляются. Досудебный этап взыскания прекращается в случае достижения или не достижения задач по возврату денег.

Судебный этап взыскания — на данной стадии проблемный кредит передается для работы в юридическое подразделение банка. Обязательным условием удовлетворения требований истца в суде (кредитора) является направление в адрес должника и участников кредитной сделки требования о расторжении кредитного договора и досрочного возврата всей суммы кредита, процентов, неустойки. Банк направляет такое требование почтой с уведомлением о вручении. Далее проводятся мероприятия по направлению искового заявления в суд в соответствии с правилами подсудности, установленного Гражданского процессуальным кодексом. Итог данной стадии – получение исполнительного документа в отношении должника.

Этап исполнительного производства — на этой стадии сотрудники кредитора готовят заявление о возбуждении исполнительного производства и направляют его в отдел судебных приставов для исполнения. Пристав устанавливает имущественное положение должника посредством проведения исполнительных действий (направление запросов о наличии имущества, проведение ареста имущества, привлечение должника к административной ответственности).

В случае если по кредиту не производится оплата, то негативные последствия всегда можно снизить при помощи инструментов урегулирования проблемной задолженности. Помните, что урегулировать кредит с просрочками заинтересован не только заемщик, но и банк. Кстати процесс описания имущества приставом рассмотрен в этой статье. Далее поговорим об инструментах предоставляемых Сбербанком для помощи клиентам

Реструктуризация проблемной задолженности в ПАО «Сбербанк»

Если обстоятельства изменились и платить больше нет возможности, то реструктуризация как раз подходит такой категории должников. Применив этот инструмент можно в дальнейшем оградить себя от встречи с судебными приставами и участия в судебных заседаниях. Реструктуризация позволяет изменить сроки возврата кредита (путем увеличения сроков) и уменьшить ежемесячный платеж. Однако судя по всему по кредитным картам иная ситуация. Инструмент урегулирования один – прямая оплата. Хочешь урегулировать вопрос по кредитной карте, тогда просто выплати долг. Существуют основания для проведения реструктуризации по кредиту:

Это не исчерпывающий перечень, более подробную информацию можно узнать в банке или позвонить на горячую линию.
Мы неоднократно сопровождали людей с проблемными долгами и вот какие документы у нас просили сотрудники для оформления:

Может быть еще какие-то документы есть, на сколько мне известно для индивидуальных предпринимателей список намного шире.
Далее сотрудники банка проводят анализ представленных документов. По итогу анализа может быть принято положительное решение по заявлению или отрицательное, об этом вам сообщат по телефону.

В случае принятия положительного решения с должником будет заключено дополнительное соглашение к кредитному договору. Если реструктуризация проводилась по ипотеке, то дополнительное соглашение в соответствии с законодательством подлежит обязательной государственной регистрации. Срок процедуры – 3 месяца, согласен не быстро, но куда деваться, вопрос ведь решать все ровно придется.

Отмена требования о расторжении кредитного договора.

Также практикуется такая штука как отмена требования о расторжении кредитного договора. В большей степени актуальная для платежеспособных людей, которые по определенным причинам не смогли сделать оплату несколько месяцев подряд. Особенностью этого инструмента является тот факт направления искового заявлению в суд. И даже на этой стадии кредитор дает возможность урегулировать вопрос полюбовно. Имеется одна маленькая деталь – нужно внести сумму денег, достаточную для вхождения график платежей. Иными словами, придется полностью погасить просроченную задолженность. Как итог иск из суда будет отозван, а клиент будет платить дальше согласно графику платежей.

Мировое соглашение

На этапе суда или исполнительного производства (в случае, когда решение вступило в законную силу) при наличии согласия и надлежащей платежеспособности возможно заключение мирового соглашения. Будь то стадия исполнительного производства и судебная стадия соглашение будет утверждаться судом.

Для рассмотрения вопроса о возможности заключения такого соглашения необходимо предоставить документы аналогичные при реструктуризации долга. В случае, если банк примет решение заключить мировое соглашение, то вам будет предоставлен проект данного соглашения для утверждения и подписания. В нем стороны утверждают условия соглашения, а также последствия его неисполнения. Мировое соглашение предусматривает вариант увеличения срока пользования кредитом и уменьшения суммы ежемесячного платежа.

Если клиента все устраивает, то вышеуказанные документы направляются в суд для утверждения. Там его могут утвердить или отказать в утверждении, если условия мирового соглашения будут нарушать права одной из сторон. Следует отметить, что процентная ставка по соглашению устанавливается в размере не ниже процентной ставки, установленной по кредиту. При наличии обеспечения по кредитному договору (квартира, дом, земельный участок) обязательно вносятся изменения в регистрационную запись об ипотеке на основании соответствующего судебного акта (определение об утверждении мирового соглашения).

Если суд вынесет определение об утверждении мирового соглашения, то исполнительное производство прекращаются и все аресты, и ограничения снимаются. В случае нарушения условий такого соглашения банк может получить исполнительный лист и направить его в ФССП.

Уступка прав требования

Банк также может рассмотреть вариант уступки прав требования третьему лицу.

Уступка права требования — это фактически переход права взыскания долга от кредитора к другому лицу. В результате такой сделки третье лицо приобретает весь объем прав по отношению к должнику. Пример: Вася должен Пети сто тысяч рублей. Появляется Михаил который выкупает у Пети долг Васи по определенной цене. Теперь Вася должен Михаилу, а не Пети. Третьем лицом (в юридической науке это называется цессионарий) может выступать физическое и юридическое лицо.

Как правило, на основании договора цессии передается вся задолженность в полном объеме. Но если договориться, то цессионарий может получить дисконт в виде списания неустоек. Основанием для установления цены договора цессии служит независимый отчет оценщика. Отчет об оценке действителен в течение 6 месяцев с даты составления отчета. Если все соглашения достигнуты оформляется договор в трех экземплярах по одной для каждой стороны.

Пора подводить итог. Сегодня мы выяснили какие действия необходимо предпринимать в случае попадания в просрочку по кредиту в сбербанке. Наши советы помогут Вам не только избежать суда и судебных приставов, но и сохранить имущество в собственности. Делитесь своим мнением, вопросами в комментариях. Ни один комментарий не останется без внимания, мы обязательно ответим на каждый. Приватный вопрос можно задать, через форму обратной связи, нажав на кнопку «Бесплатная консультация». До новых встреч! Пока!

Источник