что делать если кпк закрылся
«Кооператив закрылся. Что мне делать?»: как обманутым красноярским вкладчикам вернуть свои деньги
Если в кредитном потребительском кооперативе случился кризис
Если в кредитном потребительском кооперативе случился кризис
Случаи, когда КПК закрываются, оставляя пайщиков без их сбережений, происходят всё чаще. Ущерб, причиненный пайщикам, — это сотни миллионов (а порой и миллиардов) рублей. Основная часть вкладчиков — пенсионеры, пытающиеся сохранить или отложить средства, помочь детям и внукам. Мы решили разобраться, почему это случается, и как в таком случае быть обманутым людям, которые хотят вернуть свои сбережения.
Как работают кредитные потребительские кооперативы, и почему они закрываются?
Любой кооператив сначала собирает деньги, затем куда-то их инвестирует и в итоге возвращает своим вкладчикам доверенные суммы с процентами. На словах схема выглядит вполне рабочей, но на практике это не всегда так. Часто кооперативы вкладывают деньги в недвижимость. При этом есть примеры, когда КПК не смогли вернуть даже то, что вложили в строительство, не говоря уже о прибыли.
«КПК „Центр кредитования и сбережений“ — кооператив в Красноярске, который не смог вернуть деньги пайщикам и сейчас пытается признать себя банкротом, вкладывал средства в коттеджные поселки. Однако продать землю и дома инвесторам не удалось — цена оказалась слишком высокой для рынка. В итоге учредитель кооператива в СИЗО, а ущерб, причиненный вкладчикам, по неподтвержденным данным, оценивается в более чем 400 млн рублей», — комментирует Александр Федянин, руководитель агентства «Территория безопасности», оказывающего юридическую помощью обманутым пайщикам.
Как понять, что в моем КПК кризис?
Вы уже вложили деньги и на волне закрытий КПК не знаете, как лучше поступить? Сигналом к тому, что ваш кооператив тоже находится на грани финансовых трудностей, станет невыдача вашего вклада по первой просьбе. Вам могут сказать, что деньги в данный момент вложены, и попросят подождать месяц, потом — еще два месяца. Как только начинается подобная ситуация, ждать благополучного исхода уже не стоит.
Но чего мне бояться, ведь у меня есть страховка?
На стадии заключения договора с кредитным потребительским кооперативом вам, вероятнее всего, пообещали, что ваш вклад застрахован. Однако, как правило, страховой случай наступает только при банкротстве КПК. При этом сами кооперативы не стремятся уйти в банкротство, поскольку понесут серьезные издержки. В общей сложности КПК, чтобы обанкротиться, должны потратить не менее полумиллиона рублей.
Персонально перед вкладчиками страховая компания никакой ответственности не несет, поэтому кооператив просто закрывается, и люди остаются со своей проблемой один на один.
Вы оказались в такой ситуации? Не отчаивайтесь — выход есть
Оказаться в числе обманутых вкладчиков может каждый. Но ровно так же у каждого есть шанс вернуть свои деньги, поэтому опускать руки не стоит. Первое, что должен сделать обманутый вкладчик, чтобы вернуть сбережения, — срочно обратиться в суд. Не в полицию и не в прокуратуру — сначала в суд, поскольку Уголовный кодекс не подразумевает возмещение ущерба. То есть правоохранительные органы лишь накажут виновных лиц, но не вернут вам деньги. Наличие и размер любого долга могут быть установлены только судом. Пока этого не произошло, крайне сложно доказать, что кооператив вам что-то должен.
Как правильно подавать иск в суд?
Перед обращением в суд вкладчику, чтобы его дело завершилось успешно, нужно предпринять несколько важных шагов:
К кому обратиться за помощью, если я оказался в числе обманутых пайщиков?
Надо быть готовым к тому, что процесс возврата денег, вложенных в кредитный потребительский кооператив, сложный и длительный. Однако помните, что шанс вернуть свои кровные есть почти всегда, а помочь в этом могут квалифицированные юристы.
В Красноярске помощь обманутым вкладчикам оказывает юридическое агентство «Территория безопасности». Юристы агентства с 2013 года работают с пайщиками развалившихся КПК, добились более 500 положительных решений суда и возвращения более 200 млн рублей вложенных личных сбережений.
Юристы агентства «Территория безопасности» могут вести ваше дело полностью на всех этапах, начиная от составления и подачи досудебной претензии, иска, представительства в суде, в деле о банкротстве или помогут только на конкретном этапе.
Если вы оказались в числе обманутых пайщиков и боитесь, что вернуть деньги не в ваших силах, обратитесь за профессиональной юридической помощью. И помните, выход есть даже из самого непростого положения.
Итак, вы доверили свои деньги кредитному кооперативу в надежде получить определенную финансовую отдачу и прогадали — выплаты не производятся, фирма заявляет о своем банкротстве, ликвидации, неудачной фазе Луны или любых других непонятных ситуациях, которые мешают КПК выполнить взятые на себя обязательства и выплатить приумноженный капитал пайщика по первому его требованию, либо, как минимум, вернуть вклад в размере его основного тела, не говоря уже о процентах. К сожалению, ситуация это достаточно типичная — недобросовестных КПК в Москве, да и по всей России хватает. Но не волнуйтесь, деньги вы, скорее всего, сможете вернуть полностью и даже вместе со всеми набежавшими процентами, хотя и придется подождать.
Всего есть несколько основных вариантов развития ситуации:
Что такое КПК и как с ними бороться?
Вообще, нужно понимать, что у кооперативов довольно расплывчатая законодательная база и они опираются в основном на Гражданский Кодекс и Федеральный закон N 190-ФЗ «О кредитной кооперации», что способствует появлению множества «серых» и «черных» схем по отъему денег у честных граждан. Сладкие обещания, сулящие вкладчикам от 20 до 40 процентов годовых, по сравнению с обычными банковскими вкладами под 7-8%, выглядят действительно очень выгодно, и многие готовы поверить в эти обещания, подкрепленные красивым офисом, улыбчивыми менеджерами и яркими сертификатами. Привлекательные условия позволяют кооперативу в кратчайшие сроки аккумулировать значительные суммы на своих счетах, которыми руководство КПК может распоряжаться как угодно, практически — на свое собственное усмотрение, мотивируя это стремлением приумножить капитал кооператива. И вот здесь уже могут начаться самые разные чудеса — иногда КПК создаются с единственной целью собрать деньги и уехать с ними в теплые края, иногда финансисты действительно промахиваются и совершают неудачные инвестиции; также бывает, что учредители кредитного потребительского кооператива не могут договориться между собой о направлениях развития. Можно назвать еще несколько десятков вариантов, но для пайщиков кооператива от этого легче не становится. Людям просто хочется хотя бы вернуть свои честно заработанные деньги и не потратить на это все свои нервы.
Что делать обманутому пайщику кредитного кооператива?
Самое главное — не стоит паниковать и метаться, ведь выход из ситуации есть всегда. Для начала, конечно, необходимо найти все документы и договоры, которые вы подписывали и которые вам предоставили в кооперативе. Внимательно ознакомьтесь с ними, если вы не сделали этого ранее. Далее нужно будет отделить зерна от плевел — многие кооперативы все-таки работают добросовестно, и вполне возможно, что действительно возникли лишь временные трудности. Так что стоит хотя бы примерно понять, насколько добросовестна организация, которой вы доверили деньги.
Как понять что КПК не мошенники?
Мы живем в 21 веке, и у любой нормальной организации, занимающейся финансовой деятельностью, как минимум должен быть свой сайт в интернете. Причем, не одностраничный лэндинг, основная задача которого — привлечение новых вкладчиков посредством контекстной рекламы, а широкоформатный ресурс, отображающий основные направления деятельности КПК, указывающий на все правовые аспекты деятельности организации с обязательной публикацией в открытом доступе уставных документов, лицензий, страховых сертификатов и так далее. Если такого ресурса нет, то уже сразу можно утверждать, что данный кооператив долго работать не рассчитывает. Если же подобного рода сайт имеется, то там вы должны найти множество полезной информации, в частности, регулярные отчеты о деятельности КПК, планы на дальнейшее развитие компании, отчет о прибылях и убытках. Самостоятельно разбираться в такого рода бухгалтерских нюансах мы вас не призываем, но наличие подобной информации, скорее всего, будет говорить о достаточно стабильной работе кооператива. Как правило, сайт — это источник огромного числа документов, сертификатов, гарантийных писем и реквизитов. Красивые бумаги, которые вам наверняка показывали в офисе при заключении договора — это в первую очередь сертификат члена СРО, договор о страховании вклада, гарантийные обязательства от какого-либо крупного банка и другие документы, легализующие работу кредитного кооператива. Обязательно сохраните их в любом виде у себе на компьютере или телефоне, ведь они действительно понадобятся для возврата средств из КПК. Остановимся чуть подробнее на этих документах.
Членство в саморегулируемой организации (СРО) — обязательно для всех КПК согласно федеральному закону № 190. Прямая обязанность такой организации — контролировать работу своих членов, а также создавать специальный компенсационный фонд, который и позволит возместить вклад пайщикам кооператива, который не смог выполнить своих обязательств. Практика работы этого инструмента контроля далека от идеала, но если кредитный кооператив не имеет членства в СРО, можно смело говорить о том, что вы имеете дело с мошенниками. Обязательно запомните название СРО и найдите все ее реквизиты и телефоны, посетите официальный сайт и изучите документацию.
Договор о страховании вклада — достаточно большое лукавство. По факту вклады могут принимать только банки. В кооперативах действуют только членские взносы, которые уже будут направлены на рост благосостояния всех пайщиков. Так что тут надо очень внимательно смотреть, что же за документ подразумевает КПК под этим словом. Как правило, какой-то договор со страховой компанией все-таки есть, но далеко не факт, что он призван покрыть именно убытки пайщиков. К примеру, такого рода документ может вступить в действие только при определённых условиях (банкротство) или иметь еще сотни подводных камней. Да и практика реального возврата средств страховыми компаниями не очень убедительна. Ззачастую денег приходится ждать больше года. Тем не менее, это тоже дополнительная возможность вернуть деньги из КПК, так что стоит с ним внимательно ознакомиться и зафиксировать контактные данные страховщика.
Банковская гарантия, как и все, что связано с микрофинансовыми организациями, очень сомнительная вещь. Все КПК в один голос утверждают, что за ними установлен контроль со стороны Центрального банка РФ. Оспорить это утверждение сложно — в случае, если кооператив нарушит закон, Центробанк его охотно ликвидирует, но счастья пайщикам это вряд ли принесет. Теоретически крупный кооператив может заручиться поддержкой какого-либо банка всего лишь для того, чтобы финансировать свою инвестиционную программу, и это будет явным плюсом в его работе, но говорить здесь именно о возврате средств вряд ли стоит.
Когда вы соберете базовую информацию, сможете найти хотя бы какие-то контакты и документы и сформируете понимание, с чем вам придется иметь дело, вам предстоит разобраться, на каком этапе «жизнедеятельности» находится кооператив в данный момент.
Таких вариантов несколько:
В зависимости от того, в какой ситуации находится ваш кооператив, будут зависеть и ваши дальнейшие действия.
Возврат денег из действующего КПК
Самая «простая» с точки зрения юриспруденции ситуация. Если вы уверены, что кооператив скоро может «пойти ко дну», недовольны его работой и хотите как можно быстрее вернуть свои средства, то:
Кстати, если вы уверены, что столкнулись с мошенниками (нет сайта, членства СРО и других документов) — не стесняйтесь подать заявление в полицию.
Возврат взносов из кооператива в стадии реорганизации
Промежуточная по сложности ситуация для пайщика и при этом очень неоднозначная. Реорганизация может быть как признаком того, что фирма срочно пытается избавиться от своих долгов, так и тем, что руководство реально борется за будущее кооператива. В любом случае, вас как пайщика обязаны уведомить, что кооператив будет реорганизован (это могут назвать слиянием, присоединением, разделением, выделением, преобразованием). Вы совершенно не обязаны переносить свои деньги в новую структуру, и поэтому можете спокойно требовать вернуть свои сбережения. Кооператив обязан в течение трех месяцев эти средства перечислить на указанный вами счет.
На самом деле, реорганизация встречается очень редко, и, как правило, это только подготовка к банкротству и ликвидации компании. Именно через эти процедуры вы сможете вернуть деньги, в случае если была проведена мошенническая схема.
Ликвидация или банкротство кооператива
При ликвидации фирмы (ее полном закрытии) происходит и процедура банкротства (обращение в арбитражный суд и, собственно, взыскание долгов). Для вкладчика это самый неприятный вариант, так как процесс возврата денег обычно очень сильно затягивается.
Особенности ликвидации КПК
Если организация добропорядочная, но ей не очень повезло с уставной деятельностью — она вполне может провести процедуру добровольной ликвидации, которая включает в себя выплату всех долгов компании, включая возврат вашего вклада. В этом случае от вас даже не потребуется каких-либо дополнительных действий, кроме как принять участие в процессе ликвидации и получить свои сбережения. Но это скорее идеальный сферический случай в вакууме. Чаще всего пайщикам приходится сталкиваться именно с банкротством.
Особенности банкротства КПК
Собственно процедура банкротства для вкладчика подразумевает обращение в арбитражный суд, который ведет дело этого кооператива, с требованием о включении в реестр кредиторов для последующего возврата средств. Дело, как правило, затягивается на значительный срок — пока назначенный судом внешний управляющий сможет реализовать активы и закрыть все долги компании-банкрота. Тем не менее, именно эта процедура в России отработана очень хорошо и позволяет добиться справедливости.
Резюме
Получить назад свои деньги из КПК — дело достаточно сложное, долгое и связанное с определенными трудностями, но вполне реальное как с точки зрения закона, так и исходя из современной российской судебной практики.
В конце концов, вам не обязательно разбираться во всем самостоятельно, и всегда можно доверить это дело профессионалам, благо действует множество программ помощи обманутым вкладчикам, которые направлены на то, чтобы изрядно облегчить вам процесс возврата ваших вкладов из рук недобросовестных кредитных кооперативов.
Что делать вкладчикам, которых обманул кооператив? Пошаговая подробная инструкция, помогающая гражданам вернуть денежные средства из КПК.
Сегодня граждане нашей страны предпочитают не хранить заработанные деньги, а во что-то их вкладывать, чтобы получать хороший доход. Большое распространение получила банковские вклады, паевые фонды и кооперативы. Люди руководствуются принципом, что деньги должны работать, а не лежать дома в копилке и ждать своего часа. Тем более, инфляция обесценивает денежную массу, в связи с этим и появляется необходимость в увеличении своих сбережений любым доступным способом.
Для инвестора имеется большое количество вариантов, куда можно вложить свои деньги для получения дохода. Способы увеличения капитала предлагают довольно привлекательные условия для инвесторов, предлагая до 50% годовых. Многие предпочитают КПК, поскольку именно здесь за год можно получить максимальное количество процентов, однако, не все кооперативы добросовестно выполняют свою работу. Некоторые обманывают доверие вкладчиков и исчезают со всеми денежными средствами в неизвестном направлении. Вопрос, как вернуть свои деньги требует детального рассмотрения. Если изучить вопрос подробно, трудностей с возвратом вложенных денег можно избежать.
Несколько слов о том, что такое вообще КПК и каковы его функции на финансовом рынке
Кооператив – это объединение людей, которое создано для того, чтобы получать прибыль. По сути, эта организация ничем и никак не регулируется. В своей деятельности кооператив опирается на Гражданский кодекс и Федеральный закон №190. За счет того, что КПК практически ничем не регулируется, появляется множество мошеннических схем для отъема денежных средств граждан. Сегодня распространены объявления кооперативов, где обещают чуть ли не 50% годовых. Звучит заманчиво, особенно, если учитывать, что банковский вклад обещает только 6-7% годовых, которые, к тому же, «съест» инфляция, это, естественно, отпугивает потенциальных вкладчиков и вынуждает их искать другие способы увеличения капитала. За счет этого большое количество вкладчиков, привлеченные заманчивыми обещаниями, вкладывают свои деньги в кооперативы, обещающие наибольшие проценты. На этом этапе инвесторы даже не задумываются, как вернуть деньги из кооператива, поскольку же мысленно считают, какую прибыль получат и на что ее потратят.
Кооперативы рады каждому вкладчику – красиво обустроенные офисы, улыбчивый персонал, привлекательные условия, все это способствует тому, что инвесторы вкладывают свои заработанные деньги. За счет предлагаемых условий, кооператив довольно быстро получает большую сумму денежных средств, распоряжаться которой может по своему усмотрению. Руководители КПК никак не отчитываются перед вкладчиками, на что направляются средства. Ведь основная цель кооператива – приумножить деньги инвестора и не важно каким способом. Здесь начинается самое интересное. Добросовестные руководители КПК увеличивают суммы своих вкладчиков, что же делают остальные? Иногда финансисты ошибаются и делают неправильные вложения, теряя деньги. Для выхода из этой ситуации привлекаются новые пайщики. Часто несколько руководителей не могут договориться о направлениях развития, что приводит к тому, что деньги не работают и не приносят прибыли. Мошенники же скрываются со всеми деньгами инвесторов, что приводит к судебным разбирательствам.
Как вы видите, вариантов, что может произойти с кооперативом, довольно много. Каждый из них требует того, чтобы инвестор действовал незамедлительно. Каждый день промедления со сбором документов, подачей прошения в суд, могут значительно отсрочить сроки ваших выплат. Остановимся на каждом варианте. Действия, которые необходимо предпринять в каждом конкретном случая, сходны между собой, однако, имеют и определенные различия.
По сути, схема, которую рассказывают сотрудники пайщикам, довольно рабочая, однако, практика доказывает обратное. Многие кооперативы для увеличения денежных средств предпочитают вкладывать средства инвесторов в объекты строительства. Что в итоге? КПК не могут вернуть деньги, которые вложили в недвижимость, что и говорить о мифической прибыли. Также часто КПК, желая в короткие сроки увеличить капитал, прибегают к торговле на срочных рынках, однако, из-за отсутствия опыта это также заканчивается неудачей и потерей средств. В связи с этим рекомендовано выбирать кооперативы, работающие не первый год в этой сфере и с прозрачной финансовой схемой. Все доходы и расходы должны быть доступны для публичного просмотра любому инвестору.
Как понять, что дела у кооператива идут плохо
Для того чтобы не остаться ни с чем и вывести одним из первых свои капиталы, инвестор должен знать способы, помогающие определить, что организация близка к банкротству. Если по первой просьбе вкладчику не вернули деньги, которые он инвестировал, это плохой знак. Сотрудники могут уверять, что деньги пока что в обороте, необходимо потерпеть несколько месяцев и средства сразу же поступят на счет. Если спустя пару месяцев руководство говорит то же самое, это должно послужить звоночков для инвестора – пора выходить из КПК и думать, как вернуть деньги из кооператива, пока он не скрылся со всеми сбережениями в неизвестном направлении.
Как часто кооперативы обманывают добропорядочных граждан
Сегодня обман вкладчиков кооперативами – явление нередкое. В связи с этим инвестор должен знать, как правильно работать с КПК. Только после получения этих знаний можно приступать к вложениям с целью получения прибыли. Часто вкладчик не может разобраться во всех нюансах работы кооператива, поэтому рекомендовано обратиться за помощью к квалифицированному юристу, у которого уже был опыт введения такого рода дел. Такой специалист не только сможет дать дельный совет и указать на порядок действий, но и подготовить необходимый пакет документов, который будет предоставляться в суд.
Риски при вложениях в кооператив
Куда бы е вкладывались деньги, в банковские учреждения, в бизнес, в акции риск всегда присутствует. При инвестировании в кооператив риск потери личных сбережений довольно высок. Он обусловлен следующим:
Как правильно поступить обманутому пайщику
Если вы столкнулись с мошенничеством, первое, что необходимо сделать, это перестать паниковать. Выход из ситуации всегда есть. Необходимо собрать пакет необходимых документов, которые так или иначе связаны с деятельностью КПК и с отношениями между инвестором и кооперативом. Если договор вы подписывали, не глядя, обязательно сейчас прочитайте все условия, которые в нем прописаны.
Однако перед тем, как подавать заявление в правоохранительные органы или писать иск в суд, необходимо определить, является ли организация мошенником или у нее временные финансовые трудности, что не позволяет ей вовремя выплатить проценты. Существуют кооперативы, которые работают добросовестно и делают все, чтобы инвестор сохранил и приумножил свой капитал.
Как понять, кооператив – мошенническая схема или добросовестная организация
Мы живем в эпоху, когда у каждого есть компьютер с выходом в интернет. Как говорится, если компании нет в сети, значит, она не существует. В связи с этим первое на что необходимо обратить внимание, если ли у кооператива официальная страница в чем разница» rel=dofollow»>страница в интернете. Причем это должен быть не одностраничный сайт, функция которого привлечь новых инвесторов, а полноценный портал, на котором имеются все выданные лицензии, юридический адрес организации, а также все документы, указывающие на правовые аспекты деятельности. Если ничего такого нет, а сайт выглядит, как страница, созданная час назад, не стоит также и рассчитывать на то, что кооператив будет существовать долго.
Если сайт есть и довольно объемный, не стоит сразу утверждать, что КПК не мошенники. Необходимо обратить внимание на то, имеются ли на портале отчетные документы за предыдущие периоды, планы на дальнейшее развитие, а также отчет о том, сколько поступило на счет, сколько было потрачено, и какая сумма ушла на выплаты. Если такие данные имеются в публичном доступе, уже можно утверждать, что кооператив развивается более менее стабильно.
У кооператива должны иметься документы, которые подтверждают его право заниматься этим видом деятельностью. В частности, должны быть следующие документы, которые необходимо скачать на компьютер и распечатать:
Выбирайте осознанно кооператив, чтобы не потерять свои деньги.
Что говорит закон
В законодательной базе РФ имеется несколько документов, которыми могут воспользоваться обманутые вкладчики для восстановления справедливости. Речь идет о следующих актах:
Все эти документы можно использовать для отстаивания своих интересов в полиции и в ходе судебного заседания. Рекомендовано изучить каждый документ подробно.
Что делать вкладчику, если кооператив работает, но пайщика что-то не устраивает
С юридической точки зрения самой простой является ситуация, когда кооператив функционирует, но инвестор считает, что вскоре организацию ждет банкротство. Для того чтобы вернуть свои деньги в числе первых, инвестору необходимо:
Кооператив находится в стадии банкротства, что могут предпринять вкладчики
Часто на практике происходят ситуации, когда кооператив объявляется банкротом, или оно ликвидируется. У этих процедур есть свои особенности, о которых должен знать каждый пайщик.
Ликвидация кооператива, – какие у этой процедуры особенности
В том случае, когда организация не является мошенником и работает честно, но ей не везет с вложениями, она может добровольно ликвидироваться. Руководители кооператива обязаны выполнить все свои долговые обещания – заплатить сотрудникам, оплатить аренду и коммунальные платежи, а также отдать вкладчикам их доли. Инвестору в этом случае ничего не требуется предпринимать, только ждать своей выплаты. Однако добровольная ликвидация – это скорее исключение, а не правило, поэтому пайщик чаще сталкивается с банкротством компании, которая также имеет свои особенности.
Банкротство кооператива, – особенности процедуры
Банкротство кооператива – это процедура, которая признает, что у компании больше нет денежных средств выполнять долговые обязательства. Это означает, что вкладчику придется обращаться в арбитражный суд, чтобы взыскать денежные средства.
Что делать вкладчику
Как только инвестор узнал, что КПК, в который он вложил свои деньги, находится на стадии признания его банкротом, вкладчик должен начать действовать незамедлительно. Это необходимо для того, чтобы не потерять все деньги. Требуется обратиться в соответствующие органы судебного производства, которые на основании представленных инвестором документов начнут разбирательство. Следует обращаться именно в тот суд, который на данный момент рассматривает процедуру банкротства кооператива. Для подачи ходатайства необходимо подать заявление, на основании которого вкладчика включать в общий реестр.
Заявление составляется по определенной принятой форме, однако, и здесь имеются определенные исключения:
Составленное заявление совместно со всеми собранными документами необходимо подать в органы судебной власти. Это можно сделать лично, отправить на электронный адрес суда или отослать почтовым переводом. Если заявление отправляется на адрес электронной почты, необходимо поставить электронную цифровую подпись для подтверждения личности.
Стоит помнить, что данный вид заявление не облагается государственной пошлиной. Иными словами, подача заявления абсолютно бесплатна.
Как только арбитражный суд удовлетворит требования инвестора и включит его в общий реестр, вкладчик получает право участвовать в собраниях кредиторов. Помимо этого физическое лицо получает возможность принимать решения во время признания кооператива банкротом.
Все требования, которые выдвигает инвестор к КПК, будут удовлетворены по решению арбитражного суда имуществом и денежных средств кооператива. Если ни того, ни другого у компании нет, шансы вернуть свои деньги у заемщика стремительно снижаются, так как отдавать долги не с чего. Стоит помнить, что банкротство – это весьма долгая процедура, которая сопровождается определенными трудностями.
Кооператив в стадии реорганизации, что делать пайщикам
В юридической практике стадия реорганизации кооператива считается довольно проблематичной. Реорганизация может указывать на то, что КПК пытается оперативно избавиться от своих долгов или же, что хочет построить новое будущее. Независимо от того, что будет с кооперативом в дальнейшем, каждый вкладчик должен быть предупрежден о том, что организация будет реорганизована. Данная процедура может включать в себя несколько аспектов – слияние с другой компанией, разделением ее на несколько микрофинансовых организаций, преобразованием в другой вид собственности и другое. Вкладчик не обязан переводить свои деньги, а вот взыскать их может. У кооператива есть три месяца, чтобы перевести ваши деньги на счет, указанный в заявлении.
Как правило, реорганизация встречается сегодня довольно редко в юридической практике. Данная процедура часто говорит о том, что КПК на грани банкротства и вскоре будет ликвидирован.
Что делать, если кооператив работает, но инвесторы не получают ни обещанные проценты, ни вложенной суммы
Иногда возникают ситуации, когда кооператив работает, принимает новые вклады, но старым инвесторам не выплачивает проценты. В первую очередь необходимо внимательно прочитать договор и ознакомится с условиями. Нередко вкладчик подписывает документы, не читая их. Также необходимо в соглашении найти пункт, где прописаны условия возврата вкладчику денежных средств, если кооператив не выполняет свои условия.
Если КПК работает, однако, не выплачивает деньги своим вкладчикам, инвестор должен заняться процедурой расторжения договора. Вкладчик должен выйти из кооператива, а КПК обязан выплатить денежные средства, которые были вложены пайщиком.
При составлении заявления о расторжении договора и возврате пая, инвестор должен ответственно подойти к выдвижению требований. Если что-то будет оформлено неправильно, кооператив откажется от выплаты денежных средств. Составленный документ должен отправляться инвестором по почте, с обязательным уведомлением о вручении, а также с описью всех отправленных документов.
Как только пайщик отправил заявление КПК о расторжении договора, он должен сразу же обратиться в органы судебной власти с иском. Это можно сделать, как самостоятельно, так и при помощи опытного адвоката. Рекомендовано воспользоваться помощью квалифицированного юриста, поскольку только в этом случае инвестор не только вернет свои деньги, но и проценты, которые должны были быть начислена во время всего срока вклада.
Следует обратить внимание, что подавать заявление в суд необходимо только в том случае, когда кооператив проигнорировал вашу просьбу о возврате денежных средств и никак не отреагировал на отправленное письмо или же отказались от предложения вкладчика расторгнуть договор.
Что касается формы заполнения заявления, она такая же, как при составлении документа при банкротстве кооператива. Единственное отличие – не арбитражный суд, а суд общей юрисдикции. В остальном также – указываются реквизиты физического лица, КПК. Название – исковое заявление. В основной части максимально подробно описываются обстоятельства дела.
В исковом документе следует прописать, когда инвестор вступил в кооператив, какой договор был им подписан, какие условия выдвигал КПК. Обязательно указать дату, когда кооператив не выполнил свои условия. В завершении прописывается сумма денежных средств, которую вкладчик хочет взыскать с организации. В эту сумму входят проценты, а также все деньги, которые были потрачены на оплату юриста, судебных взносов.
Документы, которые необходимо отправить в суд вместе с исковым заявлением
Для подтверждения того, что кооператив должен выплатить пайщику денежные средства, вкладчик должен предоставить определенный пакет документов, а именно:
Вкладчик должен сделать копии всех документов, которые были перечислены выше.
Что касается заявления в органы судебной власти, вкладчик может отправить его любым удобным способом – через электронную почту, лично или при помощи обычного почтового перевода. Если инвестор предпочел лично представлять документы, он должен убедиться, что сотрудник, принявший заявление сделал соответствующие отметки.
Как только вкладчик отправил письмо в суд, он должен дождаться, пока наступят следующие события:
Как только служба судебных приставов получит документ, наступает самый сложный этап – выполнение кооперативом обязательств. Итоговые результаты, как должен понимать инвестор, могут быть, как положительные, так и отрицательные, если у судебной власти не будет достаточных доказательств того, что кооператив не выплачивает вкладчикам деньги.
Судебные приставы должны будут взыскать деньги с кооператива и вернуть их вкладчику. Однако следует понимать, что этот процесс может занять ни один год, как и в случае признания компании банкротом. Все, что остается вкладчику – запастись терпением. Рекомендовано обратиться за помощью к квалифицированному адвокату, который разбирается в случаях мошенничества. Он консультировать инвестора и в случае чего сможет повлиять на то, чтобы дело шло быстрее.
Стоит также отметить, что не лишнем будет обращение в полицию. Всегда необходимо помнить о том, что кооператив хоть и продолжает работу, может быть мошенником, который через некоторое время скроется со всеми деньгами вкладчиков. Только правоохранительные органы смогут доказать факт того, что КПК – фирма однодневка. Также только полицая имеет право производить арест руководителей, причастных к финансовым махинациям.
Вопросы, волнующие вкладчиков
Инвесторы, которые вложились в кооператив, но столкнулись с мошенничеством, обращаются за квалифицированной помощью к адвокатам и юристам. Как правило, их волнует только два вопроса:
Обобщая вышесказанное, можно сделать вывод, что в случае мошенничества кооператива, вернуть денежные средства можно только при правильном заполнении всех документов. Однако не стоит полагаться на удачу в этом деле, лучше воспользоваться помощью квалифицированного юриста или адвоката.
Что делать обманутым вкладчикам, если кооператив скрылся, прихватив с собой все деньги инвесторов
Некоторые обманутые вкладчики сталкиваются с ситуацией, когда все документы собраны, исковое заявление составлено и отправлено в органы судебной власти, инвестор ждет решение суда, а в это время кооператив объявляет о завершении своей деятельности и скрывается в неизвестном направлении со всеми деньгами вкладчиков. Для получения более подробной информации, а также для составления группового иска, рекомендовано связаться с другими инвесторами, которые также стали жертвами мошенников.
Здесь большую роль играет время. Чем быстрее действует вкладчик и собирает требующуюся информацию, тем больше у него шансов на успех. В зависимости от того, какую информацию соберет инвестор, зависит дальнейшая тактика:
Чем отличается банковское учреждение от кооператива
Перед тем, как вкладывать денежные средство в какое-либо учреждение с целью получения прибыли, необходимо понять, в чем разница между банковским учреждением и кооперативом. К примеру, если банковское учреждение было признано банкротом или же у него отозвали лицензию на осуществление этого вида деятельности, это становится головной болью государства, которому необходимо выплатить деньги вкладчикам. Инвестор может не волноваться, что не получит деньги. Также ему не требуется собирать большой пакет документов и подавать исковое заявление в суд. Денежные средства выдаются инвесторам в соответствии с условиями страхования.
Если на банковском вкладе у инвестора лежит сумма до 1 миллиона 400 рублей, в случае банкротства организации или отзыва у нее лицензии, гражданин получит всю сумму. Однако если сумма превышает 1,4 миллиона рублей, например, 2 или 4 миллиона, вкладчик все равно получит сумму, не превышающую 1, 4 миллиона рублей. Связано это с условиями страховки, которая подписывается между банковским учреждением и гражданином. Для того чтобы вернуть оставшуюся сумму, инвестор может обратиться за помощью к квалифицированному юристу, который поможет вкладчику.
Если сравнивать банковское учреждение с кооперативом, последний во многом проигрывает. Банк, если он является государственным учреждением, имеющим лицензию Центробанка РФ, в случае форс-мажорных обстоятельств, все обязательства на себя по выплате денежных средств ложатся на плечи государства. В случае с кооперативом, страховка, если она и оформляется, не имеет никакой юридической силы.
Стоит ли обращаться за помощью к юристу
Периодически законодательная база обновляются, вносятся поправки, разобраться в которых довольно сложно обычному гражданину. Тем более, многие кооперативы являются организациями, которые только появились, собрали деньги у вкладчиков и исчезли в неизвестном направлении, а самая настоящая преступная сеть, у которой есть защита от правоохранительных и судебных органов.
В связи с этим, на каждом этапе взаимодействия с КПК – подписание договора, внесение денежных средств, расторжение документов, необходима помощь квалифицированного юриста. В идеале, он должен присутствовать на каждом этапе. Если такой возможности нет, можно просто проконсультироваться у специалиста. Это поможет инвестору не только выбрать надежный кооператив, но и в случае столкновения с мошенничеством, отстоять свои права в ходе судебного разбирательства.
Всегда стоит помнить о том, что ситуации бывают разные. Если инвестор не уверен, что организации можно доверять или не знает, какую сумму денежных средств можно вкладывать, консультация с грамотным юристом никогда не будет лишней. Так вкладчик сохранит свои нервы и обезопасит себя.
Кооперативы открываются и закрываются. Одни самостоятельно ликвидируются, возвращая деньги вкладчикам, а другие забирают денежные средства инвесторов и исчезают. Для того чтобы обезопасить себе, в первую очередь, необходимо выбрать кооператив. Он должен содержать все необходимые документы, должен быть организован не первый год, а его финансовая схема должна быть прозрачна для вкладчиков. Если же вы столкнулись с мошенничеством, следует действовать незамедлительно. В первую очередь необходимо изучить договор, в котором должны быть прописаны все условия, на основании которых действует КПК. Далее собирается пакет требующихся документов и пишется исковое заявление в суд.