В каком банке лучше открыть накопительный счет под проценты

Лучшие накопительные счета в рублях 2021

Курс Центробанка РФ, направленный на повышение ключевой ставки в 2021 году, открыл перед гражданами новые возможности по сохранению и накоплению своих сбережений. В результате заметно выросла популярность накопительных счетов. Этот финансовый продукт имеет ряд ощутимых преимуществ перед классическими депозитами. Накопительный счет – универсальный сберегательный инструмент, он даёт максимальную гибкость в управлении личными финансами.

В отличие от вклада в условиях накопительного счёта нет обязательного требования о фиксированном сроке размещения определённой суммы в банке. Как правило, не предусмотрен и неснижаемый остаток, который вынуждает вкладчика держать на счёте средства. Вместе с тем банки начисляют на остаток средств на накопительном счёте проценты, которые в текущий момент превышают ставки по классическим депозитам. Поэтому для многих вкладчиков накопительный счёт стал удобной и выгодной альтернативой депозиту. Люди предпочитают иметь деньги всегда «под рукой» и получать дополнительный доход в виде процентов на остаток средств.

Команда «Выберу.ру» продолжает рассчитывать рейтинги наиболее выгодных накопительных счетов и подводит итоги 2021 года финальным исследованием условий данного продукта в разных банках. При составлении рейтинга мы брали в расчёт такие параметры как процентная ставка, условия и периодичность начисления процентов, размер реального дохода по накопительному счёту и наличие дополнительных предлагаемых бонусов. Мы также учитывали надежность банков и накопленные позиции банков-лидеров в рейтингах накопительных счетов в течение года, а также популярность предложений банка у пользователей сервиса и количество оформленных заявок на продукт.

При сравнении мы учли следующие критерии:

В течение 2021 года команда «Выберу.ру» разработала 6 рейтингов по накопительным счетам. В итоговый рейтинг ТОП-15 вошли банки России из первой сотни по размеру активов на 01.01.2022 г. с наиболее выгодными предложениями по условиям банковских накопительных счетов для физических лиц.

Банки, представленные в итоговом рейтинге года, являются участниками государственной программы страхования вкладов. Для того, чтобы средства вкладчика были на 100% защищены от страховых случаев, рекомендуем размещать в одном банке средства на сумму не более 1 400 000 руб. с учетом начисленных процентов.

Лидеры рейтинга:

Накопительный счет «Управляй процентом»

Вклад «Накопительный счет «Трать и копи»» Газпромбанка занимает первое место в нашем рейтинге. Банк предлагает следующие условия:

Накопительный счет (при использовании карты)

Вклад «Накопительный счет» при использовании карты Московского Кредитного Банка занимает вторую позицию в нашем рейтинге. Предложение привлекает следующими условиями:

Вклад «Накопительный счёт»

Вклад «Накопительный счёт» ЛОКО-Банка занимает третье место и предлагает своим клиентам следующие условия:

Источник

Лучшие накопительные счета в Волгограде

Лучшие накопительные счета предлагают не только крупные банки и те, что попали под санкции. Ситуация складывается так, что даже организация вне ТОПа может устанавливать предельно выгодные условия. Обзор предложений с самыми высокими ставками по рынку — на Бробанк.ру.

Информация об условиях взята с официальных сайтов банков. Рекомендуем уточнять актуальные тарифы на сайте, по телефонам, в отделениях интересующего банка. Дата обновления: 02.07.22

Что такое накопительный счет

После того как в феврале 2022 года Центробанк России резко поднял ключевую ставку до 20% годовых, многие россияне устремились в банки для открытия вклада. Это вполне разумное решение, учитывая тот факт, что инфляция в стране разогналась до двухзначных чисел, и размещение денежных средств на банковском счету могло хоть немного спасти деньги от обесценивания.

При обращении в банк многим россиянам предлагали на выбор несколько вариантов вложения: ПИФы, инвестиционные счета, вклады и накопительные счета. Первые два достаточно сложны для начинающих инвесторов, и требуют вникания в нюансы получения прибыли от такого способа вложения денег, поэтому вкладчики обычно выбирают стандартные вклады и счета.

Накопительный счет – это тот же вклад, когда вы размещаете свободные деньги в банке с возможностью внесения и снятия. Банк ежемесячно или ежедневно начисляет проценты на остаток, и ваша доходность не теряется в том случае, если вы даже сняли часть денег. Чем он отличается от традиционного вклада, подробно расписано здесь.

Какие есть преимущества у данного предложения:

Какой минус у данного предложения? Он один: доходность по счету не является фиксированной, то есть банк может в любой момент менять условия по накопительному счету. Например, если ЦБ РФ объявляет о том, что ставка будет снижаться, то и процент по вашему счету также уменьшиться.

Получается, на долгое время зафиксировать высокую доходность при помощи накопительного счета нельзя, она будет постоянно меняться. Но если у вас есть некая денежная сумма, которая пока не нужна, но может понадобиться в любую минуту, то выгоднее держать её на накопительном счете, чем просто на карте, чтобы получать пусть даже небольшой, но процент дохода.

Как начисляются проценты по накопительному счету

У классических банковских вкладов есть несколько вариантов начисления дохода: ежемесячно, ежеквартально, ежегодно или в конце срока. Учитывая, что накопительные счета обычно используют для краткосрочных вложений, то здесь расчет будет немного другим: банк начисляет проценты на среднемесячный или минимальный остаток.

Как это выглядит:

Поэтому если вы планируете получить доходность больше, лучше всего выбирать первый вариант, с начислением на среднемесячный остаток. А если вы не планируете часто снимать деньги, то можно и второй вариант использовать, если по нему предлагают хорошую доходность.

Накопительные счета в мае 2022 года: подборка выгодных предложений

Как выбрать выгодный накопительный счет? Накопительный счет – это своеобразный депозит для накоплений. Деньги на нем всегда должны быть доступны, то есть нужно выбирать именно тот банк, который есть в вашем городе, и чье отделение или банкоматы есть в непосредственной близости от вашего дома или работы, чтобы можно было оперативно затребовать средства.

Мы рекомендуем выбирать именно тот банк, где вы уже обслуживаетесь в качестве зарплатного клиента или получателя пенсии, так как для постоянных клиентов обычно действуют специальные предложения. Но если тарифы в вашем банке не привлекательны, то можно рассмотреть и другие надежные банки, которые могут, наоборот, предложить для новичков повышенные ставки. Мы сделали подборку накопительных счетов с действительно интересными условиями, ознакомьтесь с ними ниже.

Альфа-Счет

Альфа-Банк предлагает оформить накопительный счет на сумму от 1 рубля, срок – удобный вам, но не менее 1 месяца. Проценты выплачивают ежемесячно с капитализацией, предусмотрено пополнение, снятие и льготное расторжение.

Начисление происходит на минимальный остаток на счете за месяц, причем оно является лестничным: самый высокий доход в первые 2 месяца – 20%, потом на 3-ий снижается до 14,61% в год, начиная с 6-го она составит 9,33% и т.д. Повышенная ставка в первые 2 месяца действует только для новых клиентов.

Управляй процентом

В Газпромбанке также можно открыть счет на срок от 1 месяца при любой минимальй сумме. Выплата будет происходить ежемесячно с капитализацией, проценты буду начисляться на сумму минимального остатка по счету. Можно улучшить свой тариф при оформлении подписки «Огонь», она прибавит 3,5% к доходности.

Начисление лестничное: в первые 2 месяца ставка до 18% годовых, с 3-его месяца – 15,86%, с 6-го – 13,67% и т.д. Повышенная ставка 18% доступна при отсутствии в последние 90 дней действующих договор вкладов и накопительных счетов, т.е. для новых клиентов, а для остальных базовый процент будет равен 11,5% в год.

Накопительный счет Локо

В Локо-Банке накопительный счет открывается с лестничным начислением процентов. Выплата происходит ежемесячно в 5-е число месяца, следующего за отчетным. Расчет ведется ежедневно на входящий остаток средств на накопительном счете.

Ставка начисляется в зависимости от срока нахождения денег на счете: в первые 2 месяца можно получать 18% годовых, с третьего – 17,01%, с шестого – 16% годовых в рублях и т.д. В долларах также можно открыть счет, в первые два месяца начислят 0,2%, а с третьего месяца – 0,15%.

Накопительный счет от банка ВТБ предполагает ежемесячную выплату процентов с капитализацией. Проценты начисляются на минимальный остаток по счету, можно пополнять и снимать без ограничений.

Действует лестничное начисление: повышенная ставка на первые три месяца 18% годовых, с шестого месяца – 16,49%, с девятого – 16% годовых и так постепенно снижается. Эти ставки действуют на остаток до 1 миллиона рублей, при повышении остатка доходность будет зафиксирована на уровне 15% в год.

Сейф-счет

Это предложение от Почта-банка, где уже есть требование по внесению минимальной суммы от 100.000 рублей, доходность зафиксирована на уровне 17% годовых, срок не ограничен. Начисляют доход ежемесячно, можно снимать и пополнять счет, при этом досрочное расторжение договора происходит на льготных условия – уже выплаченные проценты за полный месяц не пересчитываются.

Безлимитный

Счет от Промсвязьбанка также можно открыть только при наличии суммы от 5000 рублей. Срок – от 1 месяца, доходность равна 16% в год с ежемесячными выплатами. Вкладчик может снимать деньги и сносить дополнительные суммы, а также расторгать договор досрочно на льготных условиях.

Накопительный счет от Сбера

Сбербанк также, наконец, обновил условия по своим накопительным счетам, и теперь обещает доходность до 10% годовых. Она будет действовать до 25 мая, а после этой даты изменится, и составит уже 9% годовых максимально.
Нужно внести от 3000 рублей на счет, максимальная сумма – 1 миллион рублей. Проценты начисляются на минимальный остаток, хранящийся на счете в течение месяца. Оформить счет можно только в системе «Сбербанк Онлайн».

Общая сравнительная таблица предложений

Ставки по накопительным счетам могут меняться

Если при открытии вклада вы заключаете договор, в котором четко прописан срок размещения средств и ставка, то с накопительным счетом все иначе. Ставка не фиксированная — какую банк пожелает, такую и назначает, может менять их хоть каждый день.

Сегодня банк может давать 21%, завтра объявить о снижении ставки до 18%, а через месяц — до 15%. Если ключевая ставка Центрального Банка станет понижаться, следом стоит ждать уменьшение процента по накопительному счету.

Игра со ставками по накопительным счетам сейчас очень заметна. Например, сначала некоторые банки устанавливали прибыль в 18-20-25%, а через 1-2 недели опустили доход до 14-15%.

Как открыть накопительный счет на лучших условиях

Самое главное — изучите все условия размещения средств. Как видно, некоторые банки дают высокий доход только на пару месяцев или устанавливают его только для новых клиентов, или назначают проценты только при поддержании минимального остатка.

Если вы поняли, где лучше открыть накопительный счет, вам необходимо обратиться в выбранный банк. Сначала вы получите дебетовую карточку этого банка, с помощью которой будете управлять счетом, а уже потом, через офис или банкинг откроете накопительный счет и пополните его с карточки. На нее же будет выполняться вывод средств и зачисление процентов.

Источник

Лучшие накопительные счета в Волгограде

Лучшие накопительные счета предлагают не только крупные банки и те, что попали под санкции. Ситуация складывается так, что даже организация вне ТОПа может устанавливать предельно выгодные условия. Обзор предложений с самыми высокими ставками по рынку — на Бробанк.ру.

Информация об условиях взята с официальных сайтов банков. Рекомендуем уточнять актуальные тарифы на сайте, по телефонам, в отделениях интересующего банка. Дата обновления: 02.07.22

Что такое накопительный счет

После того как в феврале 2022 года Центробанк России резко поднял ключевую ставку до 20% годовых, многие россияне устремились в банки для открытия вклада. Это вполне разумное решение, учитывая тот факт, что инфляция в стране разогналась до двухзначных чисел, и размещение денежных средств на банковском счету могло хоть немного спасти деньги от обесценивания.

При обращении в банк многим россиянам предлагали на выбор несколько вариантов вложения: ПИФы, инвестиционные счета, вклады и накопительные счета. Первые два достаточно сложны для начинающих инвесторов, и требуют вникания в нюансы получения прибыли от такого способа вложения денег, поэтому вкладчики обычно выбирают стандартные вклады и счета.

Накопительный счет – это тот же вклад, когда вы размещаете свободные деньги в банке с возможностью внесения и снятия. Банк ежемесячно или ежедневно начисляет проценты на остаток, и ваша доходность не теряется в том случае, если вы даже сняли часть денег. Чем он отличается от традиционного вклада, подробно расписано здесь.

Какие есть преимущества у данного предложения:

Какой минус у данного предложения? Он один: доходность по счету не является фиксированной, то есть банк может в любой момент менять условия по накопительному счету. Например, если ЦБ РФ объявляет о том, что ставка будет снижаться, то и процент по вашему счету также уменьшиться.

Получается, на долгое время зафиксировать высокую доходность при помощи накопительного счета нельзя, она будет постоянно меняться. Но если у вас есть некая денежная сумма, которая пока не нужна, но может понадобиться в любую минуту, то выгоднее держать её на накопительном счете, чем просто на карте, чтобы получать пусть даже небольшой, но процент дохода.

Как начисляются проценты по накопительному счету

У классических банковских вкладов есть несколько вариантов начисления дохода: ежемесячно, ежеквартально, ежегодно или в конце срока. Учитывая, что накопительные счета обычно используют для краткосрочных вложений, то здесь расчет будет немного другим: банк начисляет проценты на среднемесячный или минимальный остаток.

Как это выглядит:

Поэтому если вы планируете получить доходность больше, лучше всего выбирать первый вариант, с начислением на среднемесячный остаток. А если вы не планируете часто снимать деньги, то можно и второй вариант использовать, если по нему предлагают хорошую доходность.

Накопительные счета в мае 2022 года: подборка выгодных предложений

Как выбрать выгодный накопительный счет? Накопительный счет – это своеобразный депозит для накоплений. Деньги на нем всегда должны быть доступны, то есть нужно выбирать именно тот банк, который есть в вашем городе, и чье отделение или банкоматы есть в непосредственной близости от вашего дома или работы, чтобы можно было оперативно затребовать средства.

Мы рекомендуем выбирать именно тот банк, где вы уже обслуживаетесь в качестве зарплатного клиента или получателя пенсии, так как для постоянных клиентов обычно действуют специальные предложения. Но если тарифы в вашем банке не привлекательны, то можно рассмотреть и другие надежные банки, которые могут, наоборот, предложить для новичков повышенные ставки. Мы сделали подборку накопительных счетов с действительно интересными условиями, ознакомьтесь с ними ниже.

Альфа-Счет

Альфа-Банк предлагает оформить накопительный счет на сумму от 1 рубля, срок – удобный вам, но не менее 1 месяца. Проценты выплачивают ежемесячно с капитализацией, предусмотрено пополнение, снятие и льготное расторжение.

Начисление происходит на минимальный остаток на счете за месяц, причем оно является лестничным: самый высокий доход в первые 2 месяца – 20%, потом на 3-ий снижается до 14,61% в год, начиная с 6-го она составит 9,33% и т.д. Повышенная ставка в первые 2 месяца действует только для новых клиентов.

Управляй процентом

В Газпромбанке также можно открыть счет на срок от 1 месяца при любой минимальй сумме. Выплата будет происходить ежемесячно с капитализацией, проценты буду начисляться на сумму минимального остатка по счету. Можно улучшить свой тариф при оформлении подписки «Огонь», она прибавит 3,5% к доходности.

Начисление лестничное: в первые 2 месяца ставка до 18% годовых, с 3-его месяца – 15,86%, с 6-го – 13,67% и т.д. Повышенная ставка 18% доступна при отсутствии в последние 90 дней действующих договор вкладов и накопительных счетов, т.е. для новых клиентов, а для остальных базовый процент будет равен 11,5% в год.

Накопительный счет Локо

В Локо-Банке накопительный счет открывается с лестничным начислением процентов. Выплата происходит ежемесячно в 5-е число месяца, следующего за отчетным. Расчет ведется ежедневно на входящий остаток средств на накопительном счете.

Ставка начисляется в зависимости от срока нахождения денег на счете: в первые 2 месяца можно получать 18% годовых, с третьего – 17,01%, с шестого – 16% годовых в рублях и т.д. В долларах также можно открыть счет, в первые два месяца начислят 0,2%, а с третьего месяца – 0,15%.

Накопительный счет от банка ВТБ предполагает ежемесячную выплату процентов с капитализацией. Проценты начисляются на минимальный остаток по счету, можно пополнять и снимать без ограничений.

Действует лестничное начисление: повышенная ставка на первые три месяца 18% годовых, с шестого месяца – 16,49%, с девятого – 16% годовых и так постепенно снижается. Эти ставки действуют на остаток до 1 миллиона рублей, при повышении остатка доходность будет зафиксирована на уровне 15% в год.

Сейф-счет

Это предложение от Почта-банка, где уже есть требование по внесению минимальной суммы от 100.000 рублей, доходность зафиксирована на уровне 17% годовых, срок не ограничен. Начисляют доход ежемесячно, можно снимать и пополнять счет, при этом досрочное расторжение договора происходит на льготных условия – уже выплаченные проценты за полный месяц не пересчитываются.

Безлимитный

Счет от Промсвязьбанка также можно открыть только при наличии суммы от 5000 рублей. Срок – от 1 месяца, доходность равна 16% в год с ежемесячными выплатами. Вкладчик может снимать деньги и сносить дополнительные суммы, а также расторгать договор досрочно на льготных условиях.

Накопительный счет от Сбера

Сбербанк также, наконец, обновил условия по своим накопительным счетам, и теперь обещает доходность до 10% годовых. Она будет действовать до 25 мая, а после этой даты изменится, и составит уже 9% годовых максимально.
Нужно внести от 3000 рублей на счет, максимальная сумма – 1 миллион рублей. Проценты начисляются на минимальный остаток, хранящийся на счете в течение месяца. Оформить счет можно только в системе «Сбербанк Онлайн».

Общая сравнительная таблица предложений

Ставки по накопительным счетам могут меняться

Если при открытии вклада вы заключаете договор, в котором четко прописан срок размещения средств и ставка, то с накопительным счетом все иначе. Ставка не фиксированная — какую банк пожелает, такую и назначает, может менять их хоть каждый день.

Сегодня банк может давать 21%, завтра объявить о снижении ставки до 18%, а через месяц — до 15%. Если ключевая ставка Центрального Банка станет понижаться, следом стоит ждать уменьшение процента по накопительному счету.

Игра со ставками по накопительным счетам сейчас очень заметна. Например, сначала некоторые банки устанавливали прибыль в 18-20-25%, а через 1-2 недели опустили доход до 14-15%.

Как открыть накопительный счет на лучших условиях

Самое главное — изучите все условия размещения средств. Как видно, некоторые банки дают высокий доход только на пару месяцев или устанавливают его только для новых клиентов, или назначают проценты только при поддержании минимального остатка.

Если вы поняли, где лучше открыть накопительный счет, вам необходимо обратиться в выбранный банк. Сначала вы получите дебетовую карточку этого банка, с помощью которой будете управлять счетом, а уже потом, через офис или банкинг откроете накопительный счет и пополните его с карточки. На нее же будет выполняться вывод средств и зачисление процентов.

Источник

Лучшие накопительные счета середины 2021 года

Сберегательный счет, в сравнении с дебетовыми картами и вкладами, располагает своими достоинствами. С одной стороны, он позволяет приумножить сумму. С другой – предоставляет постоянный доступ к деньгам и их приумножению. Поэтому сервис Brobank.ru определил лучшие накопительные счета середины 2021 года по комплексной оценке. Формировался рейтинг ТОП-20 продуктов по их основным условиям. Также учитывались параметры кредитных организаций.

Рейтинг ТОП-20 лучших накопительных счетов середины 2021 года

Анализ опирается на комплексную оценку семи параметров. Основное влияние на итоговое расположение банка имеют условия продукта. Хотя, играют роль и параметры самой структуры.

Здесь же важно отметить, что невзирая на систематизацию составления рейтинга, любой подобный ТОП располагает субъективной составляющей. Пусть даже минимальной.

Ставки (доходность) по накопительным счетам середины 2021 года

Самая большая прибыль от накопительного счета, зафиксированная среди оцениваемых банков, составляет 7,5% годовых. Правда, предлагается она одной структурой и только при выполнении ряда условий. В частности, за активное использование дебетовой карты, размещение определенной суммы, а также в зависимости от места заключения договора. То есть доступ к таким параметрам будет далеко не у многих граждан.

Если говорить о базовых ставках, то самый прибыльный продукт предусматривает 6% годовых. Эту доходность можно получить невзирая ни на какие параметры. Начиная от суммы сбережений, заканчивая отношением к определенной клиентской группе. То есть условие доступно всем. Правда, с одним важным нюансом – предлагается такой продукт лишь жителям 21 региона.

Среднее значение наибольшего дохода, предусмотренного тарифами всех проанализированных игроков рынка, составляет 5,23% годовых. Этот же параметр для базовых условий – 3,75% годовых. В то же время минимальная ставка в большинстве случаев чуть больше – находится в пределах 4,0-4,7% годовых. Такой уровень предлагает 51% проверенных и участвующих в оценке игроков рынка. То есть при тщательном выборе рассматриваемого продукта на текущий момент можно получить доходность не менее 4% годовых.

Правда, здесь важно учитывать личные приоритеты. Начиная от доступности того или иного банка, заканчивая дополнительными нюансами. Например, частотой оплаты покупок с помощью дебетовых карт. У некоторых структур активное использование их же пластика существенно увеличивает презентабельность накопительного счета. Соответственно, если человек и так в основном использует безналичный расчет, то можно воспользоваться таким предложением в качестве приятного бонуса.

Накопительный счет или вклад – что лучше выбрать

Основной параметр для двух этих продуктов – доходность. В целом, она больше у вкладов. Правда, с условием, что депозит будет классическим. То есть без пополнения и частичного снятия в течение всего срока действия договора. Плюс, с четко оговоренным периодом размещения средств. Соответственно, если говорить о прибыльности, то более выгодны вклады.

В то же время это исключает свободу действий клиента со своими сбережениями. Если планируется постоянное изменение их суммы, то стоит обратить внимание на противоположный продукт. Причем выбирая лучшие накопительные счета середины 2021 года удалось получить доходность сопоставимую с классическими вкладами. Пусть и при выполнении некоторых условий.

Отдельно стоит отметить еще один важный нюанс – психологический. Если человеку необходимо сохранить определенный объем денег в течение четкого срока, например, года, то лучше выбрать вклад. Это минимизирует вероятность импульсивной траты денег. Ведь при досрочном расторжении договора депозита требуются отдельные действия. Плюс, теряется прибыль.

В целом же, у каждого потребителя свои приоритеты. Именно опираясь на них и стоит выбирать самый подходящий вариант хранения средств. Ведь для некоторых граждан самой оптимальной альтернативой становятся, например, карты с кэшбэк и процентом на остаток. То есть выбирается максимально комфортный доступ к деньгам. Пусть и с ущербом относительно итоговой выгоды.

Методология

Оценка охватывает относительно крупные банки. В частности, входящие в ТОП-100 по объему активов на момент сбора данных. Условия об их продуктах получены с их же официальных сайтов.

Во внимание брались исключительно накопительные счета. Так же рассматривались предложения с наименованием – сберегательные. При наличии нескольких вариантов продуктов у одного игрока рынка они оценивались комплексно.

По итогу оценки лучшие накопительные счета середины 2021 года определялись по семи параметрам:

Источник

До 24% годовых: накопительные счета, которые заменят вам вклад

5 Время прочтения: 3 минуты

Доходность до 24% годовых и возможность в любой момент забрать деньги без потери процентов. Выбрали выгодные накопительные счета марта и изучили их подводные камни.

Накопительные счета по доходности не уступают вкладам и позволяют более свободно распоряжаться своими деньгами. С накопительного счета можно в любой момент снять хоть все деньги без потери процентов, тогда как при досрочном расторжении вклада банк пересчитывает проценты по минимальной ставке. Правда, у этой гибкости есть и обратная сторона – банк всегда может поменять условия по счету. Подробно про плюсы и минусы накопительных счетов можно почитать здесь.

Тем не менее, в условиях экономической нестабильности возможность быстро забрать деньги со счета может оказаться привлекательнее фиксированной доходности. Недавно мы уже делали подборку выгодных вкладов марта, теперь собрали самые доходные накопительные счета со ставкой до 24%. При выборе учитывали не только ставку, но и простоту условий.

Начнем в порядке увеличения доходности.

Накопительный счет «Промо» от УБРиР

Доходность – до 22% годовых первые 3 месяца.

Сумма – от 1 рубля до 500 тыс. рублей.

На доходность 22% можно рассчитывать, только если у вас раньше не было накопительного счета в УБРиР. Повышенная ставка действует первые три месяца, включая месяц первого поступления средств на счет. Зато проценты начисляются на ежедневный остаток средств на счете. Это гораздо выгодней, чем схема с начислением процентов на минимальный или среднемесячный остаток. Здесь рассказываем, почему.

Счет можно открыть в офисе банка или дистанционно в личном кабинете.

Если вы еще не являетесь клиентом УБРиР, можно заказать бесплатную дебетовую карту My Life (есть курьерская доставка), положить на нее деньги и затем перевести их на счет. До конца апреля 2022 года по карте My Life полагается кэшбэк до 15% за покупки в категориях «АЗС», «Супермаркеты», «Аптеки». Заявку на карту можно оформить здесь.

Накопительный счет от Хоум Кредит Банка

Доходность – до 22% годовых.

Сумма – от 1 рубля до 1,5 млн рублей.

В Хоум Кредит Банке нет промо-периода для начисления повышенной доходности. Банк готов начислять проценты по ставке 22% годовых на ежедневный остаток до 1,5 млн рублей в течение любого срока – по крайней мере, пока.

Счет можно открыть в офисе банка или дистанционно. Новые клиенты могут сначала оформить бесплатную карту «Польза», представитель банка привезет ее в удобное место. По карте начисляется кэшбэк за покупки в популярных категориях и процент на остаток. Заказать карту можно тут.

«Онлайн–Копилка» от Совкомбанка

Доходность – 23% годовых.

Сумма – от 10 000 рублей.

Совкомбанк платит 23% годовых при условии, что в течение месяца на счете было не менее 10 000 рублей. Зато нет ограничений по максимальной сумме для начисления процентов – можно держать на счете хоть 10 млн рублей, и на них банк начислит положенные 23%. Доход выплачивается на ежедневный остаток.

«Онлайн–Копилку» можно открыть только в мобильном приложении банка, так что если вы не являетесь клиентом Совкомбанка, сначала придется им стать. Для этого опять-таки можно использовать вариант с оформлением карты. Карта «Халва» – это кредитная карта рассрочки, но если вы противник любых кредитов, «Халву» можно использовать и в режиме дебетовки – просто заказать карту с нулевым лимитом и держать на ней собственные деньги. По карте есть беспроцентная рассрочка на покупки в магазинах-партнерах, кэшбэк и доход на остаток. Сама карта бесплатная, курьерская доставка тоже. Оформить заявку можно здесь.

Накопительный счет «Сейф» от ВТБ

Доходность – до 24% годовых первые 3 месяца.

Сумма – от 1 рубля до 1 млн рублей.

Повышенная ставка действует только по первому накопительному счету в банке и только первые три месяца, с четвертого месяца доходность снижается до 21% годовых. Лимит для начисления повышенной ставки – 1 млн рублей, на сумму превышения действует ставка 21%.

Будьте внимательны: ВТБ начисляет проценты на минимальный остаток на счете. Это значит, что если в течение месяца у вас на счете лежал миллион и только один день – 100 рублей, доход вы получите только за эти 100 рублей. Поэтому лучше сразу положить на счет максимальную сумму и не трогать деньги в течение месяца.

Доходность по счету можно повысить на 1 п.п., если открыть «Мультикарту» ВТБ, подключить опцию «Сбережения» и ежемесячно тратить по карте от 10 000 рублей. Карта бесплатная и выпускается на базе российской платежной системы «Мир». Заявку можно оформить тут, курьер привезет карту бесплатно.

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t

Источник

Лучшие накопительные счета банков в 2020 году

В 2020 году был отмечен рост сбережений на счетах физических лиц. Люди перераспределяли деньги с вкладов на накопительные счета, ставшие популярным продуктом у большинства банков. Накопительные счета благодаря своим гибким условиям можно считать достойной альтернативой банковскому вкладу, поскольку его можно свободнее использовать, снимая или переводя на него деньги. Им можно пользоваться не только для накоплений, но и для текущих денежных операций — важно только помнить о ставках и правилах начисления процентов, которые у каждого банка свои.

Стоит учесть, что ставки по счетам регулярно меняются, как в сторону увеличения, так и в сторону снижения. Банк в одностороннем порядке меняет условия при уведомлении клиента в определенный договором срок. В отличие от срочных вкладов, банки имеют возможность изменить процентные ставки по накопительным счетам в зависимости от ситуации с ключевой ставкой Центробанка. Так при условии снижения либо увеличения ставки ЦБ, доходность вашего счета может измениться. Этим и обусловлены повышенные проценты, банки предлагают максимальные ставки в текущей ситуации.

Открыть накопительный счет можно как в офисе банка, так и онлайн через мобильное приложение. Зачастую, счет открывается в рамках какого-либо пакета услуг или является частью договора комплексного банковского обслуживания. Для открытия такого счета вам необходимо будет внести минимальный остаток на счет (если это предусмотрено условиями договора). Все средства, размещённые сверх этого минимума, можно будет снимать без ограничений, в удобной вам валюте.

При составлении рейтингов «Выберу.ру» были учтены такие параметры как: минимальные и максимальные процентные ставки, способность банка в полном размере в любое время возвратить ваши денежные средства, надежность банка, реальный денежный доход. У большинства накопительных счетов есть повышенные процентные ставки для клиентов, которые активно пользуются банковской картой и тратят определенную сумму за расчетный период. В рейтинге были учтены стандартные ставки, без дополнительных опций.

При сравнении мы учли следующие критерии:

В течение 2020 года команда «Выберу.ру» разработала 5 рейтингов с накопительными счетами. При составлении итоговой оценки, мы учли все накопленные позиции и критерии в наших рейтингах по накопительным счетам банков за весь период 2020 года с учетом размера процентных ставок, популярности, выгодности, доходности и надежности.

Все банки, вошедшие в рейтинг по накопительным счетам застрахованы в порядке, размерах и на условиях, которые установлены Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» № 177-ФЗ от 23 декабря 2003 года. В случае наступления страхового случая, всем вкладчикам проценты выплачиваются в размере 100% суммы вложений в банке, но не более 1 400 000 рублей.

Лидеры рейтинга:

Накопительный счет (с учетом опции Накопление)

Рейтинг открывает Накопительный счет Уральского Банка Реконструкции и Развития. Банк предлагает бесплатную доставку дебетовой карты «ПОРА» с подключенным интернет-банком для онлайн открытия счета.

Накопительный счет (при использовании карты)

Второе место получает накопительный счет Московского Кредитного Банка. Счет можно открыть на любую сумму и любой срок в отделении банка, либо в мобильном приложении или интернет-банке МКБ Онлайн.

Вклад «Накопительный счет»

На третьем месте расположился накопительный счет ОТП Банка.

Источник

Накопительные счета в банках Москвы

В 2022 году открыть накопительные счета по ставке до 12,5% предлагают 39 банков Москвы. Сравните условия 61 предложения со сроком вклада от 1 дня до 10 лет. Оформите выгодный договор на открытие накопительного счета, чтобы сохранить свои сбережения и при этом получить максимальный доход.

Накопительные счета в банках Москвы. Доступно 61 предложение. Изменить

Информация о ставках и условиях вкладов в Москве предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Мнение эксперта

В любой кризисной ситуации, особенно в той, которая с нами никогда ранее не происходила, у человека включается инстинкт самосохранения. Он распространяется и на деньги. Сейчас возможности сохранить сбережения или, тем более, преумножить их сократились. Так что в текущей ситуации наиболее разумной сберегательной стратегией выглядит размещение средств в рублевые вклады на максимальный срок, который позволяет высокая ставка. Разумно также разбить вклады на небольшие суммы: если потребуются средства, можно досрочно снять деньги с одного из вкладов или накопительного счета, сохранив при этом доходы по другим

Помощник

Что такое накопительный счет

Открыть накопительный счет, как и классический вклад, можно для размещения денег под проценты. Чаще этот продукт банка позволяет свободно распоряжаться средствами – пополнять, снимать необходимую сумму. Работает, как счет «До востребования», но ставка выше.

С накопительного счета в банках в любой момент снимают деньги, но начисленные проценты не теряются. Есть и срочные вклады с такими опциями, но обычно ставка ниже. По классическому депозиту снимать и пополнять невыгодно – проценты пересчитают по ставке вклада «До востребования» – 0,1% и ниже.

Накопительный счет можно открывать на любую сумму от 1 руб. В 2022 году оформляется в рублях, реже – в валюте, но по невысокой ставке по вкладу (около 1–2% годовых).

Условия оформления в 2022 году

В Москве положить денежные средства на банковский вклад, который называется накопительным счётом, можно на таких условиях:

От 1 руб., бывает ограничение – от 1–10 тыс. руб. и более

Любой, реже – от 1–3 месяцев

Есть счета с начислением процентов на минимальный остаток или среднемесячную сумму

Снятие и пополнение

Чаще без ограничений

Требования к клиентам

Возраст – от 18 лет

Плюсы и минусы

Преимущества накопительных счетов:

В каком банке лучше открыть накопительный счет

Накопительные счета открывают практически все банки, но важно учесть условия обслуживания:

Часто задаваемые вопросы

В среднем по срочным вкладам процентная ставка выше и не может меняться, даже если деньги лежат на счёте 3–5 лет. Потенциальный доход по депозитам больше, но возможности вкладчика ограничены – часто нельзя снимать деньги или пополнять без потери начисленных процентов. Капитализацию в основном предлагают по срочным вкладам – эта опция увеличивает доход клиента.

Если банк, в котором открыт счёт, – участник системы страхования вкладов, то вкладчик в случае форс-мажора гарантированно получает до 1,4 млн руб., куда включат основную сумму вклада и начисленные проценты на момент отзыва лицензии у банка. В сумму возмещения входят остатки средств на дебетовых картах, вкладах, накопительных счетах в одном банке. Если в совокупности они превышают 1,4 млн руб., оставшиеся деньги можно потребовать через суд.

Пример сберегательного вклада – счет «До востребования». Не позволяет заработать, поскольку ставка по нему минимальна. Он бессрочный, его всегда можно пополнять, с него можно снимать деньги без ограничений, не надо соблюдать неснижаемый остаток. Накопительный счёт – аналог срочного депозита, но с более гибкими условиями и высокой процентной ставкой. Пополнять можно практически всегда, частичное снятие разрешается не во всех случаях, бывает не бессрочным.

Накопительный счет удобнее, если клиент планирует периодически снимать деньги, пополнять, но хочет получать процентный доход на остаток. Ещё этот вариант подходит, если вы хотите начать с небольшой суммы, недостаточной для оформления срочного вклада, предстоит крупная покупка, но опасаетесь хранить средства дома. Накопительные счета можно подключать к дебетовой карте, чтобы пополнять и снимать деньги онлайн.

Источник

Три накопительных счета, которые заменят вклад. Разбор Банки.ру

Доходность до 9%, но с ограничениями — выбрали накопительные счета, по которым банки в течение всего года предлагали наиболее выгодные условия, и изучили их подводные камни.

Для вкладчиков 2021-й оказался противоречивым. В первой половине года с депозитными процентами было совсем грустно, зато во второй началось настоящее ставочное ралли. Ну а депозитным продуктом года, пожалуй, можно признать накопительные счета.

Накопительный счет — обычный текущий счет, соответственно, на него всегда можно вносить (и снимать тоже) деньги, не лишаясь уже набежавших процентов. Но поскольку это именно счет, а не вклад, банк имеет право в любой момент изменить как ставку, так и другие условия обслуживания.

Накопительные счета появились в продуктовых линейках чуть ли не каждого второго банка. Повышенный интерес клиентов к накопительным счетам стимулировали ставки выше, чем по вкладам, и возможность в любой момент забрать деньги без потери процентов. В свою очередь, банкиры стали привязывать получение дохода по накопительным счетам к выполнению различных обязательных условий. Наиболее распространенной практикой стала привязка ставки счета к сумме месячных покупок по дебетовой карте. Многие банки пошли также по пути дифференцирования ставок в зависимости от суммы, лежащей на счете.

Естественно, что чем меньше каких-либо ограничений и требований, тем лучше для клиента. Ну и, конечно, должна быть высокая ставка. Исходя из этого мы и выбирали самые полезные накопительные счета по итогам года. Учитывали не только текущие, но и прошлые заслуги — так сказать, за выслугу лет. В наш топ-3 попали банки, у которых не только сейчас, но и весь год были достаточно привлекательные предложения для обычных, не премиальных клиентов.

Накопительный счет «Промо» от Локо-Банка

Доходность — 8,35% годовых для новых клиентов по промокоду Банки.ру.

Начисление процентов — на ежедневный остаток.

Ежемесячная капитализация процентов.

Максимальная сумма счета — 15 млн рублей.

Накопительный счет в Локо-Банке действовал весь год, и весь год банк проводит акцию для новых клиентов. Для них на первые два месяца устанавливается повышенная ставка, а по промокоду Банки.ру она еще выше — 8,35% годовых. Причем для получения такой доходности не придется ничего делать. Положить на счет можно до 15 млн рублей. Это, пожалуй, самый высокий порог по накопительным счетам для непремиальных клиентов. Но не забываем, что под госстраховку подпадают вклады и счета до 1,4 млн рублей.

Несомненное достоинство счета — проценты по нему начисляются на ежедневный остаток средств. Поэтому счетом можно пользоваться как кошельком и хоть каждый день снимать и вносить деньги, на ставке это никак не отразится. Повлияет на нее завершение промопериода — с третьего месяца доходность упадет до 6,85%. Впрочем, к тому времени базовую ставку могут и повысить. Ну и никто не запрещает забрать деньги и открыть более выгодный счет или вклад.

Накопительный «Альфа-счет» от Альфа-Банка

Ставка — 8,5% годовых для новых клиентов.

Начисление процентов — на минимальный остаток за месяц.

Ежемесячная капитализация процентов.

Максимальная сумма счета — 1,5 млн рублей.

В Альфа-Банке тоже весь год можно было открыть накопительный счет, и банк тоже предлагал и предлагает повышенную ставку для новых клиентов, ну или для тех, у кого не было счетов последние три месяца. Акционная ставка сейчас равняется 8,5% годовых. Действовать такая доходность будет только первые два месяца после оформления счета. Зато нет никаких условий получения процентов.

А вот с третьего месяца начнет действовать требование по обязательным покупкам по дебетовой карте — не менее чем на 10 тыс. рублей в месяц. Тогда по счету будет начисляться 8% годовых. Без карточных трат ставка будет совсем неинтересная — 4% годовых.

Держать на счете можно до 1,5 млн рублей. В принципе, разрешается и больше, но на сумму превышения доход будет выплачиваться по ставке 4%.

Очень важный момент: проценты Альфа-Банк начисляет не на ежедневный, а на минимальный остаток за месяц. Если всего в один из дней у вас на счете была, к примеру, лишь тысяча рублей, то и проценты за весь месяц вам рассчитают на эту тысячу, даже если все остальное время лежал миллион. Поэтому, чтобы не было мучительно больно, открыв счет, деньги лучше не трогать до получения процентов.

Источник

Калькулятор доходности вкладов

Рассчитать онлайн на калькуляторе вкладов процент по депозиту в банке по условиям на 09.07.2022

Предложения месяца

Калькулятор вкладов

Калькулятор вкладов на Банки.ру — это сервис подбора и оформления вкладов и накопительных счетов для тех, кто ищет возможность вложить деньги под высокий процент. Здесь можно рассчитать доходность вклада и открыть депозит онлайн. У нас самая полная база актуальных предложений с повышенной ставкой на 09.07.2022 и специальные условия от банков, только для пользователей Банки.ру.

Основная задача вкладчика – разместить свои сбережения на депозит, который принесет максимальный доход. Чтобы выяснить итоговую сумму вклада по окончании его срока и произвести расчет по доходу, порой бывает недостаточно знать размер годовой процентной ставки. Нужно воспользоваться калькулятором процентов по вкладам, ведь основные факторы, которые следует учитывать при расчете дохода, – это наличие капитализации и периодичность внесения дополнительных взносов в выбранный вами вклад. Кроме того, открывая вклад под высокую ставку, следует учитывать, что доходы по вкладам в РФ облагаются налогом в размере 35%, если процентная ставка по вкладу в рублях превышает ключевую ставку Банка России на 5 процентных пунктов. По валютным вкладам налог с дохода вычитается, если процентная ставка составляет более 9%.

Калькулятор доходности вкладов на портале Банки.ру поможет произвести расчет суммы вклада с процентами. В депозитном калькуляторе указываете дату, когда вы планируете разместить сбережения в банке и срок привлечения вклада, который вы можете задать произвольно с точностью до одного дня. Депозитный калькулятор безошибочно определит день, когда вы сможете забрать свои сбережения вместе с начисленными процентами.

В калькуляторе депозитов можно сравнить сумму дохода в зависимости от того, будут проценты добавляться к сумме вклада либо выплачиваться на отдельный счет. Калькулятор вкладов с капитализацией покажет, как происходит расчет процентов и увеличивается сумма вашего вклада, ведь при выборе такого способа начисления проценты присоединяются к сумме вклада, тем самым увеличивая ее.

В калькуляторе вклада с пополнением необходимо будет указать периодичность, с которой вы планируете вносить дополнительные взносы, и сумму пополнений.

Калькулятор вкладов онлайн рассчитает для вас сумму дохода за вычетом налогов и покажет итоговую сумму вклада с начисленными процентами, в том числе с довложениями. Прежде чем открывать вклад в банке, с помощью калькулятора вкладов вы сможете вычислить доходность выбранного вами вклада с учетом всех его параметров.

Универсальный калькулятор вкладов на портале Банки.ру поможет нашим пользователям быстро произвести расчет вкладов и точно посчитать ожидаемый доход от своих сбережений.

Калькулятор сложного процента на Банки.ру

Как на калькуляторе посчитать сложный процент:

Источник

Банки предлагают рекордно высокие ставки по вкладам и накопительным счетам. Что лучше открыть и почему?

2 Время прочтения: 5 минут

Доходность по вкладам и накопительным счетам уже превысила 20% годовых. Разбираемся, куда лучше вложиться и не опасно ли сейчас вообще держать деньги в банке.

По данным всероссийского онлайн-опроса, проведенного Хоум Кредит Банком, вклады и накопительные счета практически сравнялись по привлекательности. Так, согласно опросу, 25% россиян планируют хранить свои сбережения на банковских вкладах, 28% — на накопительных счетах.

Разберем плюсы и минусы этих сберегательных инструментов и определимся, когда стоит выбрать вклад, а когда накопительный счет.

Чем отличается накопительный счет от вклада?

Вклад — это денежный депозит, который размещается в банке на определенных условиях. При открытии вклада всегда оговариваются минимальная сумма, фиксированная процентная ставка и срок размещения. Дополнительные опции — например, возможность в течение срока действия договора вносить дополнительные деньги или изымать часть средств — зависят от условий конкретного банка.

Проценты по вкладу начисляются ежедневно со дня, следующего за днем поступления денег в банк, и до дня закрытия вклада включительно. При этом заявленный доход можно получить, только если деньги пролежали на депозите весь оговоренный срок. При досрочном расторжении договора банки, как правило, пересчитывают доход по минимальной ставке «до востребования» — обычно это 0,01–0,1%.

Проценты по вкладу могут выплачиваться в конце срока договора или ежемесячно. Самый выгодный вариант — вклад с капитализацией, когда начисленные за месяц проценты прибавляются к основной сумме депозита и на них тоже начинают начисляться проценты. Есть еще вклады, проценты по которым выплачиваются авансом при размещении, но таких предложений на рынке мало, и ставки по ним обычно ниже.

Накопительный счет — инструмент более гибкий. Обычно по накопительным счетам нет требования к минимальному остатку средств на счете. Вы можете открыть накопительный счет и держать на нем хоть 100 рублей, хоть миллион. Зато многие банки устанавливают лимит на максимальную сумму, на которую они готовы начислять проценты.

Также по накопительным счетам не оговорен срок, в течение которого нужно хранить на счете деньги. Можно в любой момент вносить на счет деньги и снимать их без ограничений.

А вот проценты по накопительному счету могут начисляться по-разному. Выгоднее всего, когда банк начисляет проценты ежедневно на фактический остаток на счете. Тем не менее часто встречаются варианты, когда банк начисляет доход на сумму минимального или среднемесячного остатка. Например, если 29 дней у вас на счете лежал миллион рублей и один день — 100 рублей, при варианте с начислением процентов на минимальный остаток банк начислит доход только на эти 100 рублей. Если открывать счет с таким способом начисления процентов, желательно сразу вносить максимальную сумму и не трогать деньги в течение месяца.

Процентные ставки и способ начисления процентов по накопительным счетам не фиксированные. Банк может в любой момент поменять ставку по счету или ввести какие-либо дополнительные условия.

Что выгоднее — накопительный счет или вклад?

Доходность по накопительным счетам и вкладам сейчас находится на сопоставимом уровне. Для сравнения приведем в таблицах несколько выгодных вкладов и накопительных счетов.

Вот несколько вкладов, которые можно открыть онлайн. Самую высокую доходность банки предлагают по краткосрочным вкладам.

Источник

Чем отличается накопительный счет от вклада

Накопительный счет — финансовый инструмент для сбережения и приумножения средств. Его можно открыть в любом банке на территории РФ в рублях и иностранной валюте. Такие счета еще называют сберегательными, а от вклада их отличает ставка, срок размещения средств и порядок уплаты дохода. Есть ли смысл в открытии накопительного счета, какие преимущества у этого инструмента перед вкладами и что нужно, чтобы открыть такой счет — рассказываем в этой статье.

Основные характеристики накопительного счета

Сберегательный или накопительный счет — вариант размещения собственных средств в банке на определенных условиях:

Отсутствие срока размещения. При заключении договора период не оговаривается и не лимитируется, закрытие возможно в любое время.

Нет требований к сумме открытия. Сберегательный счет в рублях и валюте открывается с нулевым балансом, а далее — пополняется произвольными суммами.

Нет ограничений по операциям. Вы можете пополнять его со своих карт и счетов в разных банках, а также снимать средства хоть каждый день.

Условия начисления процентов неизменны. Процентная ставка по накопительному счету не меняется вне зависимости от периода хранения средств, количества денег на счете, частоты приходных и расходных операций. Даже при закрытии счета вы получите проценты на текущий остаток без уменьшения ставки за досрочное закрытие.

К счету нельзя выпустить карту. Каждый из сберегательных счетов, а их может быть несколько, имеет свои реквизиты и не связан с вашими пластиковыми картами. Даже если данные карты скомпрометированы, средства на накопительном счете в безопасности.

Невысокий процент. Поскольку вы можете в любой момент снять все средства, банк не может использовать их как долгосрочный финансовый инструмент. Поэтому доходность сберегательных счетов невысокая.

Отличие накопительного счета от вклада

Вклад — это денежный депозит в банке, размещаемый на определённых условиях. Главными из них являются минимальная сумма открытия, фиксированная или зависимая от определенных условий ставка и ограниченный срок размещения. Вклад может быть непополняемым или пополняемым, но с дополнительными опциями:

Закрыть вклад до срока и сохранить проценты за заявленный период нельзя. Если при открытии вы подписали договор на размещение средств на 6 месяцев, но по причинам решили закрыть его через пять, доход будет пересчитан по ставке до востребования. Ставка до востребования законодательно не ограничена. Банки могут сами устанавливать этот порог, но обычно он колеблется в пределах 0,01–0,1%. По ставке до востребования пересчитываются проценты по вкладам и счетам, закрытым до срока.

Еще одно отличие — порядок начисления и уплаты процентов. При открытии вклада вы можете выбрать любой интервал действия договора от 1 месяца до 3 лет в зависимости от банка. При завершении этого периода происходит автоматическая пролонгация вклада с выплатой процентов за истекший период. Ст. 839 ГК РФ указывает, что проценты на сумму вклада начисляются ежедневно со дня, следующего за днем поступления денег в банк, и до дня закрытия вклада включительно. Проценты по вкладам могут выплачиваться ежемесячно или в конце срока действия. Они переводятся на лицевой счет вкладчика или капитализируются — добавляются к текущему телу вклада. Капитализация позволяет увеличить расчетную сумму и повысить доход.

Накопительный счет не имеет срока действия, а начисление процентов производится, как правило, раз в месяц. Ставки могут быть разные — до востребования и эффективная. Эффективная ставка может быть и 3%, и 5%. Она начисляется на остаток по счету на первый день расчетного периода. Повышенный процент начисляется при условии, что остаток не понизится или счет не будет закрыт. Если вы вносили средства — новая сумма к расчету будет выведена в первый расчетный день нового месяца. Если вы их снимали — ставка может быть уменьшена по условиям договора. Дату начала расчетного месяца и применяемые процентные ставки можно посмотреть в мобильном приложении в разделе информации о сберегательном счете.

Для чего нужен накопительный счет

Сберегательный счет — полезный инструмент, который позволяет оперативно управлять своими финансами.

Как открыть накопительный счет

Такая возможность есть только у текущих клиентов банка. Чтобы заключить договор, достаточно заполнить заявку на сайте. Текущие клиенты могут открыть накопительный счет в мобильном приложении или через личный кабинет онлайн.

Открыть счет можно на себя или третье лицо. Если речь о детских накопительных счетах, до 14 лет их можно открыть на имя родителя с правом распоряжения средствами ребенком при достижении совершеннолетия. С 14 лет — на имя ребенка. При этом до ребенок может распоряжаться средствами только с согласия родителей. Самостоятельное управление возможно только теми депозитами, на которые поступает стипендия или трудовой доход несовершеннолетнего.

Один человек может иметь несколько накопительных счетов, они могут быть открыты в одном банке или разных. Но финансовые организации могут устанавливать ограничения по числу продуктов. Если у банка есть сберегательный счет с повышенной ставкой, клиентам может быть доступен только один вклад на этих условиях. Открытие счетов по фиксированной минимальной ставке, как правило, не регламентируется.

Что выгоднее, накопительный счет или вклад?

Все зависит от ваших задач и готовности доверить средства банку на длительный срок. Сегодня банки предлагают гибкие условия размещения денег на накопительных счетах: с плавающей или повышенной фиксированной ставкой, начислением процента каждый день. При сравнении может оказаться, что доход от вклада и размещения денег на счете будет примерно одинаковым, если вы не планируете снимать средства. Кроме этого, надо понимать, что:

Вклад можно открыть только с минимальной суммой, а ставка зависит от размера первого взноса при открытии

Высокие ставки обычно даются на вклады сроком от 1 года на сумму свыше 100 тыс. рублей

При досрочном закрытии процент будет пересчитан по минимальной ставке 0,01%

Следовательно, если у вас есть более ста тысяч рублей, которые гарантированно вам не понадобятся в течение года — лучше положить их на вклад. Если вы не уверены, что не будете снимать деньги — положите их на накопительный счет. Если у вас пока нет крупных сумм, но есть планы по накоплению — выберите сберегательный счет с повышенной ставкой и копите средства, пополняя произвольными суммами.

Что еще нужно знать

Все средства, размещаемые клиентами в банках, застрахованы. Размер возмещения составляет 1,4 млн рублей. При наступлении страхового случая все вклады в одном банке суммируются.

С 1 января 2021 года физлица уплачивают налог на процентный доход по вкладам. Его сумма рассчитывается как 13% от совокупного дохода по вкладам и процентам на остаток по счетам физлица в разных банках за минусом необлагаемого минимального дохода. Необлагаемый минимум, в свою очередь, рассчитывается как ключевая ставка ЦБ, умноженная на 1 млн рублей, и в 2021 году составляет 42 500 рублей. Самостоятельно рассчитывать доход и подавать декларацию не нужно: налоговая инспекция пришлет вам начисления в личный кабинет на сайте ФНС вместе с годовыми налогами на имущество.

Закрыть накопительный счет, как и вклад, можно дистанционно в мобильном приложении или на сайте банка без визита в отделение.

Пользуйтесь разными банковскими продуктами, чтобы ваши средства были в безопасности и приносили дополнительный доход.

Источник