чем плохи кредитные карты
Не «ведёмся» на рекламу: почему нужно быть осторожным при открытии кредитных карт?
Кто виноват?
Реклама кредитных карт уже несколько лет остаётся очень навязчивой и агрессивной. Банки обзванивают россиян по телефонам, делают СМС-рассылки с «уникальными персональными предложениями», заманивают в своих приложениях и даже ловят в зонах ожидания аэропортов. Аргумент «а вдруг вам внезапно понадобятся деньги?» одних приводит в бешенство, а других убеждает согласиться. Отсюда и получаем миллионы кредиток, лежащих в кошельках на всякий случай.
Другие оправдания
Деление же «пластика» на «продуктовый» и «гардеробный» может быть обусловлено разными бонусами и кэшбэками — кстати, 44% респондентов признались, что именно ради «плюшек» и открывали карты.
Открыть кучу кредиток и ни в чём себе не отказывать? Фото: vologzhanochka.ru
Погашение старых займов с новой кредитки тоже остаётся в топе аргументов их пользователей.
Руководитель отдела аналитических исследований Высшей школы управления финансами Михаил Коган считает, что все эти причины имеют право на существование. Его слова приводят «Известия»:
Если есть возможность закрыть заём другого банка под меньший процент — пользоваться возможностью погасить его с кредитки вполне нормально. Так же как и разделять расходы по картам
Некоторые заводят «пластик», даже имея деньги в запасе: они просто не хотят, например, терять проценты по вкладам. Руководитель направления развития кредитных карт «Райффайзенбанка» Дмитрий Коловский считает и такой аргумент достаточным, чтобы открыть кредитку.
Осторожность не помешает
И всё-таки это не повод соглашаться на навязчивую рекламу и брать кредитку у первого позвонившего банка. Прежде чем оформлять новый «пластик», убедитесь, что он вам точно нужен, тем более, что ключевая ставка растёт, и проценты по кредитам «тянутся» следом за ней. Не стоит забывать и о том, что деньги люди получают чужие и на время, а отдают свои и навсегда.
При принятии решения о кредитке нужно быть рассудительным, как шахматист. Фото: interesnosti.mediasole.ru
Если вы всё-таки приняли взвешенное решение воспользоваться шансом пожить в долг, то начните со сравнения предложений разных банков. Михаил Коган напоминает: кредитная карта — продукт с индивидуальными условиями для каждого клиента. Финансовые организации борются за добросовестных заёмщиков, предлагая самые разные привилегии и бонусы. В зависимости от ваших целей, можно подобрать оптимальные преимущества именно для вас.
В общем, пусть кредитная карта станет лишним «козырем» в вашем рукаве, а не результатом слабого характера.
Положительные и отрицательные стороны кредитных карт
Кредитные карты
Сегодня практически каждый банк предоставляет возможность открытия кредитной карты, но не все решаются ее оформлять. Рассмотрим, плюсы и минусы таких кредитов.
Когда немножко не хватает денег до зарплаты, и вы можете не скупать пол супермаркета, когда есть возможность расплатиться, то кредитка будет очень полезна. Сейчас во многих магазинах можно оплатить товары и услуги банковской картой, в частности и кредитной. Банковские организации при оплате в супермаркетах не берут процент за использование наличных, что позволяет не переплачивать ни копейки, а иногда и экономить на покупках.
Так же кредитка может выручить, если вы попали в критическую ситуацию и срочно нужны деньги. Но снимая наличные в банкомате придется переплатить по полной. Банк возьмёт комиссию, и вернуть придется, снятые деньги плюс процент за снятие.
Льготный период – основное преимущество кредитных карт
При любом заключении договора важно внимательно его изучить. При оформлении кредитки нужно внимательно разобраться в условиях использования расчетного инструмента. В большинстве банковских организаций кредиток существует льготный период. Обычно он варьируется от 50 до 100 дней. Это время, в которое вы пользуетесь кредитными средствами, не переплачивая по процентной ставке.
Уточняйте при оформлении, как считается беспроцентный срок кредитования, лучше на конкретных примерах (расплачивались 01.10 и 29.10, до какого числа нужно погасить задолженность, чтобы оставаться в льготном периоде). Стоит оценить процентную ставку вне беспроцентного периода и снятие наличных.
Удобство использования кредиток в повседневной жизни
При оплате товаров и услуг кредитной картой в кассе не закончатся мелкие деньги, и вам не придется ждать сдачу. При наличии в кармане карточки, нет необходимости носить много наличности.
Основные стандарты пластика в России – Visa и MasterCard. Менее популярными являются Maestro и МИР (новая отечественная система). Визу и МастерКард принимают везде. Для удобства управления и контроля расходов держатели кредиток могут подключить онлайн-банкинг и СМС-инфо.
Отрицательные стороны наличия кредитки
Стоит следить за карточным счётом и в случае возникновения каких-то недоразумений сразу обращаться в банк.
Платежеспособность клиента влияет на баланс
Если решите оформлять кредитную карту, то стоит обратить внимание на кредитный лимит. Это максимальная сумма, которую банк выделяет в ваше распоряжение. Изначальная сумма определяется автоматически на основании платежеспособности заёмщика, в перспективе лимит может меняться.
В большинстве случаев стартовый лимит от 10 до 100 тысяч рублей. В перспективе по «Золотым» и «Платиновым» кредиткам сумма увеличивается до 300000-750000 рублей. При регулярном пользовании кредитной картой, банк позволит его расширить, а при неиспользовании может сократить или вовсе закрыть кредитный лимит клиента.
Бонусы и акции помогают экономить
Банки организовывают различные дисконтные программы для привлечения новых и стимулирования старых клиентов. В результате, вы можете пользоваться системой скидок и различными бонусными программами, которые просто недоступны без кредитной карты.
В некоторых банках вместо бонусной программы на определённые сети магазинов, предоставляется программа возврата средств на любую покупку «КэшБек» (CashBack дословно переводится возврат наличных денег). Например, при КэшБеке 5% вы с кредитных средств потратите 1000р., а первого числа следующего месяца вам вернут на карту 50р. (5%) и пополнить карту нужно на 950р.
Оформить карту с кредитным лимитом можно по паспорту гражданина РФ с 18 лет. Залог и поручительство не требуется. Наличие справок или иных подтверждений доходов не является обязательным. Но предоставление доказательств платежеспособности еще не 1 заёмщику не повредило при обращении за финансовыми услугами.
Пробовала разные кредитные карты и могу сказать, что у них условия, проценты и обслуживание примерно одинаковые. Кредитки имеют беспроцентный грейс-период и это их основное достоинство.
Я бы добавил к преимуществам кредитной карты лимит. Очень хорошо, что он бывает не очень большим. Конечно здорово, когда можно у кого-нибудь занять денег, но должен быть механизм, когда нужно ВОВРЕМЯ остановиться. Особенно это актуально для тех, кто стабильно укладывается в льготный период. Принцип простой: установить лимит, который можно будет легко погасить и следишь за датой внесения платежа.
Знаю еще 1 недостаток пластиковых кредитных карт. Некоторые банки действительно начисляют бонусы. Их можно видеть из своего рабочего кабинета или учетной записи приложения интернет-банка. А вот использовать их можно довольно замысловато. Либо накопить определенную сумму кэшбека, которую потом можно будет перевести на счет и воспользоваться как обычными деньгами. Другой вариант: использовать на строго определенных ресурсах («Спасибо от Сбербанка»: вроде бы тоже кэшбек, а использовать его можно не во всех магазинах, которые принимают к оплате карты).
Кредит! Как много в этом слове для сердца Русского слилось! Кредит это не поэзия, это проза жизни. Нет ничего проще как жить в кредит не задумываясь о последствиях. Не задумываясь о том, а что дальше? Это не правильно. В данный момент, об этом уже говорилось не раз, в России существует много банков, которые запросто выдают кредитные карты. Бери и пользуйся. Но, по моему мнению, это кабала. Кредитные карты нужно и можно выдавать лишь тем людям, которые в состоянии оплатить ее. Лишь тем, кто уже давно пользуется услугами данного банка. А не всем подряд. Сколько «детей», еще не «оперившись» и не успев встать на ноги, получают халявную возможность в виде заветного, прямоугольного пластика. Нельзя! Кредитная карта должна быть лишь у состоявшихся людей. Для остальных есть прямые кредиты и займы в банках. Пропустят? Хорошо! Нет? Еще лучше! Надо рассчитывать только на себя!
В кредитных картах нет ничего страшного. Нужно правильно читать условия кредитного договора и вовремя вносить все платежи, а кто не может ими пользоваться, таким людям просто не нужно их оформлять. Необходимо рассчитывать свои средства, которые выбудете возвращать и не платить пени и проценты.
Моё отношение к пластиковым картам скорее положительное. Да, они удобны, не нужно носить наличные деньги с собой и расплачиваться ими вполне удобно. Но другая сторона в том, не везде есть терминалы и банки, за пределом города например. Другой аспект, это когда в продуктовых магазинах расплачиваются картами, очередь стоит..ужжас.
В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт.
Займ в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 1% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 365%). Сумма процентов за год составляет 36 500 руб. (10 000*365% = 36 500), за 1 день 100 руб. (36 500/365 = 100), за 61 дней соответственно 6 100 руб. (100*61 = 6100). Общая сумма платежа составляет 16 100 руб. (10 000 руб. основной долг + 6 100 руб. проценты).
ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0% до 750% годовых. Минимальный срок погашения займа 61 день, максимальный срок погашения займа 365 дней.
7 причин отказаться от использования кредитных карт
Автор: Дмитрий Максимов · Опубликовано 30.01.2019 · Обновлено 17.04.2020
Если раньше для получения кредитной карты (впрочем, как и потребительского кредита) в большинстве банков нужна была справка 2-НДФЛ, то теперь достаточно одного паспорта. Вся процедура оформления займёт 3-5 минут. И даже в банк идти не придётся — карту вам доставят прямо домой.
А упростили банки процедуру получения кредитных карт с одной единственной целью, чтобы можно было раздать их максимальное количество.
И чтобы банки ни говорили, как бы умных статей о правильном использовании кредитных карт они ни писали, мечтают они лишь об одном — чтобы кредитные карты «обнулялись» и по ним исправно платились проценты.
Да, есть кредитные карты с более-менее разумными процентами, повышенным льготным периодом и хоть каким-то кэшбэком. Но даже такие карты всё равно остаются потенциальной кабалой, просто не такой губительной, как кредитки с 40%+ годовых.
Я против любых кредитов, но прежде всего кредитных карт. Считаю, что правильно использовать кредитную карту можно только одним способом — не оформлять её вообще. Ниже я приведу 7 причин для этого. Все эти причины применимы к среднестатистическому владельцу кредитки, тогда как лично для вас некоторые из них могут быть не актуальны.
Также большая часть из этих причин относится не только к кредиткам, но и к потребительским кредитам и картам рассрочки, это я отдельно буду отмечать.
При этом я на личном опыте знаю, что бывают ситуации, когда кредитные средства — единственное решение проблемы (по крайней мере, так кажется). Но эта мера должна быть временной: вы должны отказаться от кредитного продукта, как только финансовая ситуация улучшится, к чему вы будете прилагать все усилия. Кредиты не должны становиться неотъемлемой частью вашей жизни.
1. Мощное препятствие для поступательного развития
Когда вы можете рассчитывать только на себя — вы не имеете внешних препятствий для поступательного развития. Вы понимаете, что ваше благополучие зависит только от вас, и во всех неудачах вы можете винить только себя.
Хотите повысить уровень жизни? Значит нужно больше работать, развивать новые навыки, расти по карьерной лестнице.
Нужен новый флагманский смартфон? Накопите! А пока будете копить — подумайте, а точно ли он нужен вам.
И как всё меняется, когда у вас есть возможность воспользоваться любым видом кредитных средств (кредитки, потребительский кредит, карты рассрочки). Больше не нужно прилагать усилий — достаточно просто использовать деньги банка.
Да, долг придётся отдавать, но ведь это будет в далёком будущем, а в настоящем вы получите то, что хотите, и важно только это. А если вдруг возникнут проблемы с выплатами по кредитке, то просто возьмёте ещё одну кредитку в другом банке или вообще сделаете реструктуризацию долга. Никаких проблем, да?
2. Эффект «лёгких денег»
Человек так устроен, что ценит только то, что досталось ему с трудом. Поэтому и отношение у большинства людей к кредитным деньгам легкомысленное, из-за чего и возникают ненужные покупки.
Как вы будете относиться к условным 30,000 рублей, которые получили в виде премии за успешную сдачу проекта? Думаю, вы не потратите их на какую-то ерунду, так как деньги вы заработали, что называется «потом и кровью». Вы сделаете какую-то осознанную нужную покупку.
А как вы будете относиться к тем же 30,000 рублей, которые получили за 3 минуты, подав заявку на кредитную карту или карту рассрочки? Живём один раз!
Здесь ещё имеет значение и фактор времени: о премии вы знали заранее, поэтому успели морально подготовиться к ней, спланировав траты, кредитные же деньги возникают за короткий промежуток времени, поэтому на них совершает много импульсивных покупок.
3. Нет обязанности по погашению основного долга
Самое страшное в кредитной карте не её проценты и легкодоступность, а отсутствие необходимости гасить основной долг.
Владелец любой кредитной карты может из месяца в месяц гасить только проценты, внося 6-8% от долга, часть из которых забирается в виде уплаты процентов, а остальная часть доступна для расходных операций.
Не успеете оглянуться, как привыкнете к выплате ежемесячного налога банку в виде 30-40% годовых от суммы долга. Это станет вашим безусловным расходом, как покупка хлеба или молока.
Конечно, когда-нибудь вы погасите кредитку, вопрос лишь в том, как скоро. Может быть, через год, может быть через два года. А, может быть, через 5 лет, выплатив процентами 150-200% долга.
А с потребительским кредитом так сделать нельзя: хочешь не хочешь, а гасятся и проценты, и основной долг. Нет никакого искушения и возможности потратить ту часть, что предназначается для погашения самого долга.
По картам рассрочки основной долг гасится равными платежами и за установленный срок, тогда как процентов вообще нет.
4. Иллюзия наличия «подушки безопасности»
Если у вас есть кредитная карта, карта рассрочки или просто наличие возможности взять кредит, то эти деньги могут подсознательно рассматриваться, как «подушка безопасности» или как «средства на экстренный случай».
Поэтому вместо формирования собственного неприкосновенного запаса, откладывания денег на «чёрный день», вы будете рассчитывать на кредит, а все лишние средства тратить на ненужные покупки.
Да, кредитная «подушка безопасности» выполнит свою задачу, если вдруг понадобится. Но ведь заёмные средства придётся отдавать и делать это придётся через месяц-два после его использования. В итоге «чёрный день» растянется у вас на долгие месяцы, а то и годы.
5. Потенциальное кредитное бремя
Даже если вы не пользуетесь кредитной картой или возвращает на неё деньги в льготный период, то она всё равно остаётся потенциальным кредитным бременем.
Рано или поздно возникнет ситуация, из-за которой вы выйдите за льготный период и начнёт платить проценты. Из этих расчётов и выдаётся кредитная карта: чтобы рано или поздно вы «подсели» на проценты.
Иметь любую кредитную карту в своём бумажнике или смартфоне — тоже самое, что носить в штанах старую шашку динамита: рано или поздно она «бомбанёт, и вы лишитесь «достоинства» (уж простите за каламбур).
6. Высокие проценты и кабальные условия за просрочку
Проценты по кредитным картам в 1,5-2 и более раз выше, чем по потребительским кредитам. При этом получить сейчас потребительский кредит ненамного сложнее, чем кредитную карту.
Тогда зачем вам кредитные карты? Разумнее быстро получить потребительский кредит, если возникнет такая необходимость, или оформить карту рассрочки.
Про санкции за просрочку вообще говорить не хочется: тут вам и повышение ставки в 1,5 раза, и штрафы, и неустойки в 20% и т.д.
Почему так жёстко? Потому что раздаются карты всем подряд, и санкции являются тем сдерживающим механизмом, который уберегает потребителей с низкой финансовой дисциплиной от необдуманных шагов. Ну, и, конечно, все неустойки, штрафы и супер проценты — дополнительный доход для банка.
7. Мизерный кэшбэк и дорогое обслуживание
Даже по большинству дебетовых карт не даётся нормального кэшбэка (ох уж эта странная любовь банков к кэшбэку за «кафе и рестораны»), что уж говорить про кредитки?!
Вам и так дали деньги в безвозмездное пользование, чтобы вы могли себе ни в чём не отказывать! А вы ещё и кэшбэк хотите? Совсем оборзели холопы… Ладно! Только для вас и только сейчас: 1% на любые покупки, даже в ваших интернетах. И не стоит благодарности, всё для вас, наши любимые клиенты!
Что касается стоимости владения картой, то годовое обслуживание обычно стоит от 1,000 рублей (есть экземпляры и по 2,000, и по 3,000 рублей в год), ещё от 600 до 720 рублей нужно будет платить за смс. В сумме за год у вас на одну кредитку будет уходить не менее 1,500 рублей, пересчитайте их в проценты и прибавьте к основной ставке.
Картинки: автор неизвестен, нашёл их в Google
Добавить комментарий Отменить ответ
Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте, как обрабатываются ваши данные комментариев.
комментария 32
Какой то не очень умный человек написал эту статью… Если правильно распоряжаться кредитками, то можно даже зарабатывать на этом! К примеру есть у меня в наличии деньги, я использую кредитные средства с карты, а свои положил на депозитную, когда нужно погасить кредитку. снял деньги и положил, таким образом из месяца в месяц ты зарабатываешь! А если еще учесть кэшбэки, например в этом месяце на книги 20% у меня, по этому на амазоне я могу покупать любой товар с 20% скидкой! Если есть голова на плечах, то будешь экономить с кредитками…
Вы правы — если подойти с умом и ответственностью к кредиткам типа «100 дней без %», то можно и заработать. Но не забывайте, что потенциально владелец кредитки — должник.
В моей жизни я часто слышал негативные отзывы от таких «умельцев» 🙂 Например, не успел вовремя вернуть «без %» — штраф. Или все-таки соблазнился и купил новый телефон в кредит.
Невнимательность и соблазн в итоге влетают в копеечку и полностью нивелируют описанный Вами доход.
[От Ecosum.ru] rshb.ru/natural/loans/creditcard/owner/ — информация о карте на официальном сайте банка.
Благодарю, изучим вопрос!
Хотел добавить пару ссылок, но тут наверно не пропускает.
Ссылки на сторонние ресурсы не публикуем, так как приходится думать, а не скрытая ли это реклама. Тогда как ссылку на какой-нибудь авторитетный ресурс, типа banki.ru, без проблем опубликую.
Ссылки были на сайт храниденьги, мне кажется, что это вполне авторитетный ресурс, тематика которого банковские карты и способы их наиболее эффективного использования.
Имел ввиду, средние-крупные ресурсы типа banki.ru с аудиторией в десятки-сотни тысяч человек, которые невозможно заподозрить в рекламе через комменты.
Тогда как владельцы небольших ресурсов на регулярной основе постят комменты в разных наших статьях под видом полезной информации, на самом же деле им нужен трафик и гиперссылка. Нет желания разбираться в каждом отдельном случае, а не скрытая ли реклама, поэтому просто не пропускаю такие ссылки.
P.S.: Поставил ссылку страницу с подробной информацией о карте «Хозяин» с офсайта банка.
Просто данная карта приносит основной профит именно в связке с дебетовой картой мегафона, а как этого добиться для новичков будет не понятно. На банках тоже есть по этому поводу информация, но для этого нужно перелопатить тонну коментов.
Я понял, благодарю за разъяснение!
Полностью поддерживаю автора статьи. Тем более, что он вполне чётко оговорился «Для среднестатистического человека».
Если же брать в расчёт людей, которые кредиты используют как инструмент приумножения собственного капитала — это уже совсем другой расклад и к теме данного материала отношения не имеет.
Позвольте с вами не согласиться, что среднестатистический человек обязательно попадёт на проценты при пользовании кредитной картой. Предыдущие 5 комментаторов указывают на обратное, так что счет 1:5 не в вашу пользу :). Я с лёгкостью могу привести 7 причин, почему кредитные карты лучше потребительского кредита, карт рассрочек и, даже, дебетовых карт.
1. Кредитная карта никак не мешает человеку больше работать, но при этом она помогает значительно меньше тратить (т.е. в итоге ещё больше зарабатывать). А если человек ленивый, то, как правило, у него нет никаких карт, он по старинке расплачивается наличными.
2. Кредитная карта нужна не тем, у кого не хватает денег, а тем, у кого их достаточно, но они ещё хотят на этом больше заработать. Собственные деньги будут лежать на процентах (иногда в том же самом банке) пока вы пользуетесь льготным периодом, затем вы гасите долг, а проценты остаются у вас.
3. Кэшбэк по кредитным картам сейчас почти всегда выше, чем по дебетовым. Например, по АЗС кредитки банка ВОСТОЧНЫЙ кэшбэк 10%, по дебетовым только 5%. Супермаркеты по кредитке ОТП-банка до 7%, дебетовые других банков до 5%. За ЖКХ кредитки банка ВОСТОЧНЫЙ кэшбэк 5%, по дебетовым других банков чаще всего 0%
4. Взяв потребительский кредит, вы сразу же должны банку больше, чем взяли. Пользуясь кредитной картой только в грэйс, вы ничего банку не доплачиваете, наоборот, это банк вам доплачивает кэшбэк.
5. Кредитка может хорошо выручить в разных форс-мажорных ситуациях (уволили с работы, задержали зарплату, переезжаете в другой город со сменой места работы). Вы 2-3 недели можете спокойно обойтись заемными средствами, вам не придется обращаться к родственникам, знакомым или (боже упаси) в МФО.
6. Кредитка с постоянной датой оплаты льготного платежа дисциплинирует владельца, в отличии от карт рассрочек, когда некоторые магазины дают рассрочку 3 месяца, другие на 5, а третьи на 6. В итоге первые несколько месяцев платёж может быть небольшим (что успокаивает пользователя), а на шестой месяц может прийтись пик выплат, который владелец уже не осилит. Ну и кроме этого, карты рассрочки не дают кэшбэка, в отличии от кредиток.
7. Даже если вы случайно пропустите дату льготного платежа (был один раз у меня такой случай, просто перепутал даты разных карт), то даже 3% кэшбэка по этой карте уже перекроют начисленные проценты от банка. В моём случае банк начислил мне 3000 рублей кэшбэка, а я ему вернул только 1000 рублей за проценты. В итоге я всё равно оказался в плюсе (хотя не в таком, как хотелось бы), но зато это послужило мне хорошим уроком заранее дней за 5-6 погашать всю задолженность по кредитке.
Отсюда вывод, это не кредитные карты плохие, а просто некоторые люди не умеет правильно ими пользоваться. Это всё равно, что запрещать автомобили потому, что некоторые водители нарушают ПДД и из-за этого много аварий, надо не запрещать автомобили, а просто научить людей ездить по правилам 🙂
Читайте внимательно п.2 из моего поста: «Кредитная карта нужна не тем, у кого не хватает денег, а тем, у кого их достаточно, но они ещё хотят на этом больше заработать». Если у вас нет денег — не будьте «лохами», не берите кредиты в банке!
За 5,5 лет использования кредитной карты получила почти 50 тысяч кэшбеком и около 25 тысяч — процентами с дебетовой карты, на которой держала свои деньги, пока шел грейс-период. Никогда не тратила с кредитки больше, чем планировала потратить своих денег. За обслуживание карты не заплатила ни копейки за это время, смс отключила сразу же. Но среди знакомых такой пример единственный, да)
Есть и противоположные мнение о кредитных инструментах. Пользуюсь и кредитками в грейс-период, и картами рассрочек. За много лет ни разу не платил проценты. Деньги держу на картах с процентами на остаток. Кэшбек по картам и доход со счетов перекрывают все траты на обслуживание и ещё остается на мороженое. Тренируется финансовая дисциплина и растет кредитный рейтинг.
Физические деньги стоят дороже номинала. Нужны услуги инкассаторов, хранение, перевозка, проверка подлинности. Грубо – на млрд бумаги приходится затратить 1,1 млрд. Банку дешевле работать с электронными деньгами и он стимулирует оплату безналом. Единственный реальный минус – нет анонимности трат. Но это не для всех важно.
Прежде всего благодарю Вас за комментарий, Антон, и прошу прощения за долгий ответ.
Повторюсь, считаю, что даже если использовать кредитные карты исключительно в грейс-период, Вы всё равно наносите ущерб своему бюджету (хотя это и намного лучше, чем платить % и постепенно погружаться в кредитное болото). Об этом я подробно написал в первом пункте «Мощное препятствие для поступательного развития».
При этом, конечно, это относится только к тем, кто имеет возможность и желание развиваться в своей профессии (рост по карьерной лестнице и т.д.).
Грубо говоря, каждая 1,000 рублей, взятая в кредит или в рассрочку, лишает вас заработанной 1,000 рублей. Считаю, что это намного хуже любых %.
Желание купить что-то новое/съездить в отпуск/сделать ремонт и т.д. — может выступить мощным стимулом для нового витка в развитии. Но человек лишается этого стимула, когда есть возможность взять в кредит. Зачем напрягаться, когда есть лёгкий путь?
Если ради мечты/исполнения желания вы получили повышение/премию/сменили работу, что Вы в итоге получили? Мечту/желание + развитие.
Если ради мечты/исполнения желания вы просто взяли кредит, что вы в итоге получили? Только мечту/желание, необходимость выплачивать кредит, который ещё может быть обременён процентами.
Я уже не говорю про эффект лёгких денег, эмоциональные покупки и т.д.
Резюмируя: да, использовать кредитные деньги исключительно в грейс-период — намного лучше, чем платить %. Намного лучше, но всё равно хуже, чем заработать деньги самостоятельно.
P.S.: Финансовая дисциплина хорошо тренируется и в обращении с собственными средствами (просто не покупаете ненужное). Кредитный рейтинг же никуда не денется, если перестать пользоваться кредитами, да и зачем он вообще, если не планировать пользоваться кредитами? 🙂
Пользуюсь кредиткой уже несколько лет, а проценты платила только 1 раз в самом начале, когда срочно нужны были наличные средства. Не будь их, тогда не знаю, чтобы делали, пришлось бы ходить по родственникам и пробираться, не факт что кто-то дал взаймы. Кеш-бек с покупок, перекрывает плату за обслуживание карты в 2-3 раза. Я к деньгам отношусь одинаково, что к наличным, что к «виртуальным», может поэтому.
Елена, Вы — исключение, подтверждающее правило. 🙂
По сути смысл статьи сводится к следующему: «Человек, который не понимает, что делает, не в состоянии контролировать свои поступки и живем в мире собственных иллюзий — рано или поздно облажается и влипнет в серьезные проблемы, так что чем меньше у него возможностей влипнуть в проблемы — тем лучше». Посылка верная, вывод — нет. Такому человеку бесполезно объяснять, как ему жить, и уберегать его от проблем бесполезно, так что чем быстрее он влипнет в проблемы — которые сам себе создаст — и освободит место в этом и без того перенаселенном мире для людей с мозгами, тем лучше.
Когда на тебя каждый день давит общество (знакомые, телевизор, соцсети, лидеры мнений и т.д.) — тяжело придерживаться собственной позиции, которая идёт вразрез с общепринятой. Человек — существо социальное, поэтому влияние социума огромно, немногие готовы ему противостоять, тем более когда речь идёт о получении каких-то благ. Человек очень ленив по своей сути.
Принципиально не брать кредиты и копить, «ловя на себе недоумённые взгляды», или пойти в банк и купить то, что в общество считается дефолтным благом? Для многих выбор очевиден.
И это если мы говорим о тех, чьё становление личности происходило во времена, когда кредиты не были так повсеместно распределены (2000-е и начало 2010-х).
Если же говорить о новом поколении, то они просто выросли в эпоху кредитов. Поэтому для них кредитная модель абсолютно естественна, они в принципе не видят в этом ничего плохого, так как не знают другой жизни. Как таким людям прийти к мнению, что кредиты — это зло?
«Такому человеку бесполезно объяснять, как ему жить, и уберегать его от проблем бесполезно» — но ведь даже более серьёзные заболевания, как алкоголизм и наркомания, лечатся. Да, они на всю жизнь остаются в группе риска, но много людей никогда больше не возвращаются к этим пристрастиям. Поэтому я бы так просто «не забивал» на людей.
«Чем быстрее он влипнет в проблемы — которые сам себе создаст — и освободит место в этом и без того перенаселенном мире для людей с мозгами, тем лучше» — людям с мозгами нечего бояться за своё место в этом мире 🙂 «О величии человека судят по его отношению к маленьким людям».
Эта статья была написана для того, чтобы рассказать о пагубности кредитов. Те, кто об этом и так знают, ещё раз услышат важную информацию. Те, кто об этом пагубности не задумывался, получат «почву для размышлений».
Вы не любите кошек?
Да вы их просто не умеете готовить.
Или понимаешь, что «употребление в пищу кошек» рано или поздно приведёт к проблемам с ЖКТ, как бы мастерски ты их ни готовил. 😉