что дает человеку или семье финансовый план
Как составить финансовый план семьи, чтобы на все хватило сейчас и осталось «на потом»
Исследовательский холдинг «Ромир» на основе опроса полутора тысяч человек, живущих в городах и сельской местности, выяснил, сколько денег нужно российской семье для нормальной жизни. По результатам исследования, в городах-миллионниках «нормальным» для семьи из трех человек респонденты назвали доход в 91,6 тысячи рублей в месяц, а жители сельской местности — 61,5 тысячи рублей в месяц.
Таким образом, средней российской семье для нормального уровня жизни ежемесячно нужно 75,9 тысячи рублей. Однако на практике не редко оказывается, что даже самая оптимальная сумма денег заканчивается раньше, чем приходит следующая зарплата. Причина этого кроется в большом количестве мелких незапланированных трат, которые никак не контролируются.
Только 54% российских семей ведут письменный учет доходов и расходов семейного бюджета. При этом почти каждому десятому неизвестно, сколько денег у него есть и сколько будет потрачено в течение месяца.
Эксперты Центробанка уверены, что финансовый план позволит сэкономить и приумножить семейный бюджет. А мы вам расскажем, что из себя представляет семейный финансовый план, как его правильно составлять, и как с его помощью контролировать траты.
Что такое семейный финансовый план?
Это долгосрочный прогноз всех денежных трат на любой период времени. В нем указывается, сколько денег за указанный период заработают члены семьи, и как они их тратят, на что откладывают, и какие риски учитывают.
По распространенному мнению, финансовый план нужен, чтобы тратить меньше. Но на самом деле он нужен, чтобы за те же деньги получать больше. Фактически этот лайфхак избавит вас от неожиданностей.
Финансовый план поможет понять, как распределить доходы и расходы, чтобы получалось откладывать и накопить необходимую сумму за поставленный срок, или спрогнозировать изменение расходов, если придется ежемесячно платить по кредиту.
Что нужно учесть перед составление плана?
Интересы всех членов семьи
Вся семья должна быть в курсе персональных целей друг друга (одежда для детей, отдых для родителей и так далее) и общих целей. Это поможем избежать конфликтов на финансовой почве.
Страховая защита
Многие семьи пренебрегают страхованием жизни, ограничиваясь полисом ОМС. Но все же стоит учитывать все возможные риски: если вдруг один из кормильцев не сможет обеспечивать семью, семейный бюджет может быть не готов к такому форс-мажору. Поэтому рекомендуется сделать страховку каждому работающему члену семьи, чтобы минимизировать последствия утраты трудоспособности.
Финансовое планирование семейного бюджета
Финансовое планирование семейного бюджета
Финансовое планирование семейного бюджета от экспертов
Одной из самых полезных финансовых привычек является ведение семейного бюджета. Записывать и анализировать доходы и расходы необходимо для того, чтобы ставить финансовые цели, достигать их и не совершать импульсных, ненужных покупок. Бытует мнение, что ведение бюджета сокращает уровень жизни, но это совершенно не так: уровень жизни только вырастает, ведь ненужные траты исчезают, и семья может приобрести действительно нужные ценности.
Чтобы составить семейный финансовый план, или бюджет семьи, необходимо проанализировать доходы и составить план расходов. Первый месяц достаточно просто записывать все доходы и расходы, особо не корректируя их. И к концу месяца вы ужаснетесь, куда утекают деньги. Ненужные траты составляют от 10 до 50%, если не вести бюджет.
Получили зарплату или иной доход кучкой? Не спешите тратить все сразу. Рекомендуется использовать принцип трех корзин. В первую корзину откладываем 10% — это запас. Оставшиеся средства откладываем на ежедневные, обязательные траты: коммунальные услуги, продукты питания, аренда, бензин, плата за телефон и интернет. И только после этих расходов оставшиеся деньги из третьей корзины можно потратить на удовольствия: купить дорогой алкоголь, мыльные пузыри или сходить в цирк. А можно частично переложить в первую корзину.
Важное правило: сначала платите себе, потом — обязательные расходы!
Виды семейного бюджета
Принято выделять несколько видов семейного бюджета: совместный, раздельный, смешанный и единоличный.
Совместный : все заработанные деньги складываются в общий котел, и на семейном совете решается, на что они будут потрачены. Это может вызвать разногласие в семье, ведь, как правило, члены семьи имеют разные доходы и разные желания.
Смешанный : часть денег от каждого члена семьи идет в общий котел, а часть остается на личные нужны. Общие деньги тратятся на дорогие покупки и совместные нужды: путешествия, недвижимость. А повседневные траты распределяются между членами семьи или закрепляются за мужем или женой. Такой вид семейного бюджета подходит для семей со средним доходом и выше, не стесненным в финансах.
Раздельный : у каждого члена семьи — свой бюджет, оба супруга зарабатывают. И заранее решают, кто покупает продукты, кто платит за коммуналку и аренду. Недвижимость, автомобили — у каждого свои. Такой вид бюджета становится все более популярным в Европе.
Единоличный : подойдет для тех семей, где зарабатывает только один человек. Он и решает, куда нужно потратить деньги.
Методы ведения бюджета тоже бывают разные. Можно по-старинке записывать доходы и расходы ручкой в тетрадь, собирая чеки и счета. Можно вести таблицу в экселе — вполне себе приемлемый вариант. Также существует множество мобильных приложений для ведения семейного бюджета. Кроме того, в некоторых банковских мобильных приложениях есть встроенные инструменты для ведения личного бюджета.
Вывод: ведение семейного бюджета поможет проанализировать, куда тратятся деньги, сформировать финансовые цели и исполнить их. И обязательно заставит думать о повышении дохода.
Советы по ведению семейного бюджета
Напоследок несколько советов, касающихся семейного бюджетирования:
Финансовый план семьи: 4 шага к составлению
Многие люди не могут четко ответить на вопрос, куда уходят их деньги – независимо от уровня доходов к концу месяца они испаряются без следа. Контролировать свой бюджет поможет финансовый план семьи. Он также позволит увидеть, на какие статьи расходов уходит больше всего, где можно сэкономить и оптимизировать расходы, как отложить нужную сумму и достичь своей финансовой цели.
Может показаться, что финансовый план семьи не осилить самому без знаний финансиста или бухгалтера. На самом деле это не так. Огромное количество людей без профильного образования умеют правильно планировать свои денежные операции и знают, куда уходят деньги и как ими грамотно распоряжаться.
Разберем подробнее, как составить эффективный план для своей семьи и что стоит учесть.
Что такое финансовый план семьи
По сути, такой план – это прогноз и планирование всех денежных операций семьи на долгосрочный период. В нем учитывается, сколько доходов получает ваша семья, сколько тратит каждый её член и на что. Вы прописываете, на что откладываете деньги и сколько для этого нужно, а также продумываете возможные риски, непредвиденные расходы и другие нюансы.
Зачем семье нужен бюджет и зачем его планировать
Есть мнение, что такое планирование позволяет хорошо экономить, но это не единственная причина. Конечно, финансовый план сэкономит вам деньги на необдуманные и бесполезные покупки, но это не главная его цель.Планирование финансов своей семьи дает возможность позволить себе намного больше за те же деньги и достичь своих финансовых целей.
С финансовым планом вы можете спрогнозировать, сколько времени вам понадобится, чтобы накопить на новую машину, квартиру, образование в другой стране и многое другое. Когда вы умеете распоряжаться своими финансами и знаете, сколько тратите, сколько можете отложить – вы превращаете желания в цели с четким сроком исполнения. Такой подход куда надежней, чем жизнь от зарплаты до зарплаты с непониманием, куда уходят деньги и почему это происходит так быстро.
Что нужно учитывать при планировании семейного бюджета
Чтобы составить грамотный план ваших финансовых потоков, нужно учитывать все возможные нюансы и обстоятельства. Их бывает довольно много, а собирать деньги на заветную цель порой нужно не один год. Важно понимать, с чем можно столкнуться и как обезопасить себя от непредвиденных расходов и потери средств.
Интересы всех членов семьи
При формировании бюджета семьи нужно учитывать интересы всех её членов. Ведь у каждого есть свои интересы, обязательные расходы и желания. Маленькому ребенку часто необходима новая одежда, вам – отдых и оздоровление. Тоже касается и индивидуальных расходов, таких как посиделки в кафе, траты на хобби, проезд и остальное. Учитывать нужно интересы не только тех, кто приносит доход в семью. Так вы избежите финансовых конфликтов.
Сбережения
Помимо денег, которые вы откладываете на определенную цель, стоит позаботиться и о сбережениях на случай форс-мажоров – например, если вас уволят с работы, или у вас появятся непредвиденные расходы. Если же у вас будет запас денег на такой случай, вы не останетесь без денег, и это не перечеркнет ваши планы на будущее.
Разумнее всего хранить сбережения в нескольких валютах: например, в рублях, долларах, евро (подойдут также японская йена, британский фунт, швейцарский франк).
Откладывать деньги можно не только дома в конверте: стоит использовать и другие инструменты. Вы можете воспользоваться инвестиционным счетом или банковским вкладом. Такие финансовые инструменты имеют свои риски, но если разобраться во всех нюансах и грамотно это использовать, эти риски сводятся к минимуму. К тому же вы сможете хотя бы немного нивелировать инфляцию за счет процента по вкладу (хотя о реальном заработке речи не идет, поскольку проценты по депозитам ниже уровня инфляции).
Можно инвестировать в государственные облигации федерального займа – процент там обычно чуть выше, чем у банков, риски минимальны, к тому же работающие официально могут получить налоговый вычет 13%. Не стоит игнорировать налоговые вычеты и кэшбэк.
Помимо средств, отложенных на форс-мажоры, стоит позаботиться и о финансовой подушке в старости. Ведь размер пенсии у нас в стране мало кому позволяет жить в свое удовольствие после 60-65 лет.. Каждый месяц откладывайте определённую сумму себе на пенсию или заведите для этого счет и начисляйте туда деньги. Еще лучше разобраться в инвестиционных инструментах и вкладывать эти деньги в консервативные активы с низким уровнем риска.
Читайте, как начать инвестировать.
Инфляция
На доходы семьи может повлиять инфляция. Если вы в начале года могли позволить себе на свою прибыль купить одно количество вещей, то к концу года на такие же деньги вы купите себе меньше. Покупательская способность денег со временем падает.
Чтобы это не отразилось на ваших накоплениях, закладывайте возможную инфляцию при формировании финансового плана. Так повышение цен не сможет существенно повлиять на ваши планы.
Страхование
Страхование – то, на чем люди часто экономят или вовсе его игнорируют. Оформляют договор страхования в основном в туристических или медицинских целях. Но мало кто заботится о возможной потере трудоспособности. Ведь все верят, что именно с ними это не случится. В итоге многим приходится столкнуться с финансовыми потерями и расходами, которые не каждая семья может потянуть без потери кормильца.
Чтобы уберечь себя от такого исхода, оформите страховку на всех работающих членов семьи в проверенной компании.
Как составить финансовый план семьи: пошаговая инструкция
Когда вы проанализировали все возможные риски, способы увеличить свой доход и сэкономить средства – можно переходить к составлению самого плана.
Учет и анализ всех доходов семьи и расходов
Регулярное заполнение таблицы доходов и расходов семьи – эффективный способ отслеживания финансовых потоков. Записывайте туда все свои доходы и расходы, без исключения. В доходах учтите не только вашу зарплату, но и другие источники прибыли, если они есть. Например, вы подрабатываете в свободное время как фрилансер, сдаете квартиру или технику в аренду. То же касается и расходов. Записывайте даже мелкие траты, такие как оплата проезда или шоколадный батончик. Делайте это каждый день в течение нескольких месяцев.
Когда такая таблица будет составлена, проанализируйте все свои затраты. Определите, какие категории расходов обязательны, на какие можно урезать бюджет или вовсе без них обойтись. Посчитайте, сколько денег вы можете откладывать после оплаты всех статей расходов. Если доходов не хватает и минимизировать расходы не получается, продумайте варианты подработки – например, можно быстро освоить востребованную онлайн профессию.
Формирование финансовых целей исходя из доходов семьи
Планирование не будет успешным без конкретных целей. Если вы копите деньги, то вы знаете, зачем и для чего вы это делаете. Поэтому важно определиться, какие финансовые цели вы перед собой ставите, сколько денег для этого нужно и сколько времени уйдет на накопление необходимой суммы.
Ваши финансовые цели могут быть долгосрочными или краткосрочными. Например, покупка квартиры или образование ребенка в будущем – долгосрочная цель. На это нужно немало средств и времени. А вот поездка на море – краткосрочная. Ранжируйте все свои цели по срокам и категориям и определите сумму, которую будете откладывать ежемесячно на каждую из них.
Для этого можно использовать наличные средства и копить деньги в конвертах, а можно завести депозит в банке. Также можно совмещать эти два способа.
Помните, что хранить большую сумму на одном счете в одном банке небезопасно. В случае банкротства банка вы можете лишиться своих средств, поэтому надежней будет распределить финансы по разным банковским организациям. И не забывайте, что сумма страхования вкладов в банке составляет 1,4 млн. рублей.
Составление таблицы доходов и расходов семьи
Когда все финансовые потоки учтены, переходите к составлению таблицы доходов и расходов семьи. Учитывайте все при этом все необходимые расходы на месяц. Не останавливайтесь только на одном способе накопления средств. Возможно, для какой-то цели выгоднее взять кредит, или одолжить деньги. Также не забудьте отложить деньги на пенсию, страхование и непредвиденные траты.
Ниже приведем простой пример финансового планирования для семьи
Личный финансовый план: что это такое и зачем он нужен
Допустим, вы хотите накопить на машину, квартиру или образование детям, но не знаете, с чего начать и каковы ваши возможности. Именно для этого и был придуман личный финансовый план. О том, что это, зачем он нужен и как вам поможет, мы спросили у финансовых консультантов Натальи Смирновой и Игоря Файнмана, а также директора по коммуникациям финансового маркетплейса «Сравни.ру» Александры Красновой.
Личный финансовый план — это документ, в котором расписаны ваши финансовые цели и способы их достичь. Он может быть долгосрочным или краткосрочным — на месяц, год, десять лет или всю жизнь. Фактические это аналог бизнес-плана, который составляют для развития компании, только вместо нее — ваш личный или семейный бюджет.
За рубежом такой план есть почти в каждой семье, рассказал Игорь Файнман. По словам Натальи Смирновой, там подобный документ составляют на три поколения, чтобы было, что оставить внукам. Однако в России такое представить сложно, это связано с частыми изменениями валютного курса, налогов, пенсий и законодательства. В связи с этим каждый год нужно пересматривать свой личный финансовый план, чтобы учесть в нем все.
Первым делом определите свои финансовые цели
Эксперты посоветовали начать с определения финансовых целей. Поставить их нужно четко. Для этого необходимо определить, чего вы хотите и в какие сроки. Кроме того, нужно знать, насколько важна эта цель. От этого зависит уровень риска, который вы готовы принять для ее достижения.
Необходимо понять, как вы видите свою жизнь в ближайшем времени и в будущем, говорит Александра Краснова. Хотите ли вы купить квартиру или будете ее снимать, нужна ли вам машина, сколько денег вы хотите накопить, когда планируете выходить на пенсию и на что будете жить в старости.
После того, как вы определили цель и срок ее реализации, нужно узнать, сколько она для вас будет стоить. А дальше необходимо выяснить, откуда вы будете брать на нее деньги. Для этого необходимо рассчитать ваши расходы и доходы и записать их в таблицу.
Считаем доходы и расходы
Краснова рассказала, что считать доходы и расходы нужно, чтобы понять, на что вы тратите деньги, сколько свободных средств остается и хватает ли их на реализацию ваших целей. Исходя из этого надо будет планировать бюджет: на что можно урезать расходы и где можно заработать дополнительные деньги, чтобы хватило на реализацию задуманного.
Смирнова отметила, что можно рассмотреть вариант экономии на отпуске. Также можно сэкономить на продуктах питания, но не переходить на хлеб и воду, а выбрать другие магазины с более доступными ценами.
Консультант посоветовала сделать примерный прогноз темпов роста доходов, так как, скорее всего, человек не будет получать одну и ту же зарплату всю жизнь. Необходимо изучить свою профессиональную сферу и понять, достигли вы зарплатного потолка или нет. То же самое нужно сделать и с остальными источниками доходов. Например, останется ли в будущем подработка или она отпадет.
Не забывайте про свои активы и пассивы, напоминает Файнман. Например, квартиру, которая находится в собственности либо арендуется, автомобиль, земельный участок, гараж. По его словам, ненужные активы, например гараж, где хранится только зимняя резина, можно продать, а вырученные средства положить на депозит.
Еще одним важным элементом личного финансового плана Файнман считает финансовую подушку безопасности, которая необходима на случай кризиса.
Как и куда откладывать деньги
Если человек копит на что-то, что планирует купить в течение года, то лучше всего хранить средства в рублях, долларах и евро, чтобы защитить себя от колебаний курса валют. «Проще всего это делать с помощью вкладов в банке или мультивалютных счетов», — советует Краснова.
Можно каждый месяц откладывать до 10% от зарплаты на накопительный счет. «Имеет значение не сумма, а регулярность. Когда молодой человек начинает копить систематически, в старости он гарантированно будет состоятельным человеком», — сказал Файнман.
Кроме того, нужно раз или два в год инвестировать деньги, говорит консультант. Например, в облигации или акции с дивидендными выплатами. С такой периодичностью инвестировать проще, так как это не отвлекает от основной работы и можно как следует разобраться в вопросе. Или можно купить недвижимость и получать в течение года арендную плату.
Смирнова уверена, что вкладывать средства необходимо в зависимости от выбранной цели. Например, если человек копит на отпуск, то лучше хранить средства на депозите, так как другие инструменты будут более рискованными. Если цель растянута на несколько лет, то также необходимо учитывать, насколько человек готов идти на риск и насколько цель важна. Можно вкладываться в акции и облигации, а их пропорция будет зависеть от приемлемого уровня риска для человека или семьи. Если человек не готов рисковать, то в портфеле будет больше облигаций, а в обратном случае — акций.
Больше интересных историй и новостей об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»
Биржевой фонд, вкладывающий средства участников в акции по определенному принципу: например, в индекс, отрасль или регион. Помимо акций в состав фонда могут входить и другие инструменты: бонды, товары и пр. Долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от выпустившего облигацию лица, ее номинальную стоимость в оговоренный срок. Помимо этого облигация предполагает право владельца получать процент от ее номинальной стоимости либо иные имущественные права. Облигации являются эквивалентом займа и по своему принципу схожи с процессом кредитования. Выпускать облигации могут как государства, так и частные компании. Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее Фондовый рынок — это место, где происходит торговля акциями, облигациями, валютами и прочими активами. Понятие рынка затрагивает не только функцию передачи ценных бумаг, но и другие операции с ними, такие, как выпуск и налогообложение. Кроме того, он позволяет устанавливать справедливое ценообразование. Подробнее
Зачем нужен семейный финансовый план
Больше половины россиян не учитывают в письменном виде доходы и расходы своего семейного бюджета, а почти каждый десятый не знает точно, сколько денег поступает и тратится в течение месяца.
Многие думают, что с помощью финансового плана можно меньше тратить. Однако его основная задача — получать за те же деньги больше. Еще одна польза от финансового плана — он поможет избежать различных неприятных неожиданностей при внезапной необходимости продления полиса ОСАГО или уплаты имущественных налогов.
Что это такое?
Семейный финансовый план представляет собой долгосрочный прогноз всех финансовых потоков семьи. Он позволяет планировать поступления денежных средств в семейный бюджет и с их последующим расходованием.
Когда и зачем может пригодиться финансовый план?
Практически всегда, при всех тратах. К примеру, вы хотите продать свой старый автомобиль, а вместо него приобрести новый. Вы ставите себе цель поменять машины за полгода. Для этого вам потребуется 300 тысяч рублей. Значит, вам нужно либо накопить эти средства, либо занять их, либо купить в кредит.
Возникают вопросы — успеете ли вы накопить нужную сумму за полгода, как повлияет необходимость обслуживания кредита на ваш уровень жизни и пр. Именно финансовый план поможет разобраться, как лучше распределять доходы и расходы и какой вариант для вас наиболее предпочтителен.
Даже если у вашей семьи нет финансовых затруднений, а деньги всегда в наличии, план все равно будет полезен. Он поможет держать стратегические цели в фокусе и намечать возможности увеличения своих доходов.
Что следует учитывать при составлении финансового плана?
Выделим основные моменты, на которые обязательно нужно обращать внимание при составлении семейного финансового плана.
1. Руководствуйтесь интересами всех членов семьи
Чтобы избежать обусловленных финансовыми вопросами конфликтов в семье, обязательно нужно учитывать интересы всех. Каждый член семьи должен знать и понимать общие цели и чувствовать заинтересованность в их достижении. Например, растущим детям нужно часто покупать новые вещи, родителям же требуется отдых.
2. Пользуйтесь страховкой
Многие пренебрегают страхованием жизни. Полис ОМС — это максимум, что есть у большинства. Однако в случае неожиданной потери работоспособности одним из кормильцев бюджет семьи неизбежно «поедет». Именно страховка в подобной ситуации способна сгладить неприятные последствия.
3. Самостоятельно копите на пенсию
Большинство россиян привыкло, что все пенсионные отчисления за нас производятся работодателем. Однако такое положение вещей не может обеспечить нам хороший уровень жизни в старости. Поэтому графа «Пенсия» в вашем финансовом плане будет совсем не лишней.
4. Накопление сбережений
В случае внезапных срочных расходов или потери работы именно сбережения в виде финансовой «подушки безопасности» помогут вам сохранить уверенность и приемлемый уровень жизни. Причем в роли источника сбережений могут выступать не только отложенные с зарплаты денежные средства, но и различные скрытые возможности вроде получения налоговых вычетов, открытия индивидуального инвестиционного счета либо вклада.
5. Помните об инфляции
На ваш план напрямую будет влиять регулярное повышение уровня цен на разнообразные товары и услуги. Чтобы план адекватно отражал реальную картину, в него нужно закладывать и потенциальные потери семейного бюджета вследствие инфляции.
6. Улучшайте баланс активов и пассивов
Все принадлежащее вам имущество, все покупки можно достаточно условно разделить на две группы — активы и пассивы. К активам отнесем то, что приносит вам доход, к пассивам — то, что уменьшает уровень дохода или как минимум не приносит его.
Классический пример — автомобиль. Он может как быть активом (если с его помощью вы больше зарабатываете или получаете дополнительный доход), так и пассивом (например, если он приобретен преимущественно для поддержания статуса).
Аналогичным образом активом будет жилье, которое вы сдаете в аренду. А вот стоящая пустой квартира будет только обременять вас дополнительными расходами на ЖКХ. В целом вам нужно стремиться увеличивать число активов, а также избавляться от пассивов либо переводить их в разряд активов.
С чего начинать? Порядок действий
1. Заведите таблицу учета всех доходов и расходов
Учитывать все доходы и траты — занятие весьма кропотливое. Однако оно приносит несомненную пользу. Всего за два-три месяца вы сможете точно уяснить, сколько средств зарабатывает ваша семья за месяц и каким образом эти деньги расходуются.
Учет нужно вести обязательно каждый день. Записывайте все, даже самые незначительные расходы — ведь именно из них впоследствии складываются ваши ежемесячные траты. Желательно сразу же распределять все свои расходы по нескольким основным категориям (например, коммунальные расходы, питание, медицина, спорт, развлечения и пр.). Это поможет эффективнее анализировать все ваши траты.
2. Анализируйте доходы и расходы
Выделите свои регулярно повторяющиеся расходы и сколько денег ежемесячно вам требуется на их покрытие.
3. Сформулируйте цели
Четко определите для себя, зачем вы составляете план. Поставьте перед собой финансовые цели и сроки их достижения.
4. Составьте план
Просчитайте различные варианты достижения целей. Вы можете использовать накопление сбережений, кредиты, займы. Каждой цели сопоставьте конкретный вариант, которого впоследствии будете придерживаться. Обязательно учтите в своем плане необходимую для реализации каждой цели сумму (которую впоследствии вам придется откладывать).
5. Строго следуйте плану, но при необходимости вовремя его корректируйте
Соблюдение плана помогает не только неуклонно продвигаться к цели, но и замечать непредвиденные проблемы. При необходимости корректируйте свои расходы.
Не воспринимайте план в качестве догмы. Некоторые цели со временем теряют актуальность. Поэтому не забывайте вовремя вносить в него необходимые изменения.
Средства для учета
Существует довольно много удобных программ планировщиков, предназначенных для упрощения и повышения эффективности ведения бюджета. Подобное ПО можно устанавливать на компьютеры или смартфоны. Планировщики помогают грамотно распределять ваши финансы. Они могут вычитать из дохода обязательные траты (ЖКХ, кредиты, образование и пр.), распределяя оставшиеся средства по неделям и дням.
Планировщики способны наглядно показать, на что именно вы расходуете деньги. Существуют программы, обеспечивающие доступ к ним нескольким разным людям. Главное помнить — экономию не стоит приравнивать к ограничениям.
Как оптимизировать семейный бюджет
Лишь 54% семей в РФ ведут семейный бюджет. Большинство из них планирует его на весьма небольшой срок — 1—6 месяцев.
Нужно стремиться сделать свой бюджет максимально прозрачным и сбалансированным. Для этого прежде всего необходимо проанализировать свои расходы. Это поможет их оптимизировать.
У большинства семей основной статьей расходов являются продукты. Возможно, вы сможете оптимизировать расходы на питание, если станете закупаться раз в несколько дней в гипермаркете, предварительно составив список. Да, покупать продукты ежедневно в магазине возле дома многим проще и привычнее. Но и цены там бывают заметно выше. Некоторые эксперты даже советуют перед выходом из квартиры фотографировать содержимое холодильника — чтобы не купить что-нибудь лишнее.
Для сохранения отложенных денег можно использовать несколько разных конвертов. Удобно будет завести в мобильных банковских приложениях разные цели. Можно откладывать накопления на отдельный счет либо банковский вклад.
Принципы составления семейного бюджета
Обязательно сформируйте свой резервный фонд, в который будет откладывать часть зарплаты. Обычно советуют выделять на наполнение этого фонда 10—20 процентов дохода. Начинайте с комфортной для себя суммы, а затем постепенно увеличивайте ее.
Составьте перечень регулярных трат (ежемесячных, ежегодных). Включите сюда страховку, одежду, налоги.
Не забывайте о развлечениях. Они тоже являются важной частью семейного бюджета. Не отказывайтесь от них, иначе уровень вашей жизни будет крайне низок.
Поставьте цель. Это может быть отпуск через 2 года либо квартира через 5 лет. Представляйте себе конкретный результат, тогда к нему будет проще стремиться.
Лайфхаки и приложения
Фиксировать доходы и затраты поможет специальное приложение. Используйте также программные продукты, собирающие информацию о различных скидках, акциях, а также о ценах на аналогичные товары в разных торговых точках.
Сервисы объявлений либо доставки позволяют купить большинство вещей.