овердрайв тинькофф что это такое

Что такое овердрафт?

Расскажите, пожалуйста, популярно про овердрафт. На мой взгляд, это классная штука, которая, в отличие от кредитки, дисциплинирует и учит рассчитывать свои траты.

При использовании кредитных карт ты тратишь и не можешь остановиться, а когда приходит время платить — платишь минималку. В итоге остаешься без денег, платишь большие проценты и попадаешь в бездонную финансовую яму. А с разрешенным овердрафтом ты знаешь, что, если уходишь в минус даже на крупную сумму, через месяц долг придется отдать. Целиком. Еще и комиссию заплатить. В результате ты не тратишь бездумно все средства на счете.

Мне, чтобы понять, как это работает, пришлось 20 минут мучить сотрудника в чате. Было бы здорово, если бы была статья, которая объясняет это заемщикам.

Этот материал обновлен 24.08.2021

Подключаемый, или разрешенный, овердрафт — это такой возобновляемый кредит на короткий срок для дебетовых банковских карт. Можно потратить больше, чем сумма собственных средств на счете клиента, и уйти в минус за счет заемных денежных средств, которые предоставит банк.

Деньгами можно пользоваться сколько угодно раз, если не превышать лимит овердрафта или по несколько раз в день тратить деньги с лимита и тут же их возвращать. В этой статье мы расскажем про использование овердрафта физическими лицами — не путайте с такой же услугой для бизнеса.

Овердрафт — это возобновляемый кредит на короткий срок для дебетовых банковских карт.

Овердрафт бывает полезен, когда срочно нужны деньги, а занимать не хочется, не у кого или нет времени открывать кредитную карту. Но нужно уметь им пользоваться. Рассказываю, что такое овердрафт, по порядку.

Овердрафт бывает двух видов: разрешенный и технический.

Технический, или неразрешенный, овердрафт, — это когда вы потратили все деньги на карте и ушли в минус. Такое бывает, если задержалась обработка платежа или если при нулевом балансе счета клиента банк списал деньги за обслуживание карты. Когда вы уходите в минус, погашение задолженности идет из любых поступлений на счет.

Разрешенный овердрафт вы подключаете себе, согласившись с условиями банка, включая возможные штрафы и последствия за нарушения этих условий. Дебетовую карту с разрешенным овердрафтом можно заказать самому, или банк может предоставить эту услугу по уже имеющейся карте.

На дебетовых картах Тинькофф-банка вы не уйдете в минус, если пришло время оплачивать оповещение об операциях или ежемесячное обслуживание, а остатков на счетах нет. Мы списываем деньги за услуги банка только при положительном балансе.

В чем плюсы овердрафта

Главное преимущество овердрафта — это подстраховка на случай, если своих денег на карте не хватит. Это может помочь в поездках за границей или если работодатель задерживает на пару дней зарплату. При этом, если личных средств достаточно, лимит не расходуется и плата не взимается.

Более того, поскольку разрешенный овердрафт является кредитом, информация о нем передается в кредитную историю. При своевременном погашении можно повысить свой кредитный рейтинг.

Овердрафт для юридических лиц тоже бывает, но для бизнеса этот продукт работает иначе. Его подключают на расчетный счет. В этом случае вы можете распоряжаться денежными средствами в большем размере, чем есть на счете. В Тинькофф-банке овердрафт можно получить на сумму до 1 млн рублей на 45 дней.

В чем минусы овердрафта

Овердрафт не предполагает льготного периода. Если личные деньги на счете закончились и вы начали тратить средства банка, комиссию или процентную ставку могут назначить с первого дня — смотря какие условия прописаны в договоре у конкретного банка.

Чем овердрафт отличается от кредитной карты

Кредитка и разрешенный овердрафт решают разные задачи.

Кредитка — это финансовый инструмент, с помощью которого можно тратить деньги банка, не платя проценты, а иногда даже зарабатывать на этом. С помощью бонусных программ и систем лояльности можно отбивать плату за годовое обслуживание и улучшать кредитную историю с помощью своевременной оплаты.

При этом, если просрочить оплату по кредитке, будет начислен штраф и начнут действовать штрафные начисления — в таком случае вся выгода от кредитки теряется, ведь это самый дорогой кредитный продукт.

Плата за пользование разрешенным овердрафтом списывается, только если личных денег на карте не осталось и вы тратите деньги из одобренного лимита. Если же на карте всегда есть свои деньги, плата списываться не будет.

Некоторые называют разрешенный овердрафт альтернативой займу до зарплаты: вместо того чтобы идти куда-то за займом и платить огромные проценты за пользование, можно просто подключить овердрафт к зарплатной карте. По картам Тинькофф-банка за пользование суммой до 3000 рублей вообще никакой платы нет.

При этом по разрешенному овердрафту не предусмотрен беспроцентный период. Если вы воспользовались овердрафтом, все поступающие суммы пойдут на погашение потраченной суммы.

Сколько вообще можно получить

Поскольку овердрафт — это краткосрочный кредит, обычно банки предоставляют лимит до 100 000 рублей. Часто услугу подключают на зарплатных картах: банк видит размер поступлений и знает, когда клиенту поступит зарплата, поэтому предоставляет небольшой кредит.

В Тинькофф-банке по тарифу максимальный лимит разрешенного овердрафта составляет 75 000 рублей, а в частном порядке — до 90 000 рублей. Если вы новый клиент банка и сразу хотите подключить услугу, банк может попросить документы, подтверждающие размер дохода, или же предложит пару месяцев попользоваться картой, после чего решит, какую сумму вам можно одобрить с учетом ваших среднемесячных трат.

Как подключить овердрафт

Разрешенный овердрафт по дебетовым картам не очень распространен. Например, Сбербанк в 2018 году перестал выдавать дебетовые карты с овердрафтом. Чаще овердрафт доступен для зарплатных карт, но в таком случае лимит кредитных денег на счете может быть согласован с вашим работодателем и зависеть от уровня заработной платы.

Если вам важно наличие овердрафта и у вас еще нет карты банка, перед оформлением обратитесь в банк и уточните, есть ли возможность вообще подключить разрешенный овердрафт по дебетовке. Сделайте акцент, что вас интересует именно разрешенный овердрафт.

Для подключения овердрафта банк может запросить справку о доходах и копию трудовой книжки или трудовой договор. Также в условиях может быть требование о трудовом стаже. К примеру, общий трудовой стаж должен составлять не менее года, из которых не менее 6 месяцев на последнем месте работы. Так банк сможет рассчитать ваш средний доход и решить, какой лимит можно вам одобрить.

На дебетовых картах Tinkoff Black можно подключить овердрафт в личном кабинете или через приложение. Решение по заявке обычно принимают быстро, в течение нескольких минут. Лимит овердрафта определяют индивидуально для каждого клиента.

Как пользоваться овердрафтом

Если услугу подключат, остаток на счете изменится: к нему прибавится размер овердрафта. Вы можете пользоваться деньгами банка сразу после того, как закончатся собственные. Можно снимать их в банкомате или оплачивать покупки картой.

В Тинькофф-банке платить за пользование деньгами не нужно, если вы потратили до 3000 рублей. Если потратите больше, банк возьмет комиссию, размер которой зависит от суммы долга. Размер платы указан в индивидуальных условиях, с которыми можно ознакомиться под кнопкой «подать заявку». К примеру, если лимит овердрафта составляет 30 000 рублей, а вы потратили 25 000 рублей, комиссия за каждый день пользования составит 39 рублей.

Полностью погасить задолженность нужно в течение 25 дней после окончания расчетного периода, в который были использованы заемные деньги. Точная сумма платежа будет в выписке.

Если в эти 25 дней после расчетного периода у вас не получается вернуть деньги, банк начислит штраф 990 рублей. Банк напомнит вам об оплате, отправив уведомление на телефон и на электронную почту. И так будет продолжаться в следующий расчетный период, если у вас вновь не будет денег восполнить лимит овердрафта. Комиссия от 19 до 59 рублей в день и ежемесячный штраф за просрочку действительно дисциплинируют.

Типичные ошибки при использовании овердрафта

Главная и самая распространенная ошибка — воспринимать овердрафт как свои деньги и пытаться решить финансовые проблемы с его помощью. Помните, что фактически это обычный кредит, который нужно возвращать, зачастую с процентами. Я не рекомендую подключать услугу, если у вас нестабильный доход и нет уверенности, что получится вернуть деньги в срок.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.

Источник

Что такое овердрафт

Овердрафт — это особый вид кредита на карточные и расчётные счёта ФЛ и ЮЛ. У него небольшой лимит и короткий срок погашения. Этот инструмент позволяет одолжить у банка некоторую сумму на непредвиденные расходы, но воспользоваться им можно только при отсутствии или нехватке собственных средств.

Виды овердрафта

Существует два вида овердрафта:

Овердрафт для физических лиц

Как открыть

Держатели дебетовых карт Тинькофф могут подать заявку на подключение разрешенного овердрафта двумя способами:

После изучения условий, на которых Тинькофф предоставляет эту услугу, кликаем на «Подать заявку».

Обычно банк принимает решение в течение нескольких минут. Отказать в подключении могут при недостаточном обороте по счёту, наличии задолженностей перед банками, плохой кредитной истории и т.д.

Тарифы по дебетовой карте

Подключается овердрафт бесплатно. Но за пользование заемными средствами плата предусмотрена, она взимается ежедневно и зависит от суммы, на которую клиент ушёл в минус. Рассмотрим тарифы подробнее.

Максимальная сумма овердрафта для ФЛ — 90 тыс. руб. Она рассчитывается индивидуально и напрямую зависит от объема оборотов по счёту. Одобренный банком лимит станет известен после подачи заявки на подключение.

Овердрафт по кредитной карте

Подключить разрешённый овердрафт на кредитную карту нельзя. Но уйти в минус и получить технический — вполне возможно. Обычно это происходит после проведения операций по карте, которые Тинькофф расценивает как снятие наличных, например, оплата кредита в другом банке. Такие транзакции не всегда проходят моментально, иногда комиссия списывается на второй-третий день. Если суммы средств на карте не хватает, возникнет неразрешённый овердрафт.

Как пользоваться овердрафтом: правила

Услуга доступна клиенту сразу после её подключения: остаток на карте увеличится на сумму одобренного овердрафта. Деньги можно снимать в банкомате или расплачиваться картой.

Срок погашения задолженности — 25 дней после окончания расчётного периода месяца, в котором клиент потратил заемные средства. То есть, если овердрафтом воспользоваться 20 ноября, расчётный период закончится 1 декабря, значит деньги нужно вернуть до 25 декабря. Для этого следует пополнить карточный счёт — необходимая сумма спишется автоматически.

Размер платежа и дата будут указаны в выписке, также за несколько дней Тинькофф напомнит о платеже сообщениями на мобильный и электронную почту.

Пользоваться услугой можно неограниченное количество раз в пределах разрешённого лимита, главное — вовремя вносить платежи.

Штраф за просрочку

Если в срок не внести деньги на карту, образуется просроченная задолженность. В этом случае банк начисляет клиенту штраф: 20% годовых на сумму долга ежедневно, пока просрочка ни будет погашена полностью.

Как отключить

Чтобы отключить овердрафт на карте Тинькофф, нужно обратиться к менеджеру в чате или позвонить на горячую линию. Перед этим требуется полностью погасить задолженность, ее сумму можно уточнить в личном кабинете.

Вывод: плюсы и минусы

Овердрафт — удобный и полезный финансовый инструмент, если правильно его использовать.

Из преимуществ можно выделить:

• возможность быстро одолжить у банка небольшую сумму, не теряя время на оформление кредита
• до 3 тыс руб плата за овердрафт не взимается.

Недостаток этой услуги — размер комиссии.

На первый взгляд, ежедневная плата кажется небольшой. Но, если пересчитать ее в процентах, мы получим ставку от 28,71% до 232% годовых в зависимости от суммы долга. Это очень много по сравнению с другими видами банковских кредитов (к примеру, ставки по кредитным картам Тинькофф начинаются от 12%).

Поэтому овердрафт рациональнее использовать в сумме до 3 тыс руб, либо погашать задолженность как можно быстрее, если она оказалась выше. При регулярной потребности в заёмных средствах выгоднее открыть кредитную карту.

Овердрафт юридическим лицам от Тинькофф

Подключить услугу можно на расчётный счёт ИП или ЮЛ.

Овердрафт выручит, если случились непредвиденные кассовые разрывы. Например, платёж от покупателя задерживается, вам срочно нужно перечислить предоплату поставщику сырья, но денег на расчётном счёте недостаточно. В таком случае можно взять в долг у банка недостающую сумму: воспользоваться овердрафтом.

Как подключить

Обязательное условие — расчётный счёт компании должен быть открыт в Тинькофф.

Овердрафт станет доступен через 3 месяца после регистрации бизнеса. Активация услуги бесплатная, никакие документы для этого не понадобятся.

Подключить овердрафт можно в Тинькофф Бизнес двумя способами:

1. На странице счета нужно кликнуть на «Действия», затем «Подключить овердрафт»
2. В разделе «Кредиты» бокового меню перейти в «овердрафт», далее «о кредите» и «оформить».

А ещё можно написать о желании подключить услугу в чат или позвонить персональному менеджеру — сотрудники Тинькофф помогут все оформить.

Банк рассмотрит заявку в течение двух дней и сообщит о решении по СМС. В некоторых случаях Тинькофф может сам одобрить овердрафт, уведомление об этом появится в личном кабинете.

Лимит для ИП и юридических лиц

Доступная сумма овердрафта рассчитывается индивидуально и зависит от оборотов по счёту. Банк может одобрить до 30% от среднемесячного оборота, но не более 1 млн. руб. Деньги можно получить только в рублях.

Чтобы сумма доступных средств стала больше, нужно увеличить обороты и не допускать задержек платежей за овердрафт. А если загрузить историю операций по другим счётам, вероятность увеличения лимита так же возрастёт. Банк сам корректирует сумму доступных средств, это происходит автоматически каждые три месяца.

Если Тинькофф изменит лимит, он уведомит об этом сообщением на мобильный. Важно отслеживать всю информацию по счетам и СМС от банка, чтобы не оказаться в трудном положении в неподходящий момент, так как сумма овердрафта может быть уменьшена.

Как пользоваться

Использовать доступный лимит можно после того, как закончатся собственные средства. Банк предупреждает клиента уведомлением в личном кабинете или мобильном приложении, когда тот начинает расходовать овердрафт.

Сумму долга можно посмотреть в разделе «Счета и платежи», там же виден доступный остаток.

Услугу допустимо подключить и просто для подстраховки: оплачивать ее нужно только при использовании заемных средств.

Как оплачивать

Чтобы погасить долг, нужно просто внести необходимую сумму на расчётный счет — банк спишет ее автоматически.

Если задолженность не будет погашена спустя 30 дней, невостребованным остатком лимита воспользоваться уже не получится. Крайний срок возврата долга — не позднее 45 дней, иначе Тинькофф отключит овердрафт и начислит штраф: 990 руб и 2% от суммы просрочки еженедельно.

При этом следует учитывать, что банк обязан передавать информацию об использовании клиентами овердрафта в БКИ. То есть задержка платежа не только заблокирует эту услугу, но и испортит кредитную историю.

Если у клиента были ещё какие-либо задолженности, это нужно учесть перед погашением долга, так как сначала списываются долги:

Воспользоваться деньгами можно бесплатно в следующих случаях:

Таким образом, овердрафт очень полезный инструмент для компаний, у которых кассовые разрывы случаются часто. Он поможет в экстренных ситуациях покрыть непредвиденные расходы. Но овердрафт рассчитан на короткий срок, поэтому использовать его для вложения в инвестиции, закупку дорогого оборудования и др. неудобно и невыгодно.

Источник

Условия овердрафта по дебетовой карте Тинькофф

Тинькофф Банк заслуженно считается одной из первых финансовых организаций на отечественном рынке, запустившей систему кредитования клиентов на принципах овердрафта. Это выступает серьезным конкурентным преимуществом банк.

Однако, следует отметить, что условия овердрафта по дебетовой карте Тинькофф прописаны в тарифах банка весьма запутанно и сложно. Разобраться в истинной стоимости услуги, как и в большинстве других банковских продуктов этого учреждения далеко не так просто, как кажется на первый взгляд. Именно поэтому перед тем, как подключать овердрафт к принадлежащему клиенту пластику, следует тщательно и подробно изучить условия его предоставления, а также отзывы других держателей карты Тинькофф Black.

Виды овердрафта для дебетовой карты Тинькофф

Слово «овердрафт» в буквальном переводе с английского означает перерасход установленного лимита. Оно достаточно точно передает смысл финансового термина, который используется для названия этого вида кредитования.

Исходя из документов о тарифах и правилах обслуживания, вывешенных на сайте Тинькофф Банка, организация предусматривает два вида овердрафта. Между ними существуют весьма серьезные отличия, как по условиям предоставления, так и по оплате.

Технический

Под техническим овердрафтом понимается ситуация, когда клиент совершил выход за границы установленного для него лимита денежных средств по независящим от него или непредусмотренным причинам. В качестве примера можно привести снятие средств в валюте. Операция часто отражается на балансе карты не в день обналичивания, а в день списания денег со счета.

В результате изменения курса валюты баланс счета может стать отрицательным. Таким образом, владелец карты, сам того не желая, попадает в ситуацию технического овердрафта.

Разрешенный

Под разрешенным овердрафтом понимается установленный с согласия банка и клиента лимит заемных средств, которые держатель карты имеет право потратить на определенных сторонами условиях. Подобная услуга бал запущена Тинькофф Банком с начала 2017 года и практически сразу стала популярной. Однако, выгодность ее до сих подвергается определенным сомнениям, так как условия оказания, подробно описанные ниже, весьма сложны и запутаны.

Условия пользования и стоимость овердрафта в банке Тинькофф

Услуга разрешенного овердрафта предоставляется банком как физическим лицам, которые являются держателями карты Тинькофф Блэк, так и представителям бизнеса, заключившим договор на расчетно-кассовое обслуживание. Естественно, условия ее оказания для каждой из указанных категорий клиентов весьма заметно различаются.

Физические лица

Разрешенный вид овердрафта предполагает согласие на предоставление услуги, полученное от обеих сторон. Условия ее оказания таковы:

Казалось бы, описанные условия являются достаточно выгодными. Однако, необходимо учитывать два важных момента. Во-первых, привязка тарифов к дням пользования овердрафта не позволяет получить четкую картину о реальной стоимости услуги. Во-вторых, в тарифе предусмотрен штраф за просрочку погашения разрешенного овердрафта в размере 990 руб.

К сожалению, никаких пояснений о том, как именно он взимается, сколько начисляется и т.д., в документах банка попросту нет.

Фото №1. Основной тариф на обслуживание дебетовой карты Тинькофф

Фото №2. Конкретные расценки за овердрафт, указанные мелким шрифтом в примечаниях к тарифу

Юридические лица и бизнес

Примерно аналогичная описанной выше ситуация складывается и в отношении тарифов за услуги овердрафта, которые предоставляются юрлицам и другим представителям бизнеса. В размещенном на сайте документе указаны следующие условия:

Фото №3. Предложение Тинькофф Банка для юрлиц и ИП

К сожалению, в тарифах нет пояснений о том, как влияет на величину штрафных санкций частичное погашение овердрафта, а также имеет ли право банк накладывать штраф повторно.

При положительном ответе на последний вопрос возникает еще один: сколько раз подобная процедура может быть продублирована.

Подключение овердрафта для дебетовой карты банка Тинькофф

К числу несомненных преимуществ предлагаемой банком услуги овердрафта следует отнести простую процедуру ее подключения. Для этого достаточно авторизоваться в личном кабинете на сайте финансовой организации, после чего перейти на страницу, посвященную этой услуге и активировать кнопку под названием «Подать заявку».

Далее клиенту потребуется предоставить запрашиваемые программой данные. Время рассмотрения заявки не превышает 5-6 минут, по истечении которых пользователю сообщается принятое сотрудниками банка решение.

Фото №4. Подключение услуги овердрафта

Отключение овердрафта

Для отключения услуги овердрафта необходимо выполнить два действия. Во-первых, полностью погасить имеющиеся обязательства перед Тинькофф Банком, касающиеся получения этой услуги. Во-вторых, обратиться в службу поддержки с просьбой об отключении услуги.

Плюсы и минусы

Главным плюсом услуги овердрафта выступает возможность при необходимости без каких-либо формальностей и длительных процедур воспользоваться финансовыми средствами банка. Безусловно, это очень удобно и при грамотном использовании крайне выгодно для клиента.

Недостатком предоставляемой услуги выступает сложность расчета ее стоимости, что связано с отсутствием простой и понятной системы процентов за пользование кредитными средствами. Кроме того, не до конца понятны правила наложения штрафных санкций в случае просрочки возврата долга.

Источник

Овердрафт в Тинькофф: условия, способы подключения, особенности

Зачем нужен овердрафт

Многие слышали об овердрафте, но немногие представляют, что это такое и кто может его получить. А ведь овердрафт дает возможность пользоваться деньгами банка в то время, как свои средства уже закончились.

Это своего рода аналог кредитной карты Тинькофф, но с более гибкими условиями и низкой процентной ставкой.

Что такое овердрафт?

Овердрафт — это одна из разновидностей краткосрочного кредита, при котором владелец дебетовой карты может «уйти в минус», потратив бОльшую сумму, чем есть на его карте за счет заемных средств банка.

Например, на вашей карточке всего 750 рублей, а вы набрали продуктов на 1000 рублей. Если бы вы имели обычную дебетовую карту, транзакция бы не прошла и владельцу пластика пришлось бы отказаться от покупки товаров на сумму 250 рублей, чтобы чек не превышал доступный по карте баланс в размере 750 рублей.

Имея на руках дебетовую карту с овердрафтом, владельцу больше не придется думать о состоянии остатка собственных средств на ней, ведь недостающие 250 рублей спишутся за счет овердрафта. Таким образом, покупка будет одобрена банком, а клиент «залезет» в овердрафт на 250 рублей.

Фактически овердрафт можно назвать возобновляемой кредитной линией, когда деньги банка можно брать неоднократное количество раз в любом размере, не превышающем установленный для клиента лимит.

Однако пользоваться такой привилегией могут далеко не все держатели карточек. Чаще всего овердрафт предоставляется владельцам зарплатных карт, поскольку банк уверен в том, что в ближайшем времени на счет клиента поступят отчисления от работодателя (зарплата), поэтому без опаски предоставляет небольшой овердрафт.

Некоторые клиенты не видят разницу между кредитной и овердрафтной картой, постоянно их сравнивая. На самом деле различие есть и оно существенное.

Когда заемщик уходит в овердрафт (в минус) по дебетовой карте, то любая сумма средств, поступившая на его счет, автоматически идет на погашение овердрафта, пока он полностью не закроется.

По кредитной карте заемщик должен вносить фиксированные платежи 1 раз в месяц согласно графику погашения. Как правило, при поступлении какой-то суммы средств на кредитную карту банк не будет списывать ее полностью в тот же миг, как в случае с овердрафтом.

Есть также такое понятие, как неразрешенный овердрафт, который возникает по техническим причинам. Например, часто такое случается при совершении покупок в интернете в другой валюте. Из-за конвертации валют в разные дни счет карты может уйти в минус. Технический овердрафт может получиться из-за ошибки самого банка (двойное списание по одной транзакции и т.п.)

За уходом в технический овердрафт нужно очень внимательно следить, поскольку за несвоевременное погашение задолженности начисляются пени или штрафы. Обычно они составляют 30-50% годовых от суммы неразрешенного овердрафта.

Как подключить овердрафт в Тинькофф?

В январе 2017 года Тинькофф запустил возможность подключения овердрафта для обладателей дебетовых карточек Black.
Сегодня любой владелец карточки может подключить услугу в личном кабинете интернет сайта Тинькофф или мобильного банка. Для этого нужно:

Итоговое решение о предоставлении овердрафта принимается на основании комплексной проверки заемщика, его платежеспособности, среднемесячных операций, расходов и т.д. На основании анализа для каждого заемщика устанавливается максимальный размер овердрафта.

Как только заемщик подключит услугу, баланс карточки изменится с учетом суммы разрешенного овердрафта. То есть, если у владельца пластика на счете было 5000 рублей и ему одобрили овердрафт на 3000 рублей, то на его счете высветиться сумма в размере 8000 рублей.

Плата за пользование овердрафтом начисляется и списывается со счета ежедневно. Владельцу карточки обязательно нужно погасить всю сумму задолженности в течение 25 дней, которые начинают отсчет по окончанию очередного расчетного периода, когда заемные средства были использованы. Например, если клиент пользовался овердрафтом 5 числа, то ему нужно вернуть деньги обратно на карточку в течение 25 дней начиная с 6 числа месяца.

Чем опасен овердрафт?

Овердрафт — штука полезная, но иногда может сыграть с владельцем карты злую шутку. Чаще всего такие казусы случаются с держателями зарплатных карт, активно пользующихся овердрафтом, который в разных банках может достигать нескольких месячных зарплат, а процентная ставка по нему низкая.

Это и привлекает большинство владельцев карточек воспользоваться «заемными» средствами банка.

Спустя некоторое время работодатель может расторгнуть зарплатный проект с этим банком и перевестись в другую кредитную организацию со всеми вытекающими последствиями (новая зарплатная карта другого банка, новый овердрафт и т.д.) Соответственно, некоторые сотрудники могут просто забыть о существовании прежней карточки и непогашенном овердрафте, о котором банк непременно напомнит через 6-12 месяцев.

Тогда проценты по нему набегут «по полной» и начисляться штрафы за просрочку. В итоге бывший владелец пластика получит негативную историю в конкретном банке и БКИ, а также будет должен выплатить непогашенную задолженность с учетом пени и штрафов.

Условия овердрафта в Тинькофф Банке

На самом деле условия по овердрафту в Тинькофф довольно выгодные. Так, например, владельцы дебетовых карт могут «залезть» в овердрафт на 3000 рублей и не заплатить за это ни рубля комиссии. Такой овердрафт предоставляется абсолютно бесплатно. Более подробно условия прописаны в таблице, которая находится ниже.

Таким образом, получается, что пользоваться овердрафтом по дебетовым картам Тинькофф Банка очень выгодно. При максимальной сумме по каждому лимиту переплата в процентах составляет 0.16-0.19% от суммы потраченных банковских средств.

Если взять аналогичный займ в любой микрофинансовой организации, клиенту придется заплатить по 1-2% за каждый день пользования заемными средствами. При длительных сроках и крупных суммах итоговая переплата будет вполне внушительной.

Сколько на самом деле стоит овердрафт?

Большинство владельцев дебетовых карт предпочитают овердрафт оформлению отдельных кредиток из-за низкой переплаты за пользование заемными средствами своего банка. Если по кредитным картам процентная ставка варьируется на уровне 30-45% годовых, то по овердрафтным она составляет 20-25% в год. К тому же многие банки предлагают льготные условия овердрафта для зарплатных заемщиков, предлагая пользоваться деньгами без начисления процентов или по сниженной ставке.

Мы выяснили, что овердрафт дешевле, а значит, выгоднее стандартных кредитных карт, но насколько выгоден овердрафт в Тинькофф? Дело в том, что полноценно сравнить % ставку по овердрафту Тинькофф и других кредитных организаций не удастся, поскольку у первого комиссия взимается фиксировано в рублях, а у остальных – в виде % на сумму.

Если взять среднюю сумму стандартного овердрафта по России – 10000, то за каждый день клиенту Тинькофф придется отдавать 0.16% от суммы. Это примерно 4.8% в месяц с учетом 30-тидневного календарного месяца. Казалось бы, сущий пустяк, но в год переплата получается внушительной и составляет 57.6-58%. Это значительно выше, чем по показателям овердрафта в сторонних кредитных организациях.

Однако Тинькофф Банк один из немногих предлагает беспроцентный овердрафт при сумме лимита до 3000 рублей. Это огромный бонус в копилке Тинькофф.

Как бы там ни было, овердрафт однозначно выгоднее и лучше займов в микрофинансовых организациях, где годовая ставка может достигать 700-1000% годовых.

Также с овердрафтом не могут тягаться потребительские кредиты без обеспечения и документов, а также экспресс-займы, по которым переплата может достигать 60-70% годовых.

Источник