что делать если должник умирает
Кто должен выплачивать кредит после смерти заемщика?
Уход человека в мир иной — событие всегда трагическое и достойное соболезнований. Родственникам и близким людям усопшего остается улаживать множество дел, включая вопросы, связанные с наследованием. В жизни случаются всякие сложности: бывает и так, что умерший имел незакрытый кредит либо еще какое-либо финансовое обязательство. У близких возникают закономерные вопросы: что делать, куда обращаться, каким образом погашать задолженности и кто платит долги, если должник умирает.
Содержание статьи
Законодательство о смерти заемщика
Закон довольно четко регулирует, что происходит с финансовыми обязательствами при смерти заемщика: об этом сказано в 1110, 1112, 1175 статьях Гражданского кодекса РФ. Согласно этим статьям кредитные обязанности входят в наследственную массу и считаются таким же объектом наследства, как и активы. Наследуя имущество, человек получает также необходимость выплачивать задолженности родственника. Исключение составляют обязательства, которые непосредственно связаны с личностью усопшего: например, выплата алиментов на ребенка (в этом случае речь идет именно об обязательствах, а не о возможных задолженностях). 1175 статья также говорит, что наследование происходит солидарно, то есть относительно финансовых обременений все наследники имеют равные права. Ответственность зависит также от того, какую долю активов усопшего унаследовал конкретный человек.
В каком порядке предъявляются требования
Мнение, что обязательства переходят к наследникам лишь по истечении полугода с момента смерти заемщика, ошибочно. Кредит продолжает действовать, и если не уведомить кредитора о случившемся, пени и штрафы за просрочку точно так же будут начисляться. Кто-либо из фактических наследников обязан предоставить кредитору копии свидетельства о смерти, после чего банковская организация может приостановить начисление процентов и штрафов. Если таковые уже начислены с момента смерти клиента, они должны быть аннулированы. Уже после этого кредитные обязательства переходят к тому, кто принял открытое наследство, то есть получил соответствующее свидетельство. Если таких человек несколько, задолженность разделяется между ними в зависимости от того, какова стоимость полученной ими доли наследства. Банки не учитывают возраст наследников и их информированность о наличии финансовых обязательств.
Кто платит кредит после смерти заемщика
Вариант, при котором необходимость погашать задолженность переходит к наследникам, не единственный. Существует еще несколько ситуаций, при которых выплачивать кредит понадобится сторонним людям.
Созаемщик. При крупных покупках (автомобиль, квартира) доходов одного человека не всегда достаточно для получения кредита, так что обязательства берутся совместно. Права на залоговое имущество в таком случае также получают несколько человек, и если один из них умирает, обязательства и имущество переходят к оставшимся.
Поручитель. В некоторых случаях кредитные обязательства предоставляются клиенту при участии поручителя — человека, который при непредвиденных обстоятельствах готов взять на себя ответственность за кредит. Если заемщик умер, его задолженности, включая штрафы и пени за просрочку, переходят к поручителю в пределах сроков исковой давности и размера наследственного имущества. Тот вправе претендовать на часть наследства в счет погашения задолженностей, если наследники отказались от имущества. Если же они вступили в право наследования, он может взыскать с них компенсацию за расходы, обратившись в суд, но только после выплаты всех средств.
Страховая компания. Банковские организации предпочитают стимулировать клиентов на приобретение страховки вместе с подписанием кредитного договора. Это необязательное условие согласно законодательству РФ, однако если человек согласится дополнительно купить страховку, в случае его смерти остаток задолженности будет выплачивать не наследник, а страховая компания. К сожалению, страховым случаем считается не всякая ситуация. Компания может отказать в выплате, если клиент погиб в результате занятий экстремальным спортом или участий в боевых действиях, скрыл хроническое заболевание при подписании договора. В таком случае выплаты также ложатся на плечи наследников.
Что делать, если в наследство получен кредит
В первую очередь постараться успокоиться. Даже если о кредите Вы не знали и не были готовы к подобному повороту событий, наследование задолженности не приговор. Возможно, Вам не придется выплачивать обязательства: если Вы того не желаете, Вы вправе отказаться от наследства. Если же имущество Вам важно и от наследования отказываться Вы не собираетесь, свяжитесь с кредитором. Уточните возможность реструктуризации и изменения условий выплат, сошлитесь на обстоятельства. По тому же принципу следует действовать, если кредитором заемщика являлась не банковская организация, а коллекторское агентство. Добросовестные коллекторы идут навстречу клиентам в таких вопросах и более охотно, чем банки, предоставляют индивидуальные выгодные условия.
Что делать в сложных случаях
Ситуация, когда умерший человек был обременен простым потребительским кредитом, наиболее распространенная. Существуют также нестандартные случаи, с которыми возникает больше вопросов.
Сумма задолженности превышает стоимость наследства. Если вышло так, что сумма средств, которые можно выручить за продажу наследуемых активов, не может покрыть финансовых обязательств умершего, вступают отдельные правила, прописанные в статье 1175 ГК. Согласно им наследник отвечает по задолженностям только в объеме получаемого наследства. Заплатить больше, чем получил, он не должен. Нередко в таких ситуациях от имущества проще отказаться, так как оно в любом случае будет взыскано в качестве компенсации по задолженности — только при наследовании Вам самостоятельно придется этим руководить.
Обязательства по ипотечному кредиту. Квартира, купленная в счет ипотеки, в отойдет наследникам, если соблюдаются все обязательства и ничего иного не указано в договоре. Финансовые же обязательства должны будут выплачивать либо они же, либо поручитель, если присутствовал при заключении договора.
Задолженности по алиментам. Само по себе обязательство платить алименты относится к личности гражданина и не наследуется, но, если у человека имелись по ним задолженности, они после смерти также переходят к наследнику.
Что происходит, если наследовать некому
При отсутствии наследников или в случае если все, кто мог ими быть, отказались от имущества, задолженность погашается за счет активов усопшего, которые отходят государству.
Если у Вас остались дополнительные вопросы, обратитесь на горячую линию ЭОС, мы обязательно постараемся помочь Вам и ответить на все вопросы.
Если у Вас возникли вопросы, то мы готовы предложить анонимную консультацию. Воспользуйтесь услугой анонимный звонок и просто начните диалог с оператором. Доверительные отношения между оператором ЭОС и клиентом — залог успешного разрешения финансовых проблем.
Как работает анонимный звонок?
Позвоните на номер анонимной линии ЭОС
8 800 775 02 04
с 8:00 до 20:00 мск
Задайте все интересующие Вас вопросы
Получите консультацию оператора
Анонимная горячая линия.
Проконсультируйтесь по вопросам погашения задолженности в компании ЭОС, не раскрывая личных данных.
Как взыскать долг с наследников должника
В случае смерти заимодателя, его приемник имеют право получить переданные им денежные средства или имущество. Но передаются ли долги по наследству? Согласно п. 1 статье 1175 ГК РФ наследники принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно, каждый из наследников должен погасить задолженность в пределах стоимости имущества. Иначе говоря, если сумма наследства – 2 млн рублей, то это максимальная сумма, которую может предоставить физическое лицо для закрытия долга.
За умершего необходимо будет выплатить
Как узнать о смерти должника
Узнать о смерти должника можно через ЗАГС, так как именно там происходит государственная регистрация этого факта. Но данная информация относится к персональным данным, это значит, что кредитор не может просто так запрашивать эту информацию. Кредитор может узнать о смерти должника от:
Особенности взыскание задолженности с наследников
Если наследники еще не приняли наследство, то нужно обратиться за помощью к нотариусу. Тот в свою очередь подаст претензию о наличии обременений умершего перед кредиторами, наследники будут уведомлены об этом. Если вы узнали о смерти должника после того, как наследство было принято, тогда необходимо подать заявление о взыскании задолженности с наследников. Перед составлением заявления нужно предложить наследникам добровольное погашение долга.
Если наследников нет, то имущество умершего должника переходит государству или муниципальным образованиям. Требования о погашении долга кредитор будет адресовать им, но в этом случае вернуть задолженность будет затруднительно, так как данный процесс не урегулирован на законодательном уровне.
Срок взыскания долга с наследников – 3 года.
Интересует взыскание задолженности с наследников
Задайте вопрос специалисту и получите ответ в течении 30 минут бесплатно
Этапы взыскания задолженности с наследников
Процесс возврата денежных средств:
Взыскать долг с наследников будет можно при наличии письменного договора займа. Если сумма превышает 10 000 руб. без договора, вернуть деньги будет нельзя. Наследники не только получают имущество покойного, но и отвечают по его долгам, но не по все. Например, алименты или административные штрафы взыскать с них не получится.
Важно отметить, что помимо основной суммы, необходимо вернуть проценты, пени и штрафы, которые накопились.
Процесс принятия наследства
По закону Российской Федерации существуют обязательства, которые становятся необязательными после смерти кредитора или переходят к наследнику. Прекращают свое существование те обязательства, что связаны с личностью кредитора. К собственности это не относится, так как оно может передаваться по наследству. Обязательства по договору займа перейдут к наследникам. Это закреплено в статье 218, 111 Гражданского кодекса РФ.
В состав наследства входят: вещи, деньги, ценные бумаги, имущество, имущественные права и обязанности.
В процессе принятия наследства наследники получают право на получение долга по договору займа. Процедура предусматривает либо принятие наследства, либо отказ от него. Если же наследников не окажется или все откажутся, то и долг выплачивать некому. Если наследство переходит к представителям следующей очереди, то взыскание задолженности будет происходить с них.
Обратите внимание! Взыскание долга с наследников возможно в течение 3 лет.
Взыскание долга с наследников в суде
Несмотря на то, что заемщик умер, если он не выполняет своих обязательств по кредиту, правопреемники должника имеют право подать заявление в суд для взыскания денежных средств.
Важно! Взыскание долга с наследников в случае смерти должника возможно в размере суммы наследства.
Правила взыскания долга с наследников умершего
Наследники отвечают по долгам солидарно. Если наследников два и более, кредитор может предъявить требования к одному, нескольким или ко всем сразу.
Любой из наследников отвечает по долгам в пределах той суммы, которая перешла к нему. Требовать полного погашения долга, если он превышает суммы наследства, не имеют право.
Необходимые документы для взыскания
Оформление претензии
Выделяют два вида претензии:
Претензия вне зависимости от вида должна содержать:
К ней нужно приложить копию долговой расписки или кредитного договора.
Исковое заявление о взыскании долга с наследников
Исковое заявление для взыскания долга с наследников должно включать в себя следующие данные:
Скачайте образец искавого заявления
Взыскание долга через банкротство
Этапы банкротства умершего должника:
Сложности при взыскании долга с наследников
Сложно определить ответчика, который будет погашать задолженность, так как потенциальный наследник может не обратиться к нотариусу и не оформить наследство.
Наследник может не исполнить обязательство добровольно. Тогда кредитор подает заявление в суд.
Иногда наследники принимают наследство фактически, но не оформили нотариально. Тогда документально они не считаются лицами, принявшими наследство.
Если информация об имуществе покойного будет не известна нотариусу, кредитору необходимо самостоятельно его искать.
Как найти наследников умершего для возврата долга?
Если с момента смерти прошло менее 6 месяцев, претензия и иск подаются к исполнителю завещания или наследственному имуществу. Суд запросит сведения о наследниках, имуществе.
Если с момента смерти прошло более 6 месяцев, тогда можно подать иск к конкретному наследнику. А остальных наследников, если они имеются, привлечет суд.
Ознакомиться с ценами на взыскание задолженности
с наследников можно на странице услуги
Подробнее об услуге
Судебная практика
В судебной практике встречаются случаи, когда наследники смогли избежать обязанности по возврате долга, если смогут доказать, что обязательство исполнено. Важно доказать это документально, если же документально этого не будет доказано, то суд удовлетворит требования кредитора. Если наследник оформил договор займа, оплатил долг, но не взял доказательства, кредитор может обратиться в суд и взыскать долг повторно.
Существует вариант, когда можно взыскать долг по расписке умершего. Если в расписке указано, в какой день средства были переданы и когда должны были быть возвращены, указан заемщик, кредитор и реквизиты документов и подписи, возможно удовлетворение иска. Если же нет одного из вышеперечисленных требований, суд откажет в удовлетворении иска.
Взыскание долга с несовершеннолетнего наследника
Если наследство переходит несовершеннолетнему лицу, долг будет выплачивать люди, принявшие наследство за него.
Подать в суд возражения, касающегося суммы выплаты долга можно, когда данная сумма становится неподъемной для заемщика. Обычно в суде требуют:
Юридическая помощь
Для оперативного решения вопроса о взыскании задолженности с наследников или взыскании долгов у физических лиц, обратитесь в компанию «Бизнес-гарант». Юристы с большим опытом работы выполнят свои обязательства в срок, оказав квалифицируемую помощь.
Что делать, если должник умер
Цикл статей про наследство, долги и банкротство
В этой статье мы расскажем, как кредитору взыскать долг, если должник умер.
Из неё вы узнаете, как взыскать долг:
1) через перевод долга на наследника
2) банкротство умершего.
Как итог — примете решение, какой способ подходит именно вам с учетом потенциальных расходов и подводных камней.
Но начнем мы с небольшого занудства.
Как узнать, что должник умер
Итак, у нас есть многоуважаемый Вася, и его «Кредитор». И если Вася — не жена, родственник или лучший друг, то узнать о смерти своего должника Кредитор может очень не скоро. Притом, что государство эту задачу никак не облегчает.
Дело в том, что в случае смерти должна произойти государственная регистрация данного факта через ЗАГС. Это происходит на основании справки из мед. учреждения или по решению суда, если человека признают умершим.
Но вот беда — сведения о смерти человека относятся к персональным данным. А значит, просто так зайти в ЗАГС и спросить «А жив ли там мой Василий?» не получится.
Как итог, кредитор может узнать о смерти должника от:
А теперь опустим гадание на ромашке с «умер-не умер», и переходим к моменту, когда кредитор достоверно знает, что Васи уже нет.
На момент написания этой статьи у кредитора есть всего 2 инструмента для взыскания долга с умершего человека:
Начнем с первого способа — перевод долга на наследников. Чтобы его реализовать, давайте сначала разберемся, как происходит наследование.
Порядок наследования
Умерший распределяет свое имущество по завещанию, завещательному распоряжению, наследственному договору — в общем, по документам. Если документов нет, наследование происходит по закону согласно установленной очередности.
Чтобы принять наследство, нужно либо обратиться к нотариусу для открытия наследственного дела, либо начать фактически пользоваться имуществом.
Что до кредиторов, то на их счастье — наследники обязаны выплатить долг умершего. Но с оговоркой: долги переходят к ним соразмерно унаследованной доле. Это значит, что если дочь получила в наследство от Васи 1 миллион, а долгов у него было на 20, больше, чем 1 миллион, с дочери взять не получится. Даже если она богатая женщина и могла бы запросто оплатить долг целиком — вернет она только миллион.
Осталось решить 2 проблемы:
Выявление наследников перевод долга
В общем случае, оба указанных вопроса решаются по следующему алгоритму:
Шаг 1. Кредитор обращается в суд общей юрисдикции с иском к наследственному имуществу умершего должника.
Шаг 2. Суд убеждается, что должник умер, путем получения соответствующих сведений из ЗАГС и запрашивает информацию в нотариальной палате о наследственном деле. Если таковое обнаруживается, то судебный процесс приостанавливается до момента, пока не истечет срок на определение всех наследников.
После этого суд возобновляет производство по делу и определяет сумму долга, подлежащего взысканию с каждого их наследников, пропорционально сумме полученного им имущества. При этом, долг наследник будет гасить всеми возможными способами (своим имуществом, из зарплаты и т.д.), а не только полученным по наследству. Судебное дело завершается выдачей исполнительного листа.
Шаг 3. Если наследственное дело не открывалось или наследники не выразили желания в нем участвовать, то по просьбе Кредитора суд запросит информацию из гос.органов о наличии движимого и недвижимого имущества должника, которое может быть использовано для погашения долга.
В общем случае, информация запрашивается из Росреестра и ГИБДД, но можно поискать яхты в Инспекции по маломерным судам, банковские счета и доли в бизнесах в ФНС, акции в депозитариях, интеллектуальную собственность в Роспатенте и т.д. Все что должник оставил в России — найдется более-менее легко, а вот с незадекларированными зарубежными активами будут проблемы.
Шаг 4. Если хоть какое-то имущество нашлось, суд рассматривает вопрос об удовлетворении требований кредитора за счет него. По итогу выдается исполнительный лист, с которым Кредитор обращается в ФССП для последующего взыскания.
Шаг 5. Если у должника не нашли ни того, ни другого: ни наследников, ни имущества — он гол как сокол — то возникает весьма интересный и очень пикантный момент: производство по судебному делу подлежит прекращению, т.к. сам должник не может отвечать по своим обязательствам в связи с смертью, а его долги принять некому.
На последнем шаге особенно горько становится тем кредиторам, которые 100% знают о том, что «за 4 дня до ужасного ДТП, унесшего жизнь Василия, тот подарил дочери квартиру в центре Москвы стоимость 120 млн, за счет которой сейчас могли бы быть погашены все долги». Могли бы. Но по факту у Василия сейчас нет ни наследников, ни имущества, а значит дело подлежит прекращению.
Всем спасибо, все свободны, пошли вон из зала суда!
Описанная проблема — не единственный подводный камень в схеме перевода долга на наследников, но сейчас мы осознанно ушли от погружения в мелкие детали — к ним мы вернемся чуть позже.
А если долг уже просужен?
Если долг просужен и Василий умер когда, например, в отношении него уже шло исполнительное производство, то в принципе ничего не меняется — просто все те же самые действия из вышеуказанного алгоритма делает судебный пристав, а не наш кредитор. И будут небольшие поправки:
Перевод долга на наследников
Итак, с 1 способом — перевод долга на наследников — закончили. Подведем краткие итоги:
Плюсы
Минусы
Теперь поговорим о втором способе возврата долга с умершего — через банкротство физ.лица.
Банкротство умершего гражданина
Учитывая, сколько статей мы написали про банкротство, можно как минимум сделать вывод, что эта история более трудоемкая. И сложная. И дорогая.
Зато шансы получить свое гораздо выше. Как раз за счет возможности оспаривать сделки, течения сроков исковой давности и главное — полномочий финансового управляющего.
Итак, алгоритм выхода на банкротство умершего следующий:
Шаг 1. Просудить свои требования к должнику в суде общей юрисдикции. Наличие судебного решения, вступившего в законную силу о взыскании долга на сумму более 500 000 рублей — обязательное требования для введения банкротства в отношении физ.лица. Исключение делается только для банков и по алиментам — этим кредиторам можно обойтись и без общака.
Шаг 2. Далее ситуация может развиваться по-разному — в зависимости от того, как чувствует себя Василий. Если должник уже покинул этот бренный мир, то идем по алгоритму № 1 (иск к наследственному имуществу) со всеми вытекающими проблемами. Вплоть до того, что если у Василия не окажется наследников и имущества, то дело о взыскании долга будет прекращено. На практике это значит, что кредитор может забыть как о банкротстве, так и о своих деньгах.
Если же решение суда наш кредитор успел получить до того, как Василий умер, то сразу переходим на следующий шаг.
Шаг 3. После получения решения суда, подаем заявления о банкротстве физ.лица в Арбитражный суд. В заявлении нужно указать, что должник умер — это важно. И непременно прописать кандидатуру надежного, профессионального и высокооплачиваемого финансового управляющего, который теперь будет работать вместо вас и на ваше благо. И конечно же, за ваши деньги.
Шаг 4. Суд вводит процедуру банкротства. Финансовый управляющий собирает информацию о наличии имущества у должника, сделках по выводу им своих активов за последние 10 лет и открытых наследственных делах.
Шаг 5. Если наследственное дело еще не закрыто, то ФУ дожидается формирования окончательного перечня наследников. Параллельно оспариваются сделки «дарения квартир по 120 млн на дочерей за 4 дня до смерти», рассылаются запросы по депозитариям и разыскивается иное имущество Должника.
Шаг 6. После того как все имущество собрано в одну кучу, наследники приглашаются к участию в банкротном деле в качестве третьего лица. На практике это значит, что они могут издалека посмотреть, как распродаются активы, которые должны принадлежать им, а вырученные от продажи деньги передаются в руки кредиторов. Обычно это весьма печальная картина.
Шаг 7. Если по итогам торгов все требования кредиторов удовлетворены, остатки денег будут распределены между наследниками. Но такого чуда мы пока еще не наблюдали.
Как видите, ключевой момент для банкротства — это просуживание первоначальных требований кредитора к должнику. Если с этим делом задержаться, велик шанс остаться на бобах. Если потом окажется, что должник вывел все активы при жизни, то иск будет прекращен, т.к. нет наследственного имущества. А нет наследства — значит, и долги не кому принимать.
Плюсы
Минусы
Какие засады?
Выше мы написали все ладно и складно. На самом деле, есть масса проблем с взысканием долга с умершего. Вот основные:
Должник вывел имущество
Вася знал, что ему осталось недолго и перед смертью раскидал имущество по родным и друзьям. Здесь в тему наша статья: «Как легко найти имущество должника».
Никаких проблем бы не было, если бы уже было возбуждено банкротство, или долг хотя бы был просужен. Сделки бы оспорили, имущество вернули в конкурсную массу. Но в нашей ситуации должника нет, имущества нет, а значит и наследников нет — следовательно долги передавать некому. Дело о взыскании долга прекращается.
Что делать? В этом случае нужно снова идти в суд общей юрисдикции и, ссылаясь на драгоценные ст. 10 и 168 ГК, пытаться оспорить сделки о выбытии имущества: по времени это займет год-два, потребуется масса нервов и денег на юристов, а шансы на выигрыш будут в районе 20-30%.
Второй вариант: прийти в «Игумнов Групп» и мы закроем этот вопрос за 6-9 месяцев с гарантией 90% при условии, что со смерти должника прошло не более полугода. Мы умеем решать подобные задачи потому что умеем находить дыры в законе. А они здесь есть. Так что кому актуально просудить долг умершего, у которого ничего нет — обращайтесь сюда. Услуги наши не дешевые, но когда на кону не один миллион, расходы окупятся.
Наследники
Представим, что кредитор получил удовлетворение своих требований за счет наследственной массы. А потом раз, и объявились наследники первой очереди, которые не знали о смерти наследодателя. Или наследники, имеющие право на обязательную долю в наследстве. Или наоборот, кого-то признали «недостойными наследниками». В общем, суть вы поняли — история может тянуться бесконечно.
Что делать? Решение проблемы — все ещё банкротство умершего гражданина. В отличие от суда общей юрисдикции, в случае банкротства все дела будут рассматриваться в рамках банкротного дела и по нормам закона о банкротстве. А как мы написали выше —здесь больше путей для манёвра. Кроме того, между вами и наследниками будет буфер в виде финансового управляющего — если что пойдет не так, это будет его зона ответственности.
Единственное жилье
Так бывает, что после должника остается единственное имущество — жилье. Но жилье может быть однушкой под Мурманском или особняком в Сочи. В этом случае важную роль будет играть то, чем это жилье является для наследника. Если при жизни должника это не было его единственным жильем, а для наследника оно таковым станет, претендовать на него не получится — не положено.
Что делать? Зато положено требовать с наследников уплаты долга в денежном виде в рамках унаследованной доли. Если долг 50 миллионов, а жилье стоило 20, то можно требовать выплатить 20. Другое дело — что у наследника не факт, что такие деньги будут. Но никто не мешает банкротить наследника.
Кредиторы наследника
Итак, наш Вася умер, но кредитор спокоен. У Васи имущество было, значит, он точно не в обломе. Но вот беда — единственный наследник сам находится в банкротстве и принимает наследство. Потому что иного варианта у него нет.
Подробнее этот вопрос мы разбирали в нашей ежемесячной рубрике «ответ на вопрос читателя».
Подписчикам нашей рассылки мы уже высылали разбор на тему «стоит ли банкроту принимать наследство?». Чтобы не мусолить тему по 10-му кругу, оставьте свою почту ниже и мы продублируем вам письмо:
Если коротко: отказ наследника-банкрота от вступления в наследство будет считаться ущемлением прав его кредиторов. Как итог — отказ от наследства оспорят, а имущество наследодателя включат в конкурсную массу наследника. Поэтому наследнику-банкроту в любом случае придется принять имущество.
Теперь картина со стороны кредитора: представим, что у должника Васи долгов на 5 млн, а имущества на 30. Картина отличная: пока кредитор гарантированно получает свое, да еще и наследнику остается.
Но только единственный наследник подает на свое личное банкротство. А долгов у него на 70 миллионов, а имущества на 2. Когда он примет наследства, картина будет следующая:
Как итог, кредитор Васи со своими 5 млн долга включается в реестр требований наследника и делит его имущество со всеми остальными кредиторами. Будет удачей если по итогу он вернет хотя бы 50% от суммы долга.
А если представить, что кредиторы наследника ещё и «дружественные». Тогда с большей долей вероятности Васиному кредитору останется сосать лапу.
Что делать? Как мы и написали выше, лучший вариант для кредитора — банкротить умершего должника. В этом случае сначала будут погашены долги нашего кредитора, а оставшееся — будет кинуто на растерзание наследнику и его кредиторам.
Срок исковой давности
Представим ситуацию, когда кредитор затягивал момент подачи заявления в суд до последнего. Логика ясна — пару лет не напоминаешь должнику о долге и ждешь, пока у него появятся деньги.
Должник успокаивается, думает, что о нем забыли и живет своей благополучной жизнью. И тут ему приземляется испол. производство, арест счетов, и все это в компании пристава — в общем, оттянутая месть. К слову, таким методом любят пользоваться банки в адрес злостных неплательщиков.
Наш кредитор тоже решил оттянуть. Он обратился в суд для взыскания задолженности в судебном порядке аккурат к концу 3-х летнего срока. А тут оказывается, что должник как раз недавно умер.
Что делать? Сначала бежим в общак, в попытках просудить наследственное имущество. Если со сроками пролёт — пытаемся их восстановить. К слову, у нас в команде есть мастер по жонглированию сроком исковой давности. Вам к ней.
Разбор практики
В общем, если вы еще не поняли, почему дорогое и управляемое банкротство умершего гражданина лучше затяжного и почти бесплатного перевода долга на его наследников, то даем конкретный пример:
Олег выступил поручителем по кредиту своего бизнеса. Бизнес нагрузку не вытянул и кредитор обратился в суд с иском о взыскании с Олега 17 млн рублей. В целом, от поручительства вполне можно отбиться (см.статью «Как поручителю не платить по кредиту»), но Олег по этому пути не пошел.
Исполнительный лист был направлен в ФССП, но в процессе испол.производства выяснилось, что Олег умер. А раз умер, то по долгам будут отвечать наследники. А вот здесь напомним — наследники отвечают по долгам умершего только в размере наследуемого имущества.
В итоге, пристав приостановил производство и обратился в суд с целью замены ответчика — вместо Олега указать наследников. И тут-то и всплыло, что имущества у Олега гораздо меньше, чем долгов. В итоге вместо 17 млн суд постановил взыскать долг с наследников в размере 2,7 миллиона.
Потеря, скажем-так, осязаемая. Но кредитор руки не опустил.
На сцену вышли Наталья и Максим, которые выкупили у кредитора права требования долга к Олегу. На этом основании они идут включаться в процедуру банкротства умершего Олега, которую ввели ранее по заявлению других его кредиторов. А если говорить юридическими терминами — в банкротство наследственной массы. Причем включиться пытаются на все 17 с копейками.
Суд первой инстанции посмотрел на это дело и включил только сумму, установленную судом общей юрисдикции в размере 2,7 млн. Причина? Олег умер, значит наследники должны отвечать в рамках унаследованной доли. Суд уже вынес решение на 2,7 ляма, вот их-то вы и можете пытаться получить.
Но «новые» кредиторы Олега на этом не остановились и пошли в апелляцию. А там, о чудо, суд принимает решение отменить определение первой инстанции и включает уже всю сумму в 17 млн. Объяснение следующее: в деле о банкротстве умершего не разрешается вопрос о размере ответственности наследников. Процедура направлена на конкурсную массу умершего, а не в отношении наследников. Тем самым ограничение размера ответственности нарушило бы пропорциональность удовлетворения требований кредиторов.
Что интересно в этом деле — так это то, что оно дошло до Верхушки. И там согласились с доводами апелляции.
Итак, 17 против 2,7 млн. Бонус: возможность оспорить сделки Олега по отчуждению своих активов за последние 10 лет. Теперь вы поняли главный плюс банкротства?
Выводы:
1. Есть два способа взыскать долг с умершего — переводом требований на его наследников или через банкротство наследственной массы. Второй способ эффективнее, но дороже.
2. В некоторых случаях банкротство — безальтернативный способ взыскать долг с умершего. Особенно, если он заблаговременно вывел все имущество.
3. Одним из решающих факторов успешного взыскания долга — сроки. Чем быстрее вы подадите на банкротство умершего, тем выше шанс, что имущество не успеет разойтись по наследникам.
4. Для подачи заявления на банкротство наследственной массы, нужно иметь решение суда, подтверждающее наличие долга и вступившее в законную силу. Без него с банкротством вас попросту развернут.
5. Чтобы получить решение суда к должнику после его смерти надо будет доказать, что у умершего осталась наследственная масса за счет которой может быть погашен долг. Если имущество должника не будет обнаружено, то рассмотрение иска подлежит прекращению.
6. Не будем скрывать: для «Игумнов Групп» существуют неразрешимые задачи. Но вопрос просуживания умершего без наследственной массы — не в их числе. Выделяйте бюджет и звоните сюда.
Информация в статье актуальна на дату публикации на сайте igumnov.group.
Чтобы быть в курсе последних трендов по субсидиарке, банкротству и защите личных активов — приезжайте в гости.
Александр Миронов
юрист «Игумнов Групп», профи в разрешении споров в судах арбитражной юрисдикции
Специализация: защита от субсидиарной ответственности в сфере кредитных организаций. Разработка комплексной стратегии и реализация мер, направленных на обеспечение безопасности активов руководителей и бенефициаров бизнеса.