что дает долговая расписка
Долговая расписка: требования, срок взыскания. Как вернуть долг по раписке?
На практике большинство граждан, выдавая займы другим физическим лицам, очень редко заключают полноценные письменные договоры. Хотя согласно Гражданскому кодексу договор займа между гражданами на сумму от 10 000 рублей должен быть заключен в письменной форме.
Обычно в подтверждение получения денежных средств заемщик выдает долговую расписку. Но, чтобы потом кредитор смог взыскать с должника денежные средства, документ должен соответствовать определенным требованиям.
Содержание:
Требования к долговой расписке
Если письменный договор есть, и расписка только подтверждает факт передачи денежных средств, то в ней достаточно указать, что в определенную дату займодавец передал, а заемщик принял по договору займа (номер, дата) денежные средства в сумме (указать сумму) и обязуется их вернуть в сроки и на условиях, установленных в договоре займа. Кроме того, заемщик должен ее подписать.
Обязательные пункты
Если же письменного договора нет, и расписка является единственным доказательством возникновения заемных отношений, то в ней должно быть указано:
Если срока возврата займа нет, то заем должен быть возращен в течение 30 дней со дня предъявления требования (п. 1 ст. 810 ГК РФ).
Если в расписке нет упоминания о процентах, то заем в сумме не более 100 000 рублей считается беспроцентным.
Если заем считается процентным, но в расписке не указан размер процентов, то он определяется в размере ключевой ставки Центрального банка РФ, действующей в соответствующие периоды.
Очень важно указать в расписке сумму займа и сведения о сторонах.
Например, суд отказался взыскать долг, так как из содержания документа не следовало, что денежные средства получены ответчиком в качестве займа, расписка не содержала обязательство вернуть их (Апелляционное определение Московского городского суда от 14.11.2019 года по делу №33-48893/2019).
Предельный срок взыскания средств по расписке
Если в расписке указан срок возврата займа, то срок давности начинает течь на следующий день после истечения срока возврата. Если же срок не указан, то срок давности отсчитывается по истечении 30 дней с даты направления требования займодавца о возврате займа.
Но срок давности суд применит только, если об этом заявит ответчик. Поэтому, если вы являетесь ответчиком, заявите об истечении срока давности до вынесения решения суда.
Досудебный порядок взыскания задолженности по расписке
В претензии укажите:
Направьте претензию по почте с уведомлением или вручите должнику лично.
Как взыскать долг по расписке в суде
Исковое заявление подается в районный суд по месту жительства ответчика.
Если же сумма займа вместе с процентами не превышает 50 000 рублей, то обращайтесь к мировому судье.
После вступления решения суда в силу (через месяц после вынесения решения, если не подана апелляционная жалоба) вы можете получить исполнительный лист для предъявления его в службу судебных приставов.
Еще мировым судьям подсудны дела о выдаче судебного приказа. Судебный приказ выдается по денежным требованиям не более 500 000 рублей, основанным на письменной сделке. Судебный приказ является исполнительным документом. Но не все суды признают расписку бесспорным требованием.
Чтобы правильно определить подсудность спора и составить заявление, обратитесь к адвокату.
Как правильно составить иск о взыскании долга по расписке
При подаче и иска, и заявления о выдаче судебного приказа необходимо заплатить госпошлину. Ее размер зависит от суммы иска.
В исковом заявлении укажите:
Внимание! Если в расписке сумма займа указана в иностранной валюте (валюта долга), то взыскать вы ее вправе только в российских рублях (валюта платежа) в сумме, эквивалентной валюте долга по курсу ЦБ РФ на дату исполнения решения суда. (Постановление Пленума ВС РФ №54 от 22.11.2016).
Внимание! Обязанность по уплате процентов на сумму займа (неустойки) в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу, возникает при просрочке обязательств, независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК, за пользование займом (Определение ВС РФ от 05.09.2016 года №4-КГ15-75).
Какие документы приложить к иску
К заявлению приложите копию расписки, квитанцию об оплате госпошлины (ходатайство об отсрочке), а также доказательства направления иска ответчику.
Кроме того, доказательствами выдачи займа и его условий могут быть:
Заявление направьте в суд по почте либо по сети Интернет, заполнив специальную форму на сайте.
Скачайте Образец искового заявления о взыскании задолженности
Если заемщик признан банкротом, то взыскание займа производится в соответствии с законом о банкротстве.
После введения реструктуризации долгов считается наступившим срок исполнения всех обязательств, прекращается начисление неустоек.
Чтобы получить возможность взыскать долг, заемщик должен подать в арбитражный суд заявление о включении своих требований в реестр требований кредиторов в течение двух месяцев с даты опубликования заявления о признании должника банкротов (в газете «Коммерсант»). Вы также можете отследить информацию на сайте Федресурса.
Чтобы правильно составить заявление и доказать наличие долга, обратитесь к адвокату.
Вы кредитор и Вам нужна защита Ваших интересов в суде? Записывайтесь на консультацию!
Как проходит оспаривание расписки по безденежности
Нахождение расписки у кредитора является подтверждением неисполнения обязательств заемщика по возврату займа, если не доказано иное (Определение ВС РФ от 13.02.2018 года №41-КГ17-39; Апелляционное определение Московского городского суда от 28.11.2019 года №33-51586/2019).
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег. Должник может оспорить заем, доказав, что в реальности денежные средства ему не были предоставлены.
Доказательствами могут быть:
Внимание! Сам по себе довод об отсутствии у займодавца достаточной суммы денег не является основанием для признания договора займа безденежным (Апелляционное определение Московского суда от 22.07.2019 года по делу №33-12511/2019).
Но при банкротстве должника реальность выдачи денежных средств близким родственникам, иным аффилированным лицам, на основании расписки, может быть оспорена финансовым управляющим или конкурсным кредитором как мнимая сделка как раз на основании вышеуказанных признаков.
Также суды учитывают такие признаки, как выдача очередных займов в условиях невозврата ранее выданных сумм, непринятие кредитором мер по истребованию суммы займа. Если суд установит, что записка фиктивна, то он откажется включать требования кредитора в реестр (постановление АС Московского округа от 30.04.2019 по делу № А40-243525/17).
Часто люди обращаются к своим знакомым, родственникам, коллегам за наличными деньгами для того, чтобы не брать кредит в банке. Как правило, заемщики в подобных ситуациях стараются погасить свой долг своевременно и в полном объеме, дабы сохранить нормальные человеческие отношения и не обременять себя лишними проблемами правового и личного характера. Однако удается это не всем и не всегда.
Тогда займодавцам приходится так или иначе возвращать свои деньги по претензии, через суд, службу судебных приставов или даже с привлечением услуг коллекторских агентств.
На деле существует большое количество вариантов гражданско-правовых сделок, из неисполнения которых может возникать дебиторская задолженность. Но в практике особенно распространены споры о взыскании суммы займа по расписке, так как это наиболее популярный вид гражданско-правового спора о взыскании денежных средств между физическими лицами. Люди нередко берут деньги взаймы у своих близких и, к сожалению, не всегда могут отдать их в срок или в полном объеме.
Расписка: комментарий юриста
Комментирует Коновалов Алексей Николаевич, заместитель руководителя юридической коллегии «ЮриуС», член Ассоциации юристов России, преподаватель Юридического факультета ННГУ им. Н.И. Лобачевского ( г. Нижний Новгород)
Договоры займа составляются гораздо реже, по сравнению с простыми расписками в получении займа, но все-таки как юридический документ они считаются более надежными.
Право на обращение с иском в суд о взыскании с заемщика суммы займа по расписке или по договору займа появляется у займодавца с первого же дня просрочки, т.е. когда заемщик опоздал с возвратом денег и не успел вернуть их в установленный распиской срок.
Займодавец имеет право требовать сумму займа без процентов, с законными процентами либо с договорными процентами, если начисление таковых предусмотрено договором займа денежных средств. Взыскателю лучше действовать в 3 классических этапа: устные переговоры, письменная претензия, исковое заявление в суд.
Каждый последующий этап следует задействовать тогда, когда действия в рамках предыдущего не привели к какому-либо положительному результату.
Помимо взыскания собственно суммы займа, можно также потребовать в свою пользу взыскания убытков или возмещения вреда здоровью, если к таким негативным обстоятельствам привел невозврат суммы займа в срок.
Взыскание займа по расписке нельзя отнести к сложной категории дел: скорее, наоборот, такой вид гражданско-правовых споров считается одним из простейших в юридической практике.
Как правило, материалы дела состоят из нескольких документов. среди которых исковое заявление, квитанция об уплате госпошлины, договор займа и расписка в выдаче суммы займа. Тем не менее, даже такой несложный спор требует неукоснительного соблюдения установленных процессуальных правил, чтобы не возникало проблем на стадии рассмотрения дела в суде и при вынесении судебного решения.
Образец долговой расписки-2021
Мы в «Правовой гарантии» приготовили для вас простой образец долговой расписки.
Напоминаем, что это всего лишь шаблон, в котором указаны те моменты, о которых нужно не забыть при составлении документа. Если у Вас сложный случай, рекомендуем обратиться за юридической помощью в составлении данного документа.
Должник не платит?
Получите консультацию адвоката по взысканию долгов уже сегодня, и узнайте, как вернуть свои деньги без суда и в суде. Консультируем ОНЛАЙН.
Адвокаты «Правовой гарантии» Вам помогут:
Расписки
Как правильно составить расписку
Деньги под расписку
Исковое заявление о взыскании долга по расписке
Заверение расписки у нотариуса
Фактически, под распиской, заверенной у нотариуса, понимают составление договора займа, который может быть нотариально заверен. За услуги придется заплатить пошлину. Если должник откажется вернуть займ, у кредитора нет необходимости обращаться в суд. Достаточно получить исполнительную надпись у нотариуса. С этой надписью можно отправиться в исполнительную службу. Чтобы максимально обезопасить себя от потери денег, заимодавец может составить и заверить у нотариуса дополнительно договор залога имущества должника.
Юридическая сила расписки
Любая расписка имеет юридическую силу. На основании ст. 807,808, 434 ГК РФ, расписку можно считать договором займа. Законодательство допускает составление такого документа в любой форме, в том числе и в письменной, в виде долговой расписки. Для того, чтобы служить доказательством прав заимодавца, документ должен быть правильно оформлен и содержать обстоятельства передачи денег или ценностей заемщику, а также факт их получения должником. После погашения ссуды, заимодавец также дает заемщику расписку в возврат средств.
Совет от Сравни.ру: Если должник не возвращает деньги или имущество, перед подачей искового заявления в суд, стоит направить заемщику претензию, в которой нужно обосновать свои требования. Часто это помогает решить вопрос в досудебном порядке.
Как занять деньги под процент у родственников?
Мои родители предлагают занять 3 млн у них, чтобы не платить лишних денег банку и оставить их в семье. Занять предлагают под меньший процент, чем у банка.
В целом я не против такой сделки: гораздо приятнее отправлять деньги не банку, а отцу на счет. Но родители хотят оформить сделку официально, с договором, чтобы быть спокойнее. У нас очень хорошие отношения, но я их понимаю: в наши времена даже сыновья обманывают, поэтому согласен на это.
Возможно оформить такой кредит самостоятельно, без услуг нотариуса и юриста? Будет ли наш договор иметь юридическую силу? Что стоит в нем указать?
Ваших родителей можно понять. Когда люди одалживают друг другу деньги, родственные связи часто уходят на второй план. Если довести дело до принудительного взыскания через суд, близкие люди легко могут стать врагами.
В вашем случае сумма немалая, поэтому советую составить договор займа и долговую расписку: этого требует закон. Договор с родственниками имеет такую же юридическую силу, как если бы вы брали кредит в банке. Составить его можно самостоятельно без помощи юриста или нотариуса. Расскажу подробно, как все оформить.
Курс о больших делах
Как правильно составить договор и расписку
Займы на сумму более 10 000 Р обязательно оформлять письменно. Для этого подходит договор займа и долговая расписка. Договор подтверждает наличие долговых обязательств, а расписка — факт передачи денег. Если этих документов нет, можно считать, что деньги родители вам подарили.
По закону договор займа считается заключенным после передачи денег, а не с момента подписания. Именно поэтому его заключают вместе с распиской. Если договора нет, то в суде заемщик может заявить, что ничего не должен, а деньги ему подарили. Мы рассказывали, как подруга заняла деньги без договора, но с распиской, а заемщица отказалась платить. Девушке все же удалось вернуть долг через суд.
По договору займа одна сторона передает деньги, а другая обязуется вернуть долг к оговоренному сроку. Такой документ могут заключать не только организации, но и обычные люди и даже родственники. Он будет иметь равную юридическую силу с одинаковыми последствиями в случае его неисполнения.
Установленной формы договора займа в законе нет, поэтому его составляют в произвольной форме. Оформить документ можно самостоятельно, без помощи юриста. Главное — прописать в договоре основные пункты:
Расписку пишет заемщик от руки. В ней укажите паспортные данные заимодателя и заемщика, сумму займа, срок и условия возврата, возможные санкции, если не отдать деньги вовремя. Внизу документа поставьте дату составления расписки и свою подпись. Расписка будет отдельным приложением к договору.
Еще можно пригласить свидетелей, которые подтвердят факт передачи денег подписью в долговой расписке.
Нужно ли заверять договор займа у нотариуса
По закону нотариально заверять договор займа необязательно. Простого письменного документа, где стоят подписи всех сторон, достаточно.
Нотариальное заверение упрощает процедуру взыскания долга. Например, если вы перестанете платить, ваши родители смогут получить у нотариуса исполнительную надпись и сразу обратиться к судебным приставам, чтобы взыскать деньги. В случае с простым письменным вариантом договора придется подавать иск в суд и ждать рассмотрения дела.
Какие проценты назначить
Если вы вернете деньги раньше, то сможете заплатить проценты частично. К примеру, если вам выдали деньги под 6% годовых, а вы вернули их за полгода, то вправе выплатить только 3% сверх одолженной суммы.
К долгу можно назначить любые проценты: никаких ограничений в законе нет. Главное — четко прописать процент в договоре, чтобы заемщику, суду или приставам было понятно, сколько придется отдать.
Если суд посчитает проценты слишком обременительными для заемщика, он может снизить их по своему усмотрению. Так происходит, когда размер процентов в два раза выше тех, что обычно начисляют по займам.
Как обеспечить возврат займа
Когда занимаешь большую сумму, как в вашем случае, заимодатель может предусмотреть вариант залога, чтобы обезопасить себя. Такой вариант разрешен организациям и гражданам. Вместо возврата денег родители смогут потребовать ваше имущество: квартиру, машину, земельный участок, коммерческую недвижимость, телефон или ноутбук.
Для этого следует дополнительно заключить договор залога. Его составляют произвольно: установленной формы в законе нет. В договоре укажите паспортные данные заимодателя и заемщика, сведения о залоге — оценочную стоимость, а, например, для квартиры еще и кадастровую, — площадь, адрес.
Еще пропишите в договоре ссылку на договор займа, который обеспечивается залогом, и условия реализации залога в случае невозврата долга.
Необязательно заверять договор залога у нотариуса — достаточно подписанного документа. К нотариусу придется обратиться, если в залог передается доля в недвижимости или договор займа нотариально заверен.
Договор заверяют в Росреестре, если залогом служит недвижимость. В противном случае он будет считаться незаключенным и взыскать залог не получится.
Что делать? Читатели спрашивают — эксперты Т—Ж отвечают
А что к нотариусу ближайшему не сходить и не оформить займ нотариально?
Natalia, так сделать возможно, но будут расходы по оплате за составление самого договора и его нотариальное удостоверение, поэтому рекомендую сначала узнать у нотариуса вопрос цены его услуг. Само по себе нотариальное удостоверение договора что дает? не надо самому заморачиваться с договором, да еще сложно будет потом утверждать что подпись не твоя, нотариус удостоверяет при нотариальной сделке кем именно (ФИО) подписан договор. Следует учесть, что если позднее захочется внести изменения в такой договор, то такое соглашение тоже потребуется нотариально удостоверять.
Виктор, Ну вот тут статья сколько стоит заверить у нотариуса подобный договор займа:
Преимущества нотариального договора
В документе будут указаны все существенные условия: сумма, дата возврата долга, процентная ставка (если предусмотрена).
При заверении договора нотариус установит по паспортам данные сторон, место жительства каждого из них, проверит заемщика по реестру банкротств, подробно выяснит у сторон и пропишет порядок возврата займа, последствия его невозврата и/или просрочки возврата.
Если возникнет спорная ситуация, в суде нотариальный договор является однозначным доказательством факта заключения договора займа конкретными лицами.
Должник не будет опасаться необоснованного начисления пени, штрафов, неправомерного требования вернуть деньги раньше срока.
При невыполнении обязательств заемщиком, кредитор вправе проставить на договоре исполнительную надпись нотариуса и передать его в службу судебных приставов без суда.
https://lexakova.ru/press-centr/skolko-stoit-dogovor-zajma-u-notariusa
Любая расписка, написанная даже рукописным текстом имеет «некоторую» юридическую силу. Но ровно настолько, насколько может окрепнуть маразм сторон при отстаивании своих прав в полиции и суде, в случае, если что-то пойдёт не так. То есть, если одна из сторон обвинит другую официально, а другая признает свою вину, тогда считайте, что юридическая сила есть в данном рукописном тексте. Но если же одна из сторон начинает говорить, что никаких денег не получали и т.д тут начнётся геморрой. Поэтому, если отношения нормальные, можно просто составить рукописный договор со всеми вытекающими, и каждый месяц при оплате делать пометку о внесении средств с датой, может быть даже подписью (личный опыт). Если у кого-то, всё-таки, возникают сомнения, заморочтесь по полной.
Как написать расписку о займе денег?
Самым простым способом оформления передачи денег взаймы от одного физического лица другому заслуженно считается расписка о займе денег. Конечно же, можно обойтись вообще без документов, но такой подход к сделке часто становится причиной возникновения многочисленных проблем. Например, с принудительным взысканием средств с должника, не желающего исполнять взятые на себя финансовые обязательства. Рассмотрим подробнее ответы на несколько актуальных вопросов: как и когда оформляется расписка о займе денежных средств, где используется документ и какие типичные ошибки допускают его составители.
Термины и определения
Первым делом необходимо дать определения двух базовых терминов. Под займом понимается передача денег или другого имущества во временное пользование или собственность с обязательным условием возврата. При этом допускается как безвозмездный, так и возмездный характер подобных взаимоотношений. Применительно к денежным займам второй встречается на практике заметно чаще.
Расписка представляет собой односторонний письменный документ, который подтверждает факт получения одним физическим лицом денег или других ценностей у другого. Расписка составляется в разных ситуациях. Помимо предоставления займа, к ним относятся: сделка купли-продажи, аренда, оплата услуг и т.д.
Необходимость документального оформления займа не вызывает сомнений. Только так удается обеспечить защищенность прав кредитора и предоставить ему возможность взыскать долг, пусть и в принудительном порядке. Обязательным условием для этого становится правильная расписка о займе денег.
Грамотно составленный документ предусматривает наличие достаточно большого массива данных, которые разбиваются не несколько основных пунктов. В их число входят такие разделы расписки:
Как назначать проценты?
Важный вопрос, который заслуживает отдельного рассмотрения. Действующее законодательство оставляет порядок расчета процентов по займу между гражданами на усмотрение участников сделки. Главное – их присутствие в документе.
Если проценты не указаны в расписке, при сумме займа в пределах 100 тыс. руб. он считается безвозмездным. При превышении указанного значения проценты рассчитываются исходя из учетной ставки Центробанка. А потому намного правильнее и выгоднее, по крайней мере для кредитора, указать процент за пользование заемными средствами в расписке.
Как обозначить штрафы?
Еще один немаловажный нюанс составления документа. Цель штрафных санкций – сделать невыполнение условий соглашения невыгодным для должника и компенсировать ущерб, полученный кредитором.
Обычно речь идет либо о фиксированной сумме штрафа, либо о начислении пени в размере определенного процента от суммы просрочки за каждый день или другой временной период.
Бланк и образец документа
При ответе на вопрос, как правильно написать расписку о займе денег, имеет смысл воспользоваться многочисленными интернет-ресурсами, посвященными финансовой тематике. На подобных сайтах можно с легкостью найти как бланк документа (доступен по ссылке), так и образец расписки о займе денег (скачать здесь).
От руки или печатный документ?
Частым вопросом, непосредственно касающимся расписки о получении денег, становится формат документа. Действующее законодательство допускает и печатную, и рукописную форму. К обоим вариантам составления предъявляются примерно одинаковые требования. Главным условием оформления сделки от руки становится согласие обеих сторон.
В этом случае появляется дополнительная возможность провести почерковедческую экспертизу и определить автора расписки.
Где может использоваться расписка?
Основное назначение рассматриваемого документа – подтверждение права кредитора получить деньги с должника. Расписка становится решающим доказательством предоставления займа и возникновения денежных обязательств заемщика.
Наличие документа позволяет кредитору обратиться в суд. Для этого составляется искового заявление, к которому прилагается расписка, квитанция об уплате госпошлины, другая подтверждающая позицию истца документация. Судебная практика наглядно показывает: при правильном оформлении документов, прежде всего расписки, вероятность положительного решения суда крайне велика.
Типичные ошибки и последствия
Самой частой ошибкой при составлении расписки становится отсутствие подробных данных об участниках сделки. Особенно высокие требования в этом вопросе предъявляются к информации о заемщике. Ее объем должен обеспечивать четкую и однозначную идентификацию должника.
Другая типичная ошибка – отсутствие в документе обязательных реквизитов соглашения. К числу таковых относятся: дата передачи и возврата денег, сумма займа, а при взыскании процентов – ставки за пользование заемными денежными средствами. В обоих случаях отсутствие сведений делает положительное решение суда и, как следствие, успешное принудительное взыскание долга проблематичным.
Стоит ли составлять расписку при предоставлении займа?
Да, наличие документа закрепляет права кредитора на закрытие долга.
В какой форме оформляется документ – от руки или печатной?
Оба варианта считаются законными. Главное – включить в документ все необходимые данные и реквизиты.
Как избежать ошибок при составлении расписки?
Самый простой способ – внимательно прочитать размещенную на нашем сайте информации. Здесь же указаны ссылки на бланк и образец заполненной расписки, изучение которых также поможет оформить документ правильно.
Резюме
Расписка о займе денег выступает главным документом, составление которого необходимо при подготовке и совершении сделки. Правильное оформление предоставляет кредитору возможность при возникновении проблем с возвратом долга обратиться в суд, причем с высокими шансами на положительный вердикт судьи.