что делать если ты попал в финансовую пирамиду
Реальный случай: что делать, если близкие попали в финансовую секту?
Сравни.ру помогает пользователям разбираться в финансовых проблемах. Сегодня на грустном примере Анастасии расскажем, что делать, если ваш родственник попал в коммерческий культ под видом сетевого маркетинга.
«Всё началось, когда мама вышла на пенсию. Она очень активный и чрезвычайно трудолюбивый человек, поэтому она не могла ни минуты сидеть на месте и сразу же пошла искать работу. В интернете она наша объявление «работа для пенсионеров», позвонила, и её сразу же пригласили на собеседование. Помню, что домой она вернулась очень радостная: на собеседовании все были вежливыми и внимательными. Но она сказала, что ей нужно, прежде чем заключать договор, сходить на четыре лекции. Казалось, что это стандартная процедура приёма на работу.
На первый взгляд всё выглядело как обычный сетевой маркетинг. До этого моя мама постоянно вступала в различные сетевые компании: «Чистый дом», «Amway» и др. Поэтому ничего страшного я не видела. Да, понятно, что человек много не заработает в этих фирмах, но всё же какое-то занятие. В этой компании всё оказалось не так. Сама работа заключалась в том, что нужно было размещать объявления о поиске сотрудников везде, где только можно: на досках объявлений, в интернете, в газетах, иногда даже на асфальте и приводить новых людей в компанию.
Компания сразу же стала вынуждать маму заплатить за «статус», «товар», «обучение» и прочее. Так, чтобы заключить с организацией первоначальный договор, нужно было купить их продукцию (большая часть из которой БАДы, «созданные по уникальной китайской технологии и излечивающие от всего») на определённую сумму.
Компания регулярно устраивает «мотивационные программы» для того, чтобы человек «не перегорел». При этом, за такую мотивационную программу снова платят сами участники. Взамен маме обещали золотые горы, доход в миллионы.
Волноваться я начала, когда компания начала использовать политику физического отрыва человека от родных и друзей. Это называется «открывать регионы» – уезжать в другие города и открывать там представительства организации. При этом человек сам должен оплатить и проживание в другом городе и вместе со своими коллегами снять за собственные средства офис. Сейчас мама переехала в другой город и платит примерно 8 тыс. рублей в месяц за съём жилья и офиса. На все мои вопросы и предложения перестать этим заниматься мама реагирует агрессивно. Что делать с этим неясно».
Можно ли считать это сектой?
Как прокомментировал Сравни.ру психолог и эксперт по культам, сектам и деструктивным тренингам Александр Невеев, такая компания, безусловно, является самой настоящей сектой, т.е. сомнительной многоуровневой организацией, которая эксплуатирует своих членов, применяя различные хитрости, манипуляции и обман.
«Особые опасения вызывает и так называемая «пирамидная схема», лежащая в основе этой организации. Фактически в рамках действия этой схемы каждый новый член организации является донором для тех, кто находится на вершине пирамиды. При этом вступивших в эту пирамиду всячески удерживают от осознания того, куда именно они попали. Но такое осознание всё равно неизбежно наступает. И тогда пирамида прилагает усилия для того, чтобы, выражаясь метафорически, заразить своего члена этим вирусом – желанием наживаться на ничего не подозревающих и введённых в заблуждение людях. Речь тут идёт, по сути, о принуждении людей к обману и шарлатанству: хочешь окупить свои издержки – найди новых «лохов», и «разведи» их так, как когда-то развели тебя» – говорит Невеев.
Что делать, если ваш родственник попал в коммерческий культ или секту?
Реальность такова, что чудодейственного рецепта здесь нет и процесс вывода будет долгим. Многое, как признаётся Александр Невеев, зависит от самого адепта: если он сам разочаруется в организации, то задача существенно облегчится.
1. Сохраняйте конструктивные отношения
Родственникам необходимо всеми силами стараться сохранить конструктивные отношения и продуктивный контакт с жертвой обмана.
«Жёстко заявлять человеку «ты попал в секту!» не имеет смысла. Это приведёт только к усугублению разрыва и ослаблению связи с родным человеком. Вводить информацию, раскрывающую опасную, сектантскую, шарлатанскую сущность организации, необходимо постепенно, маленькими порциями, двигаясь от простого к сложному», – говорит Невеев.
2. Обратитесь в антисектанстский центр и к властям
Здесь окажут поддержку и проконсультируют. Например, можно обратиться к Российской ассоциации центров изучения религий и сект (РАЦИРС) или информационный ресурс «Открытое сознание», которые мы нашли в процессе подготовки материала.
«О явном криминале следует сообщать в полицию, следственный комитет, прокуратуру и ФСБ», – считает Александр Невеев.
3. Сходите к психологу
Если человек согласен, то также имеет смысл пойти с ним к психологу. Но против его воли пытаться организовать консультацию практически бессмысленно. При этом помощь психолога обязательно потребуется на этапе реабилитации. «Такой этап необходим каждому, кто вышел из секты, но об этом сегодня часто забывают», – предупреждает Невеев.
Куда обращаться жертвам финансовой пирамиды?
Мошенники всегда отличались изобретательностью. Они придумывают все новые и новые схемы обмана, ухищряются, подстраиваясь под современные реалии, выдавать финансовые пирамиды за кредитные и инвестиционные компании. Количество обманутых в России людей, к сожалению, немало. Точную цифру назвать затруднительно.
Проблема заключается в том, что большинство жертв не предпринимают никаких действий. Причина кроется в небольшой сумме вложенных средств — от 100 и до 1000 рублей. Безнаказанность позволяет мошенникам обманывать других, поэтому сумма не имеет значения. Молчать нельзя, ведь с учетом количества обманутых людей получается внушительная сумма.
Финансовые пирамиды — это незаконный вид деятельности. Организаторы подобных мошеннических схем привлекаются к уголовной ответственности по статье 172.2 Уголовного Кодекса Российской Федерации. Отдельное наказание предусмотрено за рекламу финансовой пирамиды и привлечение финансовых средств. Такое правонарушение является административным, а мера наказания избирается согласно статье 14.62 Кодекс об Административных нарушениях (КоАП),
Какие действия предпринять?
Чтобы привлечь организаторов мошеннической схемы к ответственности, необходимо действовать следующим образом:
В правоохранительные органы подается заявление о том, что в деятельности определенной организации прослеживают признаки состава правонарушения. Заявление можно направить как в полицию, так и в прокуратору.
Ограничиваться только данным действием не рекомендуется. Необходимо подать гражданский иск. Его содержание заключается в требовании взыскать вложенные деньги, получить компенсацию, а также просьбу наложить наказание за незаконное обогащение за счет чужих финансов.
Нельзя молчать. Если не бороться с финансовыми пирамидами, значит, давать возможность мошенникам уйти от ответственности и находить новых жертв. Не стоит думать, что небольшая сумма уменьшает степень ответственности перед законом.
Куда можно пожаловаться на мошенников?
Полиция и прокуратора — не единственные органы, куда может быть направлена жалоба о незаконной финансовой деятельности отдельной организации. Жалобу направляют в Банк Российской Федерации, который рассматривает заявления на любые подозрительные финансовые операции.
Поможет обращение в различные общественные организации, помогающие обманутым вкладчикам добиться справедливости:
Здесь можно получить консультацию, правовую помощь, найти других пострадавших от действий мошенников.
Есть ли шанс получить свои деньги обратно?
Основной целью обращения в правоохранительные органы и другие общественные организации является возврат вложенных денежных средств. Особенно тогда, кода речь идет о больших суммах. Получить свои деньги обратно бывает непросто. Нередко финансовая пирамида признается банкротом через суд.
Если у организации есть какие-либо активы, это, безусловно, упрощает положение. Они распродаются по решению суда, а вырученные средства идут на выплаты пострадавшим вкладчикам. Возмещение ущерба бывает полным либо частичным. Все зависит от конкретной ситуации. Главное, набраться терпения.
Компенсация — требовать или нет?
Мошеннические действия наносят не только материальный, но и моральный ущерб. Возмещение последнего исчисляется в денежном эквиваленте и называется компенсацией. Она выплачивается не всегда. Получить компенсацию можно при обращении в Федеральный общественно-государственный фонд, защищающий права акционеров. Он возмещает потерянные денежных средства жертвам финансовых пирамид, но только тогда, когда эта организация занесена в реестр фонда.
Возвращаются только денежные средства, которые были внесены вкладчиком. Компенсации не подлежат проценты по вознаграждению, которые были обещаны организацией. Есть определенные ограничения по максимальной сумме возмещаемого ущерба. Она составляет 35 тысяч рублей. Инвалидам и ветеранам Великой Отечественной войны, а также их наследникам полагается компенсация до 250 тысяч рублей.
Существует определенный порядок получения выплат. Потерпевшему обязательно требуется предоставить оригинал документа, подтверждающего факт передачи денег той или иной организации. На бумаге должна указываться конкретная сумма. Если она отсутствует, о компенсации не может идти и речи. Ярким подтверждением этому являются «акции» печально известной «МММ». На них не было прописано конкретной денежной суммы, поэтому о компенсации не могло идти и речи.
Документы, которые необходимо предоставить в фонд, могут отличаться. Чтобы не тратить свое время впустую, лучше просмотреть весь перечень на сайте организации или поинтересоваться соответствующей информацией по справочному телефону. На каждую пирамиду может быть отдельное требование.
Как распознать финансовую пирамиду и не стать ее жертвой
За последний год в России произошел буквально бум финансовых пирамид. Несмотря на все предостережения, люди сами передают последние деньги в руки злоумышленников. Как понять, что перед вами пирамида, и не попасть в ее ловушку – в нашем тексте.
Что такое финансовая пирамида и принцип ее работы
Кажется, что о финансовых пирамидах и их неблагонадежности слышал каждый. Об организации «МММ» знают даже те, кто не застал ее расцвета и стремительного краха.
Однако после окончания этой истории россияне не сделали должных выводов. Доверчивые люди и сегодня продолжают нести деньги в сомнительные организации в надежде сорвать куш.
Совсем недавно в России рухнула финансовая пирамида «Финико». Создатели платформы уверяли, что помогут приумножить средства вкладчиков. Жертвами пирамиды стали сотни тысяч людей со всего мира. Сумму ущерба правоохранительные органы не могут установить до сих пор.
Финансовая пирамида (ФП) – это мошенническая схема получения дохода. Деньги поступают за счет постоянного привлечения новых участников.
Принцип работы мошеннической схемы довольно прост. Обычно для присоединения к проекту человек делает небольшой взнос. Затем для получения дополнительных средств участникам нужно привлечь новых людей. В результате полученные от новичков вложения уходят организаторам и тем, кто их привел. Такая схема повторяется на каждом уровне.
Обычно создатели проекта рассказывают, что вложенные деньги инвестируются в какой-либо проект и приумножаются на финансовом рынке. Однако эти слова далеки от правды.
Всегда наступает момент, когда участников становится слишком много и средств для выплат банально не хватает. Офисы компании (если они вообще существуют) закрываются, организаторы перестают выходить на связь с вкладчиками. Мыльный пузырь с мечтами о легком доходе лопается.
Виды финансовых пирамид
Если раньше пирамиды существовали под видом потребительских кооперативов и букмекерских контор, то теперь они активно маскируются под инвестиционные проекты. Причем в последние годы они все чаще выходят на просторы интернета.
Перечислим основные виды финансовых пирамид.
Вкладчики получают выплаты за счет новых участников. Подробнее принцип классической пирамиды был описан выше.
В этом случае к классической схеме мошенников добавляется маскирующий элемент. Например, для участия в организации человеку нужно купить продукт компании. Естественно, эта сумма становится лишь малой частью средств, переданных создателям компании.
На замаскированную ФП будет указывать то, что каждый член компании хоть раз покупал товар или услугу. Со стороны может показаться, что это обычная компания прямых продаж. Однако на деле финансовая организация работает по всем известной схеме финансовых пирамид.
Система таких пирамид проста – человек вкладывает деньги и через определенный период получает процент. Организаторы проекта могут утверждать, что эти средства выплачиваются за счет инвестиций, но на самом деле деньги вносят новые участники. Существуют краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные проекты.
Сейчас такие приложения встречаются очень редко. Их суть одна: люди зарабатывают деньги, но вывести их не могут. Такие игры можно отнести к HYIP-проектам.
Признаки финансовой пирамиды
Определить сомнительную финансовую организацию можно по нескольким признакам. В качестве примера возьмем печально известную «Финико».
Все финансовые компании обязаны иметь лицензию от Центробанка РФ, даже если не имеют регистрации в России. Этот момент регламентируется ФЗ №156-ФЗ. Если у компании отсутствует лицензия, то это веский повод заподозрить что-то неладное. Проверить финансовую организацию можно на сайте ЦБ РФ.
На сайте банка также есть список компаний, у которых выявили признаки ФП или нелегальной деятельности. Например, в нем с легкостью можно было найти «Финико».
Нередко юридическое лицо, на которое зарегистрирована компания, находится за пределами России. Это делается для того, чтобы скрыть расчетные счета и финансовый поток. Кроме того, организаторам финансовых пирамид гораздо легче выводить полученные деньги за границей.
В случае с «Финико» юридического лица не было вообще. Компания была зарегистрирована как торговая марка.
Максимальная историческая ставка на российском фондовом рынке достигала 15-17% процентов в год. Если вам предлагают прибыль от 20-30% ежемесячно, нужно насторожиться. Так, к примеру, было и в «Финико».
Гарантия дохода, о которой чаще всего твердят создатели пирамид, вовсе запрещена на рынке ценных бумаг.
Людям должно быть понятно, как компания формирует свой основной доход.
Например, крупнейшие компании «Татнефть» и «Сургутнефтегаз» занимаются добычей и переработкой нефти. Группа компаний X5 Group узнаваема по сети продовольственных магазинов.
Как правило, организаторы ФП на этот вопрос ответить не могут. Сооснователь «Финико» Кирилл Доронин твердил, что платформа представляла из себя «автоматизированную систему генерации прибыли». На самом деле в пирамиде курсировали деньги вкладчиков, которые они могли брать в кредит.
Если для вступления в компанию вас просят внести средства или купить продукт, то скорее всего перед вами мошеннический проект. В период пандемии особую популярность получила криптовалюта. Нередко создатели пирамиды предлагают людям купить свою внутреннюю валюту. Например, вкладчики «Финико» переводили свои средства в так называемые цифроны.
Помимо внесения средств у вас могут возникнуть проблемы с их выводом. Незадолго до краха пирамиды деньги окажутся заблокированными. Для их вывода создатели пирамиды потребуют выполнить определенные условия. Но даже в этом случае шанс вернуть деньги будет очень маленьким.
Не поленитесь и вбейте в поисковик фамилию и имя организатора компании, в которую вы хотите вложиться. Если человек имел отношение к сомнительным компаниям, не стоит доверять ему свои средства.
Снова в качестве примера обратимся к сооснователю «Финико» Кириллу Доронину. В 2012 году он открыл два коллекторских агентства, которые не выполняли условия договора с клиентами. Тогда мужчина обвинил во всем своих партнеров и закрыл бизнес.
Выбирая, куда вложить деньги, будьте крайне осмотрительны. Хайп-проекты, обещающие очень высокий доход, умалчивают об огромных рисках. Вклад в надежном банке не таит в себе подводных камней и застрахован Агентством по страхованию вкладов.
Как обезопасить себя
Чтобы не стать жертвой мошеннических проектов, достаточно придерживаться нескольких простых правил.
Что делать, если вы стали жертвой финансовой пирамиды
Не нужно ждать, что мошенники вернут вам деньги. Как можно скорее подайте заявление в полицию. За организацию финансовой пирамиды предусмотрена ст. 172.2 УК РФ. Если в действиях злоумышленников усмотрят следы мошенничества, то полицейские возбудят дело по ст. 159 УК РФ.
Важно: к ответственности могут привлечь не только создателей ФП, но и тех, кто активно ее рекламировал.
Кроме того, вы можете подать заявление в Банк России. Организация проведет свою проверку и сообщит о ее результатах в правоохранительные органы.
Найдите других пострадавших и составьте вместе с ними коллективное заявление. Чем больше обращений получат полицейские, тем больше оснований привлечь злоумышленников к ответственности. Ни в коем случае не умалчивайте о произошедшем. Возможно, ваши слова помогут сотням, а то и тысячам людей сохранить свои деньги.
Осторожно! Финансовые пирамиды!
Финансовая пирамида — это такая модель получения дохода, где происходит перераспределение денежных средств от нижестоящих участников пирамиды к вышестоящим. То есть верхушка пирамиды всегда получает больше, чем нижние звенья. Часто финансовые пирамиды маскируются под инвестиционные фонды и различные коммерческие проекты, которые якобы вкладывают ваши денежные средства в высокодоходные финансовые инструменты или «сверхприбыльные проекты».
Главная причина, по которой модель финансовой пирамиды до сих пор существует, и, наверное, никогда не исчезнет, – это жадность людей, стремление к быстрому обогащению. В нашей стране у людей ярко выражено желание быстрого обогащения. Жертвами мошенников чаще всего в таких случаях становятся именно бедные люди, которым «ну так не хватает денег», что они готовы даже взять в долг, лишь бы скорее получить большой процент от своих «инвестиций».
Финансовая пирамида является, по сути, мошеннической схемой извлечения прибыли, за основу которой взято постоянное привлечение новых вкладчиков, а не инвестирование в различные доходные активы. Основным инструментом деятельности подобного механизма является выпуск ценных бумаг, не обладающих на самом деле заявленной ценностью.
Главное отличие реального бизнеса и финансовой пирамиды состоит в их источниках выплат клиентам. В том случае, когда выплаты по своим размерам превышают прибавочную стоимость, можно говорить, что имеются все признаки мошенничества.
Сама данная мошенническая схема наглядно отражает механизм ее функционирования. Широкое «основание» пирамиды, где собирается наибольшее количество привлеченных участников, платят деньги, передающиеся наверх, к малочисленной верхушке. Подобное инвестирование происходит, как правило, на основании обещанных больших выплат, которые, в свою очередь, могут быть получены только за счет привлечения все новых и новых клиентов. Такой термин, как «финансовая пирамида», появился в России в 1994 году после краха крупнейшей в истории страны пирамиды «МММ». Успех МММ того времени во многом был обусловлен агрессивной рекламой, героями которой были простые граждане нашей страны
Неизбежность краха финансовой пирамиды
Исчерпав все возможности по притоку новых клиентов, финансовые ресурсы данной структуры начинают постепенно истощаться и не в состоянии больше обеспечивать высокие выплаты всем своим вкладчикам. В результате образуется существенное несоответствие между постоянно растущими финансовыми обязательствами и неуклонно уменьшающейся денежной базой. Достаточно часто случается, что уже по прошествии полугода у организаторов нет возможности осуществлять обещанные выплаты и клиенты теряют свои вложения.
Между тем, финансовые обязательства увеличиваются быстрыми темпами, тогда как притока средств практически нет. В данных условиях вкладчики начинают испытывать тревогу за сохранность своих средств. В их среде возникают различные негативные слухи, пугающие прогнозы и появляются панические настроения. Большинство инвесторов начинают избавляться от своих ценных бумаг, что приводит к резкому падению их курсовой стоимости и практически полному обесцениванию. В результате неспособности поддерживать уровень ликвидности и рыночной стоимости «ценных» бумаг происходит крах пирамиды.
Основные типы финансовых пирамид
Причины возникновения финансовых пирамид
Для возникновения такого явления, как финансовая пирамида, в обществе должна сложиться определенная экономическая и политическая ситуация. Основными предпосылками к их появлению являются:
Распространение финансовых пирамид через Интернет
В связи с широким распространением такого массового средства коммуникации, как Интернет, отмечается активное перемещение пирамидальных схем в онлайн зону. Их особенность состоит в том, что организаторы подобных проектов вместо традиционных акций или товаров предлагают приобрести некую виртуальную возможность извлечения крупной прибыли. Как правило, вкладчику предлагается оплатить вступительный взнос, и после этого активно привлекать новых членов, чьи взносы идут на получение прибыли вышестоящими инвесторами.
Все ли пирамиды являются мошенничеством
Следует отметить, что далеко не все структуры, организованные по типу пирамиды, являются откровенным и злонамеренным мошенничеством. Например, по данному принципу функционируют многие сетевые компании, занимающиеся распространением каких-либо товаров и привлечением новых членов. Также пирамида может стать результатом ошибки, допущенной при планировании проекта, когда привлеченные средства не дают ожидаемой прибыли и не покрывают данных обязательств.
Деятельность пенсионных систем многих стран также напоминает принцип пирамиды — ныне здравствующие пенсионеры получают пенсии, благодаря тем, кто работает в настоящее время. До тех пор, пока количество работающих граждан превышает число, вышедших на заслуженный отдых, система безотказно действует. Вместе с тем, нередки случаи, когда подобные схемы создаются изначально с явной целью мошенничества.
В этих случаях имеются некоторые признаки, которые должны насторожить потенциальных вкладчиков:
Прежде чем принять решение об инвестировании в подобные проекты, необходимо поинтересоваться уровнем доходности на рынке заимствований, и в случае сильного превышения этого уровня, лучше отказаться от подобных вложений как очень рискованных. Любая добросовестная инвестиционная компания обязана предоставлять полный отчет о своей деятельности, включающий состояние баланса, а также финансовые отчеты. Если такая информация утаивается, то это тоже повод задуматься о легитимности компании.
В подавляющем большинстве случаев мошенники стараются скрыть личные данные организаторов схемы, не открывают постоянных офисов, не имеют государственной регистрации и устава организации. Их PR-кампании изобилуют различными презентациями, на которых раздается множество обещаний, массовой раздачей листовок, почтовыми и e-mail рассылками. При этом многообещающая информация не подкреплена конкретными данными о финансовом состоянии организации и о путях получения сверхдоходов.
Итак, 5 главных признаков финансовой пирамиды:
5 признаков финансовой пирамиды под видом сетевого маркетинга:
Действия, если вы уже попали в сети финансовой пирамиды?
Самое главное – не паникуйте! Еще раз точно убедитесь, что данная компания является финансовой пирамидой. Руководствуйтесь вышеописанными признаками финансовой пирамиды.
Если вы в этом точно уверены и хотите забрать свои средства, то сразу приготовьтесь к тому, что сделать это будет нелегко. Если у вас на руках есть документы, подтверждающие факт передачи денег мошенникам, то незамедлительно обратитесь к человеку, через которого вы попали в пирамиду. Если же таких документов нет, то все равно требуйте деньги назад. Если вам их не отдают, говорят, что «деньги уже в системе, их не вернуть» – обращайтесь в правоохранительные органы и скажите об этом мошенникам. Обычно в этом случае шансы вернуть свои деньги намного выше.
На текущий момент на территории региона декриминализована деятельность 4 финансовых пирамид привлекавших денежные средства населения.