овернайт совкомбанк что это
Овернайт совкомбанк что это
Здравствуйте! Напишите, пожалуйста, более подробно об этой ситуации в личные сообщения группы.
________________________________________
Также сообщаем Вам, что Совкомбанк никогда не запрашивает никаких клиентских данных, кроме ФИО и даты рождения, для обработки Вашего обращения, в том числе в личных сообщениях в соц.сети «ВКонтакте» и в смс.
Если Вам пишут сообщения со сторонних аккаунтов и просят сообщить любые другие данные (номер телефона, номер паспорта, номер банковской карты и т.д.), пожалуйста, не раскрывайте свои данные, прекратите переписку и обязательно «пожалуйтесь» на данный аккаунт, указав в причинах жалобы «Мошенничество».
Будьте внимательны и берегите свою безопасность!
Алексей, добрый день! У нас есть отличное предложение и для физлиц: «Зимний праздник с Халвой» 
С подробными условиями можно ознакомиться на официальном сайте: https://vk.cc/afENyC
________________________________________
Также сообщаем Вам, что Совкомбанк никогда не запрашивает никаких клиентских данных, кроме ФИО и даты рождения, для обработки Вашего обращения, в том числе в личных сообщениях в соц.сети «ВКонтакте» и в смс.
Если Вам пишут сообщения со сторонних аккаунтов и просят сообщить любые другие данные (номер телефона, номер паспорта, номер банковской карты и т.д.), пожалуйста, не раскрывайте свои данные, прекратите переписку и обязательно «пожалуйтесь» на данный аккаунт, указав в причинах жалобы «Мошенничество».
Будьте внимательны и берегите свою безопасность!
Евгений, здравствуйте! Благодарим за обратную связь! Хотим обратить Ваше внимание на то, что кэшбэк изменился только при оплате телефоном у партнеров. При оплате картой и при оплате вне партнерской сети не изменился.
________________________________________
Также сообщаем Вам, что Совкомбанк никогда не запрашивает никаких клиентских данных, кроме ФИО и даты рождения, для обработки Вашего обращения, в том числе в личных сообщениях в соц.сети «ВКонтакте» и в смс.
Если Вам пишут сообщения со сторонних аккаунтов и просят сообщить любые другие данные (номер телефона, номер паспорта, номер банковской карты и т.д.), пожалуйста, не раскрывайте свои данные, прекратите переписку и обязательно «пожалуйтесь» на данный аккаунт, указав в причинах жалобы «Мошенничество».
Будьте внимательны и берегите свою безопасность!
Юсуп, добрый день! Хотим отметить, что карта «Халва» — это прежде всего карта рассрочки, дающая возможность приобретать товары здесь и сейчас в 180 000 магазинах-партнерах. Владельцы карты могут принимать участие в различных акциях Банка, получать дополнительные скидки в магазинах-партнерах, пользоваться продуктами Банка на выгодных условиях. Программа балльного кэшбэка — это дополнительный бонус для тех клиентов, кто использует карту и для совершения покупок, и за счет собственных средств.
________________________________________
Также сообщаем Вам, что Совкомбанк никогда не запрашивает никаких клиентских данных, кроме ФИО и даты рождения, для обработки Вашего обращения, в том числе в личных сообщениях в соц.сети «ВКонтакте» и в смс.
Если Вам пишут сообщения со сторонних аккаунтов и просят сообщить любые другие данные (номер телефона, номер паспорта, номер банковской карты и т.д.), пожалуйста, не раскрывайте свои данные, прекратите переписку и обязательно «пожалуйтесь» на данный аккаунт, указав в причинах жалобы «Мошенничество».
Будьте внимательны и берегите свою безопасность!
Кредиты и депозиты овернайт: что это такое, основные условия, плюсы и минусы
Овернайт – это один из типов банковских операций, в которых средства передаются одной стороной другой стороне на короткий срок, чаще всего на одну ночь. Из-за особенностей услуги ею пользуются в основном юридические лица, так как для простых клиентов в такой услуге часто просто нет смысла.
Что это такое
Овернайт (overnight) переводится на русский язык как «до утра» или «на ночь». Такой тип операций распространен не только в банковском секторе, термин часто используется в туристическом бизнесе, логистической и финансовой сфере. Овернайт следует понимать как тип услуги, который предусматривает проведение финансовой операции с возвратом через сутки. Например:
Как оформляется овернайт у брокера
В банковской сфере такие операции имеют особое обозначение в виде аббревиатуры – РЕПО. Например:
Существует бесплатный овернайт. По условиям этой программы в контракт, заключенный между клиентом и брокером, закладывается пункт, позволяющий использовать управляющим размещенные на депозитном счете ценные бумаги.
За эту операцию не предусматривается комиссионного вознаграждения, либо оно может быть минимальным – не более 0,02% годовых. Запретить использовать свои деньги клиент может при личном обращении к брокеру с письменным заявлением, либо подав заявку через личный кабинет.
Как оформляется депозит овернайт
Депозит, размещенный на один день, часто рассматривают как дополнительный источник дохода. Такую услугу предлагают многие российские банки: ВТБ, Сбербанк, Промсвязьбанк, Альфа-Банк, Тинькофф и т.д. Процедура проводится до 16 ч. 30 минут текущего дня по стандартной схеме: клиент изучает все предложения, потом в офисе выбранного банка подписывает договор и передает деньги. На следующий банковский день он забирает деньги уже с процентами.
По кредитам и депозитам овернайт устанавливается точная дата возврата средств, нарушение которой чревато штрафами и пенями. Продлить или перенести дату возврата невозможно, поэтому клиентам следует заранее учитывать все нюансы и правильно рассчитывать свои финансовые возможности.
Как оформляется кредит овернайт
Если по схеме овернайт оформляется кредит, то клиенту предварительно нужно собрать пакет документов и убедиться, что он соответствует всем требованиям, предъявляемым к таким заемщикам (подтверждение платежеспособности и благонадежности). При положительном решении кредитного отдела банк выдает деньги с условием их возврата на следующий день. Если эта дата выпадает на выходной или праздник, то она переносится автоматически на следующий рабочий день. В России кредит овернайт другим банкам может выдавать Центробанк.
Однодневные кредиты выдаются на следующих условиях (при наличии в конце рабочего дня непогашенного внутридневного кредита ЦБ):
Какие есть условия и особенности
К услугам типа овернайт чаще прибегают организации или ИП, которым для совершения сделок срочно понадобились дополнительные средства или они используют временно свободные средства для заработка. Клиенты обращаются в банки, которые на сутки размещают для них депозиты на особых условиях. Каждая кредитная организация предоставляет овернайт по индивидуально разработанным правилам, но с соблюдением предписаний ЦБ РФ.
Существует ряд условий у овернайта (пример для депозитов):
Ввиду того, что по таким программам не предусмотрено обязательного оформления страховки, они могут нести для клиентов высокие риски. Например, у банка будет отозвана лицензия или случится банкротство брокера. В такой ситуации деньги клиента могут пропасть, или же ему придется потратить много времени и сил на их возврат в судебном порядке.
Какие есть преимущества
Самым главным плюсом депозитов овернайт, которые оценили организации и ИП, является возможность максимально быстро получить доход с вложений. При этом для участия в программе нужен минимальный пакет документов. Многие российские компании регулярно пользуются овернайт, увеличивая, таким образом, всего за одну ночь свои активы. Благодаря этой услуге их деньги, размещенные на банковских счетах, в нерабочее время не простаивают без дела, а приносят пассивный доход.
Овернайт востребован среди организаций и ИП с такими проблемами:
К преимуществам овернайт стоит отнести возможность для юридических и физических лиц заставить свои деньги работать круглосуточно. Благодаря такой программе пассивный доход клиенты смогут получать даже в праздничные и выходные дни, так как срок действия услуги автоматически продлевается на эти сутки. Компании, заключающие с банками долгосрочные договора, могут автоматизировать овернайт, который будет приносить им регулярно доход без переоформления документов. К плюсам программы стоит причислить и отсутствие ограничений по максимальной сумме размещения.
Клиенты могут вкладывать средства в отечественной и иностранной валюте. Но, если они решат быстро прокрутить деньги в чужих банках, то им следует учитывать, что все переводы между кредитными организациями осуществляются только в рублях.
Есть ли недостатки
Банк, которому доверены средства, может за одну ночь заключить одну или несколько выгодных сделок. Компания, оформившая депозит овернайт, получает пассивный доход, размер которого зависит от величины ставки. Именно заниженные проценты и являются одним из главных недостатков этой программы. Клиентам вряд ли удастся заработать выше 4-5% годовых, которые при исчислении банк делит на количество дней в текущем году (например, по наиболее популярной ставке 5% получается приблизительно 0,013 % в день). По депозитам овернайт устанавливаются ставки, которые регулируются ЦБ, они зависят от существующей в стране кредитно-денежной политики. Именно поэтому, для получения более высокого пассивного дохода, им необходимо существенно увеличивать размер вложений.
У кредитов овернайт ситуация противоположная. Они не предназначены для получения кредиторами дохода, а нужны для поддержания у коммерческих банков, столкнувшихся с проблемами, финансовой стабильности.
К недостаткам депозитов овернайт следует причислить ограничение по минимальной сумме взноса (500 000 руб.) и отсутствие страховки. Риски для клиентов возникают при банкротстве кредитной организации или брокера. В этой ситуации возврата средств придется ожидать после завершения всех судебных разбирательств, которые могут затянуться на месяцы и годы.
Овернайт – что это такое, какие особенности, преимущества и недостатки имеют операции на одну ночь
В банковской терминологии есть термины, которые нечасто встречаются обычному пользователю и поэтому не всегда понятны. Среди них овернайт. Что это такое, как работает и какие преимущества может дать клиенту, рассмотрим в нашей очередной статье, посвященной повышению финансовой грамотности.
Понятие и механизм действия
Овернайт простыми словами – это краткосрочный кредит или депозит, срок размещения которого – как правило, одна ночь. В некоторых случаях срок может быть больше одного дня. Например, когда следующий за датой размещения день нерабочий (праздники, выходные). Овернайт в этом случае оформляется до следующего рабочего дня.
Слово английское, пишется как overnight. В переводе означает “ночной”, “с вечера на всю ночь”, “всю ночь” и пр.
Привлечение и размещение денег не осуществляется бесплатно. В этом овернайт ничем не отличается от обычных кредитов и вкладов. Процентная ставка рассчитывается за каждый день использования средств путем деления годового значения на 365 или 366 дней. Активными участниками краткосрочного денежного рынка являются Центральный банк, коммерческие банки, юридические лица, ИП.
Ограничение по минимальной сумме (например, в банке ВТБ это 1 млн руб.) не позволяет распространиться практике занять или разместить деньги на одну ночь среди физических лиц.
Механизм действия для предприятия:
Часто овернайт используется для межбанковских переводов. Один банк предоставляет заем другому. Первый в этом случае зарабатывает на операции, а второй решает временные финансовые трудности. Межбанковские операции находятся под контролем Центробанка, который и сам является участником овернайта. На февраль 2020 г. ставка кредита овернайт установлена ЦБ РФ на уровне 7 %.
Особенности
Однодневные кредиты и депозиты имеют свои особенности:
Условия в разных банках отличаются. Рассмотрим их.
Принимает деньги на однодневный депозит под 1,5–4 % годовых. Минимальная сумма – 100 тыс. руб. Положить средства можно на специальный счет до 5 или 9 вечера (зависит от тарифа). В 4 утра они возвращаются с начисленными процентами. Управление счетом осуществляется через личный кабинет или мобильное приложение. Можно настроить автоматический овернайт, когда свободные деньги каждый вечер будут уходить на вклад, а утром поступать обратно.
Тинькофф предлагает 3 тарифа:
Виды сделок на одну ночь
Кроме кредитов и депозитов, однодневные сделки практикуются на рынке ценных бумаг. Их называют РЕПО. Суть в том, что брокер на одну ночь берет в долг не деньги, а ценные бумаги, которые хранятся на счете клиента. Например, чтобы кредитовать их другому инвестору.
Такая услуга есть в Сбербанке. Механизм следующий:
Срок может быть больше одного дня, если овернайт выпал на неторговые сессии биржи.
Различают следующие виды овернайта:
Плюсы и минусы
Преимущества сделок на одну ночь:
Заключение
Операции с деньгами на одну ночь – выгодный инструмент для банков и крупных компаний с многомиллионными остатками на счетах. Они позволяют получить дополнительный доход в нерабочее время или занять деньги до утра, чтобы решить временные финансовые затруднения. Рисков почти никаких, если работать с надежными банками и брокерами. Распространения такой услуги среди физических лиц вряд ли стоит ожидать. Финансовой организации неинтересно и невыгодно работать с небольшими суммами.
Что такое овернайт: условия, плюсы и минусы
Термины, значение которых не до конца понятно потенциальным клиентам, вызывают еще больший интерес. Овернайт — достаточно распространенная банковская услуга, которая пока не имеет большой популярности среди физических лиц. Услуга предоставляется практически всеми крупными банками на основании предписаний Центрального Банка России. Что такое овернайт, как и на каких условиях может быть использован клиентами, будет рассказано на Бробанк.ру.
Расшифровка термина
Овернайт (overnight) — дословно переводится как «на ночь» или «до утра». Термин распространен в финансовой, кредитной и даже туристической сферах. Чаще всего применяется непосредственно в банковском деле. Под ним понимается предоставление однодневного кредита, размещение однодневного депозита, или совершение сделки по покупке ценных бумаг с обратной продажей опять же через один день. Такие сделки обозначаются в виде аббревиатуры «РЕПО».
В большинстве случаев овернайт применяется банками в рамках межбанковских правоотношений. Кредиты на один день не предоставляются кредитными организациями физическим лицам. Поэтому услугу именно в отношении граждан следует рассматривать как однодневный депозит, размещаемый в банке.
На практике этой услугой больше пользуются юридические лица. Для физических лиц этот продукт пока не имеет четко выраженной схемы предоставления. Причины этого заключаются в особенностях услуги.
Особенности овернайта
Как было отмечено, овернайт — это однодневная сделка, которая чаще всего выражается в размещении юридическим лицом краткосрочного депозита в условной кредитной организации. Основные особенности овернайта заключаются в следующем:
Банк России регулирует правоотношения данного рода. Поэтому ставки по овернайту в ряде крупных кредитных организаций не сильно отличаются друг от друга. Для физических и юридических лиц ставка в большинстве случаев является одинаковой.
В каждом банке овернайт предоставляется по отдельным правилам. Если сделка имеет наименование РЕПО (покупка ценных бумаг), то в этом отношении подогнать какой-либо шаблон для всех кредитных организаций будет крайне сложно: у банков достаточно обширная свобода действий, поэтому условия предоставления овернайта, помимо его сроков, могут существенно разниться.
В чем преимущества овернайта
Овернайт — это крайне эффективный инструмент для увеличения активов юридического лица. Механизм работает по принципу стандартного депозита, только в данном случае компания может на одну ночь разместить все свои активы, и остаться в плюсе.
Для более понятного разъяснения принципа работы овернайта, нужно привести пример. Как правило, большинство юридических лиц в выходные дни не работает. То же самое касается и ночного времени суток — с 20:00 и до утра счета компании простаивают без дела. В это время компания не получает прибыль, и ее средства свободны от каких-либо обязательств. Благодаря овернайту, деньги могут работать даже ночью, принося относительно неплохую прибыль. Все зависит от суммы размещаемых по вкладу средств.
Понимая это обстоятельство, компания не хочет, чтобы счета простаивали без дела, и размещает на одну ночь или на выходной день банковский овернайт. Наутро деньги будут возвращены банком с начисленными на них процентами. Таким образом, даже ночью деньги условной компании будут работать и приносить прибыль. Эта услуга весьма полезна в следующих случаях:
На это и рассчитывается услуга: за одну ночь банк может заключить сразу несколько выгодных сделок за счет средств, полученных от клиента по овернайту. А сам вкладчик получает деньги с прибылью, размер которой зависит от суммы и процентной ставки.
Какие минусы у услуги
Самый большой и явный недостаток овернайта — небольшая процентная ставка. К примеру, если стандартный банковский депозит размещается под 7-10%, то по данной услуге клиент едва ли сможет заработать более 5-6%. При этом речь идет о годовой процентной ставке — за при размещении 1 000 000 рублей на год, вкладчик получает на выходе 1 070 000 рублей. Это при условии, что договор заключен по ставке в 7% годовых.
В случае с овернайтом максимальный срок равняется одному банковскому дню или ночи, которые являются идентичными понятиями. Здесь исходные 5% годовых делятся на 365 (по количеству дней в году) для расчета ставки за один банковский день или ночь.
Если самую «популярную» ставку по овернайту разделить на 365 частей, получится 0,013% в день. Именно это значение является той самой дневной ставкой, на которую может рассчитывать вкладчик. Следовательно, для того, чтобы прибыль с овернайта была хоть немного ощутимой, вкладывать нужно большую сумму. Поэтому эта услуга больше рассчитана на юридических лиц, у которых есть большие деньги на расчетном счете.
Межбанковский овернайт
Помимо обслуживания компаний и физических лиц, кредитные организации размещают и межбанковские овернайты. Дело в том, что некоторые кредитные организации, часто нуждаются в дополнительных средствах. И овернайт для них — лучшее решение.
Межбанковский овернайт представляет собой предоставление краткосрочного кредита, — как правило, тоже на один день или ночь. То есть, банк оформляет кредит другому банку. Таким образом выигрыше остаются все: организация-кредитор получает прибыль за счет выданного займа, а организация-заемщик за счет полученных средств решает свои временные финансовые проблемы.
Особенностью межбанковского овернайта является, в первую очередь, процентная ставка — от 2% годовых, и достаточно больше суммы кредита — измеряемые в десятках и сотнях миллионов рублей. Межбанковские кредиты выдаются только в российских рублях. Это логично, так как за ночь курс валюты может сильно измениться.
Овернайт в Тинькофф Банке
На примере банка, который одним из первых начал предоставлять услуги овернайта, можно описать конкретные условия, предлагаемые заемщикам. Банк Тинькофф в этом направлении сотрудничает с юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями, физическими лицами, занимающимися частной практикой.
При этом банк предлагает всего три отдельных тарифных плана. Изучив их условия, можно примерно оценить возможную прибыль. Каждый из них рассчитан на определенную категорию вкладчиков.
По тарифному плану «Продвинутый» вкладчики получают 2% годовых при минимальной сумме в 100 000 рублей. Максимальная сумма вклада — 100 000 000 рублей. Действует овернайт до 17:00.
Тариф «Профессиональный» гарантирует получение 4% годовых. Стартовая сумма — 500 000 рублей. Максимальная сумму овернайта — 100 000 000 рублей. Начисление процентов производится ровно до 21:00.
В рамках тарифного плана «Профессиональный» вкладчики могут подключить опцию автоматического размещения средств на депозите. Годовая ставка по овернайту составляет 5,5%. Минимальная сумма вклада — 500 000 рублей. Максимальная сумма по овернайту не должна превышать 500 000 000 рублей. Начисление процентов производится до 21:00. По тарифному плану можно подключить пакет дополнительных услуг и опций «Премиум».
Комментарии: 0
Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:
Льготное кредитование бизнеса
Низкая ставка от 3%
Индивидуальный подход в рассмотрении заявок
Большой выбор
Программа 279. Кредитование на восстановление деятельности
Кредит на любые подтвержденные расходы, связанные с осуществлением предпринимательской деятельности, за исключением выплаты дивидендов, выкупа собственных акций/долей, благотворительности.
Постановление Правительства РФ от 27.02.2021 N 279 (ред. от 28.10.2021)
Для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей
Произведение: МРОТ (12 792 ₽), численности работников на дату подачи заявки, расчетного периода (12 мес), но не более 300 млн ₽
с 01.11.2021 по 30.12.2021 года
Стабилизационный кредит для представителей МСП (Москва)
Кредитование МСП на пополнение оборотных средств и на инвестиционные цели для поддержки приоритетных отраслей
Для МСП, зарегистрированных и осуществляющих деятельность на территории города Москвы
Максимальный субсидируемый размер ссудной задолженности на заемщика
Максимальный размер конечной ставки для заемщика
Срок субсидирования по новым кредитам
Срок действия программы
по 31 декабря 2021 года
Программа льготного кредитования субъектов МСП Московской обл.
Цель Программы: инвестиционная (расширение/развитие бизнеса, реконструкция ОС) и пополнение оборотных средств (оборотка в рамках реализации инвестпроекта, не более 30% от общей суммы КД). Запрещено приобретение на кредитные средства легковых автомобилей.
Для МСП, зарегистрированных и осуществляющих деятельность на территории Московской области
от 5 до 100 млн ₽ (совокупно на одного заемщика)
КС ЦБ РФ на дату заключения КД + 1,5%
без ограничения (КД заключен не ранее даты заключения Соглашения между Банком и Мининвест МО)
Программа 1528. Льготный кредит для сельхозпроизводителей
Кредитные средства используются только на цели развития подотраслей растениеводства и животноводства, переработки продукции растениеводства и животноводства в соответствии с перечнем, утверждаемым Минсельхозом РФ.
Для ЮЛ и ИП производящие сельхозпродукцию, первичную и/или промышленную переработку продукции и ее реализацию
Кредит на пополнение оборотных средств
от 3 млн до 1 млрд ₽
не более 5% годовых
от 30 дней до 1 года
Программа 141. Кредитование инвестиционных проектов, способствующих развитию внутреннего и въездного туризма в РФ
Цель Программы: строительство, реконструкция объектов с целью размещения гостиниц и многофункциональных комплексов.
Для инвесторов, реализующих проекты в сфере гостиничного бизнеса, санаторно-курортной, развлекательной и спортивно-оздоровительной сферах
без ограничения в рамках сметы проекта
Срок до 15 лет (включительно)
Программа 1598. Стимулирование кредитования проектов (САРЕХ на IT) по внедрению отечественных продуктов, решений, платформ в области IT.
Отечественная составляющая (ПО, товары, работы услуги и т.п.) должна быть не менее 60% от сметы проекта.
Для ЮЛ и ИП, зарегистрированных на территории РФ
не менее 25 млн ₽ и не более 5 млрд ₽
Программа 2186. Государственная программа для инвестиционных проектов резидентов Арктической зоны РФ
Цель Программы – стимулирование кредитования инвестиционных проектов на территории Арктической зоны РФ.
до 70% от объема всех затрат по инвестиционному проекту