что дает страховка авто уверенность
Автострахование
Опубликовано 07.06.2021 · Обновлено 07.06.2021
Когда вы покупаете или арендуете автомобиль, важно защитить эти вложения. Автострахование может дать вам уверенность в случае, если вы попали в аварию или автомобиль был украден, подвергся вандализму или поврежден в результате стихийного бедствия. Вместо того, чтобы платить из кармана за автомобильные аварии, люди платят ежегодные взносы в компанию по страхованию автомобилей; затем компания оплачивает все или большую часть расходов, связанных с автомобильной аварией или другим повреждением транспортного средства.
Ключевые выводы
Что такое автострахование?
Автострахование – это, по сути, договор между вами и страховой компанией, в котором вы соглашаетесь платить страховые взносы в обмен на защиту от финансовых потерь, связанных с аварией или другим повреждением транспортного средства. Автострахование может предложить покрытие для:
Важно
Отсутствие обязательной страховки ОСАГО (Обязательное Страхование Автогражданской Ответственности), требуемой законодательством, может привести к приостановке действия вашей лицензии, штрафам или даже тюремному заключению за повторные правонарушения.
Затраты на автострахование
Покупка автострахования связана с двумя основными расходами: взносы и отчисления.
Взносы по автострахованию варьируются в зависимости от возраста, пола, стажа вождения, истории дорожно-транспортных происшествий и нарушений, а также других факторов. Опять же, в большинстве штатов требуется минимальная сумма автострахования. Этот минимум варьируется в зависимости от штата, но многие люди приобретают дополнительную страховку, чтобы защитить себя.
Кроме того, если вы финансируете автомобиль, кредитор может оговорить, что у вас есть определенные виды автострахования. Например, вам может потребоваться страховка на разрыв, если вы покупаете дорогостоящее транспортное средство, которое, скорее всего, очень быстро обесценится, когда вы его съедете. Страхование на случай разрыва может помочь погасить разницу между стоимостью транспортного средства и вашей задолженностью, если вы попали в аварию.
Плохой стаж вождения или стремление к полному страхованию приведет к более высоким страховым взносам. Однако вы можете уменьшить свои страховые взносы, согласившись взять на себя больший риск, что означает увеличение вашей франшизы.
Ваша франшиза – это сумма, которую вы должны заплатить при подаче иска до того, как страховая компания выплатит вам что-либо за ущерб. Так, например, в вашем полисе может быть франшиза в размере 500 или 1000 долларов. Согласие на более высокую франшизу может привести к более низкой премии, но вы должны быть разумно уверены, что сможете покрыть более высокую сумму, если вам нужно подать иск.
Спросите в своей страховой компании, как вы можете снизить ставки автострахования, например, о получении скидки за безопасное вождение или прохождение курса безопасного вождения.
Как работает автострахование
В обмен на выплату страхового взноса страховая компания соглашается оплатить ваши убытки, как указано в вашем полисе. Цены на полисы устанавливаются индивидуально, чтобы вы могли настроить суммы покрытия в соответствии с вашими потребностями и бюджетом. Срок действия политики обычно составляет шесть или 12 месяцев и может быть продлен. Страховщик уведомит клиента, когда пришло время продлить полис и уплатить новый страховой взнос.
Независимо от того, требуют ли они иметь минимальную сумму автострахования, почти каждый штат требует, чтобы владельцы автомобилей несли ответственность за телесные повреждения, которая покрывает расходы, связанные с травмами или смертью, причиненными вами или другим водителем во время вождения вашего автомобиля.Они также могут требовать ответственности за материальный ущерб, которая возмещает другим лицам ущерб, который вы или другой водитель, управляющий вашим автомобилем, причинили другому транспортному средству или другому имуществу.
Ряд штатов пошел еще дальше, обязывая владельцев автомобилей нести медицинские платежи или средства защиты от травм (PIP), которые возмещают медицинские расходы за травмы, полученные вами или вашими пассажирами. Он также покроет потерю заработной платы и другие связанные с этим расходы.
Страхование незастрахованного автомобилиста возмещает вам, если авария вызвана водителем, у которого нет автостраховки. Страхование недостаточно застрахованного автомобилиста предназначено для защиты вас, когда вы попали в аварию с водителем, у которого есть страховка, но не достаточная для покрытия полной стоимости требования.
Примечание
Получение полиса страхования автомобиля сверх минимальных лимитов, установленных законом штата, может увеличить стоимость страхового покрытия, но может принести вам пользу позже, если вы попали в аварию.
Кого защищает автострахование?
Полис автострахования покроет вас и других членов вашей семьи, находящихся за рулем вашего автомобиля или чужого автомобиля (с их разрешения). Ваш полис также обеспечивает покрытие для тех, кто не входит в ваш полис и управляет вашим автомобилем с вашего согласия.
Личное автострахование распространяется только на личное вождение. Страхование не распространяется, если вы используете свой автомобиль в коммерческих целях, например для доставки. Он также не будет обеспечивать покрытие, если вы используете свой автомобиль для работы в таких сервисах совместного использования автомобилей, как Uber или Lyft. Некоторые автостраховщики теперь предлагают дополнительные страховые продукты (за дополнительную плату), которые расширяют покрытие для владельцев транспортных средств, предоставляющих услуги совместного использования.
В то время как другие виды страхования, такие как страхование здоровья и страхование домовладельца, могут показаться более важными, если у вас есть автомобиль, наличие страхового полиса может сэкономить вам много денег и в долгосрочной перспективе. Не забудьте поискать лучшие тарифы на страхование автомобилей, чтобы найти необходимое покрытие по доступной цене.
Опционный договор АВТОуверенность как отказаться? Что делать, если вы уже заключили опционный договор АВТОуверенность?
Данная схема распространена в автосалонах по продажи автомобилей. Нечестные менеджеры пользуются данной схемой для того, чтобы больше заработать на своем клиенте.
В результате чего стоимость автомобиля возрастает в несколько раз. Я был свидетелем того, что мой клиент приобрел автомобиль Granta седан за 1 300 000 рублей, при его рыночной стоимости на то время в размере 559 900 руб. Когда начал разбираться, почему получилось такая большая стоимость автомобиля, то выяснилось, что при оформлении кредита на автомобиль ему были навязаны дополнительные услуги, в которых не было необходимость, такие как: опционный договор АВТОуверенность, сертификат «Дорожная карта» и сертификат «Автопомощник».
Как сэкономить свои деньги и отказаться от опционного договора АВТОуверенность и от прочих ненужных сертификатов и услуг, а также что делать, если договор все же подписан вами? И пойдет речь в этой статье на примере одной истории, произошедшей с моим клиентом, который обратился ко мне за юридической помощью.
1. Что делать если вы уже заключили опционный договор АВТОуверенность?
Войдя в доверие Василия, менеджер автосалона по продаже по имени Денис (Имя изменено) пообещал после истечения 3-х месяцев выплат по кредиту за автомобиль, сделать Василию скидку в размере 200 000 рублей на автомобиль или снизить ставку по кредитному договору до 6,7% годовых. Поскольку у Василия не хватало денежных средств на покупку данного автомобиля, то оплата за опционный договор шла с денежных средств, полученных в кредит с банка.
Опционный договор «АВТОУверенность» заключался с ООО «Автоэкспресс».
Что такое опционный договор?
Более подробно об опционном договоре «АВТОУверенность» вы можете ознакомиться по этой ссылке >>>
Опционный договор пример
Когда Василий приехал в автосалон после 3-х месяцев для получения скидки на автомобиль, то менеджер Денис сказал, что если он хочет получить скидку, то ему необходимо написать письмо директору, поскольку скидки на автомобиль может предоставить только директор.
Василий так и сделал, составил письмо директору автосалона о предоставлении скидки или снижении процентной ставки по кредиту до 6,7% годовых.
Между мною, Старченковым В.М. и ООО «ХХХ» был заключен договор купли-продажи № _______ от ______.2021 г. на покупку автомобиля LADA GFK110 LADA VESTA 2020 года выпуска, стоимостью за ____________ рублей (далее договор № ________). Автомобиль LADA GFK110 LADA VESTA был куплен в кредит, по договору № 1111111 от 20.03.2021 г. заключенного с ООО «Экспобанк» по ставке 27,900% годовых (далее кредитный договор). Сам кредитный договор был заключен в автосалоне.
Во время заключения договора № ________ и в последующем, менеджер автосалона по имени Денис обещал снизить ставку по кредитному договору до 6,7% годовых или предоставить скидку на покупку автомобиля. При первичном разговоре менеджер автосалона сообщил мне, что снижение процентов по кредиту произойдет после оплаты 3-х месяцев по кредитному договору. По истечении 3-х месяцев я вновь встретился с Денисом, но он свои обещания не выполнил и сообщил мне, что по кредитному договору необходимо проплатить еще за 3-и месяца, ничем при этом не мотивируя.
Я считаю, что менеджер автосалона умышленно ввел меня в заблуждение, пообещав мне предоставить скидку на автомобиль в размере 200 000 рублей или в дальнейшем уменьшить процентную ставку по кредиту до 6,7% годовых.
Если бы менеджер автосалона не вводил меня в заблуждение, то я бы на таких условиях договор № ________ на покупку автомобиля LADA GFK110 LADA VESTA не заключил.
Статья 495 ГК РФ предусматривает, что продавец обязан предоставить покупателю необходимую и достоверную информацию о товаре, предлагаемом к продаже, соответствующую установленным законом, иными правовыми актами и обычно предъявляемым в розничной торговле требованиям к содержанию и способам предоставления такой информации.
Кроме этого, статьей 178 ГК РФ предусмотрено, что сделка, совершенная под влиянием заблуждения, имеющего существенное значение, может быть признана судом недействительной по иску стороны, действовавшей под влиянием заблуждения.
На основании вышеизложенного, прошу Вас снизить ставку по кредитному договору до 6,7% годовых или предоставить скидку в размере 200 000 рублей, в противном случая я буду вынужден обратиться в суд для расторжения договора купли-продажи № _______ от _______.2021 г. на покупку автомобиля LADA GFK110 LADA VESTA.
Ответ на данное обращение прошу предоставить в письменном виде в течение 10 дней и направить мне по вышеуказанному адресу.
«___» __________ 2021 г.
Через какое-то время от автосалона пришел ответ, что поскольку Василием подписан договор купли-продажи, то он согласился со стоимостью автомобиля, а изменения процентной ставки по кредиту невозможно.
Исчерпав все свои возможности, Василий решил обратиться ко мне с вопросом о возможности отказаться от опционного договора и вернуть уплаченные денежные средства?
Можно было не заключать опционный договор «АВТОУверенность»?
Да, можно было не заключать опционный договор «АВТОУверенность» и сохранить тем самым свои денежные средства. Банк не имеет права увеличивать процентную ставку по кредиту в связи с отказом от заключения данного договора.
Я досконально изучил все документы, которые мне предоставил Василий, а также всю судебную практику.
В ООО «Автоэкспресс» была составлена и отправлена претензия о расторжении опционного договора и возврате денежных средств.
От ООО «Автоэкспресс» был получен ответ о том, что договор был заключен добровольно, о чем свидетельствует сделанная подпись в договоре, денежные средства при прекращении данного договора не возвращаются.
Ответ, полученный от Автоэкспресс был ожидаемый, ООО «Автоэкспресс» не намерено было возвращать денежные средства. После этого были собраны все необходимые документы и подготовлено исковое заявление, которое было направлено в суд по месту нахождения ответчика – ООО «Автоэкспресс».
Рассмотрев исковое заявление суд встал на сторону Василия, взыскав с общества с ограниченной ответственностью «Автоэкспресс» в пользу Василия денежные средства в размере 74 988 рублей 00 копеек, компенсацию морального вреда в размере 1000 рублей, штраф за неисполнение в добровольном порядке требования потребителя в размере 75 488 рубля 00 копеек, неустойку в размере 74 988 рублей, а всего 226 464 рублей 00 копеек.
Расторжение опционного договора судебная практика Автоуверенность
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
02 августа 2021 года
Центральный районный суд
председательствующего Л.В. Поротиковой,
при секретаре В.Б. Рябченко,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Старченко В. М. к обществу с ограниченной ответственностью «Автоэкспресс» о расторжении договора, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда,
у с т а н о в и л:
Старченко В.М. обратился в суд с указанным иском и взыскать с ответчика уплаченные по опционному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере 74 988,00 рублей, неустойку в размере 74 988,00 рублей, компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей, а также штраф за неисполнение требований потребителя в добровольном порядке.
В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ при заключении кредитного договора по кредитному продукту «АвтоДрайв» между истцом и ответчиком был заключен опционный договор «АВТОУверенность» № №, во исполнение условий которого со счета истца была списана денежная сумма в размере 74 988,00 рублей. Реализуя право потребителя на отказ от договора, Старченко В.М. ДД.ММ.ГГГГ обратился к ответчику с заявлением о расторжении опционного договора и возврате уплаченных по договору денежных средств. В связи с оставлением указанного требования без удовлетворения Старченко В.М. был вынужден обратиться за защитой нарушенного права в суд.
Истец Старченко В.М. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом.
Представитель общества с ограниченной ответственностью «Автоэкспресс» в судебное заседание не явился, судом принимались меры к его извещению.
Согласно пункту 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
Суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.
Суд, исследовав письменные доказательства по делу, установил следующее.
Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между обществом с ограниченной ответственностью «Экспобанк» и Старченко В.М. заключен кредитный договор по кредитному продукту «Авто Драйв» №, по условиям которого Старченко В.М. был предоставлен кредит на сумму 699 888 рублей со сроком кредитования 96 месяцев, до ДД.ММ.ГГГГ согласно графику платежей, с процентной ставкой, действующей с даты предоставления кредита по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 27,900 % годовых, а с ДД.ММ.ГГГГ включительно – в размере 15,9 % годовых (л.д. 6-11).
В соответствии с пунктом 11 кредитного договора денежные средства были предоставлены Старченко В.М. для следующих целей: оплата части стоимости транспортного средства с индивидуальными признаками согласно подпункту 10 пункта 2 настоящих индивидуальных условий в размере 600 000 000 рублей; оплата по опционному договору «АВТОУверенность» № АУ 21032/08112020 в размере 74 988 рублей в пользу общества с ограниченной ответственностью «Автоэкспресс» (л.д. 8).
Кредит выдан с передачей в залог приобретаемого транспортного средства LADA GFK110 LADA VESTA, 2019 года выпуска, идентификационный номер (VIN): № (пункт 10 индивидуальных условий) ( л.д. 8).
Сторонами не оспаривалось, что Игнатьевым П.А. было приобретено транспортное средство NissanAlmera по договору купли-продажи
Также в материалы дела представлены индивидуальные условия опционного договора «АВТОУверенность» № № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому общество с ограниченной ответственностью «Автоэкспресс» обязуется по требованию клиента приобрести транспортное средство LADA GFK110 LADA VESTA, 2019 года выпуска, идентификационный номер (VIN): XTAGF110KY289852 по цене равной общей сумме остатка задолженности клиента по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, указанной в справке кредитора общества с ограниченной ответственностью «Экспобанк» и в течение одного рабочего дня с даты принятия транспортного средства перечислить денежные средства на счет клиента, указанный в пункте 10 индивидуальных условий, в целях погашения задолженности клиента по кредитному договору.
Пунктом 3 договора предусмотрено, что за право заявить требование по опционному договору клиент уплачивает обществу денежную сумму в размере 74 988 рублей. Кроме того, предусмотрено, что при прекращении действия опционного договора уплаченная обществу цена опциона не возвращается.
ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ответчику с заявлением об отказе от договора, и потребовал возврата уплаченной по договору денежной суммы.
В соответствии с п. 11 индивидуальных условий договора кредита от ДД.ММ.ГГГГ цель использования заемщиком потребительского кредита включает оплату стоимости транспортного средства с индивидуальными признаками согласно пп.10 п. 2 индивидуальных условий в размере 1 230 000 рублей; оплату по опционному договору «АВТОУверенность» № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 110 700 рублей.
В соответствии со ст. 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.
Если правила, содержащиеся в части первой настоящей статьи, не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи, последующее поведение сторон.
Согласно разъяснениям, приведенным в п. 43 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора», условия договора подлежат толкованию в системной взаимосвязи с основными началами гражданского законодательства, закрепленными в статье 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, другими положениями Гражданского кодекса Российской Федерации, законов и иных актов, содержащих нормы гражданского права (статьи 3, 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).
При толковании условий договора в силу абзаца первого статьи 431 Гражданского кодекса Российской Федерации судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений (буквальное толкование). Такое значение определяется с учетом их общепринятого употребления любым участником гражданского оборота, действующим разумно и добросовестно (п. 5 ст. 10, п. 3 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации), если иное значение не следует из деловой практики сторон и иных обстоятельств дела.
Полное решение суда по расторжении опционного договора АВТОуверенность и взыскание денежных средств можно скачать по ссылке >>>
Хотелось бы обратить внимание, что при приобретении транспортного средства в кредит, когда оно является предметом залога, по такой сделке вы обязаны только застраховать объект залога, то есть транспортное средство.
Страхование жизни, здоровье, утраты трудоспособности, получение дорожных сертификатов, заключение опционного договора АВТОуверенность и т.п.- является не обязательной процедурой при получении кредита на автомобиль и от них можно отказаться. Как отказаться от навязываемых дополнительных услуг поговорим ниже в этой статье.
2. Опционный договор авто уверенность как отказаться?
Как отказаться от опционного договора АВТОуверенность?
В данной ситуации отказаться от опционного договора АВТОуверенность и вернуть денежные средства вполне возможно.
Правовая позиция по отказу от опционного договора строится на статье 782 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), которая дает право человеку по договору оказания услуг отказаться в одностороннем порядке от исполнения услуг и потребовать уплаченные денежные средства обратно за неиспользованный период, так как в договорах такого рода чаще всего идет привязка не к конкретному объему работ, а к определенному сроку. Если у вас данный договор заключен на год, то вы легко можете посчитать сумму, которая подлежит возврату.
Например, опционной договор заключен на 1 год на сумму 120 000 рублей, вы решили расторгнуть его после истечения 1 (одного) месяца. В этом случае сумма возврата составит 110 000 рублей. Несложный подсчёт за неиспользованный период времени деньги должны будут вам возвращены.
Если вы внимательно прочитаете заявление на присоединение к договору оферты или опционной договор, и увидите, что в нем денежные средства не подлежат возврату, либо подлежит возврату только 10% — 20% от суммы договора.
Знайте, что условия такого договора противоречат закону. Воспользовавшись статьей 782 ГК РФ эти условия в договоре, при обращении в суд будут считаться расторгнутыми, поскольку суд обязательно должен применить статью 783 ГК РФ.
Если у вас выходит к возврату сумма 110 000 рублей, то вы сначала обязательно подаете претензию в то общество, с кем был заключен данный договор и ждете от него ответ. Вероятнее всего, юридическое лицо, которое оказывает вам данную услугу в 99 процентах случаев вам не ответят или откажет вам возвращать ваши деньги.
Если вам не ответили или отказали возвращать деньги, то не отчаиваетесь. Следующим шагом вы должны собрать все необходимые документы и подать исковое заявление в суд. В своих требованиях вы можете указать о взыскании денежных средств в размере 110 000 рублей 00 копеек, компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, штраф за неисполнение в добровольном порядке требования потребителя в размере 110 000 рублей 00 копеек, неустойку в размере 110 000 рублей, а всего 340 000 рублей 00 копеек.
Возможно, что моральный вред и неустойка судом будет уменьшена. В любом случае, по защите прав потребителя, по факту, вы с ответчика взыщете больше денежных средств, нежели чем ему отдали первоначально.
Срок введения такого дела в суде, конечно же, будет зависеть от конкретно вашего районного суда, где будет проходить суд, в среднем по России это от 3 (трех) до 5 (пяти месяцев. Сильного противостояния в суде со стороны ответчика, вы не встретите, что тоже не может не радовать, достаточно объяснить судье четкую правовую позицию.
У судьи чаще всего возникают вопросы относительно неустойки и штрафов, по правильности их расчета, в остальном по существу исковых требований у судьи, как правило, вопросов не возникает.
После вынесения положительного решения в вашу пользу, ответчик имеет право подать апелляционную жалобу и тогда весь судебный процесс может затянуться на 6 – 7 месяцев.
Больше по времени у вас может занять исполнительное производство. Если вы знаете расчетный счет вашего должника, то исполнительный лист можно направить в банк, в котором находятся его денежные средства. При получении исполнительного листа, банк должен обязательно в течение 2-3 рабочих дней перевести причитающие вам денежные средства на ваш расчетный счет.
Заключение.
Автоуверенность в Экспобанке: что это такое, как отказаться
03.05.2020 2,388 Просмотры
ООО «Экспобанк» предоставляет финансовые услуги корпоративным и частным клиентам, а также банк проводит сделки по приобретению и консолидацию активов.
К числу более популярных услуг Экспобанка можно зачислить кредитную программу «АВТОУверенность». Этот проект запущен в партнерстве с компанией «Автоэкспресс». Та в свою очередь является цифровой платформой, где на продажу представлены б/у и новые автотранспортные средства. Компания объединяет единую линию качественных автосервисов по обслуживанию транспортных средств.
На сетевой платформе можно:
Помимо этого, банк предлагает скоринговую программу, а также возможность быстрого оформления автокредита, при условии заключения соглашения сделки «АВТОУверенность».
Как используется кредитная программа «АВТОУверенность»
При выдаче автокредита Экспобанк, в качестве страховки, предлагает оформить опционное соглашение «АВТОУверенность». Одним из лиц, заключающих его, является ООО «Автоэкспресс». Но, как в обычном страховом полисе, здесь не предусмотрен 14-суточный срок для возврата средств (отказ от договора). Условия оформления опционного соглашения регулируется Законом 429 ст. 3 ГК РФ п.1, где применяются общие и индивидуальные требования его заключения. Целью договора является погашение задолженности заёмщика за счет продажи автотранспорта.
Как устранить финансовый риск оформления опционного договора
В некоторых случаях сотрудники банка могут не одобрить заявку на кредит без заключения опционного соглашения. При этом клиент должен понимать, что денежные средства, уплаченные согласно требованиям 2 пункта 429 ст. 3-ГК Российской Федерации по заключению официального документа, не подлежат к возврату, если в нем не предусмотрены иные условия.
Учитывая, что опционное соглашение можно оформлять с индивидуальными условиями, клиент должен предъявлять и свои требования для его заключения. Иначе для возврата средств, уплаченных по опционному договору, придется обращаться в суд или к услугам опытного юриста. При этом от заёмщика требуется предъявить договор и прочие официальные документы, которые использовались в процессе оформления кредита.
