В каком банке лучше брать автокредит на новый автомобиль

Автокредиты

Специалисты сервиса Brobank.ru постоянно анализируют рынок автокредитования. Наш каталог насчитывает десятки автокредитов банков России. Здесь вы можете сравнить кредитные предложения с помощью фильтра или готовых подборок-категорий и найти самое выгодное. Отзывы заемщиков, актуальные условия и тарифы помогут сделать выбор. После этого оформляйте онлайн-заявку на сайте банка.

Доступно:

Эксперт в области банковских продуктов Клавдия Трескова изучила предложения по автокредитованию, которые представлены на рынке. На основе собранной информации составлен топ наиболее привлекательных программ, которые заинтересуют большинство заемщиков.

Отличие автокредита от других кредитных программ

Автокредиты в отличие от потребительских кредитов – целевые займы. Деньги, которые выдаст банк, можно потратить только на покупку автомобиля. При этом купленное транспортное средство выступает залогом.

Иногда банки сотрудничают с автосалонами напрямую, поэтому заемщик вообще не получает никаких денег на руки. Кредитор переводит сумму в оплату за новый или подержанный автомобиль напрямую продавцу. Покупатель становится владельцем машины, но некоторые его права ограничены, пока задолженность не будет погашена.

Виды автокредитов

В РФ более десятка видов автокредита. Встречаются программы, которые работают и в банках, и в автосалонах, другие варианты не так широко распространены. В обзоре представлены наиболее известные виды автокредитования.

Классические

Самый распространенный вариант — классические. Потенциальный заемщик оставляет заявку на кредит в банке или автосалоне, но в любом случае ее рассматривает банк.

Отличается невысокой процентной ставкой и сроком кредитования максимум до 5-7 лет. По этой программе не предлагают автомобили с пробегом или имевшие автовладельцев. Допускаются только сделки с салонами на новые ТС.

Обязательное условие – первоначальный взнос. Чем больше заплат заемщик из своих денег, тем более низкую процентную ставку ему сможет одобрить банк.

Экспресс

Экспресс-кредитование чаще всего предлагают в автосалонах. Основное преимущество – скорость оформления. Не надо собирать много бумаг или долго ждать одобрения заявки. При этом процентная ставка, скорее всего, будет выше, чем при классическом автокредите.

За скорость придется заплатить. Вероятнее всего, это будет разовая комиссия или фиксированный платеж при оформлении автомобиля.

Льготные программы

Помощь государства в покупке автомобиля для личного или семейного пользования запущена в РФ с 2009 года. Проект продлен до конца 2020 года. За этот период менялись условия программы, требования к автомобилям и заемщикам. О действующих правилах господдержки при покупке нового автомобиля, читайте в отдельной статье.

Главный плюс льготных программ автокредитования – возможность купить автомобиль с государственным субсидированием. Основной недостаток – ограниченное количество банков-участников, которые могут кредитовать по льготной программе. Кроме того установлен лимит на максимальную стоимость и марку автомобиля, что существенно снижает популярность это вида автокредитования.

Trade-in

Программа Trade-in популярна у любителей одного автомобильного бренда. Но некоторые автосалоны готовы выкупать любые ТС, которые удовлетворяют установленным критериям по техническому состоянию, году выпуска и пробегу.

В результате сделки по программе trade-in атосалон забирает поддержанный автомобиль у собственника в счет первоначального взноса за новую модель. На разницу в цене оформляют заем.

Главное преимущество — у автовладельца не уходит время на поиск покупателя старой машины и на сбор документов. Главный недостаток – салоны не всегда объективно оценивают подержанные автомобили. Они достаточно часто занижают стоимость, оставляя запас на свои издержки, связанные с продажей и переоформлением подержанного ТС.

С минимальным набором документов

Такой вид автокредитования могут проводить в ускоренном режиме. Значит за скорость снимут процент от суммы или возьмут фиксированную оплату. Кроме того может быть предусмотрен крупный первоначальный взнос до 50% от первоначальной стоимости.

Без оформления каско

Некоторые кредиторы готовы одобрить автокредит без оформления каско. Однако за уступку банк поднимет процентную ставку. Поэтому следует заранее оценить, какой вариант выгоднее: заплатить за полис и обезопасить, в том числе и свои риски, или согласиться на повышенную процентную ставку.

Чтобы сравнить условия в обоих случаях, воспользуйтесь калькулятором на сервисе Бробанк.

Без первоначального взноса

Встречаются программы автокредитования без первоначального взноса. Они привлекают тех, кто еще не накопил денег на покупку ТС, но уже хочет стать автовладельцем. Недостаток программы – повышенная процентная ставка на протяжении всего периода кредитования.

При таком автокредите сумма, выданная на покупку автомобиля, будет больше, чем с внесением первоначального взноса, значит, итоговая переплата тоже увеличится. Это менее заметно, если деньги взяты на покупку недорогого автомобиля или на короткий срок.

Программы на покупку подержанного автомобиля

Поддержанные автомобили продают как автосалоны, так и частные лица. Если сделка проходит в салоне возможны дополнительные комиссии на оформление пакета документов. При покупке ТС у частного лица затраты могут оказаться ниже.

Главный плюс – широкий выбор автомобилей на вторичном рынке, исходя из своих запросов, финансовых возможностей и предпочтений. Недостаток – банк, который одобряет автокредит на ТС с пробегом, обяжет заемщика оформить каско, что повысит итоговые расходы клиента.

Кредиторы предъявляют жесткие требования к подержанным автомобилям – по техническому состоянию и году выпуска. Нельзя купить с рук технически неисправный автомобиль или возрастом старше 5-10 лет.

Беспроцентные автокредиты

Некоторые автосалоны предлагают покупку автомобиля в рассрочку или беспроцентные автокредиты. Схема построена таким образом, к примеру:

Дилер вообще мог купить автомобиль в автосалоне по цене 1,2 млн рублей, поэтому его выгода окажется еще больше. При этом заемщик получает беспроцентную рассрочку и это его выгода.

Основной недостаток – во время продажи автодилер может установить ряд условий. Например, установку дорогой сигнализации или дополнительного оборудования на определенную сумму. Иногда в договоре рассрочки может быть установлена высокая комиссия за внесение платежа или оформление дополнительной страховки. Все эти нюансы в итоге повышают расходы покупателя. Поэтому все платежи посчитайте заранее, чтобы оценить выгоду предложения по сравнению с другими видами автокредитов.

Программы BuyBack

Вариант автокредита с отсроченным погашением выплаты BuyBack менее распространен, по сравнению с другими. Его предлагают не во всех банках. По таким программам работают только официальные автодилеры. Первоначальный взнос обычно достигает 10-50% стоимости, а остаточный – 30-50%. Максимальный срок кредитования – 3 года. Проценты начисляют на всю заемную сумму с учетом отложенного платежа. Схему используют чаще всего для покупки статусных дорогостоящих автомобилей.

Закрыть остаток суммы по автокредиту вида BuyBack можно тремя способами:

Главный недостаток программы – занижение стоимости автомобиля при его реализации через первоначального автодилера. Если погашать остаточный платеж из своих денег, недостатков нет.

Критерии составления рейтинга

Топ предложений банков по автокредитам составлен с учетом нескольких условий:

Предложения ранжированы по диапазону процентной ставки, которая указана на официальном сайте банка от минимально возможной. Все описанные в обзоре автокредиты целевые, поэтому заемные деньги должны быть направлены на покупку автомобиля, а не на что-то другое.

По большинству описанных программ машину придется оформить в залог. Некоторые банки из рейтинга предлагают варианты кредитования с каско или без. Если выбран отказ от расширенного полиса автострахования, это влечет повышение процентной ставки.

На рынке автокредитования в РФ широко представлены не только банки, которые вошли в топ, но и некоторые другие компании. Основные российские лидеры:

Некоторые из них не попали в топ Бробанка, но их предложения могут оказаться более подходящими для заемщика. Поэтому при составлении собственного рейтинга, обязательно рассмотрите программы автокредитования у лидеров рынка.

Также заслуживают внимания предложения банков БМВ, Тойота, Мерседес-Бенц и Фольксваген Банк Рус. Они не вошли в рейтинг, потому что их программы ориентированы на одного производителя. Если вы определились с маркой, исходите из этого. Можно найти выгодные предложения банков, которые напрямую сотрудничают с автодилером, по ставке от 0,1% годовых. Встречаются даже беспроцентный рассрочки.

Если интересует поддержанный автомобиль или с пробегом – подготовьтесь к повышенным процентным ставкам и более длительной процедуре оформления. За счет более высокой ставки банки страхуют свои риски от недобросовестных продавцов, которые могли раньше заложить ТС. При покупке авто с пробегом может оказаться выгоднее потребительский нецелевой заем без обеспечения, чем автокредитование. Он позволит заемщику сэкономить на каско и даст свободу распоряжения автомобилем со дня покупки.

Топ-10 банков, где можно взять авто в кредит

Рейтинг банков, которые выдают кредиты на покупку нового авто:

Наименование банка и программы	Диапазон ставки, в %	Срок кредитования	Сумма кредитования
ВТБ автокредит на новый автомобиль	1-10,5	1-7 лет	300 тыс. – 7 млн рублей
Газпромбанк на покупку автомобиля	5,6-9,9	13 месяцев – 5 лет	100 тыс. – 5 млн рублей
Тинькофф банк автокредит наличными	7,9-21,9	1-5 лет	100 тыс. – 3 млн рублей
Хоум Кредит Банк автокредит	7,9-24,4	1 месяц – 5 лет	10 тыс. – 3 млн рублей
Райффайзенбанк кредит на автомобиль	7,99-12,99	13 месяцев – 5 лет	90 тыс. – 2 млн рублей
Банк Зенит автокредит на новый автомобиль	7-17	2-7 лет	100 тыс. – 6,5 млн рублей
РНКБ автокредит «Автостандарт»	8-15	6 месяцев – 7 лет	150 тыс. – 3 млн рублей
Челябинвестбанк кредит на машину без каско	8,88-12,25	1-5 лет	100 тыс. – 2,5 млн рублей
Кредит Европа Банк классический автокредит	11,2-16,5	2-7 лет	300 тыс. – 6 млн рублей
ЮниКредит Банк автокредит программа «Стандарт» на новый автомобиль	13-16	3 месяца – 7 лет	100 тыс. – 8 млн рублей

Кроме приведенных в таблице параметров важную роль при выборе программы сыграет размер первоначального взноса и срок рассмотрения заявки. Также обратите внимание на наличие дополнительных комиссий и требование по страхованию жизни, здоровья, трудоспособности заемщика. Помните, личное страхование относится к добровольному, в то время как страхование предмета залога, речь об автомобиле, – обязательное.

Если сравнивать кредиты на автомобили из приведенного рейтинга по той ставке, которую банк указывает как максимальную, положение некоторых кредиторов значительно изменится. Самые высокий диапазон ставки у Хоум Кредит банка и Тинькофф банка.

ВТБ автокредит на новый автомобиль

Основные условия автокредита на новый автомобиль в банке ВТБ:

ПТС на автомобиль по кредитным договорам, заключенным после 01.03.2019 года, не остается у банка, а передается автовладельцу. Одобренная заявка действительна до 90 дней. Решение ВТБ приходит в срок от 30 минут до 2 дней. За выдачу денег нет комиссий банка, как и за досрочное погашение. Сумму можно взять наличными или снять с дебетовой карты, которую выпустят и будут обслуживать бесплатно.

В банке ВТБ много других программ автокредитования, в том числе на подержанные машины, с господдержкой, без залога и с остаточным платежом BuyBack. Прежде чем подавать заявку сравните все варианты, чтобы выбрать самый подходящий.

Газпромбанк кредит на покупку автомобиля

Основные условия кредита на покупку автомобиля в Газпромбанке:

При оформлении автокредита заемщику выдают дебетовую «Умную карту» Газпромбанка. На весь срок кредитования обслуживание карты бесплатно.

Тинькофф банк кредит на авто наличными

Основные условия выдачи кредита на покупку авто в банке Тинькофф:

При оформлении кредита на покупку автомобиля заемщику выдают дебетовую карту Тинькофф банка, на которую зачисляют заемную сумму. Обслуживание карты бесплатное.

Сделка между продавцом и покупателем происходит без участия банка. Но затем заемщик предоставляет кредитору все документы на автомобиль и оформляет ТС в залог.

Хоум Кредит Банк автокредит

Основные условия автокредита в Хоум Кредит Банке:

Действующие клиенты банка могут подать заявку на кредит и взять деньги через мобильное приложение или интернет-банк.

Райффайзенбанк кредит на автомобиль

Основные условия автокредита на новое авто в Райффайзенбанке:

За выдачу денег нет никаких комиссий банка, также как и за досрочное погашение. Банк готов кредитовать, в том числе на покупку подержанного автомобиля, любого года выпуска и с любым количеством бывших владельцев.

Решение по поданной заявке принимают в течение нескольких минут. Сумму для покупки машины можно взять наличными или снять с дебетовой карты.

Банк Зенит автокредит на новый автомобиль

Основные условия выдачи кредита на новый автомобиль в банке Зенит:

За выдачу денег нет никаких комиссий банка, также как и за досрочное погашение. Возможно участие в госпрограмме и получение скидки до 10% от стоимости автомобиля.

РНКБ автокредит Автостандарт

Основные условия кредитования на покупку нового автомобиля по программе «Автостандарт» в РНКБ:

При выборе автомобилей определенных марок, возможно уменьшение максимального срока кредитования до 5 лет.

Челябинвестбанк кредит на авто без каско

Основные условия покупки авто в кредит по программе Челябинвестбанка:

Всем заемщикам с автокредитом Челябинвестбанк выдает кредитную карту. у нее кредитный лимит до 400 000 рублей, беспроцентный период до 50 дней, бесплатный выпуск и обслуживание.

Кредит Европа Банк классический автокредит

Основные условия автокредита на покупку новой машины в Кредит Европа банке:

Одобренную сумму зачислят на счет в банке.

Покупать можно как автомобили отечественного производства, так и иностранного. В Кредит Европа банке много других программ автокредитования. В том числе с господдержкой, на автомобили с пробегом, напрямую у физлиц и автопроизводителей. Также можно оформить кредит на покупку спецтехники, коммерческого и грузового автотранспорта.

ЮниКредитБанк автокредит программа «Стандарт»

Основные условия автокредитования в ЮниКредит банке:

Не требуется подтверждать доходы и занятость, если:

Одобренная заявка действует 30 дней.

По кредиту в ЮниКредит банке можно купить автомобиль и по другим программам: на подержанные машины, премиальные ТС и специальные предложения от автодилеров.

Сравнение программ автокредитования

Из приведенного рейтинга видно, что не обязательно рассматривать только специализированные программы автокредитования. Некоторые специальные предложения дают заемщикам больше выгод. Например можно рассматривать автокредиты без оформления автомобиля в залог, тогда собственник сразу же сможет продать авто, подарить его или обменять на новое.

Сравнение кредитов на авто с максимальной суммой

Максимальные суммы кредитования из представленных банков в рейтинге:

Сравним остальные условия программ:

Условие	ВТБ	Зенит	ЮниКредит банк
Диапазон процентной ставки	От 1% до 10,5%	От 7% до 17%	От 13% до 16%
Первоначальный взнос	От 20%	От 0%	Не меньше 15%
Наличие каско	Можно отказаться	Можно отказаться	Обязательно
Дополнительные ограничения	По минимальному уровню дохода потенциального заемщика	Программа недоступна в ряде регионов	Установлены ограничения по некоторым производителям

В ЮниКредит Банке максимальную сумму кредитования одобрят только при подаче заявки на премиальные автомобили и первоначальном взносе от 30%. Поэтому сравнивайте программы не по той максимальной сумме, которая указана в рекламном предложении. Ориентируйтесь на ту сумму и процентную ставку, которую одобрит банк по вашей заявке.

Сравнение программ автокредитования на самый продолжительный срок

Наиболее продолжительный срок кредитования 7 лет в 6 банках из 10 в составленном рейтинге: ВТБ, Хоум Кредит Банке, банке Зенит, РНКБ, Кредит Европа Банке и ЮниКредит Банке. При этом в ЮниКредит банке установлено ограничение по сроку кредитования на определенные модели. Значит не любой автомобиль можно купить в автокредит сроком на 7 лет.

Оформить автокредитование в банке Зенит, Европа Кредит банке или РНКБ смогут заемщики не во всех регионах РФ. Поэтому самый большой охват клиентов у ВТБ и Хоум Кредит банка. Сравним остальные условия банков:

Условия	ВТБ	Хоум Кредит Банк
Диапазон процентной ставки	От 1% до 10,5%	От 7,9% до 24,4%
Максимальная сумма	7 млн рублей	3 млн рублей
Первоначальный взнос	От 20%	Не обязателен
Наличие каско	Можно отказаться	Не обязательно
Дополнительные ограничения	По минимальному уровню дохода потенциального заемщика	Наличие хорошей кредитной истории

При сравнении программ кредитования, очевидно, что программа в банке ВТБ выгоднее по сумме и процентной ставке. Но если зарплата поступает на счет в Хоум Кредит банке, потенциальному заемщику могут сделать более выгодное предложение именно там. Здесь нет первоначального взноса и машину не обязательно оформлять в залог. Поэтому можно сэкономить на каско и распоряжаться автомобилем по своему усмотрению, не дожидаясь окончания выплат по кредиту.

Однако от каско можно отказаться и в ВТБ. Если из всего рейтинга отобраны эти два банка, лучше подать заявку на автокредит в оба, а затем сравнить условия, которые готовы предложить в каждом.

Требования к заемщикам

При оформлении автокредита каждый кредитор устанавливает свои требования к потенциальным заемщикам. Основные можно свести к такому перечню:

Банк обязательно запросит и проверит кредитную историю потенциального заемщика. Одни финансовые учреждения откажутся в выдаче автокредита, если заемщик допускал когда-либо нарушения при выполнении обязательств по кредитам. Другие кредиторы придают этому меньше значения, особенно если нарушения были незначительными или давно.

Если на момент подачи заявки на автокредит накоплены долги перед другими кредиторами, в выдаче займа могут отказать. Также препятствием может стать отсутствие официальной заработной платы или других регулярных доходов. Хоть автокредит – это обеспеченный заем, никакой банк не захочет сотрудничать с заемщиком, который вызывает сомнения.

Перечень документов для кредита на автомобиль

Кроме того можно собрать документы, подтверждающие уровень финансового благополучия. Косвенным подтверждением могут выступить визы в загранпаспорте, документы с правом собственности на другое движимое и недвижимое имущество, выписки по депозитным, брокерским счетам, ИИС или ОМС.

В процессе оформления кредитного договора на покупку автомобиля стороны заключают несколько договоров:

Не обязательно все договора будут оформлены сразу и в одном месте. Некоторые кредиторы позволяют взять автокредит без страховок либо оплатить полисы в сторонних страховых компаниях. Это зависит от правил банка, автосалона или брокера, который помогает в покупке автомобиля.

Почему могут отказать в выдаче автокредита

Отказать в одобрении заявки на автокредит на новый автомобиль могут по нескольким причинам:

Иногда кредиторы при отказе в выдаче автокредита поясняют причину, но гораздо чаще эту информацию не раскрывают. Поэтому прежде чем подавать заявку на кредит изучите свою кредитную историю, посчитайте посильную ежемесячную нагрузку, систематизируйте все источники дохода. После этого ищите подходящий банк, программу, автомобиль, салон и обращайтесь за автокредитом.

Преимущества и недостатки кредитов на авто

Плюсы и минусы автокредитов:

Чтобы принять взвешенное решение сравните заранее плюсы и минусы автокредита. Если нет сомнений в будущей финансовой стабильности, можно подавать заявку в банк или искать салон, который предлагает программы автокредитования.

Все варианты покупки автомобиля с автокредитом и без

Автокредит не единственный способ купить машину. Некоторые автолюбители могут настолько увлечься идеей нового автомобиля, что готовы влезть в долги, не оценивая финансовые последствия. Чтобы этого не допустить, обратите внимание на разные варианты по нарастанию степени дороговизны для заемщика, и выбирайте подходящий:

Прежде чем выбрать любой из вариантов, следует взвесить все «за» и «против» и понять – для чего нужен автомобиль. Если это необходимость, тогда есть смысл брать его в кредит. Если это просто желание, выгоднее скопить около половины стоимости, а на оставшуюся сумму взять автокредит или потребительский заем с выгодными условиями.

Рекомендации при оформлении кредита на автомобиль

Чтобы не столкнуться с неприятностями до и после оформления автокредита обратите внимание на несколько моментов:

Помните, любой кредит надо погашать своевременно и в полном объеме. Это сохранит вашу репутацию добропорядочного заемщика и позволит впоследствии претендовать на более выгодные условия обслуживания.

Источник

Автокредиты

Рассчитать кредит на авто, сравнить условия по автокредитованию, выяснить, где лучше взять кредит на машину, и оформить в банк

Лента новостей

Вопрос — ответ: Газпромбанк: Горячая линия

Интервью

Что произойдет с кредитами во вторую волну пандемии, опасен ли рост ипотеки, что будет со ставками по жилищным займам? Об этом в интервью Банки.ру рассказал управляющий директор по кредитным розничным продуктам Райффайзенбанка Андрей Спиваков.

Народный рейтинг банков

Форум «Автокредиты»

Автокредиты

«Автомобиль не роскошь, а средство передвижения», — утверждал Великий комбинатор. Тем не менее даже сегодня далеко не каждый может самостоятельно скопить достаточно средств для покупки авто. Товарищу Бендеру не пришлось бы долго рассуждать, где лучше взять средства, учитывая обилие известных ему сравнительно честных методов отъема денег. Для простых же смертных самый простой и быстрый способ обзавестись «железным конем» — получить автокредит в банке. С помощью банковского кредита можно приобрести новый или подержанный автомобиль в автосалоне или купить б/у машину в кредит у частного лица. Как взять транспортного средства у автодилера банк, как правило, переводит кредитные средства непосредственно на счет продавца. В случае приобретения автомобиля с рук возможно предоставление автокредита наличными. Поиск по кредитным продуктам на Банки.ру можно подобрать автокредит на покупку не только легковых, но и коммерческих автомобилей (например, грузового или пассажирского транспорта), мотоциклов и других видов мототранспорта, а также водного транспорта.

Существует возможность приобрести авто в рассрочку или под залог уже имеющегося автомобиля.

Некоторые банки предлагают также льготные автокредиты для специальных категорий заемщиков, например для работников бюджетной сферы. Сюда же можно отнести и автокредит для пенсионеров.

Где купить машину в кредит?

Наиболее доступны сегодня автокредиты в Москве, где сосредоточено наибольшее число участников рынка, а также представлен огромный выбор автосалонов и автодилеров, с которыми сотрудничают банки. Однако и в регионах рынок автокредитования развивается достаточно активно: взять кредит на машину можно как в местных точках присутствия московских кредитных организаций, так и по программам региональных банков. Список банков, предлагающих потребительский кредит на авто, постоянно растет.

С помощью калькулятора автокредитов будущий заемщик (он же — счастливый обладатель авто) может самостоятельно рассчитать размер ежемесячного платежа и переплаты по выбранным параметрам. На сумму итоговой переплаты влияют не только проценты по автокредитам, но и банковские комиссии — единовременные и регулярные. Дополнительные расходы заемщика могут быть связаны также с оплатой услуг страховых компаний. Речь идет не только об обязательном страховании автогражданской ответственности (ОСАГО): в большинстве случаев банки требуют застраховать приобретаемый автомобиль по рискам КАСКО, и это требование все чаще фигурирует в программах, позволяющих взять авто в кредит. По отдельным программам предусмотрено личное страхование заемщика.

Зная примерную стоимость автомобиля и размер первоначального взноса, пользователю Банки.ру выгоднее сравнить условия получения автокредитов и процентные ставки банков примерно по тысяче актуальных продуктов и выбрать более подходящее предложение для покупки авто в кредит. Узнать о крупнейших участниках рынка можно из рейтинга автокредитных банков, размещенного в разделе сайта «Аналитика». Лидерами рынка по размеру портфеля автокредитов физическим лицам на 1 января 2022 года стали Сбербанк России, ВТБ 24 и Русфинанс Банк. Прочитать отзывы клиентов, которые уже брали автомобиль в кредит, пользователь может в «Народном рейтинге».

Пользователи портала из различных регионов могут подобрать выгодные автокредиты и оформить заявку онлайн.

Тема дня

Разбираемся вместе с экспертом отдела анализа банковских услуг Банки.ру Ольгой Жидковой.

Источник

Автокредиты

Выгодные автокредиты в 81 банках на 2022 год. Сравните 244 программы по автокредитованию, их процентные ставки и условия, и выберите кредит на покупку авто в одном из банков.

Автокредиты всех банков. Доступно 244 предложения. Изменить

Первоначальный взнос не нужен. Ставка не зависит от КАСКО. Минимум документов.

Информация о ставках и условиях автокредитов в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Оформить автокредит

На портале Выберу.ру вы найдете постоянно обновляемую информацию по банкам, которые предлагают взять кредит на покупку авто, а также описание конкретных программ. Здесь собраны сведения о 81 финансовых организациях и 244 программах с самыми различными условиями. Изучив варианты и сравнив ставки, сроки, размер комиссий и первоначального взноса, просчитав на калькуляторе полную сумму переплаты, вы сможете определиться в предпочтениях и обратиться в выбранный банк за получением автокредита, чтобы купить автомобиль в личное пользование.

Чаще всего купить ТС не на заемщика невозможно. Однако некоторые организации допускают возможность оформить приобретенную машину на другое лицо. Как правило, им становится ближайший родственник заемщика. В таком случае владелец авто выступает созаемщиком и также заключает договор с финансовой организацией.

Сроки рассмотрения заявки зависят от условий конкретной финансовой организации и программы автокредита. Обычно на принятие решения требуется от нескольких дней до недели, хотя экспресс-оформление дает возможность получить ответ в день обращения.

Это означает, что вашу кандидатуру готовы рассматривать в качестве заемщика. Однако это только первый этап, который не гарантирует 100% одобрения. Итоговое решение зависит от результатов более глубокой проверки.

Это зависит от условий конкретной программы. Максимальная сумма, доступная заемщику, составляет 350 000 000. Взять кредит можно на срок до 10 лет. Условия лучше уточнять непосредственно у менеджера выбранного банка.

Поскольку КАСКО не является обязательным страхованием, от него можно отказаться. Однако зачастую это может привести к тому, что заявку отклонят. Также кредитор может согласиться на отказ от КАСКО, но изменить условия договора, предложив более высокий процент, увеличив размер первоначального взноса или сократив срок предоставления кредита.

В большинстве случаев заемщик должен иметь постоянную регистрацию в том регионе, где планирует взять кредит. Однако есть финансовые организации, допускающие автокредитование без прописки. В таком случае клиент, желающий купить ТС с использованием средств банка, должен предоставить поручителя, который подходит кредитору по всем параметрам.

Автомобиль, который был приобретен с использованием заемных средств, после совершения покупки считается собственностью заемщика. Однако по условиям договора машина находится в залоге до полного погашения задолженности. Это накладывает ограничения: авто нельзя продать, сдать в аренду, подарить.

Лучшие условия автокредитов

Выберите автокредит

Отзывы об автокредитах в

Задолжал немного по автокредиту в тинькофф банке, точнее просрочил немного. Не было угроз в СМС и настойчивых дозвонов, как пишут в отзывах. Мне лишь Читать далее.

Задолжал немного по автокредиту в тинькофф банке, точнее просрочил немного. Не было угроз в СМС и настойчивых дозвонов, как пишут в отзывах. Мне лишь позвонила милая девушка оператор Кристина и рассказала о штрафе в 0,1% и когда и где я увижу это начисление. Также вместе обговорили срок, до которого я точно внесу просроченный и следующий платеж. Ну и Кристина описала примерный список документов, если у меня появятся настоящие проблемы и мне нужно будет просить банк каких-то реструктуризаций и тп. Консультация грамотная и приятная уху. Спасибо! Скрыть

Отзыв полезен? 0 2 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

Впервые брал кредит и сразу на тачку)) Я довольно вспыльчивый, поэтому после первого платежа сразу пошел ругаться в чат, так как строка списания Читать далее.

Впервые брал кредит и сразу на тачку)) Я довольно вспыльчивый, поэтому после первого платежа сразу пошел ругаться в чат, так как строка списания как-то так интересно была показана, точнее несколько строк, там проценты, платеж, еще платеж. Но Алена в чате хладнокровно мне объяснила все по пунктам. Ей кстати спасибо отдельное! И про формат погашения, что в начале действительно списываются проценты по большей части, и про отображение в приложении, что списывается платеж 1 раз, просто показывается расшифровка – сколько процентов, сколько платеж по кредиту погашено. Это, наоборот, круто, что так все наглядно показывают. Мне нравится! Скрыть

Отзыв полезен? 1 0 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

Добрый день,выражаю благодарность сотруднику Остриковой Татьяне,оформили кредит с возвратом процентов.

Отзыв полезен? 0 0 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

Источник

Лучшие автокредиты

Оформить кредит на покупку авто можно без проблем. Главная задача заемщика — выбрать хороший банк, предлагающий выгодные условия. Лучшие предложения по автокредитам в стране собраны на этой странице. Это программы покупки новых и подержанных авто, ставки начинаются с 2-3%.

Статьи об автокредитах

Отзывы об автокредитах

Очень быстрая выдача кредита у меня получилась с тиньковым. Друг продавал машину, я попросил не выставлять её нигде и за мной закрепить, тот дал мне два дня, ну я заранее подал кредит в тинькофф банк и думал как раз 2 дня будут выдавать – нет, они выдали уже ч. Показать полностью

3,9 они предлагают от суммы в 4 млн. Остальным заламывают под 20%.

Требовали справку с работы. А у мужа попросили заложить квартиру. При этом сами не могли озвучить ставку по кредиту. Кредит был небольшой 300 т.р.

Молодцы! Одобрили автокредит без лишних вопросов и волокиты, так бы всем банкам работать. В других банках лезут, куда надо и не надо, а здесь все четко и просто. Вот проценты только высокие.

Брал у них автокредит для покупки б/ушной машины год назад, до сих пор благодарен, что очень быстро одобрили и гладко проходит весь период выплаты. На машине давно езжу, нервы в порядке. Редкость для банков! Спасибо.

Спасибо Тинькофф банку за быстрое решение по автокредиту, удобную навигацию в приложении, отправку всех условий на емейл перед активацией. Отдельно отмечу удобное снятие наличных одной пачкой крупняком в фирменном банкомате Тинькофф банка. От процесса автокред. Показать полностью

Условия выдачи автокредита

С помощью сайта Бробанк.ру вы определитесь, где лучше взять автокредит, найдете оптимальный вариант выдачи. Здесь собраны программы банков федерального уровня, выдающие кредиты на авто по всей России. Можно сравнить программы, выбрать идеальный для себя вариант и сразу приступить к оформлению. Все продукты сопровождаются подробным описанием.

Кто может получить автокредит, требования к заемщикам:

В целом, автокредит — выгодная и доступная программа. Машина остается в залог, за счет чего банк снижает собственные риски и уменьшает процентную ставку. Одновременно это и повышает лояльность кредитора: например, одному и тому же заемщику могут отказать в кредите наличными, но при этом выдать автокредит.

Что лучше: кредит или автокредит?

Об этом думают многие граждане, желающие приобрести машину за счет заемных средств. Если рассматривать, что лучше, автокредит или потребительский кредит, то однозначно ответить на этот вопрос нельзя. Тут каждый решает, что ему выгоднее, по конкретной своей ситуацией. Среди преимуществ именно автокредита отметим следующие моменты:

более низкая ставка, так как возвратность ссуды обеспечивается залогом;
при покупке нового авто можно воспользоваться партнерскими программами и заключить договор под предельно низкий процент от 2-5% годовых.

Это два крайне важных преимущества. Если вы планируете купить именно новое авто, то выбирайте целевую программу и изучайте лучшие банки для автокредита. Порой попадаются варианты с рассрочками и без первоначального взноса.

Наличный кредит тоже имеет важные преимущества, которые могут сделать перевес в его пользую. Так, не будет требоваться первоначальный взнос, не нужно оформлять КАСКО (хотя и автокредиты без него стали выдаваться все чаще). И самое главное — на машину не накладывается обременение, ее можно в любой момент продать. Если вы рассматриваете покупку б/у авто, возможно, вам больше подойдет именно простой кредит наличными.

В каком банке лучше взять автокредит

Для начала рассмотрим, где лучше брать автокредит на покупку нового авто. Оптимально выбирать банк, который сотрудничает с производителем машины, которую вы желаете купить. Обычно такие банки заключают партнерские договора со многими компаниями, и в рамках этого сотрудничества появляются отличные предложения.

Если рассматривать, в каком банке лучше брать автокредит на подержанное авто, то нужно выбирать такой, который не устанавливает высоких требований к машине. Некоторые указывают на определенные марки, на возраст ТС. Кроме того, если хотите приобрести машину у частного лица, ищите банк, который позволяет это сделать. Рекомендуем рассмотреть следующие варианты:

Если вы хотите приобрести б/у машину у частного лица, рассматривайте специальные программы Кредит Европа Банка, ВТБ и предложения Тинькофф и Хоум Кредита.

Выбирая, в каком банке лучше взять автокредит, читайте отзывы. Объективная информация от реальных заемщиков поможет сделать правильный выбор. Предварительно можете делать расчет ссуды на кредитном калькуляторе, но с учетом, что расчеты будут приблизительными, точный процент оглашается только после рассмотрения заявки.

Порядок оформления

Если вы выбрали лучший автокредит на новый автомобиль, можно сразу подавать заявку в банк. Все предложения на этом сайте доступны для оформления через интернет. После выбора программы переходите на форму подачи заявки и заполняйте ее.

Одни банки дают решение практически сразу (предварительный ответ), другие сообщат его после звонка специалиста и удаленного собеседования. Если программа простая, без справок, реально получить точное решение в течение дня. Но все же лучше сразу рассчитывать на 2-3 дня.

Если банк одобрил заявку, то он указывает сумму, на которую вы можете рассчитывать. Это сумма, которая может уйти в кредит, то есть без учета первоначального взноса. Теперь можно выбирать авто и заключать сделку. Банк перечисляет продавцу деньги, вы получаете авто. Но оно будет служить залогом, пока вы не расплатитесь с банком, пока что продать его нельзя.

Если вы думали о том, что лучше взять, автокредит или потребительский кредит, и выбрали второй вариант, то процесс будет несколько проще. Вы сразу получаете деньги и можете с ними выбирать любое авто. Просто рассчитываетесь с продавцом наличными, и никаких хлопот.

При выборе программы некоторые задумываются и о том, что лучше, лизинг или автокредит. Это две кардинально разные программы, но итог у них один — получение авто в собственность. Лизинг — это аренда машины с правом выкупа. Но лизинг — это все же больше продукт для юридических лиц. Банки, работающие с физлицами, практически не предлагают таких форм оформления. По некоторым параметрам лизинг лучше, но предложение еще нужно поискать.

Источник

Автокредиты

Поиск автокредитов в России

Сравнительная таблица кредитов на автомобиль в России

Отзывы об автокредитах

Условия получения автокредитов в 2022 году

Для большинства россиян именно автокредиты — единственная возможность сесть за руль собственного транспортного средства. Ритм жизни современного человека требует мобильности и постоянного передвижения. Но, к сожалению, этот же ритм требует немалых финансовых расходов, так что приобрести авто за собственные сбережения могут единицы, да это и не обязательно, оформить кредит на автомобиль можно почти в каждом банке.

В последнее время банки снизили планку требований к лицам, желающим оформить автокредит. Условия кредитования упрощаются, перечень необходимых документов значительно сократился.

Купить авто в кредит сегодня в России можно:

Физическим лицам получить автокредит можно только при соблюдении перечня требований. Это не только российское гражданство и регистрация в районе банка. Важно подтвердить платежеспособность и трудовую занятость. Для этого не обязательно предъявлять справки и копию трудовой, банкам достаточно информации в анкете.

По какой программе можно купить автомобиль в кредит?

Что касается кредитных программ, то можно взять кредит на подержанный автомобиль и авто с «нулевым» спидометром. Условия по программам могут отличаться. В кредит можно взять любой новый автомобиль, а на авто с пробегом банки России накладывают ограничения относительно возраста и страны производства.

Взять машину в кредит можно не только на стандартных условиях, но и в рамках реализации программы государственной поддержки. В этом случае период кредитования ограничен 3-4 годами, а процентная ставка ниже 10 пунктов.

Как найти и оформить выгодный автокредит?

Чтобы купить новое авто в кредит или с пробегом, нужно начать с изучения предложений на рынке кредитования. Сделать это можно на этом сайте, где представлены все крупные банки страны. На сервисе есть калькулятор автокредитов, который запускает поиск по заданным пользователем параметрам:

Сравнительная таблица появляется на экране через пару секунд и содержит сведения о банках, реализующих автокредиты по желаемым параметрам. Кнопка «Получить кредит» позволяет увидеть условия оформления, список документов и другие.

Заявка на автокредит может быть отправлена не только с официального интернет ресурса банка, но и с этой платформы. После ее одобрения, заявителю нужно лично посетить банк и уточнить у кредитного менеджера все детали и дальнейшие действия.

Источник

Выгодные автокредиты

Рынок автокредитования в России постепенно возвращает прежнюю востребованность. Портал Бробанк.ру облегчил задачу потенциальным заемщикам, подобрав самые выгодные автокредиты для широкого клиентского круга. Сравните условия предоставления по кредитам в разных банках и подайте заявку не выходя из дома.

Статьи об автокредитах

Отзывы об автокредитах

Очень быстрая выдача кредита у меня получилась с тиньковым. Друг продавал машину, я попросил не выставлять её нигде и за мной закрепить, тот дал мне два дня, ну я заранее подал кредит в тинькофф банк и думал как раз 2 дня будут выдавать – нет, они выдали уже ч. Показать полностью

3,9 они предлагают от суммы в 4 млн. Остальным заламывают под 20%.

Требовали справку с работы. А у мужа попросили заложить квартиру. При этом сами не могли озвучить ставку по кредиту. Кредит был небольшой 300 т.р.

Молодцы! Одобрили автокредит без лишних вопросов и волокиты, так бы всем банкам работать. В других банках лезут, куда надо и не надо, а здесь все четко и просто. Вот проценты только высокие.

Брал у них автокредит для покупки б/ушной машины год назад, до сих пор благодарен, что очень быстро одобрили и гладко проходит весь период выплаты. На машине давно езжу, нервы в порядке. Редкость для банков! Спасибо.

Спасибо Тинькофф банку за быстрое решение по автокредиту, удобную навигацию в приложении, отправку всех условий на емейл перед активацией. Отдельно отмечу удобное снятие наличных одной пачкой крупняком в фирменном банкомате Тинькофф банка. От процесса автокред. Показать полностью

Общие условия по автокредитам

Последние несколько лет крупнейшие кредитные организации страны перезапускают свои предложения по автокредитам. Объясняется это тем, что спрос к продукту у населения возрос. Эти программы стали для банков более рентабельными, поэтому, ранее отказавшиеся от автокредитов банки вновь включают их в линейки своих предложений.

В процессе повышения конкуренции, кредитные организации вынуждены улучшать условия по автокредитам. В первую очередь, упрощается процедура оформления продукта. Требования к клиентам выставляются минимальные.

С одной стороны банк повышает типовые кредитные риски. С другой — увеличивается количество действующих клиентов. Как правило, кредитные организации выбирают второй вариант.

Процентная ставка

Ставка по процентам — ключевое условие любого кредитного договора. От этого значения зависит сумма переплаты по кредиту, и общий уровень выгоды продукта. Ставка по автокредитам зависит от ряда показателей, в числе которых:

В этой связи можно отметить примерный диапазон по процентным ставкам: на зарубежные марки 10-18%, на отечественный автопром — до 9-15%. Эти ставки не следует воспринимать в качестве исходных. Конкретному клиенту банк может сделать индивидуальное предложение. Более того, кредитные организации периодически проводят акции, назначение которых заключается в повышении спроса к программе.

Сроки кредитования

По срокам не все однозначно. По автомобильным кредитам сроки короче, чем по остальным кредитным программам. Это связано с тем, что суммы по таким кредитам относительно небольшие.

Отдельные заемщики намеренно выбирают короткие сроки, чтобы общая переплата была небольшой. Некоторые банки выдают автокредиты на 5-7 лет и более длительные сроки.

Суммы по автокредитам

Ключевое значение имеет марка автомобиля и страна его производства. Рыночная стоимость машины пропорциональна сумме, которую банк готов выделить на ее приобретение.

В этой связи следует отметить, что банки предпочитают работать с автомобилями, пользующимся у населения широким спросом. К ним можно отнести:

Новые российские автомобили по стоимости не превышают 700 000 рублей. Что касается иномарок, то самые популярные модели стоят 2-3 млн рублей. В свою очередь, кредитные организации предлагают автокредиты на сумму в 5-7 млн рублей.

Какие требования предъявляются к заемщикам

По автокредитам требования к заемщикам можно разделить на две категории. Строгие требования предъявляются кредитными организациями, для которых автокредитование не является одним из основных направлений деятельности. И наоборот, упрощенные условия оформления доступны в банках, плотно работающих в этом направлении.

Оформить выгодный автокредит смогут те заемщики, которые имеют стабильный доход, который есть возможность подтвердить документально. Это правило актуально для любой кредитной программы. Что касается упрощенного оформления, то оно заключается в получении средств на покупку автомобиля без подтверждения дохода и предоставления справок о трудовой занятости.

Автокредит — залоговый продукт. До полного погашения задолженности машина находится под обременением. Никакие сделки по отчуждению залога до закрытия кредитного договора недопустимы.

По залоговым программам банки упрощают требования, так как получают право на взыскание предмета договора в случае невыполнения заемщиком его условий. Стандартные требования большинства банков:

Наличие прав и стажа вождения — не имеет значения. Оформить автокредит на хороших условиях могут заемщики, никогда не сидевшие за рулем автомобиля. Для банка эти показатели не представляют никакой практической составляющей.

Обязательно ли оформлять страховку

Для большинства заемщиков это требование является проблемой. Бытует мнение, что банки вынуждают клиентов оформлять страховку на кредитные автомобили. Это ошибочное мнение, так как кредитная организация не станет допускать подобное серьезное нарушение.

В своих программах банки указывают на возможность выбора: при оформлении страховки автоматически понижается процентная ставка. При отказе от страховых услуг, процентная ставка — повышается.

Если банк параллельно оказывает и страховые услуги, то стоимость страхового полиса включается в процентную ставку. Таким образом, клиент не тратит время на заключение дополнительных договоров с кредитором.

Конечный выбор остается за заемщиком. Но: при относительно небольших затратах на полис страхования, клиент избавляет себя от проблем с восстановлением автомобиля в случае ДТП. Все расходы будут покрыты по программе страхования КАСКО.

Что выгоднее: автокредит или потребительский кредит

Не исключен вариант, когда заемщик обращается не за автокредитом, а обычным потребительским кредитам, в счет которого покупает машину. Такой вариант допускается и используется достаточно часто.

В плане выгоды интересны оба продукта. По автокредиту заемщик пользуется более интересными условиями, так как речь идет о залоге. Там где фигурирует залог, сотрудничество происходит на упрощенных условиях.

При этом автокредит — целевая программа. В большинстве случаев клиент не получает деньги. Банк и автосалон производят все расчеты без участия заемщика. Если деньги перечисляются заемщику, то он обязуется их потратить только на покупку заявленного автомобиля. По потребительским кредитам иная картина:

После получения кредитных средств, клиент на основную часть покупает автомобиль, а на остальные деньги занимается улучшением его характеристик. По автокредитам такой возможности у заемщика, как правило, — нет. И здесь конечный выбор зависит от потребностей конкретного заемщика.

Как и где оформить выгодный автокредит

Из массы актуальных предложений портал Бробанк.ру специально для своих пользователей выбрал наиболее интересные. Потенциальным клиентам не придется подолгу сравнивать условия по многочисленным программам.

Для успешного оформления выгодного автокредита, рекомендуется отталкиваться от списка уже готовых предложений. Оформление происходит в несколько этапов:

По основной массе готовых предложений решение поступает в течение нескольких минут. Если по каким-то причинам поступит отрицательное решение по заявке, потенциальный клиент может воспользоваться другой программой. Таким образом, на подачу заявки в несколько банков заемщик потратит 5-7 минут.

Источник

Выбор банка для автокредита

Как правило, автокредит оформляется на несколько лет, поэтому очень важно в это время сотрудничать с надёжной финансовой организацией, которая не подведёт.

Существует пять основных критериев, на которые стоит обращать внимание при выборе финансового учреждения:

1. Выгодное предложение. Если вы занимаете деньги, то логично предположить, что вы хотите меньше переплатить за кредит, поэтому главным при выборе банка является полная стоимость кредита – это процентная ставка плюс все комиссии и дополнительные сборы. Данный показатель должен быть указан в договоре. Если вы хотите подсчитать ставку ещё до визита в банк, то можете воспользоваться калькулятором автокредитов Сравни.ру, который выстроит рейтинг самых выгодных предложениях, ориентируясь на конечную цену займа.

2. Первоначальный взнос. Если у вас есть деньги на первоначальный взнос, то выбирайте банк с соответствующим предложением. Чем больше взнос – тем меньше переплата по кредиту. Нет денег на первый платёж – идите в тот банк, в котором это доступно.

3. Страхование. Здесь предстоит непростой выбор. Большая часть банков требуют от приобрести полис каско, стоимость которого может составлять 7-10% от цены автомобиля, что приводит к существенному увеличению затрат. С другой стороны, некоторые банки предлагают автокредиты без обязательно покупки страховки, но за это придется дополнительно заплатить несколько процентов. Внимательно рассчитайте переплату по первому и второму варианту – выберете тот банк, где переплата будет меньше.

4. Доступность погашения автокредита. Очень важный фактор, о котором обычно не задумываются при получении займа. Взятые деньги придется ежемесячно возвращать. Вы можете получить дешёвый кредит в малоизвестном банке, но потом мучиться с оплатой долга, поскольку офисы банка могут быть закрыты по выходным, далеко расположены от дома или места работы. Советуем выбирать банк, который находится неподалеку от маршрута вашего передвижения, имеет возможность оплаты долга через терминал (банкомат) или с помощью интернет-банкинга.

5. Узнайте отзывы о банке. Часто неудобство сотрудничества с кредитным учреждением может перечеркнуть его привлекательные условия: в банке могут работать некомпетентные сотрудники, при возникновении задержек в выплатах могут возникать угрозы или в банке постоянно могут быть очереди, отнимающие время. Поспрашивайте знакомых, коллег или поищите отзывы о банке на Сравни.ру – на основании полученной информации делайте выбор.

Совет Сравни.ру: У любого потребителя может возникнуть конфликт интересов с продавцом машины. Как правило, автодилеры сотрудничают сразу с несколькими банками, поэтому они предлагают оформить займ у одного из рекомендованных кредитных учреждений. Здесь вы рискуете попасть в ситуацию, когда вам навяжут невыгодный кредит с повышенной процентной ставкой. Не поддавайтесь на уговоры продавца, вы вправе делать выбор самостоятельно: если вам предлагают хорошие условия – соглашайтесь, сомневаетесь в этом – найдите другой банк.

Источник

Автокредиты в Москве

Автокредиты — популярные в Москве банковские продукты. Это возможность получить целевую ссуду на покупку авто, приобрести любое транспортное средство. Многие банки без проблем позволяю купить таким методом и новые, и подержанные автомобили, и даже те, что находятся в собственности у частного лица.

Статьи об автокредитах

Отзывы об автокредитах

Очень быстрая выдача кредита у меня получилась с тиньковым. Друг продавал машину, я попросил не выставлять её нигде и за мной закрепить, тот дал мне два дня, ну я заранее подал кредит в тинькофф банк и думал как раз 2 дня будут выдавать – нет, они выдали уже ч. Показать полностью

3,9 они предлагают от суммы в 4 млн. Остальным заламывают под 20%.

Требовали справку с работы. А у мужа попросили заложить квартиру. При этом сами не могли озвучить ставку по кредиту. Кредит был небольшой 300 т.р.

Молодцы! Одобрили автокредит без лишних вопросов и волокиты, так бы всем банкам работать. В других банках лезут, куда надо и не надо, а здесь все четко и просто. Вот проценты только высокие.

Брал у них автокредит для покупки б/ушной машины год назад, до сих пор благодарен, что очень быстро одобрили и гладко проходит весь период выплаты. На машине давно езжу, нервы в порядке. Редкость для банков! Спасибо.

Спасибо Тинькофф банку за быстрое решение по автокредиту, удобную навигацию в приложении, отправку всех условий на емейл перед активацией. Отдельно отмечу удобное снятие наличных одной пачкой крупняком в фирменном банкомате Тинькофф банка. От процесса автокред. Показать полностью

На Бробанк.ру собраны все автокредиты в Москве, которые прямо сейчас доступны для оформления. Это лучшие программы рынка с возможностью покупки какого угодно авто. Среди вариантов оформления есть специальные предложения: многие столичные банки заключают договора с дилерами, в результате появляются лучшие условия кредитования.

Кредит наличными или автокредит

Многие граждане, планирующие оформить автокредит, рассматривают и второй вариант — получение простого кредита наличными. Кажется, что наличная ссуда гораздо удобнее. Гражданин получает на руки деньги и тратит их как угодно, может приобрести любое авто.

Но у автокредита два важных преимущества:

Кредит наличными стоит выбирать тем, кто желает взять автокредит в Москве без первоначального взноса. Все стандартные программы автокредитования предполагают внесение минимум 10-20% собственных средств.

Важные особенности автокредита

Это целевая ссуда потребительского типа. Это значит, что она выдается на конкретную цель. В данном случае — на покупку машины. То есть наличные на руки заемщик не получает. Деньги в нужной сумме сразу отправляются на счет продавца.

Важные моменты программы:

В остальном это обычный кредит. Заемщик заключает с банком договор на сумму, необходимую для покупки авто. Составляется график гашения, который клиент обязан соблюдать. Автокредиты в банках Москвы погашаются по стандартной схеме — равными ежемесячными платежами.

Варианты автокредитов в Москве

Этот кредитный продукт имеет подвиды. Какой именно вариант оформления выбрать — это зависит от потребностей потенциального заемщика, от того, какую именно машину и у кого он планирует приобрести.

Что предлагают московские банки:

Раньше программы автокредитования не распространялись на ситуации, когда продавцом выступало физическое лицо. Сейчас же все больше компаний включают в линейки такие продукты, так как они востребованы среди заемщиков.

Покупая б/у авто по программе автокредитования обращайте внимание на требования банка к возрасту ТС. К отечественным предъявляются более высокие возрастные требования.

На что смотреть, выбирая банк

Для удобства поиска подходящей программ на Бробанк.ру собраны все актуальные в Москве предложения. Фактически вы получаете бесплатную помощь в оформлении автокредита. Видите все действующие в столице предложения, по каждому есть подробное описание с указанием тарифов. Остается только проанализировать предложенные варианты.

Любой заемщик желает получить самый низкий процент, но многие банки дают информацию о точной ставке для клиента только по итогу рассмотрения. На рынке крайне мало банков сразу сообщают сетку ставок. Но обратите внимание, часто чем больше первоначальный взнос, тем ниже процент.

На что обращать внимание:

Сравните как можно больше вариантов оформления автокредитов. Можете выбрать 2-3 банка и направить одновременные запросы. Какой предложит лучшие условия, с тем и заключите договор.

Где оформить самый выгодный автокредит в Москве

Лучшие предложений ждут зарплатных клиентов банков и тех, кто может принести для оформления справки о доходах. К сожалению, так как столичные банки редко применяют точный процент, сказать точно, какой банк предлагает лучшие условия по автокредиту, невозможно. Нужно подавать заявки и смотреть, какие ставки будут назначены.

Но для примера приведем несколько программ автокредитования, которые пользуются повышенным спросом у жителей и гостей столицы:

Как видно, в Москве можно оформить автокредит при любых обстоятельствах, даже без первоначального взноса и без справок. Можно найти даже предложения для граждан СНГ.

Порядок оформления

Практически все столичные банки предлагают заполнить онлайн-заявку на получение автокредита. Вы можете выбрать любой банк с этой страницы и направить ему запрос через интернет. Какие-то компании сразу дают предварительные решения, другие — после собеседования.

При окончательном одобрении банк оглашает сумму, теперь можно выбрать авто в рамках обозначенного лимита. Подойдет авто из любого салона, но если речь о партнерской программе, то машина может быть только определенной марки.

После выбора авто заемщик вносит в кассу магазина первоначальный взнос и получает документы для банка. Приносит их в офис, банк после проверки направляет деньги на счет продавца. Покупатель забирает машину, ПТС остается на хранение в банке.

Источник

Какой кредит выгоднее взять на покупку автомобиля?

По статистике в половине российских семей есть автомобиль, а в каждой шестой из них он не один, а два и более. И этот показатель не предел: желающих приобрести новую машину с каждым годом становится все больше. Во многом это объясняется доступностью кредитов, которые превратили недостижимую мечту во вполне осуществимую цель.

Какой кредит подойдет для покупки автомобиля?

Каждая вторая машина в России покупается в кредит. И это понятно: накопить на автомобиль очень трудно, а что самое печальное – долго. Поэтому программы кредитования, которые активно рекламируют финансово-кредитные организации, пользуются большим спросом. Главное, найти среди них наиболее подходящую.

Автокредит

Самый распространенный способ приобрести новую машину – автокредит. Ее суть проста: банк выдает физическому лицу займ на определенный срок под процент, при этом заемщик может потратить деньги только на покупку машины. А до окончательного погашения кредита транспортное средство остается в собственности у банка в качестве залога. Регулируются автокредиты соответствующими статьями Гражданского Кодекса.

Потребительский

Потребительский кредит – более обширная категория финансовых услуг. Они подразумевают выдачу нужных заемщику сумм на приобретение самых разных товаров и услуг. К первым могут относиться и автомобили. Все потребительские кредиты можно разделить на 2 категории: целевые и нецелевые. Именно от принадлежности к одной из них и зависит, насколько свободно заемщик сможет распоряжаться средствами. Выдается потребительский кредит обычно наличными.

Другие виды кредитов

Существуют и другие виды кредитования, которыми можно воспользоваться для приобретения автомобиля:

Отличия автокредита от потребительского

В отличие от потребительского кредита, автокредит всегда целевой. Это значит, что за потраченные средства клиенту придется отчитываться перед банком. Зато сумма, которую можно получить на руки автомобиль традиционно намного выше той, которую можно получить, оформив потребительский кредит. Еще один нюанс: необходимость залога, причем равноценного сумме займе. Обычно в таком качестве выступает само приобретаемое авто, которое владелец до полного погашения кредита не сможет ни продать, ни подарить.

Существенная разница автокредита и потребительского займа кроется и в процедуре страхования. При оформлении автокредита страховое соглашение заключается сразу и является обязательным. Не все автолюбители в восторге от такого требования, ведь оно требует дополнительных, и очень существенных затрат. Зато в случае повреждения или угона ущерб заплатит страховая компания, а не владелец авто.

И самое главное отличие автокредита: он предоставляется банком только при непосредственном участии автосалона или производителя транспортного средства.

Плюсы и минусы автокредитов

Преимущества и недостатки потребительского кредитования

Плюсы потребительского кредита:

Все это делает крупные потребительские кредиты недоступными для пенсионеров, студентов и работников, устроенных неофициально.

Какие условия предлагают банки?

Один из самых главных вопросов, которые волнуют будущих заемщиков – «Какие условия предлагают банки?». Процентные ставки и максимальный срок погашения кредита в разных финансовых организациях существенно отличаются. Сумма одобренных кредитов на покупку машины варьируется от десятков тысяч до нескольких миллионов рублей.

Средняя по России процентная ставка находится в рамках 12-19% годовых. Привычная практика: чем больше первый взнос, тем ниже процент. Важен и такой показатель, как срок действия одобренной заявки на автокредит. Она составляет 3-4 месяца, в течение которых заемщику нужно выбрать автомобиль, внести первый взнос и оплатить страховку.

Что выгоднее взять и в каком случае?

Какой кредит выбрать, зависит только от ваших потребностей. Например, если важнее всего свободное распоряжение финансами, лучше взять потребительский кредит. С ним можно будет не только купить машину, но оплатить тюнинг, купить аксессуары. Если машина, о которой вы мечтаете, стоит дорого, автокредит станет единственным вариантом ее приобретения.

Оформление кредита в салоне или в банке?

Автокредит можно оформить не только в банке, но и в автосалоне.

В салоне – быстрее, удобнее и проще. Всеми формальностями занимается дилер. Кроме того, при оформлении кредита в автосалоне покупателю часто предлагают бонусы и подарки, а иногда и более выгодные ставки. Но в таком случае нужно внимательно рассчитать сумму и оценить переплату.

И все-таки, как показывает практика, банки предлагают более выгодные процентные ставки, но заниматься оформлением кредита придется самому. В финнсово-кредитных учреждениях шире и выбор программ кредитования. Есть и минус: банки, как и автосалоны, сотрудничают со страховыми компаниями, и часто очень настойчиво навязывают их услуги заемщикам, не говоря уже о собственных программах.

Специальные программы кредитования от автосалонов

Сегодня автосалоны всерьез борются с банками за внимание клиента. Каждый день они предлагают новые, все более заманчивые программы приобретения автомобиля.

Trade in

Trade in – одна из таких программ, которая позволяет автовладельцу заменить свою машину на более новую. Сумма первого взноса равна стоимости старого авто.

Buy back

Buy back – удобная программа для любителей часто менять автомобили. Ее суть заключается в следующем: когда непогашенной по кредиту остается определенная часть займа, владелец машины может либо полностью погасить долг, и оставить авто у себя, либо продать ее и использовать прибыль в качестве первого взноса на новую машину.

Кроме того, пользоваться машиной, купленной по программе Buy back, нужно очень аккуратно, чтобы не пострадала ее оценочная стоимость.

Другие предложения

Один из самых выгодных вариантов, которые предлагают очень немногие автосалоны – факторинг. Он напоминает приобретение автомобиля в беспроцентную рассрочку. Но при этом половина стоимости машины выплачивается сразу, а оставшаяся часть – равными платежами без процентов, но в строго оговоренные сроки.

Что такое автолизинг и кому он подходит?

Механизм автолизинга отличается от обычного кредитования. Машину приобретает не физическое лицо, а лизинговая компания. Заемщику автомобиль передается во временное пользование, условия которого регламентируются договором. Собственником транспортного средства до полного погашения кредита остается лизинговая компания.

Преимущества покупки машины в лизинг:

Оформить автомобиль в лизинг могут как физические, так и юридические лица.

Источник

Автокредит в 2022 году — ТОП-6 лучших банков

Специалист по финансам и кредитам. Образование: ИЭУиП Финансы и кредит. Банковское дело. Опыт работы в МФО и банках России более 5 лет. Пишу статьи по финансам более 3-х лет.

Собственный автомобиль, причем не старый и от хорошего производителя — несбывшаяся мечта многих россиян. Это довольно дорогостоящая покупка, накопить на которую не так просто. Из-за ежедневных расходов, на которые уходит основной доход, средства копятся крайне долго. И для многих автокредит — единственная реальная возможность купить хороший автомобиль прямо сейчас. Рассмотрим лучшие автокредиты 2022 года: описание, подробные условия, плюсы и минусы.

Фото: BankiClub.ru

Получить кредит в банке можно на любую покупку — в этом смысле автомобиль не отличается от пылесоса или телевизора. Однако кроме нецелевых потребительских кредитов на любые покупки есть и целевые займы. Они выдаются только для приобретения транспортного средства, на что-то другое потратить деньги нельзя. Рассмотрим особенности современного автокредитования в России и разберемся, в каких банках лучше всего взять кредит на покупку автомобиля без подтверждения дохода в виде справок в 2022 году.

Что выгоднее — автокредит или потребительское кредитование

Целевой автокредит сегодня — в большинстве случаев более выгодный вариант, чем стандартный потребительский кредит наличными. Это специальный банковский продукт, предназначенный именно для покупки заемщиками транспортного средства. Условия автокредита выгоднее — более низкая процентная ставка, более продолжительный срок погашения.

Сегодняшние автокредиты позволяют приобретать не только новые автомобили в салоне, но и подержанные на вторичном рынке. А благодаря конкуренции между банками у многих финансовых учреждений появились дополнительные программы, которые делают покупку автомобиля с помощью целевого кредита еще более выгодной. К ним относятся и программы трейд-ин, и специальные условия при покупке авто у дилера. Хорошие условия лично для вас могут быть в вашем зарплатном банке.

Чтобы получить обычный потребительский кредит на достаточную для покупки авто сумму, обычно приходится предоставлять справки о доходах. А если справка не требуется, процент по такому кредиту и переплата становятся космическими. Автокредит сегодня можно оформить и получить за один день без всяких справок о доходах.

В каких банках можно взять автокредит без подтверждения дохода

Важный нюанс любого потребительского кредита без справок о доходах — банки в любом случае предъявляют требование по наличию работы и определенного заработка. Даже если такая информация проверяется не с помощью справок, она всегда берется в расчет. Устроенным неофициально, самозанятым и другим подобным категориям могут отказать в автокредите, даже если формально никакие справки от них не требуют.

Автокредит без справок о доходах можно получить в нескольких банках. Лучшие предложения мы рассмотрим ниже. Основные условия сведены в следующую таблицу.

Если судить исключительно по формальным признакам, самые выгодные кредиты в 2022 году предлагают банки ВТБ, Газпромбанк и Почта Банк. Во всех этих финансовых организациях минимальная ставка на покупку авто — ниже 6% годовых.

В прочих финансовых учреждениях ставка начинается от 6,5%, отличается также максимальная сумма кредита. Рассмотрим более подробно условия автокредитования во всех перечисленных кредитных организациях.

Источник

Что выгоднее при покупке автомобиля: автокредит или потребительский кредит

Однозначного ответа на вопрос, что выгоднее, нет. Если вы собираетесь покупать автомобиль и хотите взять для этого займ, то изучите все преимущества и недостатки целевых и нецелевых кредитов. Просчитайте будущие расходы и решите, какой займ лично для вас удобнее и выгоднее. Чтобы вам было проще определиться, подробно рассказываем о том, чем потребительский кредит отличается от автокредита.

Автокредит

Это один из видов целевого кредитования. А значит, он может быть потрачен только на одно — покупку автомобиля. Ставки по автокредитам ниже, чем по потребительским кредитам. Это объясняется тем, что автомобиль не полностью принадлежит своему владельцу, а находится в залоге у банка. Залог ― гарантия того, что долг будет полностью и в срок погашен.

Плюсы автокредита

Ставка по универсальному автокредиту (он может быть потрачен на покупку любой новой машины) составляет 10―15%.

У банков часто есть специальные программы, запущенные вместе с официальными дилерами. Они распространяются на конкретные марки и модели. Ставки по таким программам намного ниже и вы сможете выгодно приобрести автомобиль.

Автосалоны часто проводят дополнительные маркетинговые акции, рассчитанные на тех, кто покупает у них машины с помощью автокредита. Например, дают скидки на специальное оборудование.

Минусы автокредита

Нужен первоначальный взнос, который редко бывает меньше 15% от общей суммы кредитования. В некоторых случаях размер первоначального взноса может и вовсе составить 50%. Например, когда автомобиль приобретается по акции со сниженной процентной ставкой.

Кредит выдается на конкретную машину. Передумать и купить Skoda вместо Lada не получится.

До тех пор, пока долг не погашен, автомобиль нельзя продать или подарить. Он находится в залоге у банка. Там же для безопасности хранится ПТС. Иногда банки ограничивают число лиц, которые имеют право пользоваться автомобилем.

Обязательно раз в год приобретать полис КАСКО. И расходы на него необходимо учитывать при расчете полной стоимости кредита. Они могут составлять примерно 10% от цены автомобиля.

Когда вы погасите автокредит, обязательно возьмите у банка справку о том, что вы ему ничего не должны. Она пригодится вам, если захотите продать автомобиль. На ПТС будет стоять отметка о том, что автомобиль был в залоге. Это может насторожить потенциальных покупателей. Они могут решить, что вы мошенник, пытающийся продать машину, за которую не выплачен займ.

Автокредит на автомобиль с пробегом

Взять автокредит можно не только на новый авто, но и на покупку подержанного автомобиля. В этом случае важны состояние и параметры транспортного средства. Машина должна быть в хорошем состоянии и:

Выбирать подержанную машину, скорее всего, придется тоже в автосалоне. На покупку у частного лица получить автокредит очень сложно. А если вы и найдете такое предложение, то ставки начинаются от 10% и могут доходить до 20% годовых. Обязательно потребуются первоначальный взнос и полис КАСКО.

Потребительский кредит на автомобиль

В отличие от автокредита, потребительский кредит (или кредит наличными) может быть потрачен на разные цели. Не только на покупку автомобиля. Залог банку не требуется. Зато процентная ставка, за редкими исключениями, по потребительским кредитам обычно выше, чем по автокредитам.

Для получения потребительского кредита обязательно нужны документы, подтверждающие платежеспособность потенциального заемщика. В некоторых случаях требуется даже поручитель. Кроме этого, очень серьезно рассматривают кредитную историю. Если у человека уже есть непогашенные задолженности или он допускал просрочки в платежах, ему могут отказать в выдаче даже сравнительно небольшой суммы.

Особенности потребительского кредита на покупку автомобиля

Ставка по потребительскому кредитованию выше, чем по автокредитам. Она зависит от того, на какой срок выдается займ, и составляет в среднем до 25%. Банки не всегда охотно одобряют очень большие суммы по потребкредитам.

В Райффайзен Банке кредит наличными на покупку автомобиля обойдется не дороже автокредита в другом банке. Ставка — от 7,99% годовых. Кроме этого, Райффайзенбанк не берет комиссию за оформление кредита. Максимальный срок погашения — 5 лет, максимальная сумма — 2 млн рублей. И без первоначального взноса! Рассчитать полную стоимость займа можно с помощью на сайте банка.

О чем стоит помнить, выбирая потребительский кредит на покупку автомобиля

Если вы уже обсуживаетесь в банке, уточните, можете ли вы кредитоваться на льготных условиях. В Райффайзенбанке для действующих клиентов возможна отсрочка первого платежа на два месяца.

Итак, какой кредит выгоднее: автокредит или потребительский кредит? Если для вас важно не платить за КАСКО, у вас нет средств на первоначальный взнос, а также вы хотите полностью распоряжаться своим автомобилем, лучший вариант — нецелевое кредитование.

Рекомендуем

Купите авто в кредит без первого взноса и без КАСКО, без условий от банка по выбору автомобиля, на срок до 5 лет. ПТС остается у вас. Решение по кредиту за 1 минуту.

Источник

Кредит наличными на автомобиль

С пониженной ставкой и 100% компенсацией стоимости ОСАГО

максимальный кредитный лимит

не нужно платить обязательные взносы

Снизим ставку по кредиту на машину

После проверки документов мы не только компенсируем вам покупку ОСАГО, но и снизим ставку по кредиту на 1%.

Рассчитайте свой кредит на авто

Расчет калькулятора произведен по ставкам, действующим при условии оформления финансовой защиты к кредиту. Не является публичной офертой.

Как вернуть деньги за ОСАГО?

Оплатите полис

Отправьте документы

Вернем обратно деньги

Преимущества автокредитования в Альфа-Банке

Без первоначального взноса

Комфортный первый платёж через 45 дней — в приложении, интернет-банке, в банкоматах или отделениях

Возврат денег за ОСАГО

100% стоимости полиса вернём прямо на вашу карту

Онлайн-заявка на автокредит

Заполните заявку

2 минуты

Получите деньги

Другие предложения

На авто без первоначального взноса

Полезно знать

Действуют для заемщиков, заключивших Договор выдачи Кредита наличными и подписавших Индивидуальные условия выдачи Кредита наличными, предоставленные на основании Заявления на получение Кредита наличными с 1 июня 2014 года.

Вы можете получить кредит, если

Вы гражданин или гражданка РФ от 21 года и старше

У вас постоянный доход от 10 000 рублей после вычета налогов

Непрерывный трудовой стаж от 1 месяца

Владельцам зарплатных карт

Какие документы необходимо предоставить в Банк для снижения ставки на 1% и компенсации стоимости ОСАГО?

Куда необходимо отправить комплект документов?

Что нужно сделать для компенсации стоимости ОСАГО?

В течение какого периода после оформления кредита я могу компенсировать ОСАГО и снизить ставку?

Что будет после того, как пройдет 3 месяца?

Когда именно будет произведено снижение ставки по кредиту?

Как будет происходить компенсация Полиса ОСАГО?

Как долго осуществляется проверка моих документов?

В каком размере я получу кэшбек?

Что я смогу сделать с этим кэшбеком?

Можно приобрести автомобиль любой категории?

Куда я могу обратиться для консультации по такому кредиту?

Где вносить ежемесячные платежи или досрочно погасить кредит?

В банкоматах Альфа-Банка и банкоматах партнеров

В любом отделении Альфа-Банка

Планируете поменять или купить автомобиль? Воспользуйтесь выгодным предложением от Альфа-Банка.

Условия получения автокредита

Главная особенность автокредита в Альфа-Банке — вы сами выбираете авто и способ его приобретения. Деньги можно потратить как на новую, так и на подержанную машину, купить в автосалоне или у физического лица.

Другие преимущества кредитного предложения:

Отсутствует первоначальный взнос;

Сумма до 7 500 000 рублей;

Срок от 1 до 5 лет;

Выгодная процентная ставка — от 6,9% (определяется индивидуально);

Без обязательного оформления полиса КАСКО;

Отсрочка первого платежа на 45 дней;

Выбор удобной даты ежемесячных платежей;

Возможность частичного или полного досрочного погашения.

Требования к заёмщику минимальные:

Гражданин РФ старше 21 года;

Доход не менее 10 000 рублей;

Трудовой стаж на последнем месте работы свыше 3-х месяцев;

Регистрация в городе присутствия банка.

Как оформить кредит в Альфа⁠-⁠Банк

Кредит можно оформить лично в офисе или через онлайн-заявку. На заполнение анкеты уйдёт не более 5 минут. Если вы уже являетесь нашим клиентом, часть данных будет заполнена автоматически. Затем, в течение двух минут на телефон поступит смс-сообщение с предварительным решением о выдаче автокредита.

Далее нужно обратиться в удобное отделение банка для подписания договора и иметь при себе:

После деньги будут переведены на счёт, и вы сможете ими распорядиться.

Источник