чем отличается зарплатная карта

Как это устроено: ваша зарплатная карта

Что за карту вам навязывают на работе

Доводилось ли вам переходить ночью железнодорожные пути, чтобы добраться до своего банкомата? Если нет — не начинайте. Это интересно только в первый раз.

Два раза в месяц работодатель платит вам зарплату. Деньги приходят на дебетовую карту — ее называют зарплатной. Если вам не повезло с зарплатным банком, эта карта может вас подвести — и дело не только в банкоматах.

Откуда берутся зарплатные карты

Почти все фирмы в России обслуживаются в банках. Банки принимают и отправляют за них деньги, помогают платить налоги и обрабатывать наличные. Это РКО — расчетно-кассовое обслуживание.

Два раза в месяц фирмы должны платить сотрудникам аванс и зарплату. Для этого нужно либо выдать деньги наличными из кассы, либо перечислить их на расчетный счет сотрудника. В обоих случаях нужен банк.

Любая платежная операция чего-то стоит. Чтобы выдать зарплату наличными, работодатель «покупает» эти наличные у банка за процент. Чтобы перевести деньги безналом, работодатель платит от 15 до 150 рублей за платежку. Если у фирмы 100 сотрудников, которым нужно в сумме выдать 5 миллионов рублей, то от 5 до 50 тысяч рублей фирма отдаст банку. В год набежит несколько сотен тысяч рублей.

Естественно, фирма захочет сократить эти расходы. Тут и появляются зарплатные проекты.

Что это такое

Зарплатный проект — это банковская услуга для работодателей. Банк предлагает открыть сотрудникам специальные внутренние счета и выплачивать зарплаты на них. К этим счетам привязываются зарплатные карты.

Для работодателя это дешево или бесплатно. Банк обслуживает эти счета и карты за свой счет.

Зарплатный проект удобен бухгалтеру: чтобы выплатить зарплату сотне сотрудников, ему достаточно оформить одну платежку, а не сто. Это проще, чем возиться с каждым сотрудником по отдельности. Это безопаснее, чем расплачиваться наличкой.

Зарплатный проект удобен фирме: меньше затраты на банк, не нужен отдельный зарплатный бухгалтер, не нужно возить наличку из банка в офис и хранить ее в сейфе за стальной дверью.

Зарплатный проект выгоден банку: у него больше клиентов, больше операций по картам, больше денег на счетах.

Как работодатели экономят на зарплатных картах

Бизнесу не так важно, в каком банке он обслуживается: главное, чтобы это было дешево и удобно. Поэтому часто работодатели выбирают банк не за бренд, инфраструктуру или технологии, а потому, что в нем дешевые платежки. Если ваш работодатель экономит на банке, то и зарплатная карта у вас будет экономная.

Для сотрудников это может означать, например, что единственный банкомат, где можно снять зарплату без комиссии, стоит посреди Битцевского парка. Или что у вас не будет интернет-банка или мобильного приложения.

Источник

Чем дебетовая карта отличается от зарплатной

Два основных типа пластиковых карт доступны для оформления практически в каждой кредитной организации. Дополнительными разновидностями дебетовых и кредитных карт считаются: корпоративные, карты с овердрафтом, пенсионные, студенческие, зарплатные.

Организации и учреждения, использующие наемный труд, обязаны выплачивать вознаграждения сотрудникам на зарплатные карты. Такие карты выдаются каждой штатной единице в рамках зарплатного проекта. Крупнейший оператор по зарплатным проектам в России — Сбербанк. На карты банка №1 получают заработную плату сотрудники практически всех государственных учреждений и значительной части коммерческих и частных предприятий.

Что такое зарплатная карта

У каждого учреждения должен быть расчетный счет в любой кредитной организации, действующей на территории РФ. Организации подключаются к зарплатному проекту условного банка, после чего каждому сотруднику выдается именная карта для перечисления на ее счет вознаграждения (карты для зарплаты).

Введение в оборот зарплатных карт произошло по причине необходимости контроля доходов населения со стороны налоговых органов. Кредитные организации передают всю необходимую информацию по первому требованию территориальных органов ФНС.

Зарплатные карты выдаются с нулевым балансом. На их счету не размещается кредитный лимит или овердрафт. По умолчанию они предназначаются только для перечисления заработной платы. Наличие кредитного лимита или овердрафта исключается само собой, так как формальным получателем таких карт является организация или предприятие.

Помимо этого, на таких картах изначально отсутствуют какие-либо дополнительные или платные услуги. Учитывая, что основной поток средств на счет карты поступает в виде заработной платы, организация не может за своих сотрудников решать о подключении тех или иных платных услуг.

Зарплатные карты при этом обладают всеми ключевыми опциями, обязательными для любой пластиковой карты. По ним предусматриваются использование следующих функций:

Следовательно, имея зарплатную карту, ее владелец может пользоваться всеми стандартными опциями и услугами, и распоряжаться своими средствами по личному усмотрению. Любые другие дополнительные / платные услуги клиент подключает самостоятельно — после оформления и получения карты.

Отличие дебетовой карты от зарплатной

Беря в расчет основные признаки самой обычной зарплатной карты, можно сделать вывод, что она является дебетовой. Кардинальное отличие дебетовой карты от кредитной, заключается в отсутствии на первом типе карт кредитного лимита. Банк не доверяет свои средства клиенту, поэтому здесь предусматривается использование только личных денег. Поэтому, считается, что зарплатная карта является разновидностью дебетовой.

Вместе с этим имеется и ряд некоторых отличий. Первое — дополнительные опции. По большинству зарплатных проектов автоматически исключается действие таких программ как Cash-back, накопительные (бонусные) баллы, начисление процентов на остаток по счету и прочие. Кредитные организации выпускают «пустые» зарплатные карты, чтобы доходы клиента было легче контролировать.

Второе отличие заключается в обеспечении безопасности и контроле операций со стороны кредитной организации. Зарплатные карты обладают всеми инструментами, направленными на сохранность средств и безопасное проведение операций. Именно зарплатные проекты контролируются кредитными организациями особенно тщательно, так как сами банки находятся под контролем территориальных органов ФНС.

Это правило упоминается по той причине, что все зарплатные карты одного проекта связаны между собой. К примеру, если бухгалтер организации намерено или по ошибке совершит операции, подпадающие под вид подозрительных, кредитная организация будет обязана провести проверку, итогом которой может стать блокировка расчетного счета компании.

С блокировкой расчетного счета блокируются и все привязанные к нему зарплатные карты. Пока будет длиться разбирательство, клиент не сможет пользоваться своей зарплатной картой. Сколько именно может продлиться выяснение причин — не известно. И в течение всего этого времени владельцы карт не будут иметь доступа к своим средствам.

Следовательно, зарплатная карта, по сути, не является личной картой пользователя, так как за любое нарушение, допущенное другими лицам, участвующими в проекте, карта и счет будут заблокированы без фактической вины остальных пользователей. Учитывая эти обстоятельства, можно резюмировать следующее:

По зарплатным картам предусматриваются меньшие лимиты на снятие средств и на совершение переводов, чем по дебетовым. Именно поэтому пользователи на одну карту получают заработную плату, а другую используют в личных целях.

Чем отличается дебетовая карта от зарплатной у Сбербанка

По большинству своих программ Сбербанк делает приоритет на сотрудничество с корпоративными или зарплатными клиентами. К примеру, потенциальный клиент нуждается в получении обычного потребительского кредита или кредитной карты из линейки банка. Шансов получить искомый продукт будет намного больше, если соискатель является зарплатным клиентом банка.

В этом случае не потребуется подтверждать ни стаж работы, ни уровень платежеспособности, так как банк все это «видит» без предоставления лишних документов со стороны клиента. Если не учитывать набора опций и некоторых отличий в правилах пользования картами, то кардинального отличия в дебетовых и зарплатных картах Сбербанка — нет.

Для удобства использования собственных средств держатели оформляют дополнительные дебетовые карты к зарплатной. Делается это для того, чтобы, получив заработную плату, деньги можно было бы перевести на личную карту, которая не будет блокирована банком по вине сотрудника бухгалтерии или другого участника зарплатного проекта. Целесообразнее всего оформлять дополнительную дебетовую карту в другой кредитной организации.

Применительно к Сбербанку действует правило, согласно которому программа «Спасибо» действует и в рамках зарплатных проектов. Для этого обладателю карты необходимо позвонить на линию банка и воспользоваться помощью оператора.

По дебетовым картам программа «Спасибо» подключается тем же самым образом. Следует также помнить, что зарплатные карты автоматически блокируются банком при прекращении трудовых отношений держателя карты со своим работодателем.

Источник

Чем отличается дебетовая карта от зарплатной

Пластиковый платежный инструмент сегодня есть в кошельке у каждого взрослого россиянина. Кто-то получает на карточку ежемесячную зарплату или пенсию, кто-то хранит на ней сбережения, а кто-то пользуется заимствованными у банка средствами, зачисленными на кредитную карту. Ниже речь пойдет о том, чем отличается дебетовая карта от зарплатной, есть ли схожие характеристики у них, в чем плюсы и минусы для пользователя каждой разновидности пластика.

Зарплатный проект ⎯ что означает это словосочетание?

Договор об открытии и сопровождении зарплатного проекта, ведении расчетно-кассового обслуживания с финансовой организацией заключает предприятие наниматель. Банк выбирает сам наниматель, это может быть СберБанк, ВТБ, Совкомбанк и любая другая организация. В свою очередь, работник может выбрать финансовую организацию по своему желанию и письменно уведомить об этом нанимателя. Но это, скорее, исключение из правила.

Сотруднику выдается пластиковая карточка, на которую наниматель в установленном порядке зачисляет все выплаты:

Тарифы пользования картой устанавливает банк, тип карты и ее функционал обычно согласовывается с будущим пользователем.

В чем отличие дебетовой карты от зарплатной и чем они похожи?

Если рассматривать внешние данные, то все карточки похожи друг на друга. На лицевой стороне каждой из них указан номер карты, фамилия и имя владельца, срок действия в формате месяц/год. Они могут отличаться:

Если детально рассматривать, чем отличается дебетовая карта от зарплатной, то есть существенные отличия. Начнем с того, что дебетовая карточка используется владельцем для накопления и сохранения средств. К ней привязан накопительный или сберегательный счет, на который пользователь может самостоятельно переводить средства. Особенности карты:

В таблице приведен сравнительный анализ трех дебетовых карт СберБанка, из которого видно, что в своем ряде они тоже отличаются друг от друга, есть существенное различие в тарифах обслуживания.

Источник

Что такое зарплатный проект

Согласно ТК РФ работодатель должен выплачивать работникам зарплату в полном объеме и своевременно. Чем больше штат, тем сложнее выполнять эту обязанность. Особенно, если у вас нет зарплатного проекта. В чем его плюсы, разбираемся в нашем материале.

После открытия дела предприниматель сталкивается со множеством организационных моментов. И чем крупнее бизнес, тем больше задач нужно решать оперативно.

Один из таких вопросов – как выплачивать зарплату сотрудникам – возникает не сразу. Но когда число сотрудников увеличивается, наличные расчеты уже не столь удобны и безопасны, появляется необходимость в организации инкассации и хранения денежных средств.

Переводить зарплату каждому сотруднику по отдельности – не лучший вариант: можно допустить ошибку при вводе данных или не уложиться в суточный лимит. На это уходит много времени, да еще и комиссия взимается.

Как же быть? Самый простой способ сократить риски, уменьшить трудозатраты и сопутствующие расходы – открыть зарплатный проект (ЗП).

Определение зарплатного проекта

Зарплатный проект – это комплекс банковских продуктов и услуг, направленных на автоматизацию зачисления заработной платы и других выплат (больничных, командировочных) сотрудникам. Включает открытие и сопровождение счетов, выпуск дебетовых карт различного класса, программное обеспечение для формирования платежных поручений.

Как работает ЗП:

Большинство банков устанавливают комиссию за обслуживание ЗП, поэтому финансовая экономия для предприятий выходит незначительная (0,5% – 2%). Однако преимущества такой организации расчетов с персоналом очевидны.

Преимущества зарплатного проекта

Использование зарплатного проекта упрощает связь между работодателем и сотрудниками в процессе выдачи заработной платы и прочих выплат, экономит время бухгалтерии и бюджет организации на инкассацию, зарплату кассира и охраны.

Работникам предприятия не нужно тратить время на получение денег в кассе, появляется больше возможностей по использованию (переводы, интернет-покупки) и контролю движения средств (с помощью СМС или приложения).

Зарплатные проекты в некоторых банках предусматривают, помимо стандартного набора, выпуск специальных продуктов премиального класса для руководителей. В Совкоманке эта опция доступна для предприятий со штатом более 50 сотрудников.

Отличия зарплатной карты от дебетовой

Зарплатная карта является разновидностью дебетовых, но имеет некоторые отличия:

Для хранения денег и оплаты покупок выгодно иметь еще одну дебетовую карту с набором дополнительных преимуществ.

В некоторых банках их выпуск уже входит в ЗП. Например, все участники зарплатных проектов Совкомбанка получают Халву с рассрочкой у партнеров, процентами на остаток и кэшбэком за покупки.

Как подключить зарплатный проект

Прежде чем перейти к пошаговой инструкции по подключению ЗП, разберемся, на что стоит обратить внимание при выборе банка и тарифа.

После выбора банка можно перейти к подключению услуги:

Шаг 1

Обратитесь в офис банка по работе с юрлицами и ИП или оставьте онлайн-заявку на сайте и ожидайте звонка специалиста.

Шаг 2

Обсудите и зафиксируйте со специалистом параметры ЗП: количество и типы пластика, сроки оформления, условия обслуживания.

Шаг 3

Подготовьте и подайте необходимые документы. Какие именно, лучше уточнить у менеджера банка, так как перечень может варьироваться в зависимости от типа организации.

Шаг 4

Внимательно изучите и подпишите договор и дополнительные соглашения.

Шаг 5

Дождитесь информации об открытии счета, на который будут поступать деньги от организации, и готовности индивидуальных карт для сотрудников.

Шаг 6

После выпуска карт останется только выдать их сотрудникам. Некоторые банки поддерживают возможность выдачи в офисе предприятия.

Если в коллективном договоре не обозначено право работодателя выбирать банковскую организацию, сотрудник вправе отказаться от участия в зарплатном проекте и выбрать другой банк. Для этого необходимо уведомить работодателя и предоставить реквизиты для начисления зарплаты.

Учитывая все преимущества, обозначенные выше, выгода зарплатного проекта очевидна как для предприятия, так и для сотрудников. Главное – внимательно подойти к выбору банка и оптимального тарифа.

Источник

Зарплатная карта: плюсы, минусы, особенности оформления

Все мы давно привыкли пользоваться картами для оплаты различных товаров и услуг, да и зарплаты наличными «на руки» сейчас получают единицы. Тем не менее многие продолжают по старинке называть любую карту кредиткой и не знают, чем отличается зарплатная карта от дебетовой или кредитной.

Об основных вопросах, которые интересуют пользователей зарплатных карт, их преимуществах, недостатках и особенностях использования мы поговорили с экспертом по бухгалтерскому учету и налогообложению Марией Гайнутдиновой.

Какую карту называют зарплатной?

«Зарплатной называют пластиковую карту, которая оформляется с целью выплаты работникам зарплат и прочих начислений (командных бонусов, премий, командировочных), — объясняет Мария Гайнутдинова. — При этом для выполнения вышеуказанных задач работодатель заключает с той или иной финансовой организацией договор на зарплатный проект, на основании которого осуществляются последующие операции».

В документе прописываются все условия, на которых будет происходить дальнейшее взаимодействие, в том числе выбранный тарифный план.

Данная услуга на сегодняшний день пользуется большой популярностью и предоставляется многими банками.

Как рассказывает наш эксперт, суть зарплатного проекта состоит в двух повторяющихся процессах.

Важно! Сотрудник имеет право самостоятельно выбрать или поменять банк зарплатной карты. Главное — своевременно (как минимум за 15 рабочих дней до начисления заработной платы) уведомить о своем намерении работодателя в письменной форме.

Чем отличается зарплатная карта от дебетовой или кредитной?

«С точки зрения внешнего вида никаких существенных отличий, кроме дизайна, между картами вы не найдете, — рассказывает Мария Гайнутдинова. — В любом случае это банковский продукт, на котором указаны его номер, фамилия и имя держателя, срок действия; цифровой код — на оборотной стороне».

Разница может состоять в принадлежности к той или иной платежной системе, наличием бонусных программ, статусом и функционалом.

Рассмотрим каждую из разновидностей карт более подробно.

«На кредитной карте находятся деньги, принадлежащие банку, которые тот предоставляет в качестве возобновляемой кредитной линии на определенных условиях и на конкретный период времени, — поясняет эксперт. — Ею можно пользоваться для собственных нужд в обычных или онлайн-магазинах, соблюдая выделенный лимит, а потом возвращать использованные деньги и снова ими пользоваться».

Важное уточнение! При снятии наличных с кредитки банки берут комиссию!

Таким образом, зарплатная карта представляет собой разновидность дебетовой, поскольку в обоих случаях требуется пополнение счета. Однако между этими двумя продуктами есть ряд существенных отличий.

— Главное состоит в том, что держателем зарплатной карты может быть только участник зарплатного проекта, а не любое физическое лицо, обратившееся в банк.

— На зарплатных картах априори нет дополнительных платных услуг. Это связано с тем, что пополнение счета происходит преимущественно за счет начисления заработной платы, и работодатель не имеет права принимать решение за подчиненных о подключении каких-либо опций. Однако если сотрудник оформляет карту за свой счет, он вправе пользоваться допуслугами.

— Еще одно важное отличие зарплатных карт состоит в том, что кредитная организация, находящаяся под контролем местных органов Федеральной налоговой службы, в свою очередь осуществляет более тщательный надзор за проводимыми операциями и их безопасностью. С одной стороны, звучит обнадеживающе. Но с другой, здесь есть свои подводные камни.

Мария Гайнутдинова приводит следующий пример: если случилось так, что бухгалтер случайно или намеренно провел ряд операций, которые могут считаться подозрительными, банк должен будет осуществить проверку, а она рискует обернуться блокировкой расчетного счета организации вместе со всеми имеющимися зарплатными картами. В таком случае некоторое время, пока идет разбирательство, сотрудники не будут иметь возможности пользоваться своими деньгами.

Получается, что зарплатная карта не принадлежит полностью держателю, поскольку существует вероятность ее блокировки по вине других лиц, имеющих отношение к зарплатному проекту.

Зарплатные карты: плюсы и минусы для сторон

Сначала предлагаем рассмотреть преимущества и недостатки введения зарплатных карт для работодателя

Начнем с плюсов.

А теперь перейдем к минусам.

Каждый месяц работодатель должен платить банку за оказываемые услуги, стоимость которых зависит от штата, поэтому особенно важно своевременно закрывать счета работников, которые больше не числятся в компании, чтобы не тратиться на обслуживание их карт.

Чем же зарплатная карта интересна для сотрудника?

Несмотря на все очевидные преимущества без минусов тоже не обойдется. Мария Гайнутдинова перечисляет следующие возможные недостатки такого вида расчетов с работодателем.

«Конечно, участие в зарплатном проекте для сотрудников скорее выгодно, чем нет, — комментирует эксперт, — поэтому руководству нужно донести до подчиненных все достоинства и недостатки новшества».

Какие операции возможны с зарплатными картами

Многих интересует вопрос, можно ли переводить деньги на зарплатную карту или положить на нее собственные средства. На оба этих вопроса Мария Гайнутдинова отвечает утвердительно.

«Здесь действуют те же принципы, что с привычной дебетовой картой, — объясняет наш собеседник. — Если счет, с которого вы делаете перевод, и зарплатная карта выпущены одним и тем же банком, то вы получите деньги сразу же. Если же операция производится со счета в другом банке, получение средств может занять несколько дней. Пополнить баланс тоже не составит особого труда».

Важно! С зарплатной карты можно снять или перевести меньше денег, нежели с обычной. Вот почему многие предпочитают использовать разные продукты для получения зарплаты и для иных личных целей.

Как получить зарплатную карту: алгоритм действий

Существует два способа оформления:

1. Получение зарплатной карты в организации

Обычно это происходит так: предприятие самостоятельно выбирает наиболее подходящий ему банк и открывает там зарплатный проект. Тогда на него ложатся все материальные затраты, необходимые для его оформления и эксплуатации.

После подписания договора на оказание услуг, выбранный банк открывает все необходимые расчетные счета и изготавливает карты для сотрудников. Когда процедура оформления проекта будет завершена, их выдадут сотрудникам, и бухгалтерия с необходимой регулярностью будет совершать положенные начисления.

В случае увольнения держатель карты может сдать ее или же оставить у себя, написав соответствующее заявление. В таком случае расходы по дальнейшей эксплуатации станут заботой владельца, а не бывшего работодателя.

2. Получение зарплатной карты самостоятельно

Если банк-партнер компании по той или иной причине не нравится работнику (не устраивает качество обслуживания, банкоматы расположены далеко, условия не подходят и т. д.), он имеет право поменять банк зарплатной карты.

Делается это следующим образом

✔️справка, подтверждающая доходы, если необходимо установить кредитный лимит.

Кстати, многие банки сегодня предоставляют возможность оформить зарплатную карту дистанционно.

3. Кроме того, зарплатной можно сделать личную дебетовую карту, если она у вас имеется.

Для этого достаточно просто сообщить ее реквизиты в бухгалтерию.

Главное преимущество самостоятельного выпуска зарплатной карты состоит в том, что работник может выбрать наиболее подходящий для себя банк, но за это удовольствие придется платить из своего кармана.

Важно! Право выбирать, на какую карту получать зарплату, гарантировано работнику Трудовым кодексом, и навязывать подчиненным банк руководство не может!

«Если выданная на работе карта по той или иной причине вам не подходит, — советует Мария Гайнутдинова, — следует написать заявление с новыми реквизитами, которые будут использоваться для перевода денежных средств, и передать его работодателю».

Сделать это нужно как минимум за 15 рабочих дней до начисления заработной платы. В противном случае для произведения расчетов будет использована старая информация.

Менять банк можно сколь угодно. Главное условие — не опаздывать с написанием заявления.

«Разумеется, бухгалтерии удобнее, а работодателю выгоднее работать с одним банком, а не c разными, — подводит итог наш эксперт. — Такое единообразие упрощает документооборот и помогает сократить расходы, однако это не может являться основанием для отказа в выборе банка. За подобное самоуправство организации грозит такой же штраф, как за невыплату заработной платы».

Источник