что значит избыток денег
Зачем Центробанк печатает избыток денег, или в чём кроются причины инфляции?
Снижается уровень жизни, падают доходы людей, зато налоги повышаются — знакомая история? Причины происходящего кроются в том числе в инфляции. Вы удивитесь, но это явления бывает разных видов — открытой и скрытой, галопирующей и, набившей россиянам оскомину, — гиперинфляцией. В чём разница, как происходящее завязано на снижении уровня жизни, почему приходится печатать колоссальное количество денег и нужно ли сдерживать прирост цен — «Выберу.ру» разбирался в новом обзоре.
Несколько слов о понятии
Инфляция — это рост цен на товары и услуги в течение долгого времени. На одну и ту же сумму денег, к примеру, 1000 рублей, через какое-то время вы купите меньше продуктов, чем раньше.
Значит, покупательская способность упала, доходы обесценились, и деньги потеряли прежнюю стоимость.
Виды инфляции:
Сильнее всего инфляционный налог бьёт по незащищённым и бедным слоям населения. Фото: 4vsar.ru.
Но, когда цены выросли внезапно, — это не инфляция. К примеру, из-за внутренних событий в стране: политических потрясений или денежной реформы. При настоящей инфляции цены увеличиваются постоянно. Общий уровень цен за определённый период отображает другой индекс — дефлятор валового внутреннего продукта.
Почему цены растут, а деньги — обесцениваются?
Главная причина — в огромном количестве денег, которые правительство и Центробанки вливают в экономику. Чем больше в стране свободной денежной массы, тем сильнее раскачивается инфляция. Это называется монетарный фактор.
Экономисты выделяют несколько причин:
Профессор департамента теоретической экономики научно-исследовательского института Высшей школы экономики Олег Замулин называет сеньёраж основным объяснением всех гиперинфляций. В том числе, в России 1990-х годов, когда ЦБ активно выдавал кредиты предприятиям, печатал новую денежную массу для займов
Чтобы регулировать инфляцию, Центробанк меняет ключевую ставку. Фото: siapress.ru.
Почему нужен рост цен?
В России такое явление остро ощущалось в 1990 — 2000 годах. Пик пришёлся на 1992 год — 2600%. Разрыв между доходами и ценами преодолел порог в 10% только в 2009 году — 8,8%.
Сейчас, несмотря на прогнозы Центробанка РФ, цены растут, а доходы падают. Впервые за 30 лет в истории современной российской экономики показатель опустился до 2,5% в 2017 году. В 2018 — 4,3%. По оценке ЦБ РФ на ноябрь 2019 года, инфляция — 3,5%. Цель — 4%. Финансовый регулятор считает, что при таком показателе будет стабильно развиваться промышленность, банки будут выдавать дешёвые займы. А граждане и бизнес — оформлять кредиты.
Финансы быстро обесцениваются, а доходы не поспевают за увеличением стоимости продуктов. Фото: novotroitsk−24.ru.
С этой стороны, возрастание стоимости товаров важен для экономики и производства. Если цена падает или не меняется, бизнесу невыгодно производить новые продукты. Идеальное увеличение цен в год — 1−2%.
В мире существует другое интересное понятие — шринкфляция, когда производители уменьшают объём продукта, но реализуют товар по старой цене. Яркий пример — 9 яиц в упаковке, вместо 10. Подробности читайте в материале «Выберу.ру».
избыток денег
Смотреть что такое «избыток денег» в других словарях:
Инфляция — (Inflation) Инфляция это обесценивание денежной единицы, уменьшение ее покупательной способности Общая информация об инфляции, виды инфляции, в чем состоит экономическая сущность, причины и последствия инфляции, показатели и индекс инфляции, как… … Энциклопедия инвестора
Антиинфляционная политика — (Anti inflationary policy) Определение антиинфляционной политики государства Информация об определении антиинфляционной политики государства, методы и особенности антиинфляционной политики Содержание Содержание Определение термина Причины… … Энциклопедия инвестора
Инфляция — (от лат. inflatio вздутие) переполнение каналов обращения избыточными бумажными деньгами, вызывающее их обесценение и перераспределение общественного продукта и национального дохода между отраслями народного хозяйства, между общественными … Большая советская энциклопедия
Ньюкасл Юнайтед — Эта статья об английском футбольном клубе. Об австралийском футбольном клубе см. Ньюкасл Юнайтед Джетс. Ньюкасл … Википедия
МЕН — Томас (1571–1641) – представитель развитого английского меркантилизма. Классический представитель мануфактурной системы, М. являлся вместе с тем крупным коммерсантом своего времени, одним из директоров Ост Индской компании. Отстаивая интересы… … Экономика от А до Я: Тематический справочник
Бендукидзе, Каха — Бывший глава президентской канцелярии Грузии Российско грузинский коммерсант и политик, основатель Свободного университета Тбилиси (2007). Бывший глава президентской канцелярии Грузии (январь 2008 февраль 2009). До этого был государственным… … Энциклопедия ньюсмейкеров
Лозаннская школа — маржинализма одна из научных школ неоклассического направления в экономике конца XIX начала XX века. Основные представители: Леон Вальрас (1834 1910), Вильфредо Парето (1848 1923). Основные работы: Л. Вальрас «Элементы чистой политической… … Википедия
Капитал — (Capital) Капитал это совокупность материальных, интеллектуальных и финансовых средств, используемых для получения дополнительных благ Определение понятия капитала, виды капитала, рынок капитала, кругооборот капитала, проблема оттока… … Энциклопедия инвестора
Эмиссия — (Emission) Эмиссия это выпуск в обращение денег и ценных бумаг Общее понятие эмиссии, денежная эмиссия, эмиссия ценных бумаг, связь эмиссии и инфляции Содержание >>>>>>>>>> … Энциклопедия инвестора
Частичное банковское резервирование — Финансы Публичные финансы: Международные финансы Государственный бюджет Местный бюджет Частные финансы: Корпоративные финансы Финансы домохозяйств Финансовые рынки: Рынок денег Валютный рынок Фондовый рынок Срочный рынок Финансовые инструменты … Википедия
Ломоносов, Михаил Васильевич — — ученый и писатель, действительный член Российской Академии Наук, профессор химии С. Петербургского университета; родился в дер. Денисовке, Архангельской губ., 8 ноября 1711 г., скончался в С. Петербурге 4 апреля 1765 года. В настоящее… … Большая биографическая энциклопедия
Что такое девальвация
И чем она отличается от инфляции
Девальвация в буквальном смысле означает обесценивание национальной валюты к валютам других стран
До второй половины 20 века это слово имело другое значение. Существовал так называемый золотой стандарт: правительство любой страны привязывало стоимость денег к золоту. Например, до 1897 года российский рубль можно было обменять примерно на 1,5 грамма золота. Потом случилась денежная реформа, национальную валюту девальвировали в два раза, и за рубль уже давали 0,77 грамма золота. Такое уменьшение золотого содержания денежной единицы и называлось девальвацией.
Сейчас термин обычно употребляется, когда речь идет об обесценивании национальной валюты по отношению к твердым валютам — тем, которые из-за стабильного курса другие страны используют в качестве резервов. Когда говорят о девальвации рубля, чаще всего подразумевают его курс к доллару и евро. Центробанк регулирует курс рубля через покупку или продажу долларов и евро большими объемами — таким образом поднимают или понижают стоимость валюты.
Еще девальвацией государство поддерживает внутреннего производителя: импорт становится дороже и население начинает покупать отечественные товары.
Отличие от инфляции
Девальвацией называют обесценивание национальной валюты относительно других мировых валют. Инфляцией — снижение покупательной способности национальной валюты на внутреннем рынке. Девальвация — это когда растет цена доллара в обменнике, а инфляция — когда увеличивается стоимость хлеба в магазине.
Инфляция при этом тесно связана с девальвацией. Например, одно из возможных последствий девальвации — девальвационно-инфляционная спираль.
Например, какое-то государство живет за счет продажи полезных ископаемых за рубеж. И этому государству не хватает денег в бюджете. Чтобы увеличить доходы, центральный банк страны проводит девальвацию. Стоимость импорта резко взлетает, следом поднимают цены внутренние производители — инфляция растет. Уровень жизни падает, денег в бюджете не хватает. Государство снова проводит девальвацию национальной валюты… И так несколько раз — это вызывает кризис, который развивается по спирали.
Виды девальвации
В зависимости от причин девальвация может быть открытой и скрытой.
При открытой центральный банк страны официально объявляет о своих намерениях. Национальную валюту девальвируют за сутки, резко снижая ее стоимость и устанавливая новый курс в обменниках. Открытую девальвацию часто сопровождают денежной реформой: обменивают обесценивающиеся старые деньги на новые, но уже по новому курсу.
При скрытой девальвации государство никаких объявлений не делает, а курс своей валюты по отношению к другим снижает постепенно. С одной стороны, такой процесс позволяет внутреннему производителю подстроиться под изменения ситуации и начать конкурировать с импортом. С другой, это чревато инфляцией, ухудшением уровня жизни населения и оттоком инвестиций из страны. Кроме того, скрытый вид девальвации предполагает активное расходование золотовалютных резервов, ведь центральный банк вынужден искусственно корректировать курс валют.
Примеры
В 1998 году в России произошел экономический кризис, его причиной было резкое падение цен на нефть и газ, а также проблемы у растущих экономик государств Юго-Восточной Азии.
Последствия
Девальвация — это не кризисная ситуация. Центральные банки многих государств, в том числе и России, часто проводят девальвацию для регулирования экономических процессов.
Плюсы и минусы
Деньги ищут дело
Для сравнения: это более 10 процентов годового объема инвестиций. На счетах предприятий тоже лежат существенные суммы, которые они не спешат использовать. Это в значительной мере связано с глубоко укоренившимся неверием бизнеса в перспективы экономического роста.
Это возможно с созданием системы управления государственными активами, выведенной из непосредственного административного подчинения органам власти. Воплощение в жизнь имеющихся в этой области разработок помогло бы резко улучшить рыночную среду.
Структурные реформы нужны, но это не означает, что без них любые меры, направленные на повышение темпов экономического роста, обречены на провал. Мне кажется очень важным пересмотреть позицию, которая сформировалась в отношении роли резервов. Нельзя и дальше закрывать глаза на то, что с определенного момента их накопление блокирует рост и модернизацию.
В центре этого грандиозного плана строительство через всю страну высокоскоростной магистрали («нового Транссиба») с мультимодальными логистическими узлами, от которых на север вплоть до Севморпути и на юг устремятся энергетические, водные, воздушные, железнодорожные, автомобильные артерии. Он способен на десятилетия стать стержнем развития страны, сформировать благоприятные условия для реализации потенциала российского бизнеса, а потому и коренным образом изменить его ожидания и действия.
Суммируя, можно сказать: в долгосрочном плане основной риск, с которым сталкивается российская экономика, связан с перспективой сохранения прежних подходов к экономической политике.
Александр Широв, замдиректора Института народнохозяйственного прогнозирования РАН:
По итогам 2017 года экономика, скорее всего, продемонстрирует рост на уровне 1,3-1,5 процента. Казалось бы, нам всем нужно радоваться.
Но, во-первых, как таковой рост ВВП на хлеб не намажешь. Доходы населения остаются наиболее болезненным вопросом. Рекордное снижение инфляции пока не добавило значительной части граждан оптимизма, так оно не сопровождалось ростом доходов. Есть все основания ожидать, что в 2018 году ситуация изменится. Прежде всего, рост реальных зарплат в «белой» части бизнеса будет поддержан индексацией доходов работников бюджетной сферы, госуправления, пенсионеров. Постепенно эта тенденция должна распространиться и на малый бизнес.
Во-вторых, если вспомнить конец 2016 года или второй квартал 2017 года, то все ключевые макроэкономические индикаторы позволяли с оптимизмом смотреть в будущее и рассчитывать на рост ВВП по итогам минувшего года на 2,5-3 процента. Однако оказалось, что макроэкономической стабилизации в денежно-кредитной и бюджетной сфере недостаточно для окончательного разворота экономики к росту.
Провальные результаты работы в промышленности в ноябре 2017 года для многих стали неожиданностью и породили опасения о том, что мы входим в новую рецессию. Думается, что это не так. Фундаментальных причин для экономического спада в 2018 году нет, но есть набор рисков, нейтрализация которых зависит от того, какая политика будет проводиться в пред- и поствыборный период.
Сейчас внимание многих аналитиков приковано к новому туру санкционного давления на Россию. Но именно потому, что проблемой санкций правительство занимается всерьез, можно рассчитывать, что возможный ущерб будет минимальным. Гораздо важнее то, что как-то незаметно произошло серьезное увеличение зависимости российской экономики от сырьевого сектора. В 2017 году добыча полезных ископаемых обеспечила свыше 75 процентов от всего роста промышленности. Очевидно, что обрабатывающие производства оказались под давлением сразу нескольких факторов: низкого внутреннего спроса, роста реальных ставок по кредитам, укрепления курса рубля. Устранение, хотя бы частичное, этих ограничений позволит в наступившем году иметь рост промышленного производства не менее двух процентов, что станет основой для новой волны усиления экономической активности.
И, наконец, о государстве. Главные ожидания от текущего года состоят в том, что появится больше ясности в ключевых направлениях экономической политики. Этого ждут бизнес и население. Положительные признаки имеются, достаточно сказать, что более мягкая, чем планировалось, политика бюджетных расходов фактически обеспечила рост ВВП в текущем году. Более активно стала снижаться процентная ставка, сформированы новые инструменты финансирования инвестиций. Если все намеченное будет исполнено, то встречать новый 2019 год мы все пойдем в более приподнятом настроении.
*Это расширенная версия текста, опубликованного в номере «РГ»
Переизбыток денег в бизнесе
Это происходит по одной причине. Избыток денег тратят не думая!
Как можно тратить деньги не думая? А очень легко. Представьте, вам нужно вложить в бизнес миллион. И вдруг к вам откуда-то пришло пять миллионов. В этом случае вы сильно не размышляя начнете тратить деньги налево и направо. Вторая ситуация, вам нужен миллион, а к вам пришло двести тысяч. Вот тут у вас мозги будут работать на полную мощность. Как при 20% финансовых возможностей достичь 100% планов. Вы сразу начнете отодвигать второстепенные цели, экономить и искать варианты.
Скорее всего вы подумаете, что раз пришло денег в пять раз больше, так значит вы реализуете все свои планы, израсходуете на них миллион и у вас еще четыре останется на новые планы. И все будет отлично.
Так и в истории человечества было много раз и с предпринимателями, и с крупными фирмами, и даже с целыми процветающими государствами.
Это случилось с Испанией, когда она начала завозить халявное золотое из Нового Света. Если есть приток денег со стороны, то не надо заморачиваться организацией потока денег изнутри страны. То есть развитием предпринимательства. К тому же под будущие доходы можно взять денег в долг. Плюс пустить деньги на непродуманные (глупые) расходы. Например, на войну.
Все это процветающая Испания сделала и за короткий срок превратилась в страну-аутсайдер.
/Подробнее об этом можете почитать в книге А. Никонова «Кризисы в истории цивилизаций», глава 2/
Кстати, в этой же ловушке находится наша с вами страна. Только мы не меняем бусы на золото за семью морями. Мы качаем черное и голубое золото из недр своей страны. То есть на наше государство валятся халявные деньги, как на Испанию. От этого большой минус в том, что правительству нет стимула заниматься развитием собственного производства. То есть налаживать источник денег внутри страны. Зачем голову греть, деньги и так идут, причем в валюте.
Если вы включите телевизор, то в новостях услышите об очередном совещании по вопросу снижения зависимости от продажи природных ресурсов и развитии производства. Если вы включите телевизор через год, то увидите точно такую же передачу. И через пять, десять и т.д. лет передачи будут те же самые. Если посмотрите архивные записи новостей, то о таких же совещаниях говорили и год назад, и пять, и десять, и пятнадцать.
Если у вас есть халявный доход в миллион рублей в месяц, то вы будете скорее всего вести праздный образ жизни. И рассуждать, что «надо бы чем-то заняться».
Если у вас нет доходов вообще, то вероятность того, что вы реально чем-то займетесь значительным, повышается.
Вы скажете, что «ну как же так, вот в 90-е годы жилось вообще плохо, в 98-м даже был дефолт, а потом как-то стало лучше, страна богаче, даже в закромах есть валюта и золото в виде запасов».
Все верно. Но это произошло не из-за того, что мы все активизировались и резко запустили свое производство. Все осталось почти на том же уровне.
Просто поднялись цены на нефть и в страну пошел приток валюты из-за границы. Посмотрите динамику цен на нефть. Перед дефолтом 98 года цены на нефть также обвалились. Производства нет, доходы от нефти упали, чем по обязательствам рассчитываться? Нечем! Отсюда и дефолт.
А когда началось улучшение? С начала 2000-х. Смотрим на график, да рост начался с 99, и потом значительный рост с 2003 года. Все как в учебнике по крахам и подъемам.
То есть когда в нашей стране (да и в любой другой) есть приток халявных денег, то нет стимула развития собственной промышленности, то есть предпринимательства. Когда халявы становится меньше, либо она исчезает, такой стимул появляется и государство начинает идти навстречу предпринимательству, то есть главному источнику денег для бюджета.
В Японии природной халявы нет, поэтому она и шевелится постоянно. У нас халява есть, мы и занимаемся теоретизированием.
Иными словами, когда есть приток валюты из-за кордона, с предпринимателями особо говорить не о чем. Когда приток сокращается, то сразу завязывается диалог и принимаются решения.
Сейчас (декабрь 2014) приток валюты сокращается, причем сильно. На тебе пожалуйста, государство сразу предлагает меры по поддержке предпринимательства (а где раньше были?).
Может быть это так совпало по времени? Вспоминаем историю, сразу на ум приходится компания «перестаньте кошмарить бизнес». Помните?
Находим в интернете замечательные тезисы компании:
— Надо, чтобы правоохранительные органы и органы власти перестали кошмарить бизнес,
— Упростить взаимоотношения предпринимателей с государством,
— Подумать о снижении налогового бремени,
Нам эти тезисы нравятся. Заодно интересуемся периодом проведения компании, это начало августа 2008 года. Смотрим, что было с ценами на нефть. Ну надо же! Именно в этот период цены упали со 130 до 45 долларов. Какое интересное случайное совпадение.
Хорошо хоть в период высоких цен хватило ума не проесть халяву, а сложить в кубышку, на всякий случай. Может быть этот случай уже наступил.
Это кстати не обвинение чиновникам. Потому что по законам психологии так поступил бы каждый и автор статьи возможно тоже. Когда все хорошо, (почти) никто не будет излишне шевелиться. Это начнут делать, когда станет плохо. По этой причине северные страны развиваются быстрее, чем южные. Условия жизни хуже. Россия, как самая холодная страна, должна была больше всех крутиться. Но «помешали» халявная нефть и дармовой газ.
Выход? В любой популяции любых существ всегда есть единицы, которые будут проявлять активность независимо от уровня их текущей жизни. То есть будут шевелиться, даже если все их личные потребности с лихвой удовлетворены на долгие годы. Вот такие единицы и должны со стороны государства заниматься развитием предпринимательства в стране.
консультант новосибирского центра природного земледелия «Сияние»,
Новосибирск, ул. Гоголя 12, ул. Кедровая 32А.
тел. 8 (383) 247-87-47,